Půjčka bez registru a zástavy – ihned, online – srovnání, zkušenosti

Pro žadatele se záznamem v registru dlužníků je obtížné sjednat si půjčku u klasické banky. Naopak nebankovní společnosti tyto žadatele o půjčku vítají s otevřenou náručí. Přestože mají bankovní i nebankovní společnosti povinnost ověřovat registry dlužníků, mnoho nebankovních poskytovatelů půjček to nedělá. Co přesně se skrývá pod pojmem půjčka bez registru? Kdo ji poskytuje a jak ji sjednat?

Půjčka bez registru je taková půjčka, u které se nenahlíží do registru dlužníků. V té se člověk může ocitnout nejen kvůli nesplácení půjček, ale i kvůli nesplácení jiných závazků, jako jsou pokuty apod.

Registrů dlužníků je celá řada. Jedním z nich je například SOLUS, který neeviduje jen osoby, které dluží na finančních produktech, ale i ty, které mají dluhy například u telekomunikačních společností. Pro výpis z tohoto rejstříku je možné zažádat pomocí SMS či vyplněním online formuláře.

Půjčky bez Solusu jsou jedním z typických příkladů půjček bez registru. Jejich vyřízení je často bleskové, proto si tyto půjčky vysloužily přízvisko půjčka bez registru ihned. Dosáhnou na ně také téměř všichni žadatelé, říká se jim tak také jistá půjčka bez registru.

Půjčky bez registru jsou typické pro nebankovní společnosti. Banky si totiž své klienty a jejich úvěruschopnost patřičně prověřují. Vyžadují nulový záznam v rejstříku a také doklady o příjmech. Rizikoví klienti tak u bank nemají šanci.

Kdo není příznivcem nebankovních půjček může vyzkoušet půjčku od některé z bank. V nabídce je mBank, Hello Bank či Komerční banka.

Půjčky bez nahlížení do registru patří mezi rychlé půjčky. Jejich sjednání je jednoduché a většinou se provádí online. Rychlá půjčka bez registru bývá vyřizována téměř okamžitě a nevyžaduje složitou administrativu.

Tyto půjčky jsou často poskytovány jako půjčky bez registru a zástavy. Bez zástavy si lze ovšem půjčit pouze nižší částky. Pro vyšší částky je nutnost zástavy nemovitosti. Často je půjčka bez registru zároveň půjčka bez registru a potvrzení o příjmu.

Půjčka bez registru – rizika a nevýhody

Rychlá půjčka bez registru se může zdát lákavým řešením pro ty, kteří se úmorně snaží splatit své již existující dluhy. Ovšem brát si půjčku na půjčku není zrovna nejlepším řešením. A to i proto, že půjčka bez registru ve výsledku není moc výhodná.

Poskytovatelé těchto půjček se zabývají rizikovými klienty, a proto se musí pojistit pro případ, že klient nebude schopný půjčku splatit. To se odráží zejména v různých poplatcích a také vysokém RPSN. To se může vyšplhat až do tisíců procent.

Vysoké je nejen RPSN, ale i úroky, které by u jiných úvěrů byly kryty buď zástavou nebo detailním prověřením žadatele o půjčku. Společnosti také často účtují poplatky za sjednání a vedení půjčky, za opožděné splátky nebo předčasné splacení.

Je důležité si všechny poplatky a další parametry spočítat předem, aby si žadatel ujasnil, kolik ve výsledku přeplatí. Rychlá půjčka bez registru pak v očích žadatele může skončit s jedinou výhodou, kterou je její pohotové vyřízení.

Další nevýhodou je, že půjčka bez registru a potvrzení o příjmu je specialitou nebankovních společností. Člověku se záznamem v registru by se šance na půjčku u banky snížila na minimum.

Rychlé půjčky bez registru se často pojí s vysokými poplatky.
Rychlé půjčky bez registru se často pojí s vysokými poplatky.

Ačkoliv na trhu existuje mnoho spolehlivých nebankovních poskytovatelů půjček, je na něm bohužel i celá řada podvodníků. Ty se vůči svým klientům nebojí použít ani lichvářské taktiky. Mezi tyto podvodné úvěry často patří i půjčky bez Solusu.

Nevýhodou je i fakt, že v případě rychlých půjček bez registru se většinou jedná o krátkodobé úvěry. Dlouhodobá půjčka bez registru nebývá tak běžná a poskytují ji jen některé společnosti.

Například v nabídce Ammado je i dlouhodobá půjčka bez registru se splatností až 7 let. Vyzkoušet lze také Bankerat půjčku. I v případě tohoto úvěru lze sjednat dlouhodobou půjčku bez registru.

Žadatelé by však měli počítat s tím, že krátkodobá půjčka bez registru je na trhu častější. Poskytovatele krátkodobých i dlouhodobých půjček bez registru si zájemci mohou projít v závěru tohoto článku.

Výhody a nevýhody půjčky bez registru – srovnání

Půjčka může pomoci zafinancovat nezbytnosti či nečekané výdaje. Ať už se jedná o krátkodobé úvěry či půjčky na delší dobu, mikropůjčky, půjčky v hotovosti nebo rychlé půjčky na účet, vždy se s nimi pojí výhody a nevýhody.

Nevýhody půjčky bez registru je možné shrnout do několika následujících bodů:

  • vysoké RPSN a další poplatky
  • poskytovatelé jsou pouze nebankovní společnosti
  • jedná se zejména o krátkodobé úvěry

Výhodou je pro rizikové klienty zejména fakt, že ji mohou získat i v případě momentální zadluženosti. To by se u žádosti o půjčku u banky nestalo. Jak již bylo řečeno, často se také jedná o půjčku bez doložení příjmů, což je pro rizikové klienty také výhoda.

Dalším pozitivem těchto půjček je jejich jednoduché vyřízení, které se často provádí online. Tyto půjčky bývají vyřizovány téměř okamžitě, a proto žadatel může peníze očekávat ihned.

Mezi výhody půjčky bez registru patří zejména:

  • snadné sjednání půjčky
  • rychlost vyřízení
  • možnost sjednání online

Dále je třeba brát v potaz, že půjčky bez registru se mohou řadit do celé řady kategorií. Existuje krátkodobá půjčka bez registru, dlouhodobá půjčka bez registru, půjčka bez registru a potvrzení o příjmu nebo půjčka bez registru ihned.

Co však mají tyto půjčky společné je fakt, že je poskytují pouze nebankovní společnosti. Vždy se tak jedná o nebankovní půjčky bez registru. Banky totiž bonitu svých klientů důkladně prověřují. Všechny tyto nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu a nebankovní půjčky bez registru a bez zástavy patří mezi výrazně rizikové půjčky.

Na první pohled se sice mohou zdát výhodné, jelikož na ně dosáhne téměř každý žadatel. Ve výsledku se však tento aspekt velmi nevyplácí a celá řada dlužníků končí v exekuci. O riziku těchto a dalších půjček pojednávají následující odstavce.

Na první pohled se nebankovní půjčky bez registru mohou zdát výhodné, jelikož na ně dosáhne téměř každý žadatel. Ve výsledku se však tento aspekt velmi nevyplácí a celá řada dlužníků končí v exekuci.
Na první pohled se nebankovní půjčky bez registru mohou zdát výhodné, jelikož na ně dosáhne téměř každý žadatel. Ve výsledku se však tento aspekt velmi nevyplácí a celá řada dlužníků končí v exekuci.

Rychlá půjčka bez registru jako krajní řešení

Půjčka bez registru a potvrzení o příjmu patří do kategorie rizikových půjček. Měla by proto být využita až jako poslední možné řešení. Do kategorie rizikových půjček patří také následující půjčky:

Tyto půjčky pro každého se mohou zdát ideálním řešením, protože na ně dosáhne téměř každý problémový žadatel. Neměly by ovšem být prvním řešením problémů se splácením či nedostatkem financí. To platí i u problematických půjček na dárky či dovolenou u moře.

Jaké jsou alternativy k těmto půjčkám? V první řadě platí, že by se člověk neměl zadlužovat kvůli věcem, které nejsou nezbytné. Pokud člověk na něco nemá finance, měl by zvážit, zda to opravdu potřebuje.

Díky sloučení úvěrů lze předejít problémům se splácením. Využít lze konsolidace od Home Credit či konsolidace od Equa Bank.

Pokud je nedostatek financí tíživý a půjčka nevyhnutelná, je na místě nejprve požádat o peníze někoho ze své rodiny či přátel. Jasnou výhodou je, že půjčka bude probíhat mezi lidmi, kteří se osobně znají.

Při jakýchkoliv potížích tak bude vyřešení problému jednodušší. Dalším pozitivem je fakt, že rodina či přátelé jistě nebudou chtít splátky s úroky navíc. Člověk tak ve výsledku splatí opravdu jen půjčené peníze.

Pokud má člověk více dluhů najednou, je možné zapřemýšlet o konsolidaci. Konsolidaci umožňují banky, ale je také možná konsolidace nebankovních půjček u nebankovních společností. O co se vlastně jedná?

Konsolidace půjček, neboli jejich sloučení, znamená spojení dvou a více existujících půjček do jedné. Hlavním účelem sloučení půjček bývá minimalizování úroků a poplatků. Člověk má navíc také lepší přehled o svých splátkách.

Pokud má člověk více dluhů najednou, je možné zapřemýšlet o konsolidaci.

Půjčka bez registru a její alternativy

Předtím, než člověk sáhne po rizikové půjčce bez registru, je dobré promyslet i jiná řešení. Kromě konsolidace půjček může pomoci také refinancování úvěru. O co se jedná?

Refinancování znamená převedení úvěru k jiné instituci. Hlavním účelem je získat nižší úrok a tím ušetřit na měsíčních splátkách. Poskytovatelé půjček tímto způsobem  získávají nové klienty, kterým jsou ochotni nabídnout nižší úrokovou sazbu.

Kromě refinancování úvěru existuje také refinancování hypotéky. Refinancovat lze i úvěr na bydlení, dluh z kontokorentu či dluh z kreditní karty.

Co dělat v případě, že konsolidace ani refinancování nepřipadá v úvahu? V případě problémů se splácením je možné kontaktovat svého poskytovatele půjček a domluvit se na splátkovém kalendáři. Ten se často poskytuje za poplatek.

Pokud začíná být jasné, že člověk na dluhy přestává stačit, mělo by se začít jednat okamžitě. Vždy platí, že není dobré nechávat věci na poslední chvíli a v tomto případě to platí dvojnásob. Splátkový kalendář může být záchranou před mnoha problémy.

Splátkový kalendář je zejména věcí dohody. Kalendář stanoví, kdy a po jakých splátkách bude dlužník splácet svůj úvěr. Tento dokument určuje jak přesné částky, tak přesná data splatnosti

V případě problémů se splácením je možné se se svým poskytovatele půjček domluvit na splátkovém kalendáři.
V případě problémů se splácením je možné se se svým poskytovatele půjček domluvit na splátkovém kalendáři.

Půjčka do výplaty bez registru

Půjčka do výplaty je vhodná pro překlenutí období do výplaty a pokrytí nenadálých výdajů. Mezi půjčky do výplaty bez registru patří například SIM půjčka. Tato půjčka poskytuje dva úvěry s názvy SIM MINI a SIM PLUS. Dlouhodobý úvěr bez registru SIM PLUS je nyní do odvolání pozastaven.

Jako půjčka do výplaty se hodí zejména úvěr SIM MINI. Druhý úvěr SIM PLUS byl vhodný k pokrytí větších výdajů. Výhodou je, že účel čerpání není omezen ani u jednoho úvěru. Sjednat SIM půjčku je možné skrz tento odkaz.

PARAMETRYSIM MINISIM PLUS
Výše úvěru2 000 – 12 000 Kč 7 000 – 30 000 Kč
Doba splatnosti7 do 30 dní10 až 60 týdnů
Způsob vyplacenív hotovosti/ na bankovní účetna bankovní účet
Způsob spláceníjednorázovědvoutýdenní splátky
Účel čerpánínení omezennení omezen

Další půjčka do výplaty bez registru je Fajn půjčka. Poskytovatel této půjčky, FairCredit, momentálně nabízí ještě druhý úvěr s názvem Fajn půjčka MAX. Podrobnější srovnání těchto úvěrů je v následující tabulce.

PARAMETRYFajn půjčkaFajn půjčka MAX
Výše úvěru1 000 – 70 000 Kč40 000 – 150 000 Kč
Doba splatnosti45 až 80 týdnů12 až 36 měsíců
Způsob vyplacenív hotovostina bankovní účet
Účel čerpánínení omezennení omezen
Sjednání půjčkyVíce o Fajn půjčce zde >Více o Fajn půjčce MAX zde >

Půjčka před výplatou bývá charakterizována nižšími částkami a kratší dobou splatnosti. Peníze má žadatel k dispozici velmi rychle. Tyto půjčky bývají vypláceny na bankovní účet, ale v některých případech se může jednat i o půjčky v hotovosti.

Mikropůjčka bez registru

Mikropůjčky se svými parametry velmi podobají půjčkám před výplatou. Je pro ně charakteristická krátká doba splatnosti a menší částky. Jejich RPSN bývá extrémně vysoké, a proto se nevyplatí splácet je dlouhodobě.

Mezi mikropůjčky bez registru patří Mobil půjčka. Jedná se o SMS půjčku s výší úvěru od 2 000 do 10 000 Kč. Roční úrok činí 36 %, RPSN se pak pohybuje ve výši 1839 %. Tato půjčka poskytuje také úvěr pro OSVČ/podnikatele.

Tento úvěr se pohybuje v rozmezí 1 000 až 10 000 Kč. RPSN zde činí 4485 %. Tyto parametry jsou pro tento druh půjček běžné. Z toho důvodu není Mobil půjčka vhodná pro dlouhodobé řešení finančních potíží.

Další půjčkou, kterou je možné vyřídit pomocí telefonu, je Půjčka7. Patří do kategorie rychlá půjčka bez registru, která poskytuje úvěr v rozmezí od 1 000 do 15 000 Kč pro nové klienty. Při opakovaném půjčování lze dosáhnout až na 20 000 Kč. Doba splatnosti je 7 až 28 dní.

Další mikropůjčkou bez registru je půjčka Cool Credit. Cool Credit nabízí úvěr ve výši 7 500 až 15 000 pro nové klienty. Při opakovaném půjčování lze dosáhnout až na 20 000 Kč. Doba splatnosti této půjčky je 5 až 30 dní.

Půjčka online bez registru

Půjčky online jsou oblíbenou kategorií půjček bez registru. Jejich jasnou výhodou je rychlé a jednoduché sjednání skrz internet. Žadatel vše vyřídí z pohodlí domova a peníze na účtu mu přistanou téměř ihned. Pro větší přehled je možné podívat se na srovnání půjček online.

VistaCredit je jednou z online půjček bez registru. Jedná se o půjčku pro OSVČ, která nabízí úvěr ve výši 3 000 až 25 000 Kč. Úvěry nad 4 000 Kč jsou poskytované pouze stálým klientům. Doba splatnosti půjčky VistaCredit se pohybuje v rozmezí 14 až 70 dnů.

Společnost slibuje peníze na účtu do 5 minut, pokud má žadatel účet u FIO banky. Je však třeba mít na paměti, že s touto půjčkou se pojí poměrně vysoké poplatky za poskytnutí. Sjednat VistaCredit je možné skrz tento odkaz.

Předtím, než člověk sáhne po rizikové půjčce bez registru, je dobré promyslet i jiná řešení. Pomoci může například konsolidace půjček nebo refinancování úvěru.
Předtím, než člověk sáhne po rizikové půjčce bez registru, je dobré promyslet i jiná řešení. Pomoci může například konsolidace půjček nebo refinancování úvěru.

Dlouhodobý úvěr bez nahlížení do registrů online poskytuje například Český Triangl. U této online půjčky lze zažádat o částku v rozmezí 10 000 až 30 000 Kč s dobou splatnosti 12 až 36 měsíců. Vyšší půjčku, až 100 000 Kč, poskytuje např. půjčka Tutovka, u níž je možné splátky rozložit až po 7 let.

Z krátkodobých úvěrů bez nahlížení do registrů dlužníků lze jmenovat např. Volsor půjčky. Od tohoto poskytovatele si klienti mohou půjčit částku v rozmezí 500 – 20 000 Kč s dobou splatnosti 1 až 30 dní.

EveryDay+ je další půjčkou spadající do této kategorie. Jedná se o bezúčelový revolvingový úvěr, u kterého je možné půjčit si v rozmezí 100 až 50 000 Kč. Pevná měsíční úroková sazba činí 20%, RPSN pak 519 %.

EverydayPlus nabízí volně použitelný úvěrový limit až do výše 50 000 Kč bez skrytých nákladů

Mám zájem o úvěrový limit až 50 000 Kč >

Rychlé online půjčky bez registru

CreditPortal umožňuje půjčit si úvěr ve výši od 500 do 30 000 Kč. Doba splatnosti této půjčky je 5 až 30 dnů. CreditPortal umožňuje jak refinancování půjčky, tak domluvu na splátkovém kalendáři. Sjednat půjčku CreditPortal je možné zde.

Via SMS půjčka je poskytována jak online, tak přes SMS zprávu. Její výhodou je, že je u ní první půjčka zdarma. První půjčka je poskytována ve výši 1 000 až 16 000 Kč. Při další půjčce je možné půjčit si až 60 000 Kč. Via SMS půjčku je možné sjednat na tomto odkazu.

Mezi další online půjčky patří například Creditstar, CreditGo, CreditOn či SOS Credit. Tyto půjčky ovšem do registrů nahlíží. Jedná se však o nebankovní společnosti, jejichž podmínky jsou více benevolentní. To znamená, že i se záznamem v registru má žadatel šanci.

U online půjček jsou žádosti vyřizovány velmi rychle. Často se tak jedná o půjčky bez registru ihned. Žadatelé se tak z nově získaných financí mohou radovat již do pár desítek minut od schválení žádosti.

Půjčky online jsou oblíbenou kategorií půjček bez registru, u kterých žadatel vše vyřídí z pohodlí domova.
Půjčky online jsou oblíbenou kategorií půjček bez registru, u kterých žadatel vše vyřídí z pohodlí domova.

Problematické nebankovní půjčky bez registru

Trh nebankovních půjček je v dnešní době velice široký. V nekonečné nabídce různých poskytovatelů může být obtížné se vyznat. Není nejlepším nápadem vzít si první půjčku, na kterou člověk narazí. Naopak, je třeba si udělat pořádný předvýzkum.

Je dobré využít online kalkulačku půjček a spočítat si veškeré parametry. Je také možné využít některý z agregátoru půjček, který může v široké nabídce pomoci. Patří mezi ně např. Čínská půjčka, Gejša půjčka, Sumo půjčka, ReRum půjčka nebo Půjčka Šikulka.

V neposlední řadě je dobré pročíst si recenze a hodnocení půjček na nezaujatých stránkách. Je třeba dávat si pozor na recenze na stránkách samotných společností. Tyto recenze jsou totiž buď zcela smyšlené anebo poskytovatel půjček vybral jen ty pozitivní.

Vždy platí, že nebankovní půjčky bez registru by se měly využít jen v opravdu krajním případě. Půjčky bez Solusu a dalších registrů se mohou na první pohled zdát výhodné. Při bližším prozkoumání však žadatel zjistí, že se jedná o rychlou cestu do dluhové pasti.

srovnání

Jak najít ten nevýhodnější úvěr?

Vyznat se v dnešní nepřeberné nabídce půjček a najít tu nejvýhodnější půjčku vyžaduje čas a práci. Naše srovnání půjček vám ušetří spoustu času a nasměrují vás k té nejlepší půjčce.