V nabídce produktů některých českých bank může klient narazit na výraz SEPA platba. Co zkratka znamená? Co SEPA platba obnáší a jaké jsou její podmínky?
SEPA platba slouží k převodu peněz v eurech do zahraničí v rámci EU a států EHS (Evropské hospodářské společenství). Název SEPA pochází z anglické zkratky Single Euro Payments Area.
SEPA platby se značí jako rychlé převody peněžních prostředků v rámci tzv. SEPA prostoru (v současnosti ho tvoří 36 evropských zemí včetně ČR) – tedy jednou z podmínek, aby zahraniční platba proběhla jako SEPA platba, je schopnost bank příjemce i odesílatele SEPA transakci provést.
Jaké jsou jejich další podmínky? V čem jsou SEPA platby do zahraničí výhodné?
6x500 Kč za nový účet u Raiffeisenbank
Raiffeisenbank nabízí novým klientům 500 Kč měsíčně za 3 platby kartou. Celkem je možné získat až 3 000 Kč. Účet u Raiffeisenbank lze založit online. Běžný účet je zdarma a bez poplatků za založení, vedení či zrušení.
Podmínky SEPA plateb do zahraničí
Co musí SEPA platba splňovat?
- finanční částka musí být zaslána v eurech
- SEPA platby probíhají v rámci zemí EU a EHS
- číslo účtu příjemce zadané ve formátu IBAN
- nutné znát BIC kód banky příjemce
- poplatky za SEPA platby jsou sdílené
- banky musí být schopné SEPA transakci provést
Následující odstavce vysvětlují informace o výše uvedených podmínkách a náležitosti, které jsou u SEPA transakcí důležité.
- Finanční částka musí být zaslána v eurech.
Úhrada může být poslaná z běžného bankovního účtu vedeného v korunách, stačí zadat jako zahraniční platbu a zvolit euro jako měnu.
- SEPA platby probíhají v rámci zemí EU a EHS.
Kromě zemí z Evropské unie může SEPA transkace proběhnout i u smluvních států Dohody o Evropském hospodářském prostoru (kam se mimo jiné řadí například Švýcarsko, Norsko, Lichtenštejnsko, Monako, Island atd.).
- Číslo účtu příjemce musí být zadané v IBAN formátu.
IBAN (z anglické zkratky International Bank Account Number) je mezinárodní formát čísla účtu, díky němuž se dá určit číslo majitele účtu a jeho banka.
Tento mezinárodní formát čísla účtu povinně používají nejen banky všech zemí EU, ale také banky v jiných státech (např. Švýcarsko, Turecko nebo Tunisko).
- Vedle čísla IBAN je nutné znát i BIC kód banky příjemce.
BIC (zkratka z anglického Bank Identifier Code) je číslo, které určuje banku, stejně jako u nás v ČR kód banky za lomítkem – je to tedy identifikační kód banky.
Pokud má banka přidělen vlastní BIC kód, je součástí celosvětového systému SWIFT (zkratka z anglického Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, česky Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci), který slouží k přenosu dat mezi jednotlivými institucemi a urychluje jejich vzájemnou komunikaci.
- Poplatky za SEPA platby jsou sdílené – jedná se o tzv. poplatek typu SHA – z anglického „share“).
Odesílatel platby zaplatí poplatky za odeslanou SEPA platbu svojí bance podle cen uvedených v jejím ceníku a příjemce zaplatí poplatky za příchozí SEPA platbu na základě ceníku své banky.
Díky regulaci v rámci EU však od prosince 2019 by neměly být poplatky za SEPA platby vyšší než poplatky za tuzemské platby.
- Banka jak příjemce, tak i odesílatele musí být schopna SEPA transakci provést.
V dnešní době je schopna SEPA platbu poslat i přijmout většina evropských bank. Některé příklady českých bank, které SEPA platby do zahraničí podporují, jsou vypsané níže.
Výhody SEPA plateb do zahraničí
Mezi hlavní výhody SEPA plateb patří například:
- jistota času – klient ví, kdy přesně přistanou zaslané peníze na účet příjemce (na účet druhé strany musí přijít během tří pracovních dní)
- převedení částky mezi účty probíhá v plné výši
- poplatky typu SHA – jsou tedy sdílené odesílatelem i příjemcem
- levnější poplatky než v případě běžné zahraniční platby
- stačí běžný účet – klient si nemusí zřizovat další účet v cizí měně
Jak provést SEPA platbu?
Zadání SEPA platby do zahraničí není nikterak složité. I přes to, že se v bankách může její zadávání v něčem málo lišit, základ je stejný. Lze ji zadat nejen na pobočce, ale i z pohodlí domova online skrz internetová nebo mobilní bankovnictví.
Na platebním příkazu pro SEPA převod do zahraničí se uvádí například tyto údaje:
- číslo účtu plátce ve formátu IBAN
- jméno či název účtu příjemce
- bankovní spojení příjemce ve formátu IBAN (v případě zadání chybného IBAN může banka platební příkaz odmítnout)
- odesílaná částka v měně EUR
- datum splatnosti
- podpis na papírovém příkazu – měl by odpovídat vzorovému podpisu uvedeného na formuláři podpisového vzoru k účtu
- účel platby – dodatečná informace týkající se platby
- priorita provedení platby
- pokyn k zaslání potvrzení o provedení platby (tzv. autorizace)
Srovnání českých bank v rámci SEPA plateb
SEPA platby do zahraničí podporuje valná většina evropských bank. V rámci České republiky (je jich samozřejmě mnohem více, následující seznam poskytuje pouze příklad některých bank a následné porovnání) lze jmenovat například:
Česká spořitelna
Česká spořitelna je považována za největší banku v České republice v ohledu k počtu klientů.
Kromě několika druhů běžných bankovních účtů (např. studentský účet, dětský bankovní účet, účet pro důchodce apod.) si zákazníci mohou vybrat z následujících služeb:
- půjčka od České spořitelny
- kontokorent
- spotřebitelské úvěry
- konsolidace půjček Česká spořitelna
- hypotéka Česká spořitelna
- předhypoteční úvěr
- americká hypotéka
- refinancování hypotéky
- spoření přes Stavební spořitelnu České spořitelny – Buřinka
- předplacené karty
Česká spořitelna a SEPA platby
SEPA platbu u České spořitelny lze vyřešit hned několika způsoby:
- pomocí vyplněného platebního příkazu, který lze odevzdat na pobočce
- prostřednictvím internetového bankovnictví Česká spořitelna George, dále Servis 24, Business 24 nebo MultiCash
- importováním dávky SEPA platebních instrukcí pomocí Business 24, Business 24 Databanking nebo MultiCash
V ohledu k SEPA platbám Česká spořitelna odlišuje tyto platby na:
- došlé platby
- vydané platby
V došlých platbách u České spořitelny jsou přijaté SEPA platby zdarma. Ve vydaných SEPA platbách se platí úhrada 2 Kč.
S veškerými poplatky za přijaté a odeslané SEPA platby u České spořitelny seznamuje ceník dostupný na jejich webových stránkách.
ČSOB
ČSOB (Československá obchodní banka) se řadí mezi tři největší bankovní instituce v České republice. Nabízí širokou škálu bankovních produktů jak fyzickým osobám, tak podnikům a podnikatelům i korporátním společnostem.
V portfoliu bankovních produktů ČSOB se dá sjednat například:
- běžný účet ČSOB
- debetní karty
- kreditní karty
- Cool karta (tato předplacená karta již není dostupná)
- úvěr ze stavebního spoření
- kontokorent ČSOB
- ČSOB půjčky
- Autopůjčka
- hypotéka ČSOB
- americká hypotéka ČSOB
- refinancování půjček ČSOB
- ČSOB konsolidace půjček
- povinné ručení ČSOB
- havarijní pojištění ČSOB
SEPA platby u ČSOB
Majitelé účtu ČSOB Plus Konto (Poštovní účet) mají odchozí ČSOB SEPA platby zdarma.
Příchozí SEPA platby a ostatní úhrady v měně EUR v rámci EU/EHP jsou zdarma.
SEPA úhrada v měně EUR v rámci EU/EHP přes internetové bankovnictví je zpoplatněna poplatkem 5 Kč, v případě platby na pobočce je poplatek stejný (+ 120 Kč, pokud je příkaz podaný písemně).
Kompletní informace včetně ceníku zahrnujícího také SEPA platby do zahraničí jsou k dispozici na webu banky. Zde je také možné najít nápovědu, jak správně SEPA platbu odeslat.
Komerční banka
Komerční banka stojí na třetím místě v žebříčku největších bank v České republice. V současné době provozuje Komerční banka (také známá pod zkratkou KB) několik společností s různorodou specializací, například:
- stavební spořitelna Modrá pyramida
- KB Penzijní společnost
- Komerční pojišťovna atd.
Vedle běžných účtů nabízí Komerční banka i jiné bankovní produkty, například:
- kontokorentní úvěr
- spotřebitelský úvěr
- osobní půjčka KB
- studentská půjčka KB
- konsolidace půjček KB
- účelová hypotéka KB
- americká hypotéka KB
- stavební spoření KB
- překlenovací úvěr KB
- penzijní spoření KB
- přímé bankovnictví
SEPA platby u KB
Platby SEPA u KB lze zadávat několika způsoby:
- online
- importovat v dávce ve formátu XML
- jako trvalý příkaz
- prostřednictvím papírového formuláře
Poplatky za SEPA platby se u Komerční banky různí na základě typů účtu. Některé mají přijímání i odesílání SEPA plateb zcela zdarma (jedná se o účty například TOP nabídka, MůjÚčet Gold apod.), z jiných jsou SEPA platby zpoplatněny 6 Kč.
Air Bank
Air Bank se v České republice řadí mezi nejmladší bankovní společnosti, v posledních letech se však díky svým přívětivým podmínkám a absenci nesmyslných poplatků řadí mezi oblíbené české banky. Vedle běžných účtů společnost nabízí také:
- spořicí účet Air Bank
- půjčka Air Bank (žadatelé o Air Bank půjčku mohou využít služby online Air Bank kalkulačky)
- hypotéka Air Bank
- konsolidace půjček Air Bank
- refinancování Air Bank
SEPA platby u Air Bank
U Air Bank jsou SEPA platby zcela zdarma jak v rámci Velkého tarifu, který je sice měsíčně zpoplatněn 100 Kč, veškeré základní a běžné služby jsou však v jeho balíčku zcela zdarma, tak i v Malém tarifu (vedení je zdarma, některé služby jsou však mírně zpoplatněny – např. výběr z jiného bankomatu v ČR a SR – 25 Kč).
Ceník veškerých služeb je volně ke stažení na webových stránkách společnosti Air Bank.
mBank
Bankovní společnost mBank patří do německé bankovní skupiny s názvem Commerzbank, řadí se tedy mezi významné finanční společnosti v Evropě. V České republice je známá a hojně využívaná mBank bezúročná půjčka s názvem mPůjčka Plus.
Kromě oblíbené mBank půjčky nabízí tato společnost také například:
- běžný bankovní účet mKonto
- dětský bankovní účet mKonto pro děti
- účet pro podnikatele mKonto Business
- mBank konsolidace
- termínovaný účet mVklad
- spořicí účty
- kreditní karty
- hypotéky
SEPA platby u mBank
SEPA platbu lze u mBank provést zdarma prostřednictvím internetového bankovnictví nebo přes Call centrum mLinka za mírný poplatek.
V rámci SEPA plateb u mBank jsou zpoplatněny služby:
- vrácení platby na žádost klienta: poplatek činí 150 Kč + skutečné výlohy zprostředkujících bank
- zjištění stavu odchozí nebo příchozí zahraniční platby: poplatek činí 150 Kč + skutečné výlohy zprostředkujících bank
Na webových stránkách společnosti mBank jsou mimo jiné vypsány výjimky, kdy SEPA platbu nelze provést:
- mBank neodesílá a nepřijímá SEPA platby ve dnech pracovního volna v Polské republice
- platbu SEPA do zahraničí nelze zadat v pracovní dny od cca 19:30 h do 8:00 h a také o víkendu
Shrnutí
SEPA platby do zahraničí v rámci EU a SEPA prostoru, který v dnešní době pojímá 36 zemí, je v mnoha ohledech výhodnější a levnější než jiné způsoby zahraničních plateb.
Velkou výhodou je, že poplatky za SEPA platby jsou regulované EU, tedy nemohou přesáhnout výši poplatků za tuzemské platby, a k jejich provedení není potřeba zakládat jiný účet s cizí měnou.
SEPA platbu lze provést online z pohodlí domova z běžného bankovního účtu díky internetovým i mobilním bankovnictvím.
SEPA platby je nutné zasílat v měně EUR. Navíc probíhají rychle – na účet příjemce musí dorazit do 3 pracovních dní.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.