Refinancování půjčky a úvěru – kalkulačka, diskuze

Refinancování úvěru umožňuje převést stávající půjčku k jiné bance nebo nebankovní společnosti za výhodnějších podmínek. Hlavním cílem bývá získání nižší úrokové sazby, snížení měsíční splátky nebo úprava délky splácení. Nabídky jednotlivých poskytovatelů se mohou výrazně lišit, proto se vyplatí porovnat jejich podmínky. Jak vybrat nejlepší banku na refinancování úvěru, jaké podmínky je třeba splnit a které společnosti aktuálně nabízejí nejvýhodnější refinancování půjčky?

Možnost převést dluh k jiné bance se netýká pouze půjček. Refinancovat lze například také hypotéku, úvěr na bydlení, dluh z kontokorentu nebo dluh z kreditní karty. U většiny společností je možné zažádat o refinancování úvěru online z pohodlní domova.

Refinancování, tedy převedení půjček k jiné bance, poskytují také některé nebankovní organizace. Nebankovní refinancování půjček se však může pojit s obecnými problémy a riziky nebankovních finančních produktů.

Refinancování půjčky – kalkulačka

Refinancování půjčky nabízejí banky, nebankovní společnosti i některé platformy zaměřené na peer-to-peer financování. Jednotlivé nabídky se liší úrokovou sazbou a také RPSN, délkou splácení, maximální výší úvěru nebo možností mimořádných splátek. Proto se vyplatí porovnat více poskytovatelů.

S orientačním výpočtem pomůže kalkulačka refinancování půjčky, kterou dnes nabízí drtivá většina bank i finančních srovnávačů. Po zadání několika základních údajů lze zjistit například:

• orientační výši měsíční splátky
• předpokládanou úrokovou sazbu
• celkové náklady na nový úvěr
• možnou dobu splácení

Kalkulačka refinancování půjčky slouží především k rychlému porovnání nabídek. Výsledky bývají nezávazné a konečné podmínky se mohou lišit podle bonity žadatele nebo individuálního posouzení žádosti. Při porovnávání nabídek je vhodné sledovat nejen výši měsíční splátky, ale také RPSN, případné poplatky, podmínky předčasného splacení nebo možnost změny splátkového kalendáře.

Jak funguje refinancování půjčky – diskuze

Refinancování půjčky spočívá v převedení stávajícího úvěru k jinému poskytovateli, který nabídne výhodnější podmínky. Nejčastěji jde o nižší úrokovou sazbu, nižší měsíční splátku, delší dobu splácení nebo kombinaci těchto výhod. Právě díky refinancování mohou banky i nebankovní společnosti získat nové klienty.

Podle zkušeností klientů i příspěvků v diskuzích o refinancování půjčky lze vhodně zvolené refinancování využít ke snížení celkových nákladů na úvěr. Výše úspory závisí především na zbývající dlužné částce, délce splácení a nově sjednané úrokové sazbě.

V praxi celý proces probíhá poměrně jednoduše. Nový poskytovatel zpravidla uhradí zbývající dluh původnímu věřiteli a klient následně splácí pouze nový úvěr podle sjednaných podmínek. U řady bank je možné vyřídit refinancování půjčky online, často bez nutnosti návštěvy pobočky.

Při refinancování je vhodné porovnat zejména:

• úrokovou sazbu a RPSN
• výši měsíční splátky
• celkové náklady na úvěr
• podmínky předčasného splacení
• případné poplatky spojené se sjednáním nebo vedením úvěru

Výsledky refinancování půjčky se mohou u jednotlivých poskytovatelů výrazně lišit, proto se vyplatí porovnat více nabídek a nesoustředit se pouze na nejnižší měsíční splátku.

Ke schválení žádosti o refinancování půjčky je potřeba, aby byl žadatel vyhodnocen jako bonitní, tedy schopný úvěr splácet. Je proto nutné doložit pravidelné příjmy a nemít záznam v registru dlužníků.

Zkušenosti uživatelů z diskuze refinancování půjčky potvrzují, že obvykle jsou společnosti nabízející refinancování ochotny převzít dluh u bankovní i nebankovní instituce. Refinancování nebankovních půjček je tedy možné, nicméně ne úplně ve všech případech. Některé banky například neumožňují refinancování půjček Provident, Movinero (dříve Viva Credit), Smart Capital (dříve Vitacredit) a dalších.

Zájemci o převedení půjčky k jiné bance mohou využít online kalkulačky refinancování půjček. Jsou k nalezení jak na nezávislých webových stránkách zabývajících se finančními produkty, tak na stránkách příslušného poskytovatele.

Kdy refinancování úvěru využít?

Refinancování úvěru se vyplatí zvážit ve chvíli, kdy stávající půjčka přestává odpovídat aktuální finanční situaci nebo se na trhu objeví výhodnější nabídka. Díky refinancování lze získat nižší úrokovou sazbu, nižší měsíční splátku nebo upravit dobu splácení podle aktuálních potřeb.

Mezi nejčastější důvody refinancování půjčky nebo hypotéky patří:

• pokles úrokových sazeb na trhu
• nabídka výhodnějších podmínek od jiného poskytovatele
• konec fixačního období u hypotéky
• snaha snížit měsíční splátku
• změna finanční situace domácnosti

Refinancováním úvěru lze kromě nižšího úroku získat také další výhody. Některé banky nabízejí například bankovní účet zdarma, možnost mimořádných splátek bez poplatků, sjednání úvěru online nebo další bonusy spojené s novou smlouvou. Konkrétní podmínky se však u jednotlivých poskytovatelů liší, proto se vyplatí porovnat více nabídek před samotným sjednáním refinancování.

U Home Credit lze refinancovat nebo konsolidovat úvěry od 30 000 Kč až do 1 500 000 Kč. Sjednání, vedení úvěru, mimořádné splátky i předčasné splacení jsou bez poplatků. Refinancování lze sjednat také online.
Více o Home Credit refinancování >

Jaké podmínky musí žadatel o refinancování půjčky splnit?

Pro schválení refinancování půjčky musí žadatel splnit podmínky stanovené konkrétní bankou nebo nebankovní společností. Požadavky se mohou mírně lišit, většina poskytovatelů však posuzuje zejména bonitu žadatele a jeho schopnost úvěr řádně splácet.

Mezi nejčastější podmínky patří:

• dobrá platební morálka a bezproblémová úvěrová historie
• doložitelný pravidelný příjem
• platný občanský průkaz (někteří poskytovatelé mohou požadovat také druhý doklad totožnosti)
• vlastní bankovní účet
• dokumentace ke stávajícímu úvěru, například úvěrová smlouva nebo informace o zbývající dlužné částce

Žadatelé se záznamem v registrech dlužníků, probíhající exekucí nebo dlouhodobými problémy se splácením mají schválení refinancování výrazně obtížnější. Pokud se klient začne dostávat do finančních potíží, je vhodné řešit situaci co nejdříve. V některých případech může být refinancování úvěru jedním z řešení, jak snížit měsíční splátky a předejít dalším komplikacím.

Splnění uvedených podmínek samo o sobě nezaručuje schválení žádosti. Poskytovatel vždy individuálně posuzuje jak bonitu žadatele, jeho příjmy, výdaje, tak i celkovou úvěrovou historii.

Jednotlivé banky mohou mít také vlastní pravidla pro refinancování. Některé přijímají pouze úvěry od vybraných poskytovatelů nebo stanovují minimální či maximální výši refinancovaného úvěru.

Česká spořitelna umožňuje refinancování půjčky až do výše 2 500 000 Kč. Při řádném splácení mohou klienti získat benefit v podobě odpuštění až 12 splátek. Výhodou je také sjednání online, bez poplatků za sjednání a vedení úvěru i možnost předčasného splacení zdarma.
Mám zájem o refinancování až do 2 500 000 Kč >

Bankovní a nebankovní refinancování půjček – srovnání

Bankovní i nebankovní společnosti nabízejí refinancování půjček s rozdílnými podmínkami, úrokovými sazbami i maximální výší úvěru. Liší se také požadavky na žadatele, možností sloučení více závazků nebo nabídkou doplňkových služeb. Při výběru se proto vyplatí porovnat jednotlivé nabídky a využít kalkulačku refinancování půjčky, která pomůže orientačně zjistit výši měsíční splátky i celkové náklady.

V tabulce jsou uvedeny příklady poskytovatelů refinancování úvěru a jejich aktuálních nabídek:

Poskytovatel	Výše refinancování	Doba splácení	Hlavní výhoda
Air Bank	5 000 Kč – 2 000 000 Kč	6–120 měsíců	Předčasné splacení zdarma, možnost odložení splátek a online sjednání.
Česká spořitelna	20 000 Kč – 2 500 000 Kč	12–120 měsíců	Až 12 odpuštěných splátek při řádném splácení a sjednání bez poplatků.
ČSOB	20 000 Kč – 1 000 000 Kč	12–120 měsíců	Možnost sloučení více úvěrů do jedné splátky a flexibilní nastavení splácení.
Home Credit	30 000 Kč – 1 500 000 Kč	24–120 měsíců	Sjednání, vedení úvěru i předčasné splacení zdarma.
mBank	10 000 Kč – 1 200 000 Kč	12–120 měsíců	Online sjednání a možnost nastavení splátek podle potřeb klienta.
MONETA Bank	20 000 Kč – 1 500 000 Kč	12–120 měsíců	Snížení měsíčních splátek až o 50 %, možnost sjednání online a odklad splátek až na 3 měsíce.
Raiffeisenbank	20 000 Kč – 1 200 000 Kč	3–120 měsíců	Refinancování lze sjednat zcela online a bez poplatku za sjednání.
UniCredit Bank	20 000 Kč – 1 500 000 Kč	12–120 měsíců	Výhodnější podmínky při aktivním využívání běžného účtu a možnost odložení splátek zdarma.
Zonky	20 000 Kč – 2 000 000 Kč	12–120 měsíců	Přehledné online sjednání, individuální nabídka a možnost předčasného splacení zdarma.

Pro získání nejnižší možné úrokové sazby je třeba splnit několik podmínek. Zpravidla je poskytována k úvěrům v určité výši a s určitou dobou splatnosti. Nezbytné je také řádné splácení bez prodlení.

V rámci refinancování od MONETA Bank lze získat úrokovou sazbu od
4,69 % p. a. a snížit měsíční splátky až o 50 %. Klienti mohou využít také možnost odkladu splátek na 1 až 3 měsíce, pokud splní podmínky stanovené bankou. Refinancování je možné sjednat také online.
Mám zájem o refinancování u MONETA Bank >

Ne všechna bankovní a nebankovní refinancování půjček jsou automaticky výhodnější než splácení stávajícího úvěru. V každém případě je třeba pečlivě prostudovat smlouvu a každou nejasnost si nechat vysvětlit.

Refinancování úvěru u Air Bank

Air Bank nabízí r efinancování půjčky ve výši 5 000 Kč až 2 000 000 Kč se splatností 6 až 120 měsíců. Výši úrokové sazby i RPSN ovlivňuje bonita žadatele a parametry úvěru.

Mezi hlavní výhody refinancování u Air Bank patří:

• sjednání a vedení úvěru bez poplatků
• mimořádné splátky i předčasné splacení zdarma
• možnost odložení splátek za splnění podmínek banky
• kalkulačka refinancování půjčky, která zobrazí orientační výši splátek i RPSN ještě před podáním žádosti

Aktuální podmínky refinancování i orientační výpočet splátek nabízí kalkulačka na webu Air Bank.

Refinancování úvěru u České spořitelny

Česká spořitelna nabízí refinancování půjčky ve výši 20 000 Kč až 2 500 000 Kč se splatností 12 až 120 měsíců. Výše úrokové sazby i RPSN závisí na bonitě žadatele a parametrech sjednávaného úvěru. Refinancování u České spořitelny lze sjednat online prostřednictvím aplikace George, na pobočce nebo telefonicky.

K hlavním výhodám refinancování patří:

• až 12 odpuštěných splátek při řádném splácení
• sjednání i vedení úvěru zdarma
• mimořádné splátky a předčasné splacení bez poplatků
• možnost změnit datum nebo výši měsíční splátky
• sloučení bankovních i nebankovních půjček, kreditních karet nebo kontokorentů do jedné splátky

Podrobné informace o refinancování u České spořitelny i orientační výpočet splátek jsou dostupné na webu banky a v aplikaci George.

Refinancování úvěru u ČSOB

ČSOB nabízí refinancování půjčky ve výši 20 000 Kč až 1 000 000 Kč se splatností 12 až 120 měsíců. Výše úrokové sazby i RPSN závisí na bonitě žadatele a parametrech sjednávaného úvěru. Orientační výpočet lze provést prostřednictvím kalkulačky refinancování půjčky na webu ČSOB.

Mezi hlavní výhody refinancování u ČSOB patří:

• sjednání a vedení úvěru zdarma
• mimořádné splátky i předčasné splacení bez poplatků
• možnost odložení splátek nebo změny výše měsíční splátky
• sloučení více závazků do jedné přehledné splátky
• možnost získat v rámci refinancování také peníze navíc

Orientační výši splátky i další podmínky refinancování si lze jednoduše ověřit v online kalkulačce ČSOB.

Refinancování úvěru u Home Credit

Refinancování půjček od Home Credit je určeno pro úvěry ve výši 30 000 Kč až 1 500 000 Kč se splatností 24 až 120 měsíců. Výše úrokové sazby i RPSN se stanovuje individuálně podle bonity žadatele a parametrů úvěru. Žádost o refinancování lze podat online i na pobočce.

Mezi hlavní výhody refinancování patří:

• sjednání i vedení úvěru bez poplatků
• mimořádné splátky a předčasné splacení zdarma
• možnost sloučit více půjček do jedné splátky
• možnost získat v rámci refinancování také další finanční prostředky
• rychlé vyřízení žádosti a možnost sjednání online

Aktuální podmínky refinancování půjček od Home Credit i orientační výši splátky nabízí kalkulačka na webu společnosti.

Refinancování úvěru u mBank

mBank nabízí refinancování půjčky i konsolidaci úvěrů ve výši 10 000 Kč až 1 200 000 Kč se splatností 12 až 120 měsíců. Výše úrokové sazby i RPSN závisí na bonitě žadatele a parametrech sjednávaného úvěru. Refinancování lze sjednat online bez zbytečné administrativy.

Mezi hlavní výhody refinancování u mBank patří:

• sjednání i vedení úvěru bez poplatků
• možnost refinancovat jeden úvěr nebo sloučit více závazků do jedné splátky
• mimořádné splátky a předčasné splacení podle podmínek smlouvy
• možnost získat v rámci refinancování také další finanční prostředky
• rychlé vyřízení žádosti a přehledná správa úvěru v internetovém bankovnictví

Aktuální podmínky refinancování i orientační výpočet splátek jsou k dispozici na webu mBank.

Refinancování úvěru u MONETA Bank

MONETA Bank nabízí refinancování půjčky formou konsolidace ve výši 20 000 Kč až 1 500 000 Kč se splatností 12 až 120 měsíců. Výše úrokové sazby i RPSN závisí na bonitě žadatele a parametrech sjednávaného úvěru. Refinancování lze sjednat online nebo na pobočce.

Mezi hlavní výhody refinancování u MONETA Bank patří:

• možnost snížit měsíční splátky až o 50 %
• sjednání online bez návštěvy pobočky
• možnost sloučit bankovní i nebankovní půjčky, kreditní karty i kontokorenty
• odklad splátek na 1 až 3 měsíce za splnění podmínek banky
• možnost získat při refinancování také další finanční prostředky

Aktuální podmínky refinancování i orientační výpočet splátek jsou k dispozici na webu MONETA Bank.

Refinancování úvěru u Raiffeisenbank

Raiffeisenbank nabízí refinancování půjčky až do výše 1 200 000 Kč se splatností až 120 měsíců. Výše úrokové sazby i RPSN se stanovuje individuálně podle bonity žadatele a parametrů úvěru. RePůjčku lze sjednat online nebo na kterékoliv pobočce.

Mezi hlavní výhody refinancování u Raiffeisenbank patří:

• sjednání i vedení úvěru bez poplatků
• mimořádné splátky i předčasné splacení zdarma
• možnost sloučit více půjček, kreditní karty nebo kontokorenty do jedné splátky
• možnost získat při refinancování také další finanční prostředky
• vyřízení online bez nutnosti navštívit původní banku

Aktuální podmínky RePůjčky i orientační výpočet splátek jsou k dispozici na webu Raiffeisenbank.

Refinancování úvěru u UniCredit Bank

UniCredit Bank nabízí refinancování půjčky ve výši 20 000 Kč až 1 500 000 Kč se splatností 12 až 120 měsíců. Výše úrokové sazby i RPSN závisí na bonitě žadatele a parametrech sjednávaného úvěru. Žádost o refinancování lze podat online, telefonicky i na pobočce.

Mezi hlavní výhody refinancování u UniCredit Bank patří:

• možnost sloučit jednu nebo více půjček do jedné splátky
• sjednání online s minimem administrativy
• možnost získat při refinancování také další finanční prostředky
• možnost odložení splátek až 5× zdarma za splnění podmínek banky
• banka za klienta vyřídí splacení původních úvěrů

Aktuální podmínky refinancování i orientační výpočet splátek jsou k dispozici na webu UniCredit Bank.

Refinancování úvěru u Zonky

Půjčka Zonky byla dříve fungující na principu P2P půjčky, která propojuje žadatele o úvěr s investory. Zonky nabízí refinancování půjčky i sloučení více závazků ve výši 5 000 Kč až 2 000 000 Kč. Výše úrokové sazby začíná od 3,99 % ročně, přičemž konkrétní nabídka závisí na bonitě žadatele.

Mezi hlavní výhody refinancování u Zonky patří:

• možnost refinancovat jednu i více půjček
• online sjednání bez návštěvy pobočky
• možnost získat při refinancování také další finanční prostředky
• mimořádné splátky i předčasné splacení zdarma
• jediný poplatek za poskytnutí půjčky ve výši 2 %, který se rozpočítává do prvních splátek

Aktuální podmínky půjčky Zonky i orientační výpočet splátek jsou k dispozici na webu společnosti.

Refinancování hypotéky

Vedle neúčelových úvěrů je běžně dostupné také refinancování hypotéky. Princip je stejný – stávající hypotéka je splacena novým hypotečním úvěrem, který může nabídnout nižší úrokovou sazbu, výhodnější podmínky nebo nižší měsíční splátku. Refinancovat lze klasickou hypotéku na bydlení i americkou hypotéku.

Refinancování hypotéky se nejčastěji vyplatí v těchto situacích:

• blíží se konec fixačního období
• jiná banka nabízí výhodnější úrokovou sazbu
• cílem je snížení měsíční splátky
• potřeba upravit dobu splácení nebo získat lepší podmínky úvěru

Nejvhodnější dobou pro refinancování je zpravidla období před koncem fixace, kdy lze hypotéku převést k jiné bance bez sankcí za předčasné splacení. V některých případech je možné refinancování sjednat i během fixace, je však vhodné předem ověřit podmínky banky a případné náklady spojené s předčasným splacením.

Před podpisem nové smlouvy se vždy vyplatí porovnat:

Parametr	Proč je důležitý
Úroková sazba	Ovlivňuje výši měsíční splátky i celkové přeplacení.
RPSN	Zahrnuje většinu nákladů spojených s úvěrem.
Poplatky	Některé banky si mohou účtovat poplatky za doplňkové služby nebo změny smlouvy.
Možnost mimořádných splátek	Umožňuje rychlejší splacení hypotéky a snížení přeplacení.

I malý rozdíl v úrokové sazbě může během let znamenat úsporu v řádu desítek až stovek tisíc korun.

Jaký je rozdíl mezi refinancováním půjčky a konsolidací?

Konsolidace, označovaná také jako sloučení půjček, a refinancování mají společný cíl – získat výhodnější podmínky úvěru, snížit měsíční splátku nebo dosáhnout nižšího přeplacení. Rozdíl spočívá především v počtu úvěrů, které se převádějí.

Refinancování půjčky	Konsolidace
Převádí se jeden stávající úvěr.	Slučují se dva a více úvěrů do jedné splátky.
Cílem je získat lepší podmínky u konkrétní půjčky.	Cílem je zjednodušit splácení více závazků a často také snížit měsíční splátku.
Nejčastěji se využívá u spotřebitelských úvěrů nebo hypoték.	Lze sloučit spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorenty i další závazky.

Obě služby nabízejí bankovní i nebankovní společnosti. Záleží proto jen na vašich potřebách, zda bude vhodnější refinancování jedné půjčky, nebo konsolidace více závazků. V úvahu připadá jak bankovní, tak nebankovní konsolidací nabízené řešení.

Pokud se podaří získat nižší úrokovou sazbu nebo výhodnější podmínky splácení, může refinancování i konsolidace přinést dlouhodobou úsporu a přehlednější správu osobních financí.

FAQ – Nejčastěji kladené dotazy