Raiffeisenbank – hypotéky, běžný účet, spořicí účet, stavební spoření

Raiffeisenbank je dle celkových aktiv pátou největší tuzemskou bankou. Nabízí služby a produkty jak fyzickým osobám, tak podnikatelům a malým i velkým firmám. Její portfolium zahrnuje vedení osobních a firemních účtů, poskytování spořicích, úvěrových a investičních produktů a poradenství pro drobné podnikatele i velké korporace.

Společnost je součástí skupiny Raiffeisen Bank International AG (RBI), jednoho z nejvýznamnějších poskytovatelů investičního a firemního bankovnictví ve střední a východní Evropě. Mezi další členy skupiny Raiffeisen patří například Raiffeisen Leasing, Raiffeisen stavební spořitelna, Raiffeisen investiční společnost nebo Uniqa pojišťovna.

Nabízené produkty

Raiffeisenbank, s kódem banky 5500, nabízí bankovní produkty pro fyzické osoby v následujících kategoriích: osobní účty, kreditní karty, půjčky, hypotéky, spořicí účty, termínované vklady a stavební spoření.

Běžný účet Raiffeisenbank eKonto

Běžný účet s názvem eKonto je nabízen ve třech variantách: eKonto KOMPLET, eKonto SMART a eKonto STUDENT PREMIUM. O veškerých transakcích na účtě lze mít neustálý přehled díky modernímu internetovému a mobilnímu bankovnictví.

eKonto KOMPLET

Běžný účet eKonto KOMPLET nabízí neomezený počet výběrů hotovosti v ČR i v zahraničí, neomezený počet tuzemských elektronických transakcí, dvě debetní karty a dvě bezkontaktní nálepky.

V rámci měsíčního paušálu lze využívat i dalších benefitů:

• Sleva na úrokové sazbě u produktu Hypotéka na bydlení
• Zvýhodněný úrok na Raiffeisenbank spořicím účtu
• Neomezené transakce se slovenskou Tatra bankou v měnách CZK a EUR
• Na účtu lze mít kromě českých korun až 18 dalších měn

Součástí běžného účtu Raiffeisenbank eKonto KOMPLET je také bezúročná rezerva ve výši 1 000 Kč, která slouží jako pojistka proti nepovolenému přečerpání.

Měsíční poplatky:

Cena při aktivním využívání účtu*	129 Kč
Cena při nevyužívání účtu	250 Kč
Využití povoleného debetu	zdarma
Výběr hotovosti z bankomatů cizích bank	zdarma
Výběr hotovosti v zahraničí	zdarma

*Aktivní využívání účtu znamená, že součet příchozích plateb je alespoň 15 000 Kč měsíčně, a zároveň jsou uskutečněny alespoň tři odchozí platby v daném měsíci.

Účet si mohou založit všichni občané ČR (popř. cizinci s trvalým pobytem v ČR) starší 12 let, kteří disponují minimálně jedním dokladem totožnosti.

eKonto SMART

Běžný účet eKonto SMART je na rozdíl od předchozího produktu zdarma při aktivním využívání. Nabízí výběry z bankomatů všech tuzemských bank bez poplatků a možnost přečerpání o 1 000 Kč.

Mezi další výhody účtu eKonto SMART patří:

• Sleva na úrokové sazbě u produktů Hypotéka na bydlení a Rychlá půjčka
• Zvýhodněný úrok na Raiffeisenbank spořicím účtu
• Neomezené transakce se slovenskou Tatra bankou v měnách CZK a EUR
• Na účtu lze mít kromě českých korun až 18 dalších měn

Součástí účtu je jedna debetní karta a bezkontaktní nálepka, v případě zájmu i kreditní karta EASY.

Měsíční poplatky:

Cena při aktivním využívání účtu	0 Kč
Cena při nevyužívání účtu	99 Kč
Využití povoleného debetu	90 Kč
Výběr hotovosti z bankomatů cizích bank	zdarma
Výběr hotovosti v zahraničí	100 Kč + 0,5 % z vybírané částky

Účet je dostupný pro všechny občany ČR (popř. cizince s povolením k pobytu v ČR), kteří se prokáží alespoň jedním dokladem totožnosti a jsou starší 12 let.

eKonto STUDENT PREMIUM

Studentský účet eKonto STUDENT PREMIUM je určen mladým lidem do 26 let. V případě aktivního využívání je vedení účtu zdarma, stejně jako výběry hotovosti ze všech bankomatů v České republice i v zahraničí.

Co dalšího eKonto STUDENT PREMIUM nabízí?

• Neomezený počet transakcí se slovenskou Tatra bankou zdarma
• Všechny transakce v rámci ČR zdarma
• Peníze na účtu až v 19 různých měnách
• Jednu Euroúhradu nebo SEPA platbu měsíčně zdarma

Ke studentskému účtu je poskytována mezinárodní bezkontaktní platební karta a bezkontaktní nálepka.

Měsíční poplatky:

Cena při aktivním využívání účtu*	0 Kč
Cena při nevyužívání účtu	49 Kč
Využití povoleného debetu	nelze využít
Výběr hotovosti z bankomatů cizích bank	zdarma
Výběr hotovosti v zahraničí	zdarma

*Aktivní využívání studentského účtu znamená alespoň tři odchozí transakce měsíčně (např. výběr z bankomatu nebo platba kartou).

Jaké jsou podmínky pro založení účtu eKonto STUDENT PREMIUM?

• Věk 0–26 let
• Občanský průkaz nebo cestovní pas
• Potvrzení o studiu / platný průkaz ISIC / Evropská karta mládeže EYCA Student (u studentů starších 19 let)

U klientů starších 18 let je vyžadována přítomnost zákonného zástupce a rodný list.

Kontokorentní úvěr Raiffeisenbank

Kontokorentní úvěr umožňuje čerpat finanční prostředky na běžném účtu do mínusu. Vyplatí se zejména v situacích, kdy se objeví nečekané výdaje, na které už nezbývají peníze. Prakticky se jedná o krátkodobý spotřebitelský úvěr, jenž je mnohem bezpečnější než rychlé nebankovní půjčky.

Kontokorent od Raiffeisenbank zajistí finanční rezervu ve výši 5 000 Kč až 150 000 Kč se splatností 1 rok a úrokovou sazbou 21,90 % p.a. Lze jej čerpat prostřednictvím výběrů z bankomatů, plateb kartou i příkazů k úhradě.

Sjednání kontokorentu k běžným účtům eKonto KOMPLET a eKonto STUDENT PREMIUM je zdarma, majitelé účtu eKonto SMART zaplatí poplatek 200 Kč.

Výše kontokorentu se u každého klienta určuje individuálně. Kdo již využívá jednu z variant běžného účtu eKonto, najde ve svém internetovém bankovnictví předem schválený maximální limit, který může ihned čerpat.

Raiffeisenbank hypotéky

Raiffeisenbank svým klientům nabízí celkem pět typů hypotečních úvěrů: Hypotéku na bydlení, Hypotéku se zápočtem úspor, Kontokorentní hypotéku, Americkou hypotéku a Hypotéku na pronájem. V čem se od sebe liší a jaké mají parametry?

Hypotéka na bydlení

Klasickou hypotéku lze využít na nákup či stavbu nemovitosti, rekonstrukci, vypořádání vlastnických vztahů nebo koupi podílu v bytovém družstvu. Peníze nemusí být nutně investovány pouze do nemovitosti – 20 % částky je možné využít na cokoliv.

Parametry produktu:

• Úrok 70 % LTV: 2,75 %
• Úrok 80 % LTV: 3,35 %
• Úrok 90 % LTV: 3,35 %
• Doba splácení: 5–30 let
• Výše úvěru: 300 000 Kč–20 000 000 Kč

Vyřízení i správa hypotéky jsou bez poplatků a žádost bývá vyhodnocena během 3 dnů. Výhodou je jednoduchost celého procesu – ke schválení žádosti stačí nepodepsaný návrh kupní smlouvy nebo smlouva o smlouvě budoucí. Pro čerpání hypotéky je následně potřeba pouze návrh na vklad zástavního práva.

Hypotéka se zápočtem úspor

Produkt Hypotéka se zápočtem úspor klientům nabízí výhody klasické hypotéky s možností snížit úrok až na 0 %.

Spolu s hypotékou je zřízen i offsetový spořicí účet, na který klient vkládá své úspory. Ty se následně odečítají od zbývající jistiny hypotéky a úrok se platí pouze z rozdílu těchto částek. Nulového úroku je dosaženo v momentě, kdy se naspořená částka rovná hodnotě zbývající jistiny.

Parametry produktu jsou stejné jako u Hypotéky na bydlení.

Kontokorentní hypotéka

Jak už sám název napovídá, Kontokorentní hypotéka funguje na principu kontokorentu. Může se jednat o účelový i neúčelový úvěr, záleží na rozhodnutí klienta. Výhodou účelové kontokorentní hypotéky (tedy úvěru na výdaje související s bydlením) je nižší úroková sazba.

Čím je produkt Kontokorentní hypotéka specifický?

• Klient má k dispozici kontokorent až několik milionů korun
• Úročí se pouze částka, která je skutečně vyčerpána
• Předčasné splacení je v průběhu čerpání úvěru zdarma
• Úvěr lze využít na cokoliv

Úvěr je možné čerpat kdykoliv, a to i opakovaně. Když skončí doba, po níž je možné peníze čerpat, nastává splátkové období v délce 5 až 25 let. Během něho klient postupně doplácí jistinu. Úroková sazba je pevná a ovlivňuje ji například délka fixace hypotéky.

Parametry produktu:

• Úrok 70 % LTV: 3,99 %
• Doba splácení: 5–25 let
• Výše úvěru: 300 000 Kč–8 000 000 Kč

Sjednání i vedení kontokorentní hypotéky je bez poplatků, stejně tak splacení celého úvěru v době čerpání.

Americká hypotéka

Americká hypotéka je neúčelovým úvěrem a může být využita například na studium v zahraničí, nákup nového auta nebo vybavení kanceláře. Raiffeisenbank ji nabízí do výše 5 000 000 Kč s maximální dobou splácení 20 let.

Parametry produktu:

• Úrok 70 % LTV: 3,99 %
• Doba splácení: 5–20 let
• Výše úvěru: 300 000 Kč–5 000 000 Kč

Ani k americké hypotéce se nevztahují žádné poplatky za vyřízení či správu úvěru. Zdarma je také předčasné splacení hypotéky a mimořádná splátka ve výši 25 % úvěru jednou ročně.

Hypotéka na pronájem

Produkt Hypotéka na pronájem je určený pro klienty, jejichž plánem je koupit nemovitost a poté ji pronajímat. Od ostatních typů hypoték se liší o něco výhodnějšími podmínkami – k příjmům klienta mohou být přičteny i plánované příjmy z pronájmu, což zvyšuje pravděpodobnost získání úvěru.

Parametry produktu:

• Úrok 70 % LTV: 3,09 %
• Úrok 80 % LTV: 3,69 %
• Úrok 90 % LTV: 3,69 %
• Doba splácení: 5–30 let
• Výše úvěru: 300 000 Kč–20 000 000 Kč

Sjednání i správa úvěru je stejně jako u ostatních hypotečních úvěrů od Raiffeisenbank bez poplatků.

Rychlá půjčka od Raiffeisenbank

Prostřednictvím Rychlé půjčky s možností bonusové úrokové sazby lze získat peníze na cokoliv. Stačí vyplnit krátkou online žádost a vyčkat na telefonát od bankéře, který vysvětlí vše potřebné. Vyřízení půjčky následně probíhá na pobočce Raiffeisenbank nebo prostřednictvím kurýra.

Půjčit si lze až 700 000 Kč bez poplatku za sjednání a vedení. Podmínkou pro získání bonusové úrokové sazby je účet vedený u Raiffeisenbank a řádné splácení. Doba splatnosti půjčky je volitelná od 6 měsíců do 8 let.

Výše bonusové úrokové sazby závisí na výši úvěru:

0–99 tis. Kč	100–199 tis. Kč	200–399 tis. Kč	400 tis. Kč a více
9,9 %	7,9 %	5,9 %	4,9 %

K online žádosti o půjčku je potřeba věk minimálně 18 let a doklad totožnosti. V případě kladného vyřízení budou peníze takřka ihned připsány na účet klienta.

Konsolidace půjček Raiffeisenbank

Konsolidace půjček znamená nahrazení několika starých půjček novým úvěrem s výhodnějšími splátkovými podmínkami. Obdobným produktem je refinancování, což je převedení jedné půjčky k jiné bance. Výsledkem je vždy jeden nový, výhodnější úvěr.

U Raiffeisenbank lze konsolidovat či refinancovat různé typy půjček v celkové výši až 700 000 Kč. Klient má možnost získat bonusovou úrokovou sazbu od 4,9 % do 9,9 % za podmínek uvedených u produktu Rychlá půjčka. Doba splácení se pohybuje od 6 do 120 měsíců.

Výhody konsolidace a refinancování Raiffeisenbank:

• Minimální administrativní zátěž klienta – banka vše potřebné vyřídí
• Volitelné datum splátky
• Možnost nové půjčky na cokoliv až do výše 700 000 Kč
• Pojištění proti riziku ztráty zaměstnání a pracovní neschopnosti

K vyplnění online žádosti o konsolidaci či refinancování stačí doklad totožnosti a věk minimálně 18 let. Smlouvu je následně možné podepsat na pobočce Raiffeisenbank nebo prostřednictvím kurýra.

Raiffeisenbank spořicí účet

Díky spořicímu účet s názvem eKonto XL lze peníze zhodnocovat úrokovou sazbou 1 % p.a. u částek do 150 000 Kč. Podmínkou je aktivní využívání běžného účtu vedeného u Raiffeisenbank.

V případě, že je účet vedený u jiné banky, je úroková sazba pro vklady do 500 000 Kč 0,1 % p.a. a pro vklady nad 500 000 Kč 0,01 % p.a.

Noví klienti, kteří si při založení běžného účtu aktivují spořicí účet eKonto XL, získají bonusový úrok 3 % p.a. na půl roku pro vklady do 150 000 Kč.

Jaké jsou výhody spořicího účtu Raiffeisenbank?

• Peníze jsou k dispozici kdykoliv bez výpovědní lhůty
• Zřízení účtu, vedení účtu a bezhotovostní transakce bez poplatků
• Minimální zůstatek není podmínkou

Raiffeisenbank ke spořicímu účtu nabízí službu inteligentní spoření, která umožňuje automatické převádění zbylých peněz z běžného účtu.

Raiffeisenbank stavební spoření

Pomocí stavebního spoření si lidé zpravidla šetří na vlastní nemovitost nebo rekonstrukci, lze jej však využít téměř na cokoliv. Jedná se o jeden z nejoblíbenějších spořicích produktů, a to díky možnosti získat státní příspěvek, úlevy na daních a příspěvek od zaměstnavatele.

Společnost Raiffeisenbank stavební spoření nabízí s možností státní podpory 10 % z vkladů (až 2 000 Kč ročně) a garantovaným úrokem 1,2 % ročně. Výnos může dosáhnout až 3,8 % za rok.

Proč zvolit stavební spoření u Raiffeisenbank?

• Mladí do 25 let mohou dosáhnout celkového zhodnocení až 4 % p.a.
• Vklady jsou pojištěny až do výše 100 000 EUR
• Po 6 letech lze naspořené peníze využít na cokoliv
• Klienti mohou získat překlenovací úvěr s lepšími podmínkami

Výši i frekvenci vkladů si klient určuje sám. Pro získání maximální státní podpory pro stavební spoření, které činí 2 000 Kč, je však nutné vložit alespoň 20 000 Kč ročně (v prvním roce spoření také částku ve výši poplatku za uzavření smlouvy).

Raiffeisenbank – pobočky a bankomaty

Raiffeisenbank disponuje celkem 128 pobočkami a 156 bankomaty. Vyhledat nejbližší pobočku či bankomat v okolí je možné na webu společnosti.

V současnosti banka pracuje na rozšíření sítě vkladomatů, které umožňují jak výběry, tak vklady hotovosti, a to za použití debetní karty vydané k účtu eKonto.

O společnosti

Finanční instituce Raiffeisenbank u nás působí od roku 1993. Mezi lety 2006 a 2008 koupila českou eBanku, ze které převzala eKonto a část interních systémů. V současnosti je Raiffeisenbank pátou největší bankou v České republice podle velikosti aktiv.

V roce 2008 získala ocenění Banka roku, kromě toho se celkem pětkrát umístila na třetím místě. V této prestižní anketě pořádané společností Fincentrum se tak společně s Českou spořitelnou a Komerční bankou řadí k nejúspěšnějším bankovním institucím.

V důsledku krize spojené s koronavirem se čistý zisk Raiffeisenbank za první pololetí roku 2020 snížil o 52 %. Raiffeisenbank není výjimkou, kvůli koronaviru klesl zisk téměř všech tuzemských bank.

Kontakt

Infolinka: 800 900 900
Infolinka ze zahraničí: +420 412 446 400
E-mail: info@rb.cz
WWW: rb.cz

Centrála:
Hvězdova 1716/2b
140 78 Praha 4
Česká republika

Pro vnitrostátní platební transakce je kód banky 5500.
Pro mezinárodní platební transakce je kód SWIFT/BIC RZBCCZPP.