Když se dlužník ocitne v insolvenci, dosáhnout na další půjčku není jen tak. Kdy žádat o ukončení insolvence? Můžu si po skončení insolvence vzít půjčku? A existuje vůbec banka, která půjčí po insolvenci?
Že dlužníkovi banka nepůjčí ve chvíli, kdy je v insolvenčním řízení a usiluje tak o oddlužení, je známá věc. Co už ale mnoho lidí neví, je to, že ani úvěr po insolvenci většina institucí neposkytne. Proč?
Shrnutí článku
Banky většinou nepůjčí lidem s insolvencí v registru, což trvá 5 let po ukončení řízení.
Nebankovní společnosti mohou poskytnout půjčku po insolvenci, avšak často s vyššími úroky a přísnějšími podmínkami.
Půjčky na občanský průkaz jsou často spojeny s vysokými úroky a neférovými praktikami, proto je třeba se jim vyhnout.
Některé nebankovní společnosti nabízejí první půjčku zdarma, což může být alternativa pro lidi po insolvenci, ale je třeba pečlivě vybírat poskytovatele.
Před sjednáním jakékoli půjčky po insolvenci je zásadní zvážit svou finanční situaci a schopnost splácet, aby se předešlo dalším problémům.
Protože každý, kdo prochází insolvenčním řízením, je zaznamenaný v insolvenčním rejstříku. A co víc, nachází se v něm ještě dalších 5 let poté, co soud řízení ukončí. Registr je dostupný online a lze v něm vyhledávat jména, druh řízení i další informace, které do něj zapisuje soud.
Půjčka po ukončené insolvenci
Insolvence znamená neschopnost dlužníka splácet. V důsledku toho s ním soud zahájí řízení, které určí, jakým způsobem budou dluhy vyrovnány. Cílem je pomoci obou stranám – věřitelům, aby získali zpět co největší část svých pohledávek, a dlužníkům, aby z toho vyšli co nejlépe.
Aby mohlo být insolvenční řízení zahájeno, musí dlužník splnit určité podmínky. Jaké?
- musí být schopný splnit oddlužení v minimálně nezbytné míře po dobu 3 až 5 let, během kterých obvykle splatí 30 % až 60 % svých závazků
- dlužné závazky musí být nejméně 30 dní po datu splatnosti
- za posledních 5 let nesmí mít dlužník v trestním rejstříku záznam hospodářského či majetkového charakteru
- musí dlužit minimálně 2 věřitelům
Co se insolvence fyzických osob týče, existují 2 varianty. Tou první je oddlužení. Aby k němu došlo, musí dlužník prokázat snahu o úhradu co největší možné poměrné části všech svých dluhů. Oddlužení lze provést i prodejem majetku.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Druhým způsobem, jak insolvenci provést, je konkurs. Jeho smysl tkví v zisku peněz z prodeje veškerého majetku, ze kterých se následně vyplácejí věřitelé.
A kdy žádat o ukončení insolvence? Dlužník si o něj žádat nemusí, zákon totiž jasně říká, že ve chvíli, kdy splní podmínky, má soud vydat osvobození od dluhů automaticky. Insolvence tedy končí ve chvíli, kdy rozhodne soud.
Která banka půjčí po insolvenci?
Můžu si po skončení insolvence vzít půjčku? Odpověď na tuto otázku zajímá nejednoho dlužníka. Ovšem jak již bylo uvedeno výše, i když už vše splatil a řízení má za sebou, ještě dalších 5 let zůstává uvedený v insolvenčním rejstříku.
Kdo se tedy ptá, která banka půjčí po insolvenci, nedostane uspokojivou odpověď. Banky se totiž řídí striktními předpisy, které neumožňují poskytovat úvěry lidem se zápisem v registru dlužníků či insolvenčním rejstříku. Chrání tak před ztrátou financí sebe i rizikového klienta. Takže člověk nepochodí ani u Equa bank s půjčkou po insolvenci.
S půjčkou po ukončené insolvenci od banky klient musí počkat 5 let, až jeho zápis z registru zmizí. Bankovní instituce si klienty pečlivě vybírají – kromě nezadluženosti od nich vyžadují dostatečně vysoký pravidelný příjem.
Ve velmi výjimečných případech půjčí banka již 3 roky po skončení oddlužení. Na druhou stranu se může stát i to, že banka, jejíž půjčka byla do původní insolvence zahrnuta, bude danou osobu ve svém seznamu hříšníků uvádět i více než 5 let.
Repůjčka s odměnou až 10 000 Kč
Raiffeisenbank nabízí odměnu 2 000 Kč za každých 50 000 Kč převedených z jiné banky. Celkem lze v rámci refinancování získat až 10 000 Kč. Akce platí pro nové i stávající klienty.
Půjčka po insolvenci – Equa bank
Získání půjčky po insolvenci může být náročné, ale ne nemožné. Equa bank sice standardně nepůjčuje klientům s negativní úvěrovou historií, včetně těch po insolvenci, existují však i jiné možnosti. Některé nebankovní instituce se specializují na půjčky pro lidi s problematickou finanční minulostí, ačkoli je třeba počítat s přísnějšími podmínkami a vyššími úroky. Před sjednáním jakékoli půjčky je důležité pečlivě zvážit svou finanční situaci a schopnost splácet, aby se předešlo dalším problémům.
Nebankovní půjčka po insolvenci
Kdo shání úvěr po insolvenci nebo dokonce během insolvence, může se obrátit na některou z mnoha nebankovních společností. Ty registr dlužníků mnohdy vůbec nekontrolují, případně jej kontrolují, avšak případný negativní záznam nepředstavuje zásadní problém.
Na druhou stranu si kladou vysoké úroky a další nevýhodné podmínky. Přesto může být nebankovní půjčka po insolvenci někdy nejjednodušším řešením.
Nebankovní půjčku po insolvenci společnosti inzerují také pod následujícími názvy:
- půjčky bez registru
- rychlá půjčka online
- rychlá půjčka bez doložení příjmu
- SMS půjčka ihned úplně každému
- půjčky pro dlužníky
- půjčka na rodičovské dovolené
- rychlá půjčka pro nezaměstnané
Řada spolehlivých nebankovních společností do registru dlužníků však nahlíží a žadatelům, kteří jsou v něm uvedení, nevyhoví.
Podle mnohých je nejlepší nebankovní půjčka Zonky. Funguje na principu, kdy lidé půjčují lidem, a je velice výhodná. Rozhodně se vyplatí si na ni těch 5 let počkat, než se upsat podvodníkovi.
Půjčka na účet po ukončené insolvenci
Typickým produktem nebankovních poskytovatelů bez nahlížení do rejstříku jsou mikropůjčky. Jedná se o úvěr v malé finanční výši, který většinou nepřesahuje 30 000 Kč. Sjednává na velmi krátkou dobu, obvykle na 1 měsíc, mohou tedy představovat jednu z možností krátkodobé nebankovní půjčky po insolvenci.
Mikropůjčka má klientovi pomoci vyřešit finanční potíže, aniž by se instituci musel zavázat na dlouhou dobu. Jejím charakteristickým znakem je také rychlé vyplacení buď na bankovní účet, nebo v hotovosti (záleží na poskytovateli) a možnost online sjednání.
Klient obdrží peníze na svůj účet zpravidla maximálně do 2 dní, řada společností ale láká na vyplacení už během několika málo hodin. Kdo na své peníze někdo spěchá o víkendu, spíše než půjčku na účet po ukončené insolvenci by měl hledat poskytovatele, který úvěr vyplácí hotově.
Mnoho nebankovních institucí nabízí také první půjčku zdarma. Jedná se o úvěr se stejnými podmínkami a parametry jako u mikropůjčky, tzn. rychlé sjednání i vyplacení a krátká doba splatnosti, nedoprovázejí ho však žádné úroky ani jiné poplatky.
Aby půjčka byla skutečně zdarma, musí ji klient řádně splatit. Slouží primárně k přilákání nových klientů, každý další úvěr už poté doprovázejí poplatky. Úroky i RPSN nebankovních poskytovatelů jsou podstatně vyšší, než jaké nabízejí banky.
Oblíbenou první půjčkou zdarma je ta od CreditAir s úvěrovým rámcem do 10 000 Kč a dobou splatnosti 2 měsíce. Za zmínku stojí také Kamali půjčka, se kterou lze na 14 dní získat až 15 000 Kč.
Ověřeným poskytovatelem je společnost Zaplo, která půjčuje zdarma až 16 000 Kč na 30 dnů. Na trhu má své místo i jeden dlouhodobější úvěr zdarma, a to Provident Start půjčka. Její splatnost činí 4 měsíce a úvěrový rámec dosahuje 16 000 Kč.
Nutno podotknout, že získat nebankovní půjčku po insolvenci, která je zdarma, není snadné. Ani solidní nebankovní společnosti totiž člověku, který měl v minulosti problémy splácet své dluhy, nepůjčí, a už vůbec ne zdarma.
Půjčka při insolvenci
„Půjčíme lidem v insolvenci.“ Věta, se kterou se člověk u ověřených poskytovatelů setká jen stěží. Žádná společnost s licencí od České národní banky, ať už bankovní či nebankovní, klientovi v insolvenčním řízení úvěr neposkytne.
Jedinou možností, jak na půjčku při insolvenci dosáhnout, je skrze soukromníky. Ti svou činností ovšem překračují zákon. Vyžadují po klientech například zástavu majetku, což často nekončí vyřešením finančních potíží, nýbrž spíše dluhovou pastí.
Výjimkou není ani půjčka na směnku. Tento typ úvěru je už několik let zakázaný, přesto ho lichváři rádi i nadále využívají. Klienti musí mít na paměti, že nemají za cíl nic jiného než vydělat peníze – a to klidně i pomocí nelegálních prostředků.
Nepoctivou soukromou půjčku lze poznat poměrně snadno. Většinou se inzeruje v novinách, na nástěnkách v supermarketech či pouličních sloupech, a to se slovy „půjčíme lidem v insolvenci„. Obvykle u ní není uvedeno nic víc než e-mail nebo telefonní číslo.
Půjčky v insolvenci je proto potřeba nejprve dobře zvážit. Právě dluhy představují příčinu insolvence a další nespolehlivý úvěr může klientovy finanční potíže snadno prohloubit.
Kromě toho dlužníka při insolvenčním řízení svazují určitá pravidla, jejichž porušení se přísně trestá. Pokud by správce přišel na to, že si klient sjednal nový úvěr, jeho insolvence by byla okamžitě ukončena a on nahlášen u soudu a poslán do konkurzu.
Pokud někdo přemýšlí o půjčce s cílem jednorázově splatit insolvenci, může se obrátit na některou z oddlužovacích společností, které to umožnují. Jejich služby zahrnují mimo jiné i právní servis.
Ani toto řešení však člověka dluhů nezbaví. Pouze místo insolvenčních srážek ze mzdy bude muset splácet nový úvěr. Proč tedy volit tuto cestu? Oddlužovací společnosti nabízejí benefity jako možnost předčasného splacení, odkladu splátek nebo mimořádných splátek.
Co je insolvence?
Insolvence je právní stav, kdy osoba nebo společnost není schopná platit své dluhy. Jedná se o situaci, kdy celkový dluh převyšuje majetek dlužníka, a ten není schopen své závazky vůči věřitelům uspokojit.
Jak se řeší insolvence?
Insolvenci lze řešit několika způsoby:
- Osobní bankrot: Týká se fyzických osob. Cílem je oddlužení, kdy dlužník splácí část dluhů a zbytek je mu odpuštěn.
- Konkurs: Týká se právnických osob. Majetek dlužníka je prodán a výtěžkem jsou uspokojeni věřitelé.
- Reorganizace: Týká se právnických osob. Cílem je zachránit společnost před úpadkem a umožnit jí pokračovat v činnosti.
Je možné získat půjčku po insolvenci?
Ano, je sice možné získat půjčku i po insolvenci, avšak je to mnohem obtížnější a spojené s vyššími úrokovými sazbami.
Půjčku po insolvenci poskytují výhradně nebankovní společnosti nebo soukromníci.
Čím déle po skončení insolvence uplyne, tím větší šance je na získání výhodnější půjčky.
Která banka půjčí po insolvenci?
Žádná. S půjčkou po ukončené insolvenci od banky klient musí počkat 5 let, než bude vymazán z insolvenčního rejstříku. V některých případech banka půjčí za 3 roky po ukončení insolvence.
Je půjčka po insolvenci bezpečná?
Půjčka po insolvenci může být řešením v nouzi, avšak je to riskantní krok. Rozhodnutí o jejím uzavření by mělo být dobře zvážené a mělo by vycházet z aktuální finanční situace.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.