Úvěrová kalkulačka online

Úvěrová kalkulačka usnadňuje volbu té nejlevnější půjčky. Stačí do něj zadat vaši představu o úvěru:

  • kolik peněz potřebujete
  • jak dlouho chcete úvěr splácet

Na základě těchto údajů zobrazí úvěrová kalkulačka online všechny nabídky úvěrů od bankovních i nebankovních společností v přehledném srovnání. Správná volba nejvýhodnějšího a nejlepšího úvěru tak bude jen pár kliknutí daleko.

Reprezentativní příklady

Pro reprezentativní příklad porovnáme 2 půjčky – bankovní a nebankovní. Obě půjčky budou ve výši 100 000 Kč – jako příklad bude užita Air Bank půjčka a Home Credit Flexibilní půjčka.

Air Bank svou půjčku online nabízí s úrokem 4,9 % a patří k těm levnějším spotřebitelským úvěrům na trhu. Home Credit s Flexibilní půjčkou nabízí úrok 13,88 %.

Ačkoliv je úrok více než dvakrát větší, díky jeho velikosti se stále pohybuje v jednociferných číslech. Menší úvěry (mikropůjčky nebo SMS půjčky) mají úrok a RPSN tak vysoké, že je často ani neuvádí. Čísla totiž dosahují stovek tisíc procent ročně.

Níže tabulka s porovnáním reprezentativních příkladů. Půjčujeme si 100 000 Kč na 2 roky. Měsíční splátka u Air Bank představuje 4 382,66 Kč, zatímco u Home Credit je to 4 795,62 Kč.

Air Bank půjčkaZaplaceno na úrocíchSplacenoHome Credit půjčkaZaplaceno na úrocíchSplaceno
Počáteční hodnota100 000 Kč0 Kč0 Kč100 000 Kč0 Kč0 Kč
Po 1. měsíci96 025,67 Kč408,33 Kč3 974,33 Kč96 361,05 Kč1 156,67 Kč3 638,95 Kč
Po 3. měsíci88 028,26 Kč1 176,24 Kč11 971,74 Kč88 956,38 Kč3 343,25 Kč11 043,62 Kč
Po 6. měsíci75 909,27 Kč2 205,24 Kč24 090,73 Kč77 525,09 Kč6 298,83 Kč22 474,91 Kč
Po 9. měsíci63 641,22 Kč3 085,16 Kč36 358,46 Kč65 692,53 Kč8 853,24 Kč34 307,47 Kč
Po 12. měsíci51 222,26 Kč3 814,19 Kč48 777,41 Kč53 444,62 Kč10 992,18 Kč46 555,38 Kč
Po 15. měsíci38 650,55 Kč4 390,47 Kč61 349,45 Kč40 766,77 Kč12 701,20 Kč59 233,23 Kč
Po 18. měsíci25 924,21 Kč4 812,11 Kč74 075,79 Kč27 643,89 Kč13 965,21 Kč72 356,11 Kč
Po 21. měsíci13 041,34 Kč5 077,22 Kč86 958,66 Kč14 060,35 Kč14 768,55 Kč85 939,65 Kč
Po 24. měsíci0 Kč5 183,86 Kč100 000 Kč0 Kč15 094,91 Kč100 000 Kč

Z tabulky je patrné, že u bankovní půjčky Air Bank člověk přeplatí 5 183,86 Kč, zatímco u nebankovní půjčky Home Credit přeplácí 15 094,91 Kč. Grafy níže zobrazují rozdíl mezi poměrem splátek a zaplacených úroků:

Úvěrová kalkulačka počítá pouze s úroky, nikoliv s hodnotou RPSN, která zahrnuje i veškeré poplatky spojené s úvěrem. V tomto ohledu by nebankovní půjčky vyšly ještě o něco hůře, jelikož se často pojí s vysokými poplatky.

Jak si vybrat správný úvěr?

Pro pomoc s volbou nabízíme několik užitečných rad, které jsou obecně platné pro většinu případů. Úvěr je seriózní závazek a jako takový by měl být i brán. Vyplatí se je mít na paměti při výběru půjčky z úvěrové kalkulačky.

Nepůjčujte si více, než nezbytně potřebujete.

Zapůjčená suma by měla pokrýt pouze tu transakci, na kterou úspory nevystačí. Půjčovat si pár tisíc navíc na něco zbytečného se nevyplatí. Čím vyšší je dluh, tím více peněz člověk přeplatí a tím déle půjčku splácí.

Snažte se co nejvíce uhradit z úspor.

Čím více se dá splatit z úspor, tím lépe. Člověk si pak nemusí půjčovat celou částku a tím pádem nemusí tolik banku přeplácet.

Srovnávejte spíše RPSN než úrok.

RPSN znamená roční procentuální sazba nákladů. RPSN na rozdíl od úrokové sazby zahrnuje veškeré poplatky spojené s úvěrem. Úrok sice může být nižší u některé půjčky, pokud se ale za vedení či sjednání platí poplatek, za rok na nich utratíte více, než byste u půjčky s vyšším úrokem utratili za úrok.

Nepůjčujte si peníze zbytečné věci.

Pokud to není skutečně nezbytně nutné, snažte se vyvarovat zadlužení. Budoucnost nikdo neumí předpovědět a to, co se nyní jeví jako relativně bezpečná půjčka na zbytečnost, se může v budoucnu stát noční můrou.

Pro malé částky zkuste alternativy.

Raději než si kvůli pár tisícům brát půjčku, je lepší zkusit požádat o drobnou půjčku někoho z členů rodiny nebo přátele. Rozhodně je to rozumnější řešení, než se zadlužovat mikropůjčkou nebo SMS půjčkou, které tyto sumy často vhodně nabízejí.

Ujistěte se, že si půjčujete od prověřeného poskytovatele.

Spíše než pro jednotlivé banky, tato rada platí pro nebankovní společnosti. Na trhu jich figuruje celá řada a ne všechny „hrají fér“.

Nejvhodnější je si přečíst recenze lidí na nezaujatých stránkách (tj. nikdy recenze uveřejněné přímo na stránce poskytovatele), vhodné mohou být také sociální sítě a profily společností právě tam.

Jakékoliv potíže s úvěrem řešte okamžitě.

Pokud se ocitnete v pozici, kdy nejste schopni splácet půjčky, neprodleně tuto skutečnost nahlaste bance. Nejčastěji se v takovémto případě sjednává splátkový kalendář nebo dočasně odkládají splátky. Rozhodně se vyvarujte zbrklým krokům jako sjednávání jiných půjček na splacení těch současných.