Spořicí účty – srovnání, přehled, jak fungují

Spořicí účty nabízí každá bankovní společnost a orientovat se v tak široké nabídce nemusí být snadné. Jaký je nejvýhodnější spořicí účet? Jaký je nejlepší spořicí účet 2022 jak funguje spořicí účet kalkulačka?

Článek nabízí srovnání spořicích účtů nabízených bankami ČSOB, Česká spořitelna, Raiffeisenbank, Creditas, MONETA, Equa bank, Air Bank a Trinity Bank. Jaké jsou jejich parametry a která z uvedených bank nabízí u spořicího účtu nejlepší úrok?

Proč si založit spořicí účet

Spořicí účet je druh bankovního účtu, který slouží k dlouhodobému odkládání peněžních prostředků a tvorbě finanční rezervy. Uložená částka se zhodnocuje úrokem, což je výhodou například oproti běžnému účtu.

Jedná se o velmi bezpečný, a také málo výnosný způsob zhodnocování peněz. Spořicí účet s nejlepším úrokem kolem 4% je nabízen jen minimálně, obvykle se úroky pohybují pouze kolem 1 – 2 %.

V rámci srovnání lze najít spořicí účty bez výpovědní lhůty, jejichž majitelé mohou naspořené peníze vybrat kdykoliv, a spořicí účty s výpovědní lhůtou v rozmezí dnů, měsíců i let. Tu je třeba dodržet, v opačném případě banka účtuje poplatky.

Jak funguje spořicí účet – výhody

Nejvýhodnější spořicí účet splňuje tato kritéria:

• s jeho vedením se zpravidla nepojí žádné poplatky
• představuje bezpečný způsob vytváření finanční rezervy
• může být sjednán samostatně i jako součást běžného účtu
• vklady do 100 000 € (přibližně 2 500 000 Kč) jsou pojištěny

Je třeba mít na paměti, že všechny příjmy z úroků jsou daněny 15% daní z příjmů. U jednotlivých poskytovatelů se také může lišit četnost připisování úroků, s čímž je při hledání nejvýhodnějšího spořicího účtu rovněž potřeba počítat.

Dětský spořicí účet

Vedle běžných bankovních účtů pro děti existují také dětské spořicí účty. Ukládání peněz na dětský spořicí účet potomkům zajistí bezpečný a pohodlný start do života. Dětský spořicí účet pro osoby mladší 18 let nabízejí pouze některé tuzemské banky – například:

• mBank
• Komerční banka – spořicí účet
• MONETA Money Bank
• UniCredit Bank

K založení dětského spořicího účtu je potřeba doložit doklad totožnosti zákonného zástupce a rodný list dítěte.

Je spořicí účet s nejvyšším úrokem vždy nejvýhodnější?

Vždy platí, že čím větší úrok banka nabízí, tím větší je výnos pro klienta. I ostatní parametry však hrají důležitou roli. Patří k nim například poplatek za založení spořicího účtu či pásma úročení – úrok se může lišit v závislosti na tom, jak velkou částku klient spoří. Zisk klienta samozřejmě ovlivňuje také frekvence připisování úroku. Čím častěji se úrok připočítává, tím je zisk klienta vyšší.

Všechny výše zmíněné parametry je nutné brát při srovnání spořicích účtů a hledání nejvýhodnějšího spořicího účtu v potaz. Jaké podmínky nabízejí největší tuzemské bankovní společnosti a která z nich poskytuje spořicí účet s nejvyšším úrokem?

Spořicí účty – srovnání

V textu jsou srovnány tyto spořicí účty:

• ČSOB spořicí účet s bonusem
• RB spořicí účet – Raiffeisenbank spořicí účet XL
• Česká spořitelna – flexibilní spořicí účet
• Creditas – spořicí účet
• MONETA – spořicí účet s věrnostním bonusem
• Equa bank – spořicí účet
• Trinity Bank – pořicí účet
• Air Bank – bonusový spořicí účet

Přečtením článku lze získat přehled o produktech a najít tip na nejvýhodnější spořicí účet a nejlepší spořicí účet 2022. Hodí se také pročíst recenze na spořicí účty.

Spořicí účet ČSOB s bonusem

ČSOB nabízí spořicí účet s automatickým hlídáním výše úspor. Má-li klient zároveň běžný účet ČSOB, může si zvolit částku, kterou na něm chce dlouhodobě udržovat. V okamžiku, kdy ji překročí, budou prostředky automaticky převedeny na spořicí účet s vyšším úrokem.

Dalším bonusem pro klienty, kteří již některé produkty ČSOB využívají, je zvýhodněná úroková sazba na spořicím účtu. Čím více služeb klient využívá, tím lépe banka úročí jeho úspory.

Úrokové sazby jsou u spořicího účtu ČSOB s bonusem následující:

• Úroková sazba: 1 %
• Úrokový bonus za vedení běžného účtu: 1,75 %
• Úrokový bonus za investování alespoň 1 000 Kč měsíčně: 2 %

ČSOB úrokový bonus pro investory se týká investic do podílových fondů ČSOB a KBC. ČSOB nabízí také spořicí účet v cizí měně, například spořicí účet v eurech.

Raiffeisenbank – spořicí účet eKonto XL

Klientům, kteří si založí běžný účet zároveň se spořicím účtem eKonto XL, nabízí Raiffeisenbank bonusovou úrokovou sazbu na půl roku a řadu dalších výhod.

RB spořicí účet XL umožňuje spořit s vyšším úrokem i po uplynutí 6 měsíců. Podmínkou je však aktivní využívání osobního účtu eKonto SMART nebo eKonto KOMPLET. Aktivní využívání znamená, že na účet musí měsíčně přijít alespoň 15 000 Kč a zároveň je nutné provést minimálně tři transakce.

Raiffeisenbank spořicí účet XL nabízí následujícími úrokové sazby:

• Úroková sazba pro vklady do 150 000 Kč: 2,5 %
• Úroková sazba pro vklady od 150 000 Kč do 500 000: 0,1 %
• Úroková sazba pro vklady nad 500 000: 0,01 %
• Bonusová úroková sazba pro vklady do 150 000 Kč: 3 % na půl roku
• Bonusová úroková sazba pro vklady do 500 000 Kč: 0,7 %

Klientům Raiffeisenbank je nabízena také služba Inteligentní spoření, která umožňuje snadné rozdělování financí mezi spořicí účet XL a běžný účet. Stačí nastavit limity a období, kdy má být účet automaticky zkontrolován. Peníze se pak převedou na spořicí či osobní účet tak, aby částky vyhovovaly zvoleným limitům.

Flexibilní spořicí účet České spořitelny

Česká spořitelna spořicí účty nabízí s jednou úrokovou sazbou bez ohledu na to, zda klient využívá i další produkty či nikoliv.

Úrokové sazby u spořicího účtu České spořitelny:

• Úroková sazba pro vklady do 200 000 Kč: 0,2 %
• Úroková sazba pro vklady nad 200 000 Kč: 0,01 %

V případě vedení Plus účtu u České spořitelny jsou vklady do 200 000 Kč úročeny 2,0 %.

Výhodou tohoto spořicích účtů je možnost využívat službu Moje zdravé finance, která umožňuje úspory rozdělovat do různých sekcí. Díky tomu lze na jednom účtu přehledně spořit na více různých věcí současně.

TIP: Díky rychlé půjčce od České spořitelny lze získat až 1 000 000 Kč online a zdarma. V případě řádného splácení bude odpuštěno až 15 splátek.

Creditas – spořicí účet s neomezeným limitem

Hlavním finančním produktem Banky Creditas zůstává spořicí účet. Creditas nabízí vyšší úročení pro vklady do 350 000 Kč.

Nejvýhodnější úročení 3,6 % je podmíněno využíváním jiných služeb banky.

Banka Creditas spořicí účet nabízí s následujícími úrokovými sazbami:

• Úroková sazba pro vklady do 350 000 Kč: 2,8 %
• Úroková sazba pro částku od hranice 350 000 Kč: 1,8 %

Pokud tedy vklad klienta dosáhne například 1 milionu korun, bude částka 250 tisíc úročena sazbou 1,3 % a 750 tisíc základní sazbou 1,1 %.

MONETA – spořicí účet s věrnostním bonusem

Ani u společnosti MONETA se výše úrokové sazby neváže na využívaní dalších produktů. MONETA spořicí účty nabízí s ročním věrnostním bonusem každému, kdo si na účtu sjedná fixaci na období 3, 6, 9, či 12 měsíců. Věrnostní bonus klient získá po skončení sjednaného období k základnímu úroku.

Úrokové sazby u spořicího účtu MONETA:

• Úroková sazba pro vklady od 1 000 000 Kč: 2,5 %
• Úroková sazba pro vklady nad 1 000 000 Kč: 0,5 %
• Bonusová úroková sazba: až 0,5 % navíc při sjednání fixace

Fixaci prostředků je možné kdykoliv zdarma ukončit, samozřejmě tím však mizí nárok na věrnostní bonus.

Air Bank – bonusový spořicí účet

Také Air Bank má pro své klienty zajímavé bonusové úročení na spořicím účtu. Majitel spořicího účtu u Air Bank může dosáhnout úroku 3 %. Podmínkou je zůstatek na spořicím účtu do 250 000 Kč a použití platební karty Air Bank 5 krát za měsíc.

Úrokové sazby u spořicího účtu Air Bank:

• Bonusová úroková sazba pro vklady do 250 000 Kč: 3 %
• Bonusová úroková sazba pro vklady nad 250 000 Kč: 0,1 %
• Bonusová úroková sazba pro vklady nad 1 000 000 Kč: 0 %

Základní úroková sazba spořicího účtu Air Bank je 0 %, vyplatí se bonusová varianta podmíněná pěti platbami platební kartou měsíčně. Založit účet u Air Bank lze jednoduše online přes aplikaci Air Bank. V případě účtu vedeném v eurech nebo dolarech je základní úroková sazba 0,1 %.

Equa bank – spořicí účet HIT a MAX

Equa bank nabízí dva druhy spořicích účtů – spořicí účet HIT a spořicí účet MAX. Nejvýhodnější úroky nabízí spořicí účet HIT s vkladem mezi 50 000 – 200 000 Kč. Pokud klient provede měsíčně 3 platby kartou Equa bank, nebo má aktuální hodnotu investičního produktu k poslednímu dni v měsíci alespoň 50 000 Kč, získá úrok ve výši 3 %.

Úrokové sazby u spořicího účtu Equa bank:

• Úroková sazba pro vklady do 200 000 Kč: 0,1 – 3 % (spořicí účet HIT)
• Úroková sazba pro vklady nad 200 000 Kč: 0,1 % (spořicí účet HIT)
• Úroková sazba pro vklady do 500 000 Kč: 0,1 % (spořicí účet MAX)
• Úroková sazba pro vklady nad 200 000 Kč: 1 % (spořicí účet MAX)

Založení spořicího účtu u Equa bank je zdarma a bez poplatků. Účet lze otevřít zdarma, rychle a online do 5 minut.

Trinity Bank – spořicí účet Výhoda+

Trinity Bank aktuálně nabízí spořicí účet Výhoda+. Získání úrokových sazeb není podmíněno využíváním žádných dalších služeb Trinity Bank. Výše sazby se vztahuje vždy k aktuálnímu zůstatku na spořicím účtu.

Úrokové sazby u spořicího účtu Trinity bank Výhoda+

• Úroková sazba pro neomezenou výši vkladu: 2,58 %
• Úroková sazba v rámci akce „Dobrý klient“: 3,18 %

Spořicí účet Výhoda+ lze sjednat plně online. Proces založení je velmi jednoduchý, rychlý a uživatelsky přívětivý. Zřízení a vedení účtu je zdarma. Internetové bankovnictví je také zdarma. 

Spořicí účty – srovnání nabídek pro rok 2022

Nabídky všech zmíněných bankovních domů lze porovnat v tabulce, která uvádí veškeré důležité parametry produktu včetně poplatků za vedení, sjednání či zrušení spořicího účtu. Zde je srovnání spořicích účtů:

Banka Creditas nabízí u spořicích účtů nejlepší úrok. Není však tak snadné určit, který spořicí účet je nejvýhodnější – vždy záleží na požadavcích konkrétního klienta i ostatních parametrech účtu. Kromě těchto spořicích účtů samozřejmě existuje celá řada dalších, které mohou sloužit jako alternativy. Jedná se například o spořicí účet Moneta.

Kvůli opatření zavedeném ČNB v důsledku pandemie koronaviru se úrokové sazby na většině spořicích účtů snížily. Příkladem je snížení úrokové sazby na spořicím účtu Trinity Bank, k němuž došlo začátkem dubna 2020.

S výběrem toho nejlepšího produktu s ohledem na počáteční vklad, pravidelný měsíční vklad a dobu spoření pomůžou online kalkulačky spořicích účtů, které během několika vteřin srovnají a seřadí nabídky jednotlivých poskytovatelů.

Michal Hardyn

Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.

Twitter LinkedIn Blog