Nebankovní půjčky – bez doložení příjmů, bez registru, ihned na účet

Srovnání půjček a úvěrů pomůže při zvažování, jakou půjčku zvolit v případě neodkladných výdajů. Na základě srovnání půjček se lze lépe zorientovat v podmínkách jednotlivých poskytovatelů a rozhodnout se, která půjčka je nejvýhodnější. Jak získat rychlou a zároveň bezpečnou nebankovní půjčku? Kde opravdu půjčí během několika minut? Jak fungují nebankovní půjčky bez registru a bez doložení příjmu? A na jaké zásady by měl pamatovat každý, kdo se rozhodl pro nebankovní úvěr?

Podmínky pro poskytování půjčky jsou u jednotlivých úvěrových společností odlišné. Některé z nich uvádějí, že poskytují nebankovní půjčku ihned, jiné inzerují například nebankovní půjčku na splátky.

Existují i poskytovatelé, kteří tvrdí, že nenahlížejí do registrů dlužníků a nekontrolují příjem žadatele. Proto se lze setkat i s nabídkami nebankovních půjček bez registru a potvrzení příjmu, nebankovních půjček bez registru a bez zástavy apod.

Nejlepší nebankovní půjčka? Jednoznačně ta bez úroků a poplatků. Vyzkoušejte Zaplo půjčku, která je až do výše 16 000 Kč zcela zdarma.

Chci půjčku do 16 000 Kč zdarma >

Nebankovní společnosti mají ze zákona povinnosti prověřit, zda je zájemce schopný úvěr splatit. Nicméně v praxi se tak často neděje, jak je evidentní například u okamžité půjčky pro zadlužené i s exekucí nebo výše zmíněných druhů nebankovních úvěrů.

Nebankovní půjčky s exekucí jsou extrémně nevýhodné a jejich sjednání rozhodně nelze doporučit. Tyto půjčky bez registru, často nazývané jako půjčky pro problémové klienty, popřípadě jako půjčky opravdu pro každého, jsou většinou o třídu méně výhodné než klasické nebankovní půjčky.

Co je důležité zmínit – záznam v registrech neznamená, že žádost o půjčku bude automaticky zamítnuta. Tyto situace se často řeší individuálně, nicméně je pochopitelné, že záznam v registru může výrazně snížit bonitu klienta.

Ze srovnání půjček je patrné, že se jednotlivé půjčky liší podmínkami. Rozdíl v podmínkách je ještě zřetelnější při srovnání půjček nebankovních a bankovních.

Srovnání půjček od bank nabízíme v kategorii úvěry a půjčky, tato sekce je zaměřená na srovnání nebankovních půjček.

Na co si dát pozor u nebankovních půjček

Nebankovní půjčky většinou volí lidé, jejichž žádost v bance byla zamítnuta. Podmínky bank jsou velmi přísné a zahrnují mimo jiné důkladnou kontrolu bonity žadatele. Nízký příjem, historie nevčasného a neřádného splácení nebo existující dluhy jsou pro bankovní úvěr překážkou.

Nebankovní půjčka by měla být produktem prověřené společnosti. Skvělé recenze má půjčka Kamali, která je pro nové klienty zdarma.

Mám zájem o bezúročnou půjčku 15 000 Kč >

Dostupné a rychlé nebankovní půjčky se pak zdají být ideálním řešením. Je však třeba mít na paměti, že nebankovní společnosti jsou si vědomy své unikátní pozice. Samozřejmě neplatí, že každá nebankovní půjčka je automaticky špatná.

Existuje několik faktorů pro odlišení solidní nebankovní společnosti od lichváře:

  • smlouva je přehledná
  • veškeré informace o půjčce jsou srozumitelné a dostupné
  • neplatí se poplatek za posouzení a sjednání
  • kladné ohlasy na nezaujatých stránkách

Pokud je smlouva už na první pohled dlouhá a nepřehledná, je lepší hledat dál. Drobné písmo, odkazy na poznámky pod čarou za každou větou nebo šedé písmo na bílém pozadí patří mezi obvyklé triky nesolidních nebankovních společností. Všechny smlouvy je před podepsáním nutné důkladně přečíst a u nebankovních půjček to platí dvojnásob.

Každou smlouvu je před podepsáním nutné důkladně přečíst. U smluv týkajících se nebankovních úvěrů to platí dvojnásob.
Každou smlouvu je před podepsáním nutné důkladně přečíst. U smluv týkajících se nebankovních úvěrů to platí dvojnásob.

Dalším faktorem jsou informace o půjčce. Solidní nebankovní společnost se nebojí uvádět jak úrok, tak RPSN, a to ještě před samotným sjednáním půjčky. Uvedeny by měly být také částky, které budou zaplaceny navíc.

Naopak v případě, kdy jsou tyto údaje nedostupné nebo je problém se k ním dostat, se pravděpodobně jedná o velmi nevýhodnou půjčku. Příkladem zde může být půjčka za práci, která je svým pojetím na trhu novinkou. Půjčené peníze lze splatit prací. Zajímavý nápad, nicméně chybí konkrétní informace. A tato skutečnost značně oslabuje důvěryhodnost celého projektu. 

Poplatky za posouzení žádosti a za sjednání půjčky bývají indikátorem toho, že poplatků bude nakonec vyžadováno mnohem více. Naopak půjčky, které se sjednávají zdarma nebo bez úroku, lze považovat za bezpečnější.

Potřebujete malou půjčku na pár týdnů? Vyzkoušejte SOSCredit půjčku, která je při splacení do 28 dní bez úroků a poplatků.

Mám zájem o 8 000 Kč bez úroků a poplatků >

Ideální je každou nebankovní společnost vyhledat na nezaujatých stránkách a přečíst si recenze od lidí, kteří s ní mají osobní zkušenosti. Recenze půjček mohou upozornit na důležité detaily, o nichž by se potenciální klient jinak nedozvěděl.

Rychlá nebankovní půjčka – kde opravdu půjčí ihned?

Mohou nastat situace, kdy jsou peníze potřeba okamžitě. Toho jsou si vědomi i poskytovatelé nebankovních půjček ihned a bez registru, kteří cílí především na osoby, které jsou již zadlužené a zároveň se octly v nenadálé finanční tísni.

Existuje nesčetně společností, které opravdu poskytnou nebankovní půjčku ihned na účet či v hotovosti. Obvykle se však jedná o instituce, které se příliš nezaobírají prověřením úvěruschopnosti klientů.

Je tedy vůbec možné získat rychlou a zároveň bezpečnou nebankovní půjčku? Kde opravdu půjčí, aniž by člověk musel čekat třeba i několik dní? Rychlé a prověřené nebankovní půjčky existují. Člověk však musí počítat s tím, že solidní společnost musí nejprve prověřit bonitu žadatele, což nějaký čas trvá.

Úvěry inzerované jako nebankovní půjčky ihned na účet lze obdržet ještě tentýž den, ovšem ne nutně okamžitě po odeslání žádosti. Pokud se jedná o stálého klienta dané společnosti, odpadá náročnější administrativa a peníze jsou skutečně odeslány rychle, třeba i během několika málo minut. Noví klienti si však většinou musí počkat o něco déle.

Nebankovní půjčka na splátky

Splácení nebankovních úvěrů může probíhat několika způsoby. Rychlé nebankovní půjčky, které jsou obvykle poskytovány v řádu tisíců korun, se nejčastěji splácejí jednorázově převodem na účet. To samé platí pro nebankovní půjčky ihned na účet a další nebankovní úvěry, které klient obdrží bankovním převodem.

Nebankovní úvěry v řádu desetitisíců se splácejí prostřednictvím měsíčních splátek. Tyto nebankovní půjčky na splátky jsou obvykle poskytovány pouze klientům, kteří disponují dostatečně vysokým příjmem a nemají žádné nesplacené dluhy z minulosti. Některé nebankovní půjčky na splátky mohou získat i nebonitní žadatelé, v takovém případě se však jedná o velmi rizikový produkt.

Nebankovní půjčky ihned na ruku, o které obvykle žádají lidé bez bankovního účtu, je možné splácet hotově. Pro splátky si nejčastěji jezdí zástupce příslušné společnosti ke klientovi domů.

Srovnání nebankovních půjček

Nebankovních subjektů je na trhu obrovské množství a ještě více je druhů půjček, které nabízejí. S vyhledáním té nejlepší nebankovní půjčky může pomoci níže uvedený srovnávač půjček.

Ve srovnání půjček je u každého úvěru uvedena RPSN, která je lepším měřítkem než úrok – zahrnuje totiž všechny poplatky, které se s půjčkou pojí. Půjčky s 0% RPSN jsou poskytovány zcela zdarma, cílem je získat nové spokojené klienty.

PoskytovatelVýše úvěruSplatnostÚrokRPSN
Via SMS půjčka1 000 Kč – 60 000 Kč1 – 30 dníod 0 %od 0 %
Provident půjčka6 000 Kč – 170 000 Kč12 – 48 měs.od 20,03 % od 22,39 %
Zaplo půjčka1 000 Kč – 30 000 Kč1 – 30 dníod 0 %od 0 %
Ferratum CreditLimit2 500 Kč – 80 000 Kčflexibilníod 0 %od 0 %
CoolCredit půjčka1 000 Kč – 20 000 Kč5 – 30 dníod 0 %od 2 969 %
Kamali půjčka1 000 Kč – 20 000 Kč14 dní – 10 měs.od 0 %od 0 %
CrediStar půjčka1 000 Kč – 25 000 Kč5 dní – 6 měs.od 0 %od 0 %
VistaCredit půjčka3 000 Kč – 25 000 Kč14 – 70 dníod 0 %od 0 %
Zonky půjčka20 000 Kč – 900 000 Kč12 – 120 měs.od 2,99 %od 3,45 %
Cofidis půjčka20 000 Kč – 1 000 000 Kč12 – 84 měs.od 5,49 %od 5,63 %
Razdva půjčka10 000 Kč – 150 000 Kč3 – 48 měs.od 29,91 %od 34,30 %
Pronto půjčka10 000 Kč – 100 000 Kč12 – 48 měs.neuvedenoneuvedeno
Pojištěná půjčka10 000 Kč – 100 000 Kč12 – 36 měs.od 54,17 %od 69,86 %
CreditPortal půjčka500 Kč – 30 000 Kč5 – 30 dní40 %od 9 088,10 %
Credit3655 000 Kč – 60 000 Kč3 – 12 měs.12 %od 191,97 %
Novacredit půjčka5 000 Kč – 60 000 Kč3 – 12 měs.od 25 %od 2 505 %
Express Cash Hotovostní půjčka5 000 Kč – 70 000 Kč14 – 20 měs.od 15 %od 209,78 %
SIM půjčka2 000 Kč – 12 000 Kč7 – 30 dníod 534,08 %od 8 716,88 %
Everyday Plus100 Kč – 50 000 Kčflexibilní20 %519 %
SOS credit1 000 Kč – 30 000 Kč7 – 28 dníod 0 %od 0 %
CreditGo půjčka500 Kč – 15 000 Kč5 – 30 dníod 36 %od 9 025,84 %

Nebankovní půjčky se od těch bankovních liší především ve dvou ohledech:

  • bývají dražší
  • bývají dostupnější

Nebankovní půjčky jsou zpravidla nabízeny s vyšším úrokem a celou řadu poplatků. Ačkoliv může být úroková sazba jen o pár procent vyšší než u bankovního úvěru, je vždy nutné koukat po procentu RPSN (roční procentní sazby nákladů). RPSN totiž zahrnuje jak úrokovou míru, tak veškeré poplatky, které musí dlužník uhradit.

Na druhou stranu jsou nebankovní půjčky přístupné téměř každému, zvláště nebankovní půjčky bez doložení příjmu. Sjednání je velmi často možné online. Srovnání nebankovních půjček pomůže zvolit tu nejlepší nebankovní půjčku od zodpovědné společnosti.

Rychlá nebankovní půjčka

Rychlé půjčky patří k nejčastěji nabízeným nebankovním úvěrům. Jejich hlavní výhodou je rychlost – často bývají prezentovány jako nebankovní půjčky ihned na účet. Peníze z úvěru mohou dorazit doslova pár minut po vyplnění formuláře na webu poskytovatele.

Rychlé půjčky se zpravidla sjednávají na velmi krátkou dobu – týdny až měsíce. Z toho důvodu je u nich účtován poměrně nevýhodný úrok.

Nebankovní půjčka ihned na ruku

Nebankovní půjčky ihned na ruku vyhledávají hlavně ti, kteří potřebují okamžitou finanční injekci a zároveň nevlastní bankovní účet. Obvykle se jedná o nebankovní úvěry ve výši několika tisíc korun, nicméně lze narazit i na nabídky nebankovních půjček ihned na ruku v řádu desetitisíců.

O tento typ nebankovního úvěru se žádá online a po vyhodnocení a schválení žádosti jsou peníze k dispozici v hotovosti – nejčastěji je zástupce společnosti vozí klientům domů či na jiné, předem domluvené místo. Některé nebankovní půjčky ihned na ruku mohou být vyplaceny také v trafice nebo na čerpací stanici.

Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky zdarma pro nové klienty. Žádost lze stejně jako u jiných nebankovních půjček podat online.
Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky zdarma pro nové klienty. Žádost lze stejně jako u jiných nebankovních půjček podat online.

Lidé vlastnící bankovní účet mohou zažádat o nebankovní půjčku ihned na účet. V případě některých úvěrů lze peníze obdržet například již během 5 minut od schválení žádosti.

Nebankovní půjčka zdarma

Půjčka zdarma je občas poskytována nebankovními společnostmi pro vábení zákazníků. Tato půjčka bývá omezena maximální výší, většinou se jedná o úvěr pár tisíc korun.

Ačkoliv může být úroková sazba 0 %, je nutné se ujistit, že se za sjednání půjčky neplatí poplatek. Nulový úrok také neznamená, že se půjčka neprodraží, když není splacena včas.

Půjčky zdarma jsou poskytovány pouze novým klientům, proto se označují jako první půjčky zdarma. V případě opakované půjčky je již nutné platit úroky a případné poplatky.

Mezi oblíbené půjčky zdarma patří Zaplo půjčka bez úroku a Kamali. První půjčku zdarma poskytuje také česká společnost Credit Makers, jež nabízí nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí.

Mikropůjčka

Mikropůjčka je úvěr v rozsahu několika set až pár tisíc korun, který se uzavírá na velmi krátkou dobu, zpravidla pár týdnů. Mikropůjčky bývají snadno dostupné a jednoduché na vyřízení.

Kvůli krátké době splatnosti se často neuvádí RPSN, nýbrž pouze částka, která bude celkem splacena. RPSN u mikroúvěrů je jedna z nejvyšších a pohybuje se ve statisících procent.

SMS půjčka

SMS půjčka představuje formu mikropůjčky, její sjednání se však provádí zasláním SMS zprávy s příslušnými detaily. První SMS půjčka se většinou zřizuje prostřednictvím poštovní poukázky, další SMS půjčky jsou poté sjednávány skutečně jen zasláním SMS zprávy.

Výhodou SMS půjček je snadné a rychlé vyřízení. V případě druhé a další žádosti se SMS půjčky neliší od nebankovních půjček ihned na účet – peníze lze obdržet do pár minut od zaslání SMS zprávy. Na druhou stranu jsou stejně jako jiné mikropůjčky velmi drahé.

Nebankovní půjčka bez doložení příjmu

Nebankovní půjčky bez doložení příjmů jsou poskytovány jen několika málo subjekty. Ze zákona jsou všichni poskytovatelé půjček povinni prověřit bonitu žadatele, s čímž se obvykle pojí i nutnost doložit příjmy a výdaje. V některých případech jsou však půjčky vyřízeny, aniž by žadatelé museli příjem dokládat.

Nebankovní půjčky bez doložení příjmu jsou spíše výjimečnou záležitostí. Ve většině případů je nutné příjem prokázat.
Nebankovní půjčky bez doložení příjmu jsou spíše výjimečnou záležitostí. Ve většině případů je nutné příjem prokázat.

Ve srovnání s úvěry, u kterých je doložení příjmu podmínkou, jsou tyto půjčky z hlediska výše úroků a poplatků mnohem méně výhodné.

Levná nebankovní půjčka bez doložení příjmu

I u nebankovních půjček bez doložení příjmu se však najdou výjimky. Některé nebankovní půjčky bez doložení příjmu mají poměrně nízkou úrokovou sazbu, která se pohybuje maximálně do 5 % p.a.

Vedle nebankovních půjček bez doložení příjmu existují také půjčky bezúročné. Ty jsou nabízeny některými nebankovními institucemi klientům, kteří si u nich půjčkou berou poprvé. V takových případech a zároveň za předpokladu, že klient uhradí půjčenou částku včas, se skutečně neplatí nic navíc.

Nebankovní půjčka před výplatou

Půjčka před výplatou představuje rychlý úvěr, který se nejčastěji sjednává v případě neodkladných výdajů. Obvykle jde o úvěry v řádu pár tisíc s dobou splatnosti 30 dní.

Nejedná se o nebankovní půjčku na splátky, vše se splácí jednorázově. Úroky jsou poměrně vysoké a poplatky za pozdní splacení mohou půjčku před výplatou několikanásobně zdražit.

Nebankovní půjčka bez registru a bez zástavy

Nebankovní půjčka bez registru a bez zástavy je poskytována nebankovními společnostmi, které nenahlížejí do registru dlužníků a zároveň nevyžadují zástavu nemovitosti. S tímto komfortem obvykle přicházejí extra poplatky a vyšší úrok. Stejný typ úvěru lze často najít pod označením nebankovní půjčka bez registru ihned.

Nejčastěji o nebankovní půjčky bez registru a bez zástavy žádají lidé, kteří jsou již zadlužení. Brát si další půjčku lidem s dluhy pochopitelně nelze doporučit. Splácení stávajících dluhů prostřednictvím nebankovních půjček bez registru a bez zástavy znamená dluhovou spirálu, z níž se dostává jen velmi těžko.

Nebankovní půjčka o víkendu

Půjčka o víkendu se většinou sjednává online, tedy stejným způsobem jako jiné nebankovní půjčky. Liší se však tím, že je vyplácena hotově – obvykle prostřednictvím zástupce společnosti u klienta doma, popřípadě na terminálu v trafice či na čerpací stanici.

Nebankovní půjčka pro zadlužené

Půjčka pro zadlužené představuje nejrizikovější dostupný úvěr, přičemž riziková je jak pro nebankovní společnost, tak pro dlužníka. Platí to dvojnásob, pokud se jedná o půjčku pro zadlužené i v exekuci.

Půjčky pro dlužníky s exekucí mnoho společností neposkytuje. Pokud se nějaká přece jen najde, počítá s rizikem nenávratnosti půjčky, které kompenzuje zástavou (a v případě nesplácení tedy i zabavením) nemovitosti a extrémně vysokými poplatky.

Nebankovní půjčka pro nezaměstnané

Půjčka pro nezaměstnané je poměrně rizikovým úvěrem. Nezaměstnaný člověk musí vyžít s absolutním minimem, ze kterého splácí i půjčku, proto je půjčka pro nezaměstnané většinou velmi malá. V případě neschopnosti půjčku splácet přicházejí vysoké sankce.

Nebankovní půjčka bez úroku

Jedná se o úvěr s úrokovou sazbou 0 % p.a. Nebankovní bezúročné půjčky jsou obvykle inzerovány jako první půjčky zdarma, což znamená, že nulový úrok mohou získat pouze noví klienti.

U tohoto typu půjčky je vždy třeba pamatovat na včasné splácení, jinak začnou naskakovat vysoké úroky z prodlení.

Nebankovní půjčka online

Nebankovní půjčky online lze sjednat z pohodlí domova, není potřeba nikam chodit. Online sjednání umožňují především nebankovní poskytovatelé. Ti ostatně ani nemívají kamenné pobočky, jelikož veškerou agendu vyřizují přes internet.

O nebankovní půjčky se většinou žádá online na webu poskytovatele. Existují také SMS půjčky, o něž lze zažádat SMS zprávou.
O nebankovní půjčky se většinou žádá online na webu poskytovatele. Existují také SMS půjčky, o něž lze zažádat SMS zprávou.

Je otázkou, zda takto jednoduché a bezproblémové sjednání půjčky znamená spíše výhodu nebo nevýhodu. Maximální dostupnost online půjček totiž může vést k tomu, že si je lidé budou brát zcela bezmyšlenkovitě. A tím se dřív nebo později dostanou do finančních problémů.

P2P půjčky

V rámci P2P půjček si lidé půjčují od lidí prostřednictvím takzvaných P2P (peer-to-peer) platforem. Tyto půjčky zpravidla nabízejí výhodnější podmínky než jiné typy nebankovních půjček a zároveň umožňují zhodnotit peníze těm, kteří chtějí investovat.

P2P půjčku je možné využít na cokoliv a pravidla pro její poskytnutí jsou mnohem mírnější než u bankovních úvěrů. Asi nejznámější půjčka tohoto druhu u nás je půjčka Zonky, dále zde fungují například platformy Benefi, Bankerat, Prestito nebo Banking Online.

Poptávka půjček

Se všemi zmíněnými typy půjček se lze setkat na různých tržištích půjček. Obvykle se jedná o inzertní stránky, na nichž lze zdarma zadat inzerci poptávky půjčky nebo nabídky půjčky. Lidé, kteří potřebují půjčku, se zde setkávají s těmi, kteří půjčku nabízejí. Poskytovateli půjček v tomto případě mohou být jak finanční společnosti, tak soukromníci s volným kapitálem.

Poptávku půjček využívají hlavně lidé, jejichž žádost o bankovní či nebankovní půjčku byla zamítnuta. Pro mnohé se jedná o poslední možnost, jak získat peníze na řešení nepříznivé finanční situace.

Nebankovní půjčka pro podnikatele

Vedle nebankovních spotřebitelských úvěrů jsou nabízeny i nebankovní půjčky pro podnikatele. Finanční prostředky lze využít například na rozvoj firmy nebo na uhrazení provozních nákladů.

Mezi dostupné nebankovní půjčky pro podnikatele patří:

Sjednání nebankovní půjčky pro podnikatele je administrativně náročnější než vyřízení spotřebitelského úvěru. Nabídka nebankovních půjček pro podnikatele zároveň není tak rozmanitá, jelikož se většina nebankovních subjektů zaměřuje právě na úvěry spotřebitelské.

Sjednání nebankovní půjčky pro podnikatele je administrativně náročnější, než je tomu u spotřebitelských úvěrů.
Sjednání nebankovní půjčky pro podnikatele je administrativně náročnější, než je tomu u spotřebitelských úvěrů.

Osoby, které s podnikáním teprve začínají, mohou využít půjček pro začínající podnikatele.

Jak si vybrat nejlevnější půjčku?

Srovnání nejvýhodnějších půjček online zjednoduší orientaci v široké nabídce nebankovních půjček. S hledáním té nejlevnější půjčky pak pomůže úvěrová kalkulačka online.

Obecně platné rady pro výběr půjčky zní:

  • nepůjčovat si víc, než je nezbytně nutné
  • důležité je porovnávat RPSN, ne úrokovou sazbu
  • půjčka by měla být produktem prověřené společnosti s dobrými ohlasy
  • před podpisem smlouvy je nutné znát podmínky a všemu rozumět

Kromě srovnání nebankovních půjček lze zhlédnout také profily nebankovních společností, v nichž jsou uvedeny ty nejdůležitější informace. Seznam nebankovních poskytovatelů půjček je k dispozici níže.

Aktuálně dostupné nebankovní úvěry

Srovnání nebankovních půjček online zahrnuje finanční produkty těchto společností:

Na všechny výše uvedené názvy společností lze kliknout a podívat se na jejich historii a aktuálně nabízené finanční produkty.

Jak se vyvarovat budoucím problémům s půjčkou

Nebankovní půjčky jsou pro mnoho lidí jedinou možností, jak získat peníze relativně snadno a rychle. Každý, kdo se pro rychlou nebankovní půjčku rozhodne, by však neměl zapomínat na zásady bezpečného půjčování.

1) Půjčit si u značkové společnosti 

Půjčka by měla být produktem společnosti, která je zahrnuta v online srovnání nebankovních půjček. Také se vyplatí zjistit, co o společnosti říkají lidé v recenzích, na sociálních sítích nebo na různých online fórech.

Kromě samotné RPSN je nutné být obeznámen i s postupy, které daná společnost uplatňuje při řešení problémů se splácením. Pokud umožňuje odložení splátek bez poplatků, jedná se pravděpodobně o zodpovědnou a seriózní firmu. V opačném případě je lepší hledat dál.

2) Důkladně přečíst smlouvu

Podpis znamená souhlas se všemi položkami smlouvy. V případě nejasností se lze obrátit na zástupce společnosti a nechat si vše řádně vysvětlit. Nikdy se nevyplatí smlouvu nečíst nebo jen letmo proletět.

Smlouvu si lze vzít domů, v klidu si ji pročíst a případně si nechat poradit od někoho zkušenějšího. Druhý pár očí pomůže odhalit problematické položky – např. přítomnost rozhodčí doložky. Pokud je ve smlouvě uvedena, znamená to, že by případný spor týkající se úvěru řešila osoba určená nebankovní společností, tedy nikoliv nestranný soudce.

3) Zamítnutí žádosti o půjčku má svůj důvod

Nedosáhnout na bankovní půjčku není neobvyklé, nicméně nedosáhnout na půjčku od zaběhlé a ověřené nebankovní společnosti běžné není. Zamítnutí žádosti je způsobeno buď příliš nízkým příjmem, vysokými dluhy, exekucí nebo nepříznivou úvěrovou historií žadatele.

Pokud člověk nezíská půjčku u banky ani u značkové nebankovní společnosti, už nemá příliš dalších možností.
Pokud člověk nezíská půjčku u banky ani u značkové nebankovní společnosti, už nemá příliš dalších možností.

V takových případech zbývají půjčky od nebankovních společností, které hraničí s lichvou. Půjčka od lichvářů člověku v nouzi nepomůže, naopak mu ještě více ublíží.

4) Problémy je nutné řešit hned

Stát se může cokoliv. Pokud se člověk ocitne v situaci, kdy nemůže splácet své dluhy, měl by tuto skutečnost okamžitě nahlásit věřiteli. V ideálním případě se sestaví splátkový kalendář, díky čemuž nevznikne povinnost hradit extrémní sankce za nesplácení.

Člověk by si nikdy neměl půjčovat na splátku jiných dluhů. Dluhová spirála totiž nikdy nekončí dobře. Pokud se dlužník dostane do problémů s hrazením svých závazků, může se obrátit na odborníky. V ČR funguje řada neziskových organizací, které pomáhají lidem s dluhy ve finanční tísni, a to zcela zdarma.

Časté otázky

Před sjednáním nebankovního úvěru je doporučeno přečíst recenze dané půjčky a zjistit si co nejvíce informací o jejím poskytovateli. Hodí se znát také odpovědi na níže zmíněné otázky.

1) Jsou nabízené nebankovní půjčky důvěryhodné?

Ano, nabídky obsažené ve srovnání půjček online pochází od prověřených a solidních nebankovních společností.

2) Jak najít nejlepší nebankovní půjčku?

Pro vyhledání nejlepší nebankovní půjčky slouží srovnání nebankovních půjček. Srovnání zahrnuje nebankovní úvěry prověřených společností a napomáhá orientaci v aktuálně dostupných nabídkách.

3) Co znamená bonita?

Bonita značí schopnost úvěr splatit. Bankovní i nebankovní společnosti bonitu jedince používají při rozhodování, zda mu poskytnou úvěr.

Určuje ji hlavně:

  • výše současných příjmů
  • platební historie (zda byly bývalé úvěry spláceny včas a v plné výši)
  • výše dluhů

Příliš nízká bonita omezí maximální výši půjčky, na kterou člověk dosáhne, popřípadě získání úvěru zcela znemožní.

4) Jaká rizika s sebou nebankovní půjčky přinášejí?

Úvěr je závazek. Nezáleží na tom, zda jej poskytuje banka nebo nebankovní společnost, úvěry se vždy musí splatit v plné výši. Není doporučeno brát si půjčku na zbytečné věci.

Člověk by měl věnovat dostatek času porovnávání jednotlivých nabídek a ujistit se, že vybraná nebankovní společnost je skutečně ověřená a spolehlivá. V tomto případě stačí použít výše uvedené srovnání nebankovních půjček online a o jednotlivých nebankovních společnostech si případně přečíst více.

5) Jsou nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu důvěryhodné?

Při hledání nejlepší nebankovní půjčky lze narazit mimo jiné i na nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmů, nebankovní půjčky bez registru ihned a další podobné produkty. Jak již bylo zmíněno, každý poskytovatel bankovních i nebankovních úvěrů je povinný prověřit, zda bude žadatel schopný půjčku splatit.

Toto prověřování zahrnuje kontrolu příjmů a výdajů žadatele a také kontrolu úvěrových registrů. Některé společnosti jsou však ochotny půjčit i lidem, kteří mají nesplacené závazky z minulosti nebo nedostatečný příjem. Nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu jsou rizikové pro obě strany a solidními nebankovními institucemi nejsou poskytovány.

Každý, kdo se pro nebankovní půjčku bez registru a potvrzení příjmu rozhodne, by si měl být absolutně jistý, že bude schopný včas splácet. Samozřejmostí je obeznámenost s výší RPSN ještě před podpisem smlouvy.

6) Co je RPSN?

RPSN je roční procentní sazba nákladů. Oproti samotné úrokové míře zahrnuje všechny poplatky spojené s úvěrem. Proto je lepší v rámci srovnání půjček koukat na výši RPSN, nikoliv pouze na výši úroku.

Výše RPSN o výhodnosti půjčky vypoví mnohem více než výše úrokové sazby.
Výše RPSN o výhodnosti půjčky vypoví mnohem více než výše úrokové sazby.

Poskytovatelé půjček jsou ze zákona povinní o výši RPSN předem informovat. Pro výpočet RPSN lze případně využít některou z kalkulaček na internetu.

U nebankovních úvěrů je RPSN obecně vyšší než u úvěrů bankovních. Extrémně vysoká bývá u nebankovních půjček bez registru a potvrzení příjmu a u nebankovních půjček ihned na účet, u kterých neprobíhá dostatečná kontrola schopnosti splácet. Nebankovní společnosti tímto způsobem vyvažují riziko nenávratnosti půjčky.

7) Je možné sjednat nebankovní půjčku online?

Ano, v podstatě všechny nebankovní půjčky lze sjednat online z pohodlí domova. Stačí se po výběru půjčky prokliknout na stránky nebankovní společnosti a vyplnit jednoduchý formulář.

Solidní společnosti nabízející nebankovní půjčky online vyžadují doložení příjmu a kontrolují úvěrové registry. Příjem se obvykle dokládá prostřednictvím výpisu z účtu za poslední tři měsíce. Existují však i rychlé nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu, které jsou dostupné prakticky pro každého.

Po odeslání žádosti o nebankovní půjčku online zbývá už jen vyčkat na její vyhodnocení. U rychlých nebankovních půjček tento proces zabere jen pár minut a peníze je tak možné získat ještě tentýž den.

8) Co dělat, když se půjčka stane nevýhodnou?

Úrokové sazby se neustále přizpůsobují situaci na finančním trhu. Pokud se stávající úvěr stane nevýhodným z důvodu mnohem vyššího úroku, než je momentálně možné získat, lze požádat o refinancování.

Refinancováním se současný úvěr přizpůsobí podmínkám dané banky, která nabídne nižší úrok. Díky tomu lze ušetřit až tisíce korun ročně na splátkách.

Jedná-li se o dluh ze dvou a více úvěrů, sjednává se konsolidace půjček. Existuje jak bankovní, tak nebankovní konsolidace. V případě konsolidace se všechny půjčky sloučí do jedné. Člověk tak nesplácí úrok u každé půjčky zvlášť a má lepší přehled o svých závazcích.

bez úrokurecenzesrovnánízdarmazkušenosti

Jak najít ten nevýhodnější úvěr?

Vyznat se v dnešní nepřeberné nabídce půjček a najít tu nejvýhodnější půjčku vyžaduje čas a práci. Naše srovnání půjček vám ušetří spoustu času a nasměrují vás k té nejlepší půjčce.