Nejlepší půjčky – nejlépe hodnocené půjčky na trhu 2024

Nabídka bankovních i nebankovních půjček je velmi pestrá. Může být proto těžké si mezi stovkami úvěrových produktů zvolit ten nejvýhodnější. S orientací na trhu a s výběrem solidních úvěrových společností pomáhá Index odpovědného úvěrování, který každoročně sestavuje Člověk v tísni. Jaké jsou nejlépe hodnocené půjčky? Kdo nabízí nejlepší půjčku na trhu?

Klienti mají na výběr ze dvou možností. Ti více bonitní se mohou vydat cestou bankovních úvěrů, naopak lidem s nižší bonitou nezbývá než vybrat jednu z dostupných nebankovních půjček.

Ačkoliv nebankovní společnosti nemají nejlepší pověst, i mezi nimi lze vybrat důvěryhodné a bezpečné společnosti, které nabízejí půjčky za rozumnou cenu a transparentně udávají podmínky.

Nejlépe hodnocené půjčky – podle indexu Člověka v tísni

Nezisková organizace Člověk v tísni, která vedle řady jiných aktivit pomáhá lidem s řešením dluhů, každoročně vydává Index odpovědného úvěrování. V něm srovnává 44 úvěrových produktů, aby zjistila, který z těchto produktů je férový.

Jednotlivým půjčkám jsou poté v indexu přiřazeny hvězdičky jako celkové hodnocení. Ty nejlepší půjčky získávají čtyři hvězdičky, ty nejhorší žádnou.

Minutová půjčka od Equa bank patří mezi nejlépe hodnocené půjčky na trhu.
Sjednat si půjčku s úrokem od 3,8 % >

Půjčky Člověk v tísni hodnotí podle několika daných kritérií. Mezi nejdůležitější patří náklady na půjčku (tedy RPSN) a náklady na prodlení ve splácení, tedy sankce, které přijdou ve chvíli, kdy dlužník není schopen včas uhradit splátku. Dále se zkoumají také tato kritéria:

• kalkulačka splátek na webu
• maximální sazba na webu
• vzor smlouvy na webu
• rozsah dokumentace
• vstřícnost při odkladech splátek
• úvěrové registry

Při zvážení všech těchto kritérií může Člověk v tísni lidem poradit, jaké jsou nejlepší půjčky na trhu.

Titul dlouhodobě nejvýhodnější půjčky na trhu drží Kamali. První půjčku můžete získat s úrokem 0 %.
Získat první půjčku zdarma >

Nejlepší půjčky na trhu

Index odpovědného úvěrování zahrnuje jak bankovní, tak nebankovní půjčky. Lze si tak vybrat podle svých priorit a možností jednu z nejlépe hodnocených půjček. U dobře hodnocených půjček (3 až 4 hvězdičky) lze očekávat férové a vstřícné jednání ze strany poskytovatele a dobrou cenu úvěru.

Nejlepší půjčky na cokoliv nabízejí podle indexu tyto společnosti:

1. Kamali
2. Air Bank
3. Home Credit
4. Česká spořitelna
5. Essox
6. ČSOB
7. Cofidis
8. Komerční banka
9. Fio banka
10. Equa bank
11. UniCredit půjčka
12. Moneta

Na dalších místech žebříčku se se třemi hvězdičkami umístily společnosti Sberbank, mBank, Creditea, Hello bank a Raiffeisenbank. Průměrně dopadly společnosti Ferratum bank, Zaplo nebo Everyday plus.

V první dvanáctce nejlepších půjček se nachází nebankovní i bankovní úvěry, sjednat si nejlepší půjčku tak mohou příznivci obou variant.

Nejlepší bankovní půjčky

Nejlepšími bankovními půjčkami jsou podle indexu půjčka od Air Bank, České spořitelny, ČSOB, Komerční banky, Fiobanky a Equa Bank.

1. Air Bank půjčka

Air Bank nabízí nejlepší půjčku na cokoliv s možností sjednání online. Základními parametry jsou:

• výše úvěru: 900 000 Kč
• úrok: od 3,9 %, max 17,9 %
• RPSN: od: 5,02 %, max 19,46 %
• doba splatnosti: 6 – 92 měsíců

Na internetových stránkách společnosti Air bank je k dispozici úvěrová kalkulačka, která přesně vypočítá výši splátky v závislosti na výši půjčky a době splácení. Skrze online formulář si lze půjčku snadno sjednat z pohodlí domova.

2. Česká spořitelna půjčka

Mezi nejlepšími recenzemi lidí na půjčky se objevuje také půjčka od České spořitelny. V nabídce od této společnosti je rovněž půjčka na auto České spořitelny nebo Česká spořitelna konsolidace.

Jaké jsou parametry běžné půjčky?

• výše půjčky: 2 000 – 2,5 milionu Kč
• úrok: od 3,96 %
• RPSN: od 5 %
• doba splatnosti: 1 – 10 let

V případě doložení účelu půjčky lze získat zvýhodněnou úrokovou sazbu, a to až o dvě procenta levnější. Výhodou je, že vedení půjčky je zdarma, pouze při sjednání na pobočce je nutné zaplatit poplatek 1 % z výše úvěru (max. 5 000 Kč). Na webových stránkách je k dispozici kalkulačka půjčky, stejně jako hypoteční kalkulačka České spořitelny.

3. ČSOB půjčka

Také ČSOB se může právem zařadit pro vedle nejlepších půjček na cokoliv. Nabízí však také půjčky na lepší bydlení nebo půjčky na auto. Parametry běžné ČSOB půjčky jsou následující:

• výše půjčky: 20 000 – 800 000 Kč
• úrok: 4,9 – 12,9 % p.a.
• doba splatnosti: 1 – 8 let

Na webových stránkách ČSOB je přístupná kalkulačka, na které lze spočítat, jak vysoká bude cena pojistky. Sjednat si lze také ČSOB stavební spoření či hypotéku.

4. Komerční banka půjčka

Osobní půjčka od Komerční banky je neúčelový úvěr, u kterého si lze splácení půjček rozložit dle vlastních potřeb. Možné je také splatit část nebo celý úvěr kdykoliv bez poplatků. Zde jsou parametry:

• výše půjčky: až 2 500 000 Kč
• úrok: 4,7 % do 12,9 %
• doba splatnosti: 12 – 96 měsíců

Důležité pro schválení půjčky od KB je disponovat dostatečně vysokým pravidelným příjmem, je potřeba také vlastnit běžný účet u KB. Vedle půjček nabízí Komerční banka penzijní připojištění nebo hypotéku KB.

5. Fio banka půjčka

Další půjčkou, která v Indexu Člověka v tísni obstála a vysloužila si plné hodnocení, je ta od Fio banky. Klasickou půjčku lze na webu Fio banky nalézt pod názvem Splátkový úvěr. Vedle něj Fio banka poskytuje také hypotéku, americkou hypotéku nebo podnikatelský úvěr.

Parametry splátkového úvěru jsou následující:

• výše půjčky: 10 000 až 6 000 000 Kč
• výše úroku: od 2,95 % do 12,35 %
• doba splatnosti: 6 – 96 měsíců

Výhodou půjčky Fio banky jsou nulové skryté poplatky krom úroku. Předčasné splacení je kdykoliv dostupné zdarma a úvěr si lze sjednat pohodlně online.

6. Equa Bank půjčka

Equa Bank si pro své zákazníky připravila Minutovou půjčku. Jde o bezúčelový úvěr, tedy takový úvěr, který lze využít na cokoliv. Také Equa Bank nabízí sjednání přes internet, které je rychlé a bez zbytečné administrace. Kolik si lze půjčit a za kolik?

• výše půjčky: 5 000 – 700 00 Kč
• úrok: od 3,8 % p.a.
• RPSN: od 3,9 % p.a.
• doba splácení: 3 – 120 měsíců

Výši a datum splátky si u Equa bank půjčky každý klient volí sám podle svých potřeb a požadavků. V Equa Bank recenzích si lidé pochvalují bezplatné vedení i sjednání půjčky. Bez poplatků lze uskutečnit předčasné splacení.

Nejlepší nebankovní půjčka

Nebankovní půjčky představují snadné řešení pro ty, kterým banka nepůjčí, ať už kvůli nedostatečné výši příjmu nebo zápisu v registru dlužníků. Níže uvedené společnosti disponují platnou licencí České národní banky a sbírají jednu kladnou recenzi za druhou.

Na druhé straně spektra však existují nebankovní společnosti, které se ke klientům nechovají férově, pohybují se na hraně, či dokonce za hranou zákona. Úvěr od takových společností se může dlužníkovi vymstít, velmi snadno ho totiž dostane do ještě horší finanční situace, než se kterou se potýkal před půjčkou.

Ty nejlepší nebankovní půjčky nabízejí úvěry se příjemnou cenu, vycházejí vstříc při odkladu splátek, mají transparentní podmínky, kalkulačku splátek na webu a uvádějí maximální RPSN. Které nebankovní půjčky jsou nejvýhodnější?

1. Kamali půjčka

Kamali, která dříve vystupovala na japonskapujcka.cz, dnes patří mezi nejvýhodnější úvěry na trhu. Společnost nabízí velmi levnou půjčku, nechybí ani nabídka první půjčky zdarma. Jaké jsou parametry půjčky do Kamali?

• výše půjčky: 1 000 – 20 000 Kč
• úrok: 0 %
• RPSN: max 40 %
• doba splatnosti: 30 dnů až 10 měsíců

Základní poplatek činí 33 Kč za každou půjčenou tisícikorunu. Kamali je navíc rychlou půjčkou, údajně dojde ke schválení online žádosti již do 15 minut po jejím odeslání. Peníze dorazí na účet zpravidla již za 60 min.

2. Home Credit půjčka

Home Credit spadá pod stejnou společnost jako Kamali, obě půjčky má na starost investiční skupina PPF Group. V rámci Home Creditu je k dispozici hned několik finančních produktů, nikoliv pouze spotřebitelské úvěry. Zařídit si lze také kreditní kartu, konsolidaci půjček nebo využít nákup na splátky.

Revolvingový úvěr od Home Creditu se vyznačuje těmito parametry:

• výše půjčky: 10 000 – 250 000 Kč
• úrok: od 7,85 %
• doba splatnosti: 69 měsíců

Předpokládané parametry si lze zjistit na Home Credit kalkulačce úvěru, která je dostupná na webu homecredit.cz. Zde se dá na počítadle upravit výše půjčky a výše splátky, kterou je klient schopen měsíčně vydat. Výsledkem je délka doby splácení.

3. Essox půjčka

Essox je nebankovních poskytovatelem finančních služeb, který z poloviny spadá pod Komerční banku. Stejně jako půjčka od KB, také Essox úvěr se umístil na žebříčku od Člověka v tísni poměrně vysoko. Jaké jsou parametry této půjčky?

• výše úvěru: 15 000 Kč – 200 000 Kč
• úrok: od 13,21 %
• RPSN: od 14,04 %
• doba splácení: 6-84 měsíců

Zajímavou nabídku představuje sleva 1 % z úrokové sazby, které získají klienti Komerční banky. Bonusem je pojištění schopnosti splácet zdarma.

4. Cofidis

Další z důvěryhodných nebankovních společností je podle žebříčku Cofidis. Společnost nabízí půjčky pro jednotlivce i pro páry či manžele. Půjčka pro jednotlivce Cofidis je bezúčelový úvěr s jednoduchým vyřízením online. Jaké jsou její parametry?

• výše půjčky: 20 000 – 50 000 Kč
• úroková sazba: od 5,49 %
• RPSN: od 5,63 %
• doba splácení: 12 – 84 měsíců

Cofidis kontroluje registr dlužníků a vyžaduje také doklad o příjmu, nejedná se tak o rychlou půjčku bez registru ani expres půjčku bez doložení příjmu. Na druhou stranu jde o poměrně levný, rychlý a flexibilní úvěr, který si lze snadno sjednat online. Nutno podotknout, že Cofidis recenze jsou velmi kladné.

Nejhůře hodnocené půjčky

Na druhé straně žebříčku se nacházejí společnosti, kterým nezávislý tým Člověka v tísni neudělil žádnou hvězdičku. Důvodem je netransparentnost služeb, drahé úvěry, minimální vstřícnost ke klientům a nevýhodné podmínky. Ačkoliv často hlásají, že jsou nejlepší půjčkou bez registru na trhu, opak je bohužel pravdou.

Které půjčky skončily na samém chvostu indexu?

• 34. ExpressCredit
• 35. CreditOn
• 36. CreditStar
• 37. Oberbank
• 38. ViaSMS
• 39. CreditAir
• 40. SOS Credit
• 41. Půjčka7
• 42. Minikredit
• 43. Rerum půjčka
• 44. Viva Credit

Z Indexu odpovědného úvěrování vyplývá, že tyto půjčky od těchto mohou být pro klienty nebezpečné. V případě, že člověk využije finančních služeb jedné z těchto společností, pravděpodobně proto, že mu jinde nepůjčí, je nutné počítat s tím, že úvěr výrazně přeplatí.

Některé z těchto společností poskytují okamžité půjčky pro dlužníky nebo půjčky v exekuci. Tyto produkty jsou však vysoce rizikové a finanční nouzi dlužníka, který nutně potřebuje půjčit, ještě prohloubit.

Půjčky od těchto společností tak nejsou vhodným řešením finančních obtíží, daleko lepší je obrátit se na rodinné příslušníky nebo si nechat pomoci odborníky v jedné z neziskových organizací, které pomoc dlužníkům zajišťují.