Půjčka bez bankovního účtu – jaké jsou možnosti

V dnešní době, kdy se finanční situace může změnit doslova přes noc, je důležité mít po ruce možnosti, jak rychle získat potřebné peníze. Co ale dělat, pokud člověk nemá bankovní účet nebo je jeho účet zablokovaný? Naštěstí existuje řešení – půjčka bez bankovního účtu. Tato forma půjčky nabízí rychlý a snadný přístup k financím i těm, kteří nemají tradiční bankovní služby.

Jednou z nejpohodlnějších možností, jak získat půjčku bez bankovního účtu, je využít služeb poskytovatelů, kteří nabízejí půjčky bez účtu na ruku, o něž lze jednoduše zažádat online. Peníze poté přiveze zástupce příslušné společnosti, popřípadě si je klient vyzvedne na poště, případně si převezme své peníze na benzince.

Řešením pro ty, kteří hledají půjčku bez bankovního účtu, může být půjčka na ruku bez účtu. Tyto půjčky bez výpisu z účtu nabízí řada nebankovních společností a klient si tak může půjčit peníze na benzince či v jiné smluvní pobočce.

Půjčka bez vlastního účtu v hotovosti ještě dnes tak není nereálná. Je však nutné počítat s tím, že půjčky bez bankovního účtu bývají dražší než klasické bankovní produkty. Před sjednáním takové půjčky je proto důležité pečlivě porovnat nabídky a zvážit všechny aspekty.

Půjčka bez výpisu z účtu může být řešením pro lidi, kteří nevlastní bankovní účet, a přitom potřebují uhradit nečekané výdaje. Díky možnosti rychlých hotovostních úvěrů lze získat půjčku do výplaty i bez vlastního účtu a bez čekání.

Na poli nebankovních úvěrů se nacházejí různé nabídky půjček v hotovosti, většinou se jedná o krátkodobé půjčky ve výši několika tisíc korun.

Půjčky bez bankovního účtu jsou poskytovány nebankovními společnostmi. Obvykle se řadí mezi mikropůjčky, tedy úvěry v řádu několika tisíc korun. Lze se však setkat i s nabídkami vyšších částek s delší dobou splatnosti.

Výplata půjčky – peníze na benzínce, poště i osobně

Naprostá většina bankovních i nebankovních úvěrů je poskytována pouze žadatelům s bankovním účtem, na který je poté vyplacena dohodnutá částka. Výplata půjčky bez výpisu z účtu a půjčky na ruku bez účtu tak musí probíhat jiným způsobem.

Existují tyto hlavní způsoby výplaty půjčky na ruku bez účtu:

• Prostřednictvím zástupce společnosti:
  • Zástupce společnosti přinese peníze v hotovosti klientovi domů nebo na dohodnuté místo.
  • Jedná se o nejběžnější způsob výplaty půjček bez bankovního účtu.
  • Půjčka je tak někdy nazývána „půjčka na ruku“.
• Na pobočce poskytovatele:
  • Klient si peníze vyzvedne osobně na pobočce dané společnosti.
  • Tato možnost je méně obvyklá, protože nebankovní společnosti nemají tolik poboček.
• Na pobočce České pošty:
  • Klient si peníze vyzvedne osobně na pobočce České pošty.
  • Tato možnost je poměrně běžná a dostupná i v menších obcích.
• Na terminálu v trafice nebo na benzínce:
  • Klient si peníze vyzvedne v trafice nebo na benzínce pomocí terminálu.
  • Jedná se o nejméně obvyklou možnost.

To je také důvod, proč jsou někdy tyto půjčky nazývány půjčky na benzínce, protože jejich vyřízení může proběhnout na čerpací stanici.

Podle dostupných informací od poskytovatelů těchto půjček nejsou půjčky na benzínce nejčastější formou, v praxi jsou půjčky na ruku bez bankovního účtu nejčastěji vyplaceny u klienta doma nebo na pobočce České pošty. Volba půjčky v trafice nebo půjčky na benzínce je až další a méně využívanou možností.

Využití uvedených míst pro vyřízení půjčky je poměrně logické, protože nebankovní společnosti nedisponují ve velké míře na provozní náklady a obsluhu náročnými pobočkami nebo jinými formami obchodních míst.

Způsob splácení se liší podle poskytovatele. Půjčka bez účtu se obvykle splácí:

• Jednorázově: V tomto případě vrátíte celou dlužnou částku najednou v dohodnutém termínu.
• V měsíčních splátkách: Splátky se hradí měsíčně v předem dané výši a termínu. Splátky se obvykle předávají zástupci společnosti v hotovosti.

Dostupné půjčky bez bankovního účtu

Níže lze vidět aktuálně dostupné hotovostní půjčky. V některých případech se jedná o drobnější úvěry s krátkou dobou splatnosti, v jiných o půjčky bez účtu až do výše desetitisíců korun.

Nejlépe hodnocené půjčky – u koho si spolehlivě půjčit?

Níže je výčet půjček, které jsou nejlépe hodnocené a mezi uživateli nejvíce sjednávané.

Zaplo půjčka

Zaplo půjčka představuje jeden z nejvyhledávanějších nebankovních úvěrů. Je poskytována na účet i v hotovosti, a to ve výši až 30 000 Kč (16 000 Kč při první žádosti) s dobou splatnosti až 30 dní. Pro nové klienty je tato půjčka bez úroků a poplatků. Jedná se o tzv. první půjčku zdarma, u které se nepřeplácí nic navíc.

Klientské recenze Zaplo půjčky jsou vesměs pozitivní, je však důležité splácet včas. Úroková sazba u Zaplo půjčky začíná na 279,83 % p.a., RPSN pak na 1 141,2 %.

Zonky půjčka

Zonky půjčka představuje P2P půjčku od soukromých investorů. Prostřednictvím platformy Zonky je možné získat úvěr ve výši až 1 500 000 Kč s měsíčními splátkami od 500 Kč. Zonky nabízí dlouhodobě nejvýhodnější úrokovou sazbu, která začíná již na 4,49 %. Výše RPSN je u Zonky od 5,03 %.

Pro sjednání úvěru je nejprve nutné provést registraci, poskytnout dokumenty dokládající příjem a vyčkat na prověření ze strany společnosti. Žádost o úvěr je na Zonky anonymní, vyplatí se však uvést podrobné informace o účelu půjčky a oslovit tak co nejvíce potenciálních investorů. Kromě úvěru lze požádat také o konsolidaci půjček Zonky, která sníží splátky stávajících úvěrů.

Kamali půjčka

Kamali půjčka se řadí mezi dobře známé nebankovní úvěry. Je poskytována do výše 20 000 Kč se splatností až 10 měsíců. Maximální výše první půjčky je 15 000 Kč, nicméně v případě splacení do 14 dní nejsou účtovány žádné úroky ani poplatky. Výhodu představuje také skutečnost, že se jedná o velmi rychlou půjčku – peníze jsou vypláceny hned po schválení žádosti.

Půjčka Kamali je prověřená a také bezpečná, což dokládá jasná a přehledná úvěrová smlouva. Jak již bylo zmíněno, RPSN u první půjčky je 0 %, u opakovaných půjček se pohybuje mezi 49,1 a 49,5 %.

Provident půjčka

Provident půjčka je nabízena ve výši až 130 000 Kč se splatností až 48 měsíců. Pro nové klienty je zcela zdarma, a to až do výše 16 000 Kč s dobou splatnosti 4 měsíce. Úroková sazba u Provident půjčky začíná na 20,03 % p.a., RPSN na 22,39 %. Žádost o Provident půjčku se podává online, nicméně po jejím posouzení následuje schůzka se zástupcem společnosti. S ním klient probere podmínky půjčky a podepíše úvěrovou smlouvu.

Půjčka Credit365

Rychlou půjčku Credit365 od společnosti CreditPortal je možné sjednat až do výše 60 000 Kč se splatností až 12 měsíců. Úroková sazba je fixní ve výši 12 % p.a., RPSN začíná na 117,15 %. Peníze lze mít na účtě již během 15 minut po schválení žádosti.

Nebankovní společnost CreditPortal si zájemce o půjčku poměrně detailně prověřuje – nahlíží do registrů dlužníků a vyžaduje doložení příjmu. Nemusí se však jednat pouze o příjem ze zaměstnání. O půjčku Credit365 tak mohou žádat například i důchodci nebo rodiče na rodičovské.

Express Cash

Další z půjček, které lze získat bez účtu a bez výpisu z účtu, je Express Cash půjčka od společnosti Financial Services. Zažádat je možné o 5 000 Kč až 70 000 Kč, doba splatnosti může být 14, 17 nebo 20 měsíců.

Více o Express Cash půjčce >

Parametry Express Cash půjčky:

• Výše půjčky: 5 000 Kč – 70 000 Kč
• Doba splatnosti: 14 / 17 / 20 měsíců
• Výplata: u klienta doma

Žádost o půjčku Express Cash obnáší vyplnění základních údajů do online formuláře. Žadatel je poté kontaktován zástupcem společnosti, který mu sdělí všechny potřebné informace.

Express Cash půjčku lze bez bankovního účtu také pohodlně splácet – splátky se odevzdávají zástupci, který si je vyzvedává v místě bydliště klienta.

Fajn půjčka

Fajn půjčka od společnosti Fair Credit je dalším z řady nebankovních úvěrů dostupných i pro lidi bez bankovního účtu. Žádost o Fajn půjčku se podává z pohodlí domova, není tedy nutné nikam chodit ani telefonovat. Na základě vyhodnocení žádosti klienta navštíví zástupce poskytovatele, který s ním podepíše smlouvu a do 24 hodin předá hotovost.

Fajn půjčku lze sjednat ve výši 4 000 Kč až 70 000 Kč. Splácení probíhá v týdenních intervalech rovněž v hotovosti. Jedná se o neúčelový úvěr, peníze je tedy možné použít na cokoliv.

Více o Fajn půjčce >

Parametry Fajn půjčky:

• Výše půjčky: 4 000 Kč – 70 000 Kč
• Doba splatnosti: 45 / 60 / 80 týdnů
• Výplata: u klienta doma

Podmínkou pro získání této půjčky bez účtu je doložení příjmu – například prostřednictvím potvrzení o příjmu. Fajn půjčka je vhodná také jako půjčka pro cizince s trvalým pobytem v ČR.

Žádost o nebankovní půjčku bez účtu

Prakticky o všechny půjčky bez bankovního účtu se žádá přes internet na webu poskytovatele. Průběh žádosti a jejího schvalování je stejný jako u nebankovních půjček na účet. Obvykle je potřeba vyplnit identifikační údaje a výši a zdroj příjmu.

S půjčkou Provident lze získat až 130 000 Kč na 48 měsíců v hotovosti.
Sjednat půjčku až do výše 130 000 Kč bez účtu >

Půjčka na ruku bez účtu je možnost, která umožňuje získat finanční prostředky přímo v hotovosti, aniž by bylo nutné mít bankovní účet. Tato forma půjčky je často využívána osobami, které z různých důvodů nemohou nebo nechtějí využívat bankovní služby.

Půjčka bez bankovního účtu peníze na benzince nabízí alternativní způsob výplaty půjčky, kdy si klient může peníze vyzvednout na vybraných benzinkách. Tato možnost je vhodná pro ty, kteří potřebují peníze rychle a preferují osobní převzetí.

Půjčka bez vlastního účtu v hotovosti ještě dnes je služba, která slibuje vyplacení půjčky v hotovosti téměř okamžitě po schválení žádosti. Tato rychlost vyplacení je atraktivní pro žadatele, kteří potřebují finanční prostředky bez odkladu.

Jakmile je žádost vyhodnocena, následuje zpravidla telefonát z dané společnosti. Zástupce se s klientem domluví na osobní schůzce, na které mu sdělí důležité informace o půjčce a podepíše s ním smlouvu.

Peníze jsou pak vyplaceny rychle, velmi často tentýž den. Další možností je vyzvednutí peněz na pobočce České pošty či nebo na čerpací stanici, tedy bez osobní schůzky se zástupcem.

Zdroj a výši příjmu je v některých případech nutné doložit. Není potřeba zasílat výpis z účtu, stačí dodat potvrzení o příjmu.

Ze zákona jsou všichni poskytovatelé půjček povinni kontrolovat úvěrové registry. Zadluženým osobám by další úvěr neměl být schválen, nicméně z praxe je zřejmé, že i půjčky bez registru je v některých případech možné získat.

Každý žadatel by si však měl být vědom toho, že půjčky pro zadlužené jsou rizikové pro věřitele i dlužníka, což se odráží ve velmi vysoké roční procentní sazbě nákladů.

Podmínky pro schválení půjčky bez účtu

Podmínky pro schválení nebankovních úvěrů, ať už v hotovosti nebo na účet, se liší v závislosti na poskytovateli. Zpravidla je nutné disponovat pravidelným a dostatečně vysokým příjmem, nemít žádné závazky po splatnosti a být dospělým občanem ČR.

Půjčka CreditPortal je k dispozici ve výši až 30 000 Kč. Stačí vyplnit jednoduchou online žádost a peníze si vyzvednout na pobočce České pošty.
Sjednat půjčku až 30 000 Kč bez účtu >

Během žádosti o půjčku na ruku bez účtu a o půjčku bez vlastního účtu v hotovosti ještě dnes je pak zpravidla vyžadována kopie občanského průkazu a někdy také již zmíněné potvrzení o příjmu.

Pokud člověk u dané společnosti žádá o úvěr opakovaně, bývá celý proces vyřizování žádosti zjednodušen. Poskytovatel již disponuje informacemi o žadateli a jeho platební morálce, takže není nutné znovu dokládat všechny dokumenty.

Půjčku na ruku bez účtu ale nelze získat například jako půjčku pro cizince bez trvalého pobytu. Důvodem je, že poskytovatelé obvykle vyžadují doklad o stálém příjmu a adrese v České republice, aby se minimalizovalo riziko nesplácení. V případě cizinců bez trvalého pobytu bývá nutné dokládat další dokumenty, jako je povolení k pobytu a pracovní smlouva.

Výhody a rizika půjček bez účtu

Hotovostní úvěry mají jak své výhody, tak rizika. Většina z nich představuje možnost, jak získat půjčku do výplaty i bez vlastního účtu, a to téměř ihned. Často není nutné dokládat příjem, díky čemuž se poskytnutí půjčky bez výpisu z účtu obejde bez zdlouhavého papírování.

Výhody nebankovních půjček bez účtu lze shrnout do několika bodů:

• možnost sjednat rychlou půjčku do výplaty bez vlastního účtu
• jednoduchá žádost prostřednictvím online formuláře
• výplata u klienta doma, popř. na výplatním terminálu
• vyhodnocení žádosti do několika minut
• nulový úrok pro nové klienty

Před sjednáním nebankovní půjčky bez účtu je nutné znát i její nevýhody a rizika. V některých případech jsou hotovostní půjčky poskytovány i nebonitním klientům, kteří mají následně problém svůj závazek splatit včas. Extrémním případem jsou pak hotovostní půjčky pro lidi v exekuci, které zákonitě nadělají více škody než užitku.

S půjčkami bez účtu se pojí následující nevýhody:

• ne vždy je kontrolována bonita, klient má pak potíže se splácením
• vysoké RPSN
• omezená výše úvěru a doba splatnosti
• návštěvy zástupce společnosti u klienta doma, při nesplácení také v zaměstnání apod.

Poplatky a úroková sazba u půjček bez účtu a bez výpisu z účtu bývají vysoké, s čímž je nutné předem počítat. Pokud si člověk není absolutně jistý, že bude schopen půjčku splatit včas, neměl by se žádné nebankovní společnosti upisovat.

Je známé, že i drobné půjčky mohou způsobit velké dluhy. Vždy je proto lepší požádat o finanční výpomoc rodinu či přátele – někoho, kdo nebude požadovat vysoké úroky a poplatky.

FAQ – Často kladené otázky