Raiffeisenbank – spořicí účet, RB stavební spoření, hypotéka, půjčka

Raiffeisenbank je dle celkových aktiv pátou největší tuzemskou bankou. Nabízí služby a produkty jak fyzickým osobám, tak podnikatelům a malým i velkým firmám. Její portfolium zahrnuje vedení osobních a firemních účtů, poskytování spořicích, úvěrových a investičních produktů a poradenství pro drobné podnikatele i velké korporace.

Společnost je součástí skupiny Raiffeisen Bank International AG (RBI), jednoho z nejvýznamnějších poskytovatelů investičního a firemního bankovnictví ve střední a východní Evropě. Mezi další členy skupiny Raiffeisen patří například Raiffeisen Leasing, Raiffeisen stavební spořitelna, Raiffeisen investiční společnost nebo Uniqa pojišťovna.

Nabízené produkty

Raiffeisenbank, s kódem banky 5500, nabízí bankovní produkty pro fyzické osoby v následujících kategoriích: osobní účty, kreditní karty, půjčky, hypotéky, spořicí účty, termínované vklady a stavební spoření.

Běžný účet Raiffeisenbank eKonto

Běžný účet s názvem eKonto je nabízen ve třech variantách: eKonto KOMPLET, eKonto SMART a eKonto STUDENT PREMIUM. O veškerých transakcích na účtě lze mít neustálý přehled díky modernímu internetovému a mobilnímu bankovnictví.

eKonto KOMPLET

Běžný účet eKonto KOMPLET nabízí neomezený počet výběrů hotovosti v ČR i v zahraničí, neomezený počet tuzemských elektronických transakcí, dvě debetní karty a dvě bezkontaktní nálepky.

V rámci měsíčního paušálu lze využívat i dalších benefitů:

• Sleva na úrokové sazbě u produktu Hypotéka na bydlení
• Zvýhodněný úrok na Raiffeisenbank spořicím účtu
• Neomezené transakce se slovenskou Tatra bankou v měnách CZK a EUR
• Na účtu lze mít kromě českých korun až 18 dalších měn

Součástí běžného účtu Raiffeisenbank eKonto KOMPLET je také bezúročná rezerva ve výši 1 000 Kč, která slouží jako pojistka proti nepovolenému přečerpání.

Měsíční poplatky:

*Aktivní využívání účtu znamená, že součet příchozích plateb je alespoň 15 000 Kč měsíčně, a zároveň jsou uskutečněny alespoň tři odchozí platby v daném měsíci.

Účet si mohou založit všichni občané ČR (popř. cizinci s trvalým pobytem v ČR) starší 12 let, kteří disponují minimálně jedním dokladem totožnosti.

eKonto SMART

Běžný účet eKonto SMART je na rozdíl od předchozího produktu zdarma při aktivním využívání. Nabízí výběry z bankomatů všech tuzemských bank bez poplatků a možnost přečerpání o 1 000 Kč.

Mezi další výhody účtu eKonto SMART patří:

• Sleva na úrokové sazbě u produktů Hypotéka na bydlení a Rychlá půjčka
• Zvýhodněný úrok na Raiffeisenbank spořicím účtu
• Neomezené transakce se slovenskou Tatra bankou v měnách CZK a EUR
• Na účtu lze mít kromě českých korun až 18 dalších měn

Součástí účtu je jedna debetní karta a bezkontaktní nálepka, v případě zájmu i kreditní karta EASY.

Měsíční poplatky:

Účet je dostupný pro všechny občany ČR (popř. cizince s povolením k pobytu v ČR), kteří se prokáží alespoň jedním dokladem totožnosti a jsou starší 12 let.

eKonto STUDENT PREMIUM

Studentský účet eKonto STUDENT PREMIUM je určen mladým lidem do 26 let. V případě aktivního využívání je vedení účtu zdarma, stejně jako výběry hotovosti ze všech bankomatů v České republice i v zahraničí.

Co dalšího eKonto STUDENT PREMIUM nabízí?

• Neomezený počet transakcí se slovenskou Tatra bankou zdarma
• Všechny transakce v rámci ČR zdarma
• Peníze na účtu až v 19 různých měnách
• Jednu Euroúhradu nebo SEPA platbu měsíčně zdarma

Ke studentskému účtu je poskytována mezinárodní bezkontaktní platební karta a bezkontaktní nálepka.

Měsíční poplatky:

*Aktivní využívání studentského účtu znamená alespoň tři odchozí transakce měsíčně (např. výběr z bankomatu nebo platba kartou).

Jaké jsou podmínky pro založení účtu eKonto STUDENT PREMIUM?

• Věk 0–26 let
• Občanský průkaz nebo cestovní pas
• Potvrzení o studiu / platný průkaz ISIC / Evropská karta mládeže EYCA Student (u studentů starších 19 let)

U klientů starších 18 let je vyžadována přítomnost zákonného zástupce a rodný list.

Kontokorentní úvěr Raiffeisenbank

Kontokorentní úvěr umožňuje čerpat finanční prostředky na běžném účtu do mínusu. Vyplatí se zejména v situacích, kdy se objeví nečekané výdaje, na které už nezbývají peníze. Prakticky se jedná o krátkodobý spotřebitelský úvěr, jenž je mnohem bezpečnější než rychlé nebankovní půjčky.

Kontokorent od Raiffeisenbank zajistí finanční rezervu ve výši 5 000 Kč až 150 000 Kč se splatností 1 rok a úrokovou sazbou 21,90 % p.a. Lze jej čerpat prostřednictvím výběrů z bankomatů, plateb kartou i příkazů k úhradě.

Sjednání kontokorentu k běžným účtům eKonto KOMPLET a eKonto STUDENT PREMIUM je zdarma, majitelé účtu eKonto SMART zaplatí poplatek 200 Kč.

Výše kontokorentu se u každého klienta určuje individuálně. Kdo již využívá jednu z variant běžného účtu eKonto, najde ve svém internetovém bankovnictví předem schválený maximální limit, který může ihned čerpat.

Raiffeisenbank hypotéky

Raiffeisenbank svým klientům nabízí celkem pět typů hypotečních úvěrů: Hypotéku na bydlení, Hypotéku se zápočtem úspor, Kontokorentní hypotéku, Americkou hypotéku a Hypotéku na pronájem. V čem se od sebe liší a jaké mají parametry?

Hypotéka na bydlení

Klasickou hypotéku lze využít na nákup či stavbu nemovitosti, rekonstrukci, vypořádání vlastnických vztahů nebo koupi podílu v bytovém družstvu. Peníze nemusí být nutně investovány pouze do nemovitosti – 20 % částky je možné využít na cokoliv.

Parametry produktu:

• Úrok 70 % LTV: 2,75 %
• Úrok 80 % LTV: 3,35 %
• Úrok 90 % LTV: 3,35 %
• Doba splácení: 5–30 let
• Výše úvěru: 300 000 Kč–20 000 000 Kč

Vyřízení i správa hypotéky jsou bez poplatků a žádost bývá vyhodnocena během 3 dnů. Výhodou je jednoduchost celého procesu – ke schválení žádosti stačí nepodepsaný návrh kupní smlouvy nebo smlouva o smlouvě budoucí. Pro čerpání hypotéky je následně potřeba pouze návrh na vklad zástavního práva.

Hypotéka se zápočtem úspor

Produkt Hypotéka se zápočtem úspor klientům nabízí výhody klasické hypotéky s možností snížit úrok až na 0 %.

Spolu s hypotékou je zřízen i offsetový spořicí účet, na který klient vkládá své úspory. Ty se následně odečítají od zbývající jistiny hypotéky a úrok se platí pouze z rozdílu těchto částek. Nulového úroku je dosaženo v momentě, kdy se naspořená částka rovná hodnotě zbývající jistiny.

Parametry produktu jsou stejné jako u Hypotéky na bydlení.

Kontokorentní hypotéka

Jak už sám název napovídá, Kontokorentní hypotéka funguje na principu kontokorentu. Může se jednat o účelový i neúčelový úvěr, záleží na rozhodnutí klienta. Výhodou účelové kontokorentní hypotéky (tedy úvěru na výdaje související s bydlením) je nižší úroková sazba.

Čím je produkt Kontokorentní hypotéka specifický?

• Klient má k dispozici kontokorent až několik milionů korun
• Úročí se pouze částka, která je skutečně vyčerpána
• Předčasné splacení je v průběhu čerpání úvěru zdarma
• Úvěr lze využít na cokoliv

Úvěr je možné čerpat kdykoliv, a to i opakovaně. Když skončí doba, po níž je možné peníze čerpat, nastává splátkové období v délce 5 až 25 let. Během něho klient postupně doplácí jistinu. Úroková sazba je pevná a ovlivňuje ji například délka fixace hypotéky.

Parametry produktu:

• Úrok 70 % LTV: 3,99 %
• Doba splácení: 5–25 let
• Výše úvěru: 300 000 Kč–8 000 000 Kč

Sjednání i vedení kontokorentní hypotéky je bez poplatků, stejně tak splacení celého úvěru v době čerpání.

Americká hypotéka

Americká hypotéka je neúčelovým úvěrem a může být využita například na studium v zahraničí, nákup nového auta nebo vybavení kanceláře. Raiffeisenbank ji nabízí do výše 5 000 000 Kč s maximální dobou splácení 20 let.

Parametry produktu:

• Úrok 70 % LTV: 3,99 %
• Doba splácení: 5–20 let
• Výše úvěru: 300 000 Kč–5 000 000 Kč

Ani k americké hypotéce se nevztahují žádné poplatky za vyřízení či správu úvěru. Zdarma je také předčasné splacení hypotéky a mimořádná splátka ve výši 25 % úvěru jednou ročně.

Hypotéka na pronájem

Produkt Hypotéka na pronájem je určený pro klienty, jejichž plánem je koupit nemovitost a poté ji pronajímat. Od ostatních typů hypoték se liší o něco výhodnějšími podmínkami – k příjmům klienta mohou být přičteny i plánované příjmy z pronájmu, což zvyšuje pravděpodobnost získání úvěru.

Parametry produktu:

• Úrok 70 % LTV: 3,09 %
• Úrok 80 % LTV: 3,69 %
• Úrok 90 % LTV: 3,69 %
• Doba splácení: 5–30 let
• Výše úvěru: 300 000 Kč–20 000 000 Kč

Sjednání i správa úvěru je stejně jako u ostatních hypotečních úvěrů od Raiffeisenbank bez poplatků.

Rychlá půjčka od Raiffeisenbank

Prostřednictvím Rychlé půjčky s možností bonusové úrokové sazby lze získat peníze na cokoliv. Stačí vyplnit krátkou online žádost a vyčkat na telefonát od bankéře, který vysvětlí vše potřebné. Vyřízení půjčky následně probíhá na pobočce Raiffeisenbank nebo prostřednictvím kurýra.

Půjčit si lze až 700 000 Kč bez poplatku za sjednání a vedení. Podmínkou pro získání bonusové úrokové sazby je účet vedený u Raiffeisenbank a řádné splácení. Doba splatnosti půjčky je volitelná od 6 měsíců do 8 let.

Výše bonusové úrokové sazby závisí na výši úvěru:

K online žádosti o půjčku je potřeba věk minimálně 18 let a doklad totožnosti. V případě kladného vyřízení budou peníze takřka ihned připsány na účet klienta.

Konsolidace půjček Raiffeisenbank

Konsolidace půjček znamená nahrazení několika starých půjček novým úvěrem s výhodnějšími splátkovými podmínkami. Obdobným produktem je refinancování, což je převedení jedné půjčky k jiné bance. Výsledkem je vždy jeden nový, výhodnější úvěr.

U Raiffeisenbank lze konsolidovat či refinancovat různé typy půjček v celkové výši až 700 000 Kč. Klient má možnost získat bonusovou úrokovou sazbu od 4,9 % do 9,9 % za podmínek uvedených u produktu Rychlá půjčka. Doba splácení se pohybuje od 6 do 120 měsíců.

Výhody konsolidace a refinancování Raiffeisenbank:

• Minimální administrativní zátěž klienta – banka vše potřebné vyřídí
• Volitelné datum splátky
• Možnost nové půjčky na cokoliv až do výše 700 000 Kč
• Pojištění proti riziku ztráty zaměstnání a pracovní neschopnosti

K vyplnění online žádosti o konsolidaci či refinancování stačí doklad totožnosti a věk minimálně 18 let. Smlouvu je následně možné podepsat na pobočce Raiffeisenbank nebo prostřednictvím kurýra.

Raiffeisenbank spořicí účet

Díky spořicímu účet s názvem eKonto XL lze peníze zhodnocovat úrokovou sazbou 1 % p.a. u částek do 150 000 Kč. Podmínkou je aktivní využívání běžného účtu vedeného u Raiffeisenbank.

V případě, že je účet vedený u jiné banky, je úroková sazba pro vklady do 500 000 Kč 0,1 % p.a. a pro vklady nad 500 000 Kč 0,01 % p.a.

Noví klienti, kteří si při založení běžného účtu aktivují spořicí účet eKonto XL, získají bonusový úrok 3 % p.a. na půl roku pro vklady do 150 000 Kč.

Jaké jsou výhody spořicího účtu Raiffeisenbank?

• Peníze jsou k dispozici kdykoliv bez výpovědní lhůty
• Zřízení účtu, vedení účtu a bezhotovostní transakce bez poplatků
• Minimální zůstatek není podmínkou

Raiffeisenbank ke spořicímu účtu nabízí službu inteligentní spoření, která umožňuje automatické převádění zbylých peněz z běžného účtu.

Raiffeisenbank termínovaný vklad

Další možností, jak své peníze nechat zhodnocovat, je jejich vložení na termínovaný účet. Nejvýhodnější sazbu pro úročení vkladu získají klienti, kteří si peníze uloží na 9 nebo 12 měsíců.

Minimální výše vkladu je 10 000 Kč a výše maximální úrokové sazba činí 3 %. Za založení ani vedení účtu se neplatí žádné poplatky.

Raiffeisenbank stavební spoření

Pomocí stavebního spoření si lidé zpravidla šetří na vlastní nemovitost nebo rekonstrukci, lze jej však využít téměř na cokoliv. Jedná se o jeden z nejoblíbenějších spořicích produktů, a to díky možnosti získat státní příspěvek, úlevy na daních a příspěvek od zaměstnavatele.

Společnost Raiffeisenbank stavební spoření nabízí s možností státní podpory 10 % z vkladů (až 2 000 Kč ročně) a garantovaným úrokem 1,2 % ročně. Výnos může dosáhnout až 3,8 % za rok.

Proč zvolit stavební spoření u Raiffeisenbank?

• Mladí do 25 let mohou dosáhnout celkového zhodnocení až 4 % p.a.
• Vklady jsou pojištěny až do výše 100 000 EUR
• Po 6 letech lze naspořené peníze využít na cokoliv
• Klienti mohou získat překlenovací úvěr s lepšími podmínkami

Výši i frekvenci vkladů si klient určuje sám. Pro získání maximální státní podpory pro stavební spoření, které činí 2 000 Kč, je však nutné vložit alespoň 20 000 Kč ročně (v prvním roce spoření také částku ve výši poplatku za uzavření smlouvy).

Raiffeisenbank – pobočky a bankomaty

Raiffeisenbank disponuje celkem 128 pobočkami a 156 bankomaty. Vyhledat nejbližší pobočku či bankomat v okolí je možné na webu společnosti.

V současnosti banka pracuje na rozšíření sítě vkladomatů, které umožňují jak výběry, tak vklady hotovosti, a to za použití debetní karty vydané k účtu eKonto.

O společnosti

Finanční instituce Raiffeisenbank u nás působí od roku 1993. Mezi lety 2006 a 2008 koupila českou eBanku, ze které převzala eKonto a část interních systémů. V současnosti je Raiffeisenbank pátou největší bankou v České republice podle velikosti aktiv.

V roce 2008 získala ocenění Banka roku, kromě toho se celkem pětkrát umístila na třetím místě. V této prestižní anketě pořádané společností Fincentrum se tak společně s Českou spořitelnou a Komerční bankou řadí k nejúspěšnějším bankovním institucím.

V důsledku krize spojené s koronavirem se čistý zisk Raiffeisenbank za první pololetí roku 2020 snížil o 52 %. Raiffeisenbank není výjimkou, kvůli koronaviru klesl zisk téměř všech tuzemských bank.

Kontakt

Infolinka: 800 900 900
Infolinka ze zahraničí: +420 412 446 400
E-mail: info@rb.cz
WWW: rb.cz

Centrála:
Hvězdova 1716/2b
140 78 Praha 4
Česká republika

Pro vnitrostátní platební transakce je kód banky 5500.
Pro mezinárodní platební transakce je kód SWIFT/BIC RZBCCZPP.

Michal Hardyn

Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.

Twitter LinkedIn Blog