Srovnání nabídek refinancování půjček a úvěrů – zkušenost

Účelem refinancování neboli převedení úvěru k jiné instituci je získat nižší úrokovou sazbu a tím ušetřit na měsíčních splátkách. Převzetí půjčky nabízejí jak bankovní, tak nebankovní společnosti, přičemž parametry refinancování se mohou někdy i výrazně lišit. Jak najít nejlepší banku na refinancování půjčky, jaké je třeba splnit podmínky a z jakých nabídek mají zájemci aktuálně na výběr?

Možnost převést dluh k jiné bance se netýká pouze půjček. Refinancovat lze například také hypotéku, úvěr na bydlení, dluh z kontokorentu nebo dluh z kreditní karty. U většiny společností je možné zažádat o refinancování online z pohodlní domova.

Refinancování, tedy převedení půjček k jiné bance, poskytují také některé nebankovní organizace. Nebankovní refinancování půjček se však může pojit s obecnými problémy a riziky nebankovních finančních produktů.

Jak refinancování úvěru funguje?

Proces refinancování úvěru znamená převedení stávající půjčky k jiné finanční instituci. Refinancováním vlastně bankovní a nebankovní poskytovatelé získávají nové klienty, kterým jsou ochotni nabídnout nižší úrokovou sazbu a často i další výhodné podmínky. Pro klienta to ve výsledku může znamenat úsporu desítek tisíc korun.

V praxi refinancování znamená splacení dluhu jiným úvěrem. Vybraná instituce stávající půjčku splatí a klientovi poskytne úvěr s výhodnějšími splátkovými podmínkami. Poskytnutí a vedení tohoto úvěru je zpravidla bez poplatků.

Ke schválení žádosti o refinancování půjčky je potřeba, aby byl žadatel vyhodnocen jako bonitní, tedy schopný úvěr splácet. Je proto nutné doložit pravidelné příjmy a nemít záznam v registru dlužníků.

Obvykle jsou jednotlivé společnosti ochotny převzít dluh u bankovní i nebankovní instituce. Refinancování nebankovních půjček je tedy možné, nicméně ne úplně ve všech případech. Některé banky například neumožňují refinancování půjček Provident, Viva Credit, Vitacredit a dalších.

Online kalkulačky refinancování půjček usnadní rozhodování mezi několika nabídkami.
Online kalkulačky refinancování půjček usnadní rozhodování mezi několika nabídkami.

Zájemci o převedení půjčky k jiné bance mohou využít online kalkulačky refinancování půjček. Jsou k nalezení jak na nezávislých webových stránkách zabývajících se finančními produkty, tak na stránkách příslušného poskytovatele.

Kalkulačka refinancování pomůže vybrat tu nejvýhodnější nabídku a nejlepší banku na refinancování půjčky.

Kdy refinancování úvěru využít?

Pokud se člověk ocitne v situaci, kdy se měsíční splátka stává velkou zátěží pro finanční rozpočet, je na místě refinancování úvěru alespoň zvážit.

Nejčastějšími důvody refinancování půjčky nebo hypotéky jsou měnící se úrokové sazby, nabídka lepší sazby či konec fixační doby u hypoték. Půjčka, jež byla dříve výhodná, se postupem času může proměnit v příliš těžké břemeno.

Refinancováním úvěru je možné získat nižší úrokovou sazbu a další výhodnější podmínky splácení. Některé banky k nové půjčce poskytují například bankovní účet zdarma nebo odpuštění několika posledních splátek.

Refinancování hypotéky

Vedle refinancování neúčelové půjčky je nabízeno také refinancování hypotéky. Refinancováním se hypotéka předčasně splatí prostřednictvím nového hypotečního úvěru, který lze získat za výrazně výhodnějších podmínek. Princip refinancování hypotéky je tedy stejný jako u neúčelového úvěru.

Situace na českém hypotečním trhu se neustále mění a díky refinancování lze proto výrazně ušetřit. Refinancovat je možné klasický hypoteční úvěr na bydlení i americkou hypotéku.

Refinancovat lze jak neúčelové úvěry, tak hypotéky.
Refinancovat lze jak neúčelové úvěry, tak hypotéky.

A kdy je možné hypotéku refinancovat? V průběhu sjednávání hypotečního úvěru si klient vybírá délku fixace (garantovaná doba, po níž se nemění úroková sazba). V okamžiku, kdy se fixace blíží ke konci, lze hypotéku převést do banky nabízející nižší úrokovou sazbu. Před uplynutím tohoto období bohužel hypotéku refinancovat nelze.

Jaké podmínky musí žadatel o refinancování půjčky splnit?

Pro schválení žádosti o refinancování úvěru je třeba, aby žadatel splňoval určité podmínky:

  • příznivá platební morálka
  • doložitelný pravidelný příjem
  • občanský průkaz a další průkaz totožnosti (cestovní pas aj.)
  • vlastní bankovní účet
  • dokumentace týkající se stávající půjčky

Žadatelé o refinancování s exekucí nebo se špatnou platební morálkou mají jen velmi malou šanci na úspěch. Potíže se splácením dluhů je třeba řešit ještě před uvalením exekuce – jednou z možností, jak exekuci předejít, může být právě refinancování úvěru.

Ani v případě splnění všech výše zmíněných podmínek nemusí být refinancování automaticky schváleno. Poslední slovo má vždy vybraná finanční instituce.

Banky mohou nastavit svá specifická pravidla. Některé z nich neumožňují refinancování úvěru od určitých nebankovních společností. Týká se to například Equa bank, u níž není možné refinancovat půjčky Provident, Viva Credit a další.

Jak najít nejlepší banku na refinancování půjčky?

Jak již bylo mnohokrát zmíněno, refinancování poskytují jak banky, tak nebankovní instituce (vč. společností nabízejících peer-to-peer půjčky).

S výběrem nejlevnějšího refinancování pomůže srovnání jednotlivých nabídek. Na webu většiny poskytovatelů je k dispozici také nezávazná kalkulačka refinancování půjček.

Žadatel si tak může předem zjistit, jaké podmínky, úroky a doba splácení ho čekají, pokud u daného poskytovatele úvěr sjedná. Na základě získaných informací se lze rozhodnout, zda je na refinancování nejlepší banka, klasická nebankovní společnost nebo třeba P2P služba.

Bankovní a nebankovní refinancování půjček – srovnání

V tabulce jsou uvedeni nejčastější poskytovatelé refinancování a jejich aktuální nabídky.

PoskytovatelVýše refinancováníDoba spláceníÚroková sazba
Air Bank10 000 – 900 000 Kč6 – 120 měsícůod 3,9 % p. a.
Česká spořitelna20 000 – 2 500 000 Kč12 – 120 měsícůod 4,9 % p. a.
ČSOB50 000 – 800 000 Kč12 – 120 měsícůod 4,9 % p. a.
Equa bank5 000 – 700 000 Kč6 – 120 měsícůod 4,8 % p. a.
Home Credit30 000 – 600 000 Kč24 – 120 měsícůod 6,84 % p. a.
mBank10 000 – 600 000 Kč12 – 96 měsícůod 3,9 % p. a.
Raiffeisenbank20 000 – 700 000 Kč6 – 120 měsícůod 3,99 % p. a.
Sberbank50 000 – 1 000 000 Kč12 – 120 měsícůod 2,99 % p. a.
UniCredit Bank20 000 – 1 000 000 Kč12 – 96 měsícůod 3,89 % p. a.
Zonky20 000 – 750 000 Kč6 – 84 měsícůod 2,99 % p. a.

Pro získání nejnižší možné úrokové sazby je třeba splnit několik podmínek. Zpravidla je poskytována k úvěrům v určité výši a s určitou dobou splatnosti. Nezbytné je také řádné splácení bez prodlení.

Ne všechna bankovní a nebankovní refinancování půjček jsou automaticky výhodnější než splácení stávajícího úvěru. V každém případě je třeba pečlivě prostudovat smlouvu a každou nejasnost si nechat vysvětlit.

Refinancování úvěru u Air Bank

Air Bank nabízí refinancování půjčky ve výši 10 000 Kč až 900 000 Kč se splatností 6 měsíců až 10 let a roční úrokovou sazbou od 3,9 %. Klientům, kteří řádně splácí, bude odpuštěno několik posledních splátek.

Uvedená úroková sazba 3,9 %, díky níž se jedná o jedno z nejlevnějších refinancování půjček, je poskytována k úvěrům od 200 000 Kč. Výše základní úrokové sazby je 4,9 %.

Snížení měsíční splátky i mimořádné splátky jsou u Air Bank zdarma, stejně tak sjednání, vedení úvěru a předčasné splacení úvěru.

Výhodnou úrokovou sazbu 3,9 % Air Bank poskytuje k úvěrům od 200 000 Kč.
Výhodnou úrokovou sazbu 3,9 % Air Bank poskytuje k úvěrům od 200 000 Kč.

Orientační výpočet úrokové sazby, RPSN a výše měsíčních splátek lze získat díky kalkulačce refinancování půjček na webových stránkách Air Bank.

Refinancování úvěru u České spořitelny

Česká spořitelna nabízí refinancování půjčky ve výši od 20 000 Kč až do 2 500 000 Kč. Doba splatnosti je od 1 roku do 10 let a roční úroková sazba začíná na 4,9 %.

Při řádném splácení Česká spořitelna odpouští až 15 posledních splátek. Díky tomu klient ušetří na úrocích a splatí úvěr dříve.

O refinancování je možné požádat online v aplikaci George. Za vyřízení žádosti si banka účtuje 1 % z poskytnuté částky (max. 5 000 Kč). Správa úvěru, odklad splátky a změna výše splátky jsou zdarma.

Výše poplatku za mimořádnou splátku činí max. 1 % z výše této splátky.

Česká spořitelna nabízí refinancování či konsolidaci úvěrů až do výše 2 500 000 Kč.
Česká spořitelna nabízí refinancování či konsolidaci úvěrů až do výše 2 500 000 Kč.

Každý, kdo o převedení půjčky k České spořitelně uvažuje, může využít kalkulačku refinancování půjček na webu společnosti. Spočítat si lze novou měsíční splátku, měsíční úsporu a počet splátek, které budou při řádném splácení odpuštěny.

Refinancování úvěru u ČSOB

U Československé obchodní banky je možné refinancovat úvěry ve výši 50 000 Kč až 800 000 Kč. Úroková sazba je od 4,9 % p. a. a splátky si lze rozložit až na 10 let.

Úroková sazba je u ČSOB vyšší než u většiny ostatních zmíněných bank. Na druhou stranu se s refinancováním nepojí žádné poplatky – zpracování a vedení úvěru je zdarma, stejně tak odklad splátek nebo mimořádné splátky.

Refinancování úvěru je u ČSOB zcela bez poplatků.
Refinancování úvěru je u ČSOB zcela bez poplatků.

V kalkulačce refinancování půjčky na oficiální webových stránkách banky si lze orientačně vypočíst výši roční úspory, úrokové sazby a RPSN.

Refinancování úvěru u Equa bank

U Equa bank lze refinancovat úvěry již od 5 000 Kč. Maximální výše půjčky je stanovena na 700 000 Kč a doba splácení na 10 let. Roční úroková sazba je po dobu trvání úvěry neměnná a začíná na 4,8 %.

Poskytnutí půjčky, vedení půjčky i mimořádné splátky jsou u Equa bank bez poplatků. Klienti, jejichž žádosti banka vyhoví, získají také bankovní účet s výběry z bankomatů v ČR zdarma.

Díky kalkulačce refinancování úvěru lze během pár vteřin orientačně zjistit výši celkové úspory a měsíčních splátek.
Díky kalkulačce refinancování úvěru lze během pár vteřin orientačně zjistit výši celkové úspory a měsíčních splátek.

V kalkulačce refinancování si lze spočítat orientační měsíční splátku a celkovou úsporu. Přesnou úrokovou sazbu a RPSN se žadatel dozví během vyplňování online žádosti, na pobočce nebo na zákaznické lince Equa bank.

Equa bank neumožňuje refinancovat půjčky Provident, EC Financial Services a některé další nebankovní úvěry.

Refinancování úvěru u Home Credit

Nebankovní refinancování půjček od Home Credit je určeno pro úvěry ve výši od 30 000 Kč do 600 000 Kč. Délka splácení může být 1 rok až 10 let, výše úrokové sazby je od 6,84 % p. a.

Úroková sazba je v porovnání s ostatními úvěry vyšší, nicméně za sjednání a vedení úvěru, mimořádné splátky nebo předčasné splacení celé půjčky klient neplatí žádné poplatky.

Home Credit nabízí refinancování půjček ve výši od 30 000 Kč do 600 000 Kč.
Home Credit nabízí refinancování půjček ve výši od 30 000 Kč do 600 000 Kč.

Kalkulačka refinancování půjček od Home Credit zájemci nesdělí příliš mnoho informací. Dozvědět se lze pouze přibližnou měsíční splátku, ostatní parametry úvěru budou sděleny až v průběhu vyplňování online žádosti.

Refinancování úvěru u mBank

U mBank je možné refinancovat či sloučit úvěry ve výši od 10 000 Kč do 600 000 Kč. Doba splatnosti je 12 až 96 měsíců a roční úroková sazba začíná již na 3,9 %. S refinancováním od mBank se nepojí žádné poplatky.

Úroková sazba 3,9 % se týká úvěrů ve výši 400 100 Kč až 600 000 Kč se splatností 72, 84 nebo 96 měsíců. V případě splnění této podmínky se jedná o jedno z nejlevnějších refinancování půjček.

mBank k úvěrům v určité výši a s určitou dobou splatnosti nabízí příznivou úrokovou sazbu 3,9 % p.a..
mBank k úvěrům v určité výši a s určitou dobou splatnosti nabízí příznivou úrokovou sazbu 3,9 % p. a..

U mBank je možné jak refinancování jednoho úvěru, tak konsolidace většího počtu půjček. V obou případech klient získá lepší podmínky a měsíčně tak ušetří na splátkách.

Refinancování úvěru u Raiffeisenbank

Raiffeisenbank nabízí refinancování úvěru ve výši od 20 000 Kč do 700 000 Kč se splatností 6 měsíců až 10 let. Úroková sazba u půjček od 650 000 Kč je 3,99 % p. a.

Nabídku Raiffeisenbank je díky úrokové sazbě možné zařadit mezi nejlevnější refinancování půjček. U půjček v nižších hodnotách však úroková sazba roste a dosahuje až 9,99 %.

Sjednání a vedení půjčky je zdarma. V případě mimořádné splátky je třeba uhradit poplatek 0,5 – 1 % z předčasně splacené částky.

Refinancování úvěru u Sberbank

U Sberbank je možné refinancovat úvěry ve výši 50 000 Kč až 1 000 000 Kč a splátky rozložit do 12 až 120 měsíců.

Sberbank nabízí bonusovou úrokovou sazbu od 2,99 %, přičemž sjednání, vedení i mimořádné splacení úvěru je zdarma. Za předpokladu splnění určitých podmínek se tedy jedná o nejlevnější refinancování půjčky z námi zmíněných nabídek.

Bonusová úroková sazba a absence poplatků z refinancování od Sberbank činí jednu z nejvýhodnějších nabídek refinancování úvěrů.
Bonusová úroková sazba a absence poplatků z refinancování od Sberbank činí jednu z nejvýhodnějších nabídek refinancování úvěrů.

V kalkulačce refinancování půjček na oficiálním webu Sberbank lze zjistit orientační výpočet úrokové sazby, měsíční splátky, RPSN a bonusu za řádné splácení.

Refinancování úvěru u UniCredit Bank

UniCredit Bank poskytne úvěr ve výši od 20 000 Kč do 1 000 000 Kč, jehož splácení lze rozložit do 12 až 96 měsíců. U částek nad 300 000 Kč může být vyžadován spolužadatel.

Úroková sazba začíná na 3,89 % p. a. Získá ji každý, kdo zvolí délku splatnosti 60, 66, 72 nebo 84 měsíců, a přitom splácí pravidelně bez předčasné splátky či prodlení.

Za sjednání půjčky je nutné uhradit poplatek 1 500 Kč, ostatní služby jsou zdarma.

V případě splnění určitých podmínek je u UniCredit Bank možné získat úrokovou sazbu 3,89 p.a.
V případě splnění určitých podmínek je u UniCredit Bank možné získat úrokovou sazbu 3,89 p. a.

Žádost o refinancování půjčky lze podat pouze na pobočkách UniCredit Bank.

Refinancování úvěru u Zonky

Finanční služba Zonky se zakládá na principu P2P půjčky. Zájemce o úvěr přímo spojuje s lidmi, kteří jsou ochotni určitou částku půjčit. Hlavní výhodou jsou obecně nižší úroky, díky nimž může být refinancování půjčky levnější než u bankovní společnosti.

Výše půjčky Zonky může být od 20 000 do 750 000 Kč a doba splácení od 6 do 84 měsíců. Úroková sazba začíná na 2,99 % p. a.

Díky úvěrové kalkulačce na webových stránkách služby Zonky lze orientačně zjistit výši úrokové sazby, RPSN a poplatku za využití služby.
Díky úvěrové kalkulačce na webových stránkách služby Zonky lze orientačně zjistit výši úrokové sazby, RPSN a poplatku za využití služby.

Poskytnutí nebankovního refinancování půjček od Zonky je zpoplatněno částkou ve výši 2 % z půjčené částky.

Jaký je rozdíl mezi refinancováním půjčky a konsolidací?

Konsolidace, neboli sloučení půjček a refinancování úvěru fungují na stejném principu a stejný je i jejich účel. V obou případech jde o získání lepších splátkových podmínek a úsporu financí.

Rozdíl je pouze v celkovém počtu úvěrů, které se převádějí k jiné instituci. Refinancování se vztahuje k jedné půjčce, konsolidace k dvěma a více půjčkám. Může přitom jít o klasické spotřebitelské úvěry, dluhy z kontokorentu, kreditních karet apod.

Oba produkty jsou nabízeny bankovními i nebankovními společnostmi. Zájemci si tedy mohou vybrat mezi bankovním a nebankovním refinancováním půjček, popřípadě mezi bankovní a nebankovní konsolidací půjček.

srovnánízkušenosti

Jak najít ten nevýhodnější úvěr?

Vyznat se v dnešní nepřeberné nabídce půjček a najít tu nejvýhodnější půjčku vyžaduje čas a práci. Naše srovnání půjček vám ušetří spoustu času a nasměrují vás k té nejlepší půjčce.