Správné finanční rozhodnutí.

Bankovní společnosti vyžadují dva doklady totožnosti (např. občanský průkaz a řidičský průkaz), potvrzení výše příjmů, trvalé bydliště, popřípadě další dokumenty, které daná banka požaduje.

Nebankovní organizace mívají mnohem dostupnější půjčky, často stačí doklad totožnosti a vyplnění formuláře bez nutnosti údaje ověřit. Možnost sjednat půjčku online z domova je standardem.

U vyhodnocení žádosti o půjčku se hodnotí bonita zájemce – jeho schopnost úvěr splatit. Bonita se skládá z příjmu, současných dluhů a platební historie. Do registru dlužníků, který se běžně kontroluje, se zapisují všechny žádosti o úvěr, opožděné nebo neúplné splátky a současné závazky.

Podle zákona je povinen každý poskytovatel prověřit, zda bude žadatel o půjčku schopen ji splatit. I tak se však najdou nebankovní společnosti (v drtivé většině případů), které se kontrolou nezabývají.

Běžné lidé sledují úrokovou sazbu, mnohem větší vypovídající hodnotu však má hodnota RPSN (roční procentuální sazba nákladů). Ta zahrnuje i náklady spojené s poplatky u dané půjčky – např. poplatek za sjednání nebo poplatek za vedení. Jelikož tyto poplatky mohou půjčku výrazně prodražit, vyplatí se sledovat RPSN více než úrok.

Ano, na trhu je hned několik nebankovních subjektů, které nabízí drobnější půjčky zcela bez úroků. Jedná se o tzv. první půjčky zdarma. Tyto úvěry jsou poskytovány na zkoušku pro získání loajálních a spokojených zákazníků. Bývají v rozsahu několika tisíc korun.

Pozor, ani půjčku bez úroků se nevyplácí nesplácet – všechny poplatky spojené s opožděnou splátkou stále platí i pro půjčky s úrokem 0 %.

Žádná půjčka není nabízena bez poplatků spojených s nesplácením pravidelných měsíčních splátek. V případě rizika nedostatků peněz na splátku je potřeba okamžitě kontaktovat poskytovatele půjčky. Banky nikdy nezapomínají a nesplácení je vždy spojeno s poplatky a výrazným prodražením úvěru. S tímto rizikem však banky počítají a většinou se snaží situaci s klientem řešit na míru, za předpokladu proaktivního přístupu klienta.

RPSN je roční procentní sazba nákladů a používá se k popisu celkových nákladů na vypůjčené peníze. Zohledňuje úrokovou sazbu a dobu jejího účtování (tedy např. denně, týdně, měsíčně nebo ročně), případné poplatky účtované při zřízení úvěru a další náklady vztahující se k úvěru.

Ano, zřízení půjčky online nabízí primárně nebankovní společnosti. Nebankovní společnosti disponují mnohem pestřejší nabídkou různých forem úvěrů a většina nebankovních půjček je nabízena i online formou. Také bankovní instituce za určitých okolností nabízí možnost sjednat půjčku online či přes jejich mobilní bankovní aplikaci.

O půjčku si může zažádat občan České republiky, který dosáhl minimálního věku 18 let (výjimku může schválit zákonný zástupce ve spolupráci se soudem). Nicméně některé instituce mají stanovenou také maximální věkovou hranici, která se může lišit. Obecně je tato hranice kolem 70 let.

Důležité také je, aby žadatel měl platnou pracovní smlouvu a pravidelný příjem z ní plynoucí.

Limit pro počet úvěrů, hypoték apod., které si může jedna osoba vzít, formálně není. Jedná se o něco, co byl měl každý žadatel zodpovědně určit v kontextu své situace. Nicméně je limit, který se týká splátek. Ten se řídí podle tzv. DSTI (tedy procentní podíl všech splátek, které jsou spláceny za jeden kalendářní měsíc, na čistém měsíčním příjmu).

Ten je od roku 2022 stanoven maximálně na 45 procent čistého měsíčního příjmu. Výjimku tvoří lidé mladší 36 let, zde je limit 50 procent, nicméně pouze pro případy, že se jedná o úvěr určený na své vlastní bydlení.

Ano, je však potřeba dodržet lhůtu dvou týdnů. Žádost o vrácení běžného spotřebitelského úvěru je potřeba podat písemně.

Poskytovateli půjčky se tak vrací pouze jistina (zapůjčená částka) a úrok za dobu, kdy měl peníze klient u sebe. Peníze je pak potřeba vrátit do 30 dnů od odstoupení do smlouvy.

V případě úvěru pro účely nákupu na splátky záleží, jestli si dotyčný produkt ponechá, nebo ne. Pokud se jedná pouze o odstoupení od úvěru (tedy klient získal potřebné finanční prostředky), avšak věc si ponechá, podmínky jsou stejné jako u běžného úvěru.

Pokud se odstupuje od celého nákupu a zboží se tak vrací, lhůta na vrácení zboží, které bylo zakoupené například v internetovém e-shopu, je čtrnáct dnů. Tím rovněž zaniká žádost o úvěr.

Existuje velké množství důvodů, které vedou banky či nebankovní instituce k zamítnutí klientovi žádosti. Primárně se točí kolem úvěrové historie, současné finanční situace a domnělé stability klientovi schopnosti úvěr splatit.

Důvody pro zamítnutí úvěru mohou být např. nedostatečný věk, nízká bonita, pracovní smlouva s výpovědní lhůtou, trvalý pobyt mimo Českou republiku, zahájená exekuce, úvěrová historie nesplácení včas nebo v plné výši či další úvěrové závazky (např. kreditní karta).