Půjčka pro zadlužené – hotově nebo online

Půjčka pro zadlužené se značí svou rizikovostí pro zájemce i poskytovatele. Nejčastěji se pro ni rozhodnou lidé, kteří již mají dluhy tak vysoké, že je tradiční nebankovní společnosti nepřijmou. Následně vyhledávají subjekty pohybující se mimo hranice zákona a často si nástrahy poskytovatelů půjček pro zadlužené neuvědomují. Na co vše je nutné dát pozor?

Rychlou půjčku pro zadlužené poskytují v současné době pouze nebankovní organizace. Běžné banky při vyhodnocování žádosti o půjčku nahlíží do registru dlužníků a také na příjem. Pokud tak žadatel má nějaké dluhy, banka jeho žádost o půjčku často zamítne. Okamžitá půjčka pro dlužníky s exekucí je považována za nejrizikovější půjčku na českém trhu.

Půjčka pro zadlužené se nabízí jako alternativa při zamítnutí bankou. Je to oblíbená forma půjčky pro žadatele, kteří nejsou pro banku dostatečně „bonitní“ a nemají pravidelné a dostatečně vysoké příjmy. Půjčka pro zadlužené je také často řešení pro žadatele s již existujícím úvěrem.

Banka žádosti o nový úvěr automaticky zamítne těm žadatelům, kteří nemají pro další úvěr dostatečně vysoký příjem. Lidé se poté často upisují nebankovním institucím. Zároveň půjčka pro zadlužené s exekucí bývá mnohdy jediným rychlým řešením, jak získat peníze skoro hned.

 Existující dluh často nebývá pro nebankovní subjekty problém při vyřizování žádosti o půjčku. Pokud jsou ale dluhy vyšší, zájemce může být odmítnut.
Existující dluh často nebývá pro nebankovní subjekty při vyřizování žádosti o půjčku problém. Pokud jsou ale dluhy vyšší, zájemce může být odmítnut.

Půjčku pro zadlužené může získat žadatel i přes záznam v registru dlužníků a někdy i bez doložení příjmů. Půjčku pro zadlužené lze sjednat rychle online z pohodlí domova.

Poskytovatelé nebankovních půjček online bez registru cílí na již zadlužené osoby. Pro schválení žádosti obvykle stačí doložit pravidelný příjem.

Všichni poskytovatelé půjček dnes mají povinnost prověřit situaci žadatele. Banky tak žadatelům s dluhy nepůjčí. Na českém trhu je několik nebankovních společností, které půjčují i přes záznam v registrech a bez vysokého příjmu. Stačí jim doložit jakýkoliv příjem žadatele, popřípadě doložení vůbec nevyžadují.

Proto i ženy na mateřské, začínající podnikatelé nebo důchodci mají šanci získat tuto půjčku. To samé platí pro některé další typy rychlých půjček, mezi něž patří například půjčka bez doložení příjmu.

Všechny tyto případy operují mimo zákon a představují obrovské riziko pro obě strany.

Okamžitá půjčka pro zadlužené

Okamžitá půjčka pro zadlužené je nabízena skutečně výjimečně. Vyhledávají ji nejčastěji lidé, kteří byli odmítnuti už i samotnými nebankovními subjekty inzerujícími nejrůznější mikropůjčky ihned na účet apod.

Poskytovatelé okamžité půjčky pro zadlužené jsou často novodobými lichváři. Neobvyklé není uzavření půjčky na směnku. Největší nevýhoda půjčky na směnku je skutečnost, že dlužník ručí veškerým svým majetkem a není zde možnost vyjednat např. splátkový kalendář. Pokud se tedy někdo opozdí se splátkou, může čelit exekuci.

Před sjednáním úvěru pro zadlužené se vyplatí zkusit nebankovní způsob půjčky - půjčit si peníze od rodiny nebo přátel.
Před sjednáním úvěru pro zadlužené se vyplatí zkusit nebankovní způsob půjčky – půjčit si peníze od rodiny nebo přátel.

Pokud někdo nabízí okamžitou půjčku pro zadlužené online nebo hotově na ruku, je na místě být velice opatrný. Cílem každého poskytovatele půjčky je vydělat peníze, nikoliv poskytovat „pomocnou ruku“ ve finančních potížích. S takovouto půjčkou se pravděpodobně budou pojit velmi vysoké poplatky a úroky. Skutečně nejextrémnější půjčkou jsou v tomto ohledu půjčky pro zadlužené v exekuci.

Půjčky pro dlužníky s exekucí

Pravděpodobnost poskytnutí půjčky se snižuje v případě dlužníků, vůči nimž bylo zahájeno exekuční řízení. Přesto je u některých nebankovních společností možné získat půjčku i přes exekuci, zvláště má-li se jednat o nižší částku.

Velmi mírné podmínky mívají například rychlé nebankovní půjčky před výplatou. Lze je sjednat přes internet, přičemž obvykle není vyžadováno doložení příjmů a nedochází ani ke kontrole registrů.

Rychlé půjčky do výplaty jsou charakteristické svými mírnými podmínkami. Často není nutné dokládat výši příjmu a nedochází ani ke kontrole registrů.

Pro tento typ půjček je charakteristická zejména velmi krátká soba splatnosti, což je už z povahy věci pro dlužníka s exekucí problém, a nízký úvěrový rámec.

Nová půjčka v případě již zadluženého člověka finanční situaci nezlepší. V drtivé většině případů naopak napáchá více škody než užitku.
Nová půjčka v případě již zadluženého člověka finanční situaci nezlepší. V drtivé většině případů naopak napáchá více škody než užitku.

Vyšší půjčky pro dlužníky s exekucí pak poskytují například společnosti Provident Financial nebo EC Financial Services, které nabízejí úvěry ve výši několika desítek tisíc s dobou splatnosti delší než rok. Exekuce při posuzování žádosti nevadí, nicméně je nutné prokázat pravidelný příjem.

Nebankovní půjčku s exekucí tedy získat lze, jedná se však o produkt extrémně nevýhodný a rizikový. Brát si novou půjčku i přes exekuci rozhodně nelze doporučit. Jak již bylo řečeno, v případě zadlužení nová půjčka situaci neřeší, nýbrž ji ještě zhoršuje. Kvůli nevýhodným podmínkám je nové úvěry čím dál těžší splácet a člověk rychle kráčí po cestě do dluhové pasti. Poté je často jediným možným řešením osobní bankrot.

Výhody a nevýhody půjčky pro zadlužené

Stejně jako jiné nebankovní úvěry má i půjčka pro zadlužené svoje výhody. Na druhou stranu se s ní pojí mnoho podstatných nevýhod, o kterých je dobré vědět předem. Každou z nich je před sjednáním úvěru nutné vzít v potaz a dobře zvážit, jak by mohla ovlivnit celkovou finanční a životní situaci.

Mezi výhody patří:

  • mírnější vyhodnocování žádosti
  • není nutné dokládat své příjmy
  • peníze jsou půjčeny i přes záznam v registru
  • rychlé získání peněz
  • online sjednání
  • vyplacení v hotovosti

Nevýhody půjčky pro zadlužené jsou:

  • časté predátorské praktiky nebankovních organizací
  • vysoké a časté poplatky
  • nevýhodný úrok
  • vysoké RPSN
  • při zastavení nemovitosti je klientovi vyplacena jen zhruba polovina její ceny
  • přítomnost nevýhodné rozhodčí doložky

Pokud je u půjčky pro zadlužené poplatek za posouzení žádosti, pak musí žadatel počítat s tím, že během celé půjčky bude splácet i další nejrůznější poplatky.

V případě, že se nějaká konkrétní půjčka pro zadlužené vydává oproti zástavě nemovitosti, pohybuje se LTV zpravidla pouze kolem 50 %. To znamená, že při zastavení nemovitosti je vyplaceno jen 50 % ceny nemovitosti. Pokud by tedy člověk nesplácel, nemovitost mu může být zabavena.

Zástava nemovitosti může získat výhodnější smluvní podmínky, přichází ale s rizikem ztráty této nemovitosti při nesplácení.

Pokud se ve smlouvě nachází rozhodčí doložka, je lepší půjčku nebrat. Rozhodčí doložka by pro dlužníka znamenala, že by případný spor řešila předem určená osoba zvolená příslušnou nebankovní organizací. Avšak běžně má být spor řešen nezaujatým soudcem.

Rizika půjčky pro zadlužené

Zájemci o půjčku pro zadlužené se často potýkají s riziky. Dluhy mohou mít vysoké a kvůli záznamu v registru nemohou dosáhnout na klasické bankovní úvěry. Ačkoliv se mohou půjčky pro zadlužené jevit jako rychlé řešení pro zadluženého žadatele, často vytvoří více problémů, než mají vyřešit.

Proto je nutno dávat pozor na dluhovou spirálu. Pokud má žadatel o půjčku pro dlužníky v exekuci více úvěrů, může přemýšlet o konsolidaci půjček do jedné s menším počtem úroků a poplatků. Pokud má žadatel nevýhodně nastavenou půjčku, je dobré najít výhodnější refinancování úvěru.

  • Konsolidace půjček přináší možnost nahradit několik nevýhodných půjček novým úvěrem s lepšími podmínkami. Díky tomu člověk ušetří na splátkách a navíc má o svém splácení mnohem lepší přehled.
  • Refinancování úvěru funguje na stejném principu, nicméně se týká pouze jedné půjčky. I v tomto případě jde tedy o to získat výhodnější podmínky splácení a zároveň mít lepší přehled o pravidelných splátkách.

Pakliže se dlužník nerozhodne pro žádnou z těchto variant a zvolí půjčku pro zadlužené, měl by si důkladně přečíst smlouvu a zodpovědně zhodnotit všechny negativní následky, které mohou nastat.

V případě problémů se splácením může pomoci sloučení úvěrů. Vybírat lze z nabídek bankovní i nebankovní konsolidace půjček.

Dalším rizikem je zmíněný nízký poměr úvěru k ceně nemovitosti při zástavě. Nebankovní společnosti ví, že žadatel o půjčku pro zadlužené se nachází v problematické situaci, a tak předem počítají s exekucí a zabavením nemovitosti. Nebankovní hypotéky patří k těm nejméně výhodným na trhu.

Vyplacení půjčky pro zadlužené

Přestože je nejběžnějším způsobem vyplacení na bankovní účet, vyplacení hotovosti pro zadlužené není neobvyklé. Pokud je žadatel v exekuci, osobní bankovní účty bývají to první, co exekutoři zabavují. Avšak možnost vyplatit půjčku v exekuci hotově znamená ještě vyšší riziko pro nebankovní instituci. Proto se ve většině případů pojí s vysokými poplatky nebo vysokým úrokem.

V porovnání s půjčkou pro zadlužené se jeví jako výhodnější např. půjčka o víkendu či SMS půjčka, které bývají také vypláceny hotově. I u těchto půjček však může být vyšší úrok, pokud je žadatel v exekuci. Při vyplacení v hotovosti žadatel může získat peníze i o víkendu, kdy bankovní transakce neprobíhají.

Poskytovatelé půjček pro zadlužené

V tabulce uvádíme nejčastější poskytovatele půjček pro zadlužené. Je patrné, že získat lze jak nízké částky s krátkou dobou splatnosti, tak vyšší částky, u kterých je splatnost delší.

PůjčkaVýše půjčkyÚroková sazba Splatnost
Credit Portal500 – 30 000 Kč40 %5 – 30 dní
Půjčka Express Cash5 000 – 70 000 Kč15 %14 – 20 měsíců
Profi Credit – Osobní půjčka10 000 – 166 000 KčOd 31,16 %1 – 5 let
Provident3 000 – 170 000 KčOd 6,2 %3 měsíce – 3 roky
Sim půjčka2 000 – 30 000 KčOd 401 %7 dní – 60 týdnů
Smart půjčka50 000 – 300 000 Kč18 %12 – 48 měsíců
Via SMS100 – 30 000 KčOd 0 % 7 – 30 dní

Jak již bylo zmíněno, před každým sjednáním půjčky je důležité promyslet, zda se skutečně jedná o nejvhodnější řešení dané finanční situace.

Půjčka Credit Portal

Půjčku Credit Portal poskytuje stejnojmenná společnost, která u nás působí od roku 2016. Klientům se záznamem v registru dlužníků nabízí peníze v hotovosti i na účet. Žádosti jsou vyhodnoceny během deseti minut.

  • Výše půjčky: 500 – 30 000 Kč
  • Doba splatnosti: 5 – 30 dní
  • Úroková sazba: 40 % p.a.
  • RPSN: od 9 202,60 %

Při sjednávání půjčky Credit Portal bez registru je vyžadováno potvrzení příjmů.

Půjčka Express Cash

Poskytovatelem půjčky Express Cash je již zmíněná společnost EC Financial Services, a.s., jež roku 2018 koupila firmu JET Money. Výplata půjčky i její splácení probíhá výhradně v hotovosti – klienta pravidelně navštěvuje zástupce společnosti, popřípadě se spolu schází na předem domluveném místě.

  • Výše půjčky: 5 000 – 70 000 Kč
  • Doba splatnosti: 14 – 20 měsíců
  • Úroková sazba: 15 % p.a.
  • RPSN: od 209,78 %

Mezi podmínky pro poskytnutí úvěru patří pravidelný příjem a nájemní smlouva, popřípadě list vlastnictví k vlastní nemovitosti.

Profi Credit – Osobní půjčka

Osobní půjčka od společnosti Profi Credit je dalším řešením pro zadlužené, kterým banky úvěr neposkytnou. Peníze společnost vyplácí na účet žadatele, nejedná se tedy o půjčku v hotovosti.

  • Výše půjčky: 10 000 – 166 000 Kč
  • Doba splatnosti: 1 – 5 let
  • Úroková sazba: od 31,16 % p.a.
  • RPSN: od 31,16 %

Jednou z podmínek pro poskytnutí Osobní půjčky je doložení pravidelných příjmů. Žadatel musí dále prokázat vlastnictví bankovního účtu, na který budou prostředky zaslány.

Provident půjčka

Půjčku Provident nabízí nebankovní společnost Provident Financial s.r.o., jež je stabilním a dlouhodobě působícím subjektem na českém trhu. Výplata peněz je možná jak na bankovní účet, tak v hotovosti.

  • Výše půjčky: 3 000 – 130 000 Kč
  • Doba splatnosti: 3 měsíce – 3 roky
  • Úroková sazba: od 6,2 % p.a.
  • RPSN: max. 319,42 %

Žadatelé o půjčku Provident musí doložit potvrzení o pravidelném příjmu, nemusí však jít výhradně o příjem ze zaměstnání. Společnost tedy poskytuje půjčky pro nezaměstnané, například důchodce či rodiče na mateřské nebo rodičovské dovolené.

SIM půjčka

SIM půjčka, jíž nabízí stejnojmenná nebankovní společnost, je k dispozici ve dvou variantách. SIM půjčku Mini je možné sjednat ve výši 2 000 Kč až 12 000 Kč se splatností od 7 do 30 dní. Druhá varianta s názvem SIM půjčka Plus je poskytována ve výši od 7 000 Kč do 30 000 Kč s dobou splatnosti 10 až 60 týdnů. Peníze lze v obou případech obdržet jak na účet, tak v hotovosti.

  • Výše půjčky: 2 000 – 30 000 Kč
  • Doba splatnosti: 7 dní – 60 týdnů
  • Úroková sazba: od 401 % p.a.
  • RPSN: 8 716,88 %

SIM půjčka je půjčkou bez registru, nicméně se nejedná o půjčku bez doložení příjmů. Pravidelné příjmy je tedy nutné prokázat během vyřizování žádosti.

Smart půjčka

Smart půjčku dříve nabízela společnost JET Money, nynějším poskytovatelem je EC Financial Services, a.s. Výhodou tohoto nebankovního úvěru je rychlost sjednání a individuální přístup společnosti při posuzování žádostí.

  • Výše půjčky: 50 000 – 300 000 Kč
  • Doba splatnosti: 12 – 48 měsíců
  • Úroková sazba: 18 % p.a.
  • RPSN: od 19,64 %

Žadatelům o Smart půjčku se nevyhne prokazování příjmů. Ani v tomto případě se však nemusí jednat o výplatu od zaměstnavatele – za dostatečný příjem je považován například důchod nebo mateřská. Pokud je příjem příliš nízký, požaduje společnost spoludlužníka.

Via SMS

Krátkodobé půjčky Via SMS jsou v Česku nabízeny již od roku 2011. Poprvé si lze půjčit od 100 Kč do 8 000 Kč, výše dalších půjček může být až 30 000 Kč. Posouzení žádosti a výplata peněz na účet trvá pouhých pár minut.

  • Výše půjčky: 100 – 30 000 Kč
  • Doba splatnosti: 7 – 30 dní
  • RPSN: od 1270 %

Via SMS je jak půjčkou bez registru, tak půjčkou bez doložení příjmu. Mnoho klientů ji využívá například na pokrytí nečekaných výdajů před výplatou.

Půjčky poskytované zadluženým osobám se zákonitě musí pojit s nevýhodnými podmínkami a vysokými poplatky. Společnosti se jimi chrání proti riziku nesplácení, které je u osob s dluhy či dokonce v exekuci velmi vysoké.
Půjčky poskytované zadluženým osobám se zákonitě musí pojit s nevýhodnými podmínkami a vysokými poplatky. Společnosti se jimi chrání proti riziku nesplácení, které je u osob s dluhy či dokonce v exekuci velmi vysoké.

První půjčka zdarma

Nelze si nevšimnou nevýhodných podmínek u zmíněných půjček bez registru – i minimální uvedená RPSN je velmi vysoká, alespoň v porovnání s půjčkami bankovními.

S půjčkami bez registru se pojí vysoká RPSN. Vhodnější je proto využít jedné z nabídek první půjčky zdarma.

Jako poměrně vhodná alternativa se proto jeví takzvaná první půjčka zdarma, která je rovněž poskytována bez nahlížení do registru dlužníků. Její výhodou je zejména skutečnost, že člověk splatí pouze tolik, kolik si půjčí.

U první půjčky zdarma sice člověk nezaplatí nic navíc, půjčit si však může pouze nízkou sumu na krátkou dobu. Určitě je také potřeba počítat s tím, že sankce za prodlení se splátkou mohou být až překvapivě vysoké.

Mezi poskytovatele první půjčky zdarma patří například společnost BB finance, Ferratum Bank nebo Zaplo.

Dluhová past a jak z ní ven

Lidé, kteří z nějakého důvodu nezvládají splácet své závazky z pravidelných příjmů, svou situaci často řeší novými půjčkami. S těmi se však, jak bylo několikrát zmíněno v předchozích odstavcích, pojí nevýhodné podmínky a vysoké poplatky v případě prodlení – poskytovatelé půjček pro zadlužené se tak chrání před rizikem nesplácení. Dlužníkovi se pak dluhy a sankce jen kupí a dluhová spirála, někdy také nazývaná jako dluhová past, se roztáčí. Cesta z této nepříjemné a tíživé situace však naštěstí existuje. Jaké jsou možnosti?

Finanční potíže vyvolávají existenciální tíseň, která může vést až k depresivním stavům. Důležité je před problémy nezavírat oči a vzniklou situaci řešit.

Octne-li se člověk v platební neschopnosti, měl by okamžitě informovat příslušný krajský soud, který zahájí insolvenční řízení. Jedná se o soudní řízení, při němž se projednává úpadek dlužníka a jeho následky.

Před vyhlášením insolvence je třeba doložit veškeré dokumenty týkající se existujících závazků, aby mohla být vyčíslena celková dlužná částka. Od okamžiku vyhlášení insolvenčního řízení se dluhy přestávají úročit a je rovněž pozastaveno jejich případné vymáhání.

Cesta z dluhové spirály není snadná, ale existuje. V rámci insolvenčního řízení může být vyhlášeno oddlužení, které dlužníkovi zajistí šanci na nový začátek.
Cesta z dluhové spirály není snadná, ale existuje. V rámci insolvenčního řízení může být vyhlášeno oddlužení, které dlužníkovi zajistí šanci na nový začátek.

V některých případech může dojít k vyhlášení oddlužení neboli osobního bankrotu, jehož následkem bude vyproštění z dluhové pasti. Vyhlásit osobní bankrot je možné za předpokladu, že budou splněny následující podmínky:

  • dlužník má dluhy u dvou a více věřitelů
  • dlužník je dlouhodobě neschopný své závazky splácet a nemá možnost tento stav změnit

Je-li oddlužení schváleno, pak je dlužníkovi po dobu pěti let odebírán veškerý příjem kromě nezabavitelného minima. Cílem je do maximální možné míry uspokojit věřitele a zároveň zadluženému umožnit nový začátek.

Kdo neví, co si ve své situaci počít, může využít služeb specializovaných dluhových poraden nebo neziskových organizací, které pomáhají lidem ve finanční tísni. Poskytnou komplexní poradenství a v některých případech i praktickou pomoc. Nejdůležitější je se k situaci postavit čelem a nesnažit se existující dluhy splácet novými půjčkami.

Jak najít ten nevýhodnější úvěr?

Vyznat se v dnešní nepřeberné nabídce půjček a najít tu nejvýhodnější půjčku vyžaduje čas a práci. Naše srovnání půjček vám ušetří spoustu času a nasměrují vás k té nejlepší půjčce.