Půjčka na auto je stejně jako všechny spotřebitelské úvěry dlouhodobý závazek a zátěž rodinného rozpočtu. Prostřednictvím úvěru na auto lze pořídit jak ojetý, tak zcela nový automobil. Před jejím sjednáním se vyplatí porovnat více nabídek na trhu. Kdy je půjčka na auto nejvhodnějším řešením? A kdy se naopak poohlédnout po jiném způsobu financování – například klasickém leasingu nebo operativním leasingu? A jak najít za pomoci speciálních kalkulaček nejlevnější půjčku na auto?
Tento článek se podrobně zaměří na výhody a nevýhody úvěru na auto, poradí, jak si vybrat nejvýhodnější nabídku a jakou roli v tom hrají speciální kalkulačky. Dále se také podívá na to, jaké další možnosti financování existují a kdy jsou vhodnější než úvěr.
Nejdůležitější informace:
Úvěr na auto je finanční produkt, který umožňuje pořídit si vozidlo, aniž by musela být celá částka ihned k dispozici.
Výše úvěru se odvíjí od ceny vozidla a schopnosti klienta splácet.
Doba splatnosti může být několik let a ovlivňuje výši měsíčních splátek.
Úroková sazba určuje, kolik klient zaplatí navíc za půjčené peníze. Čím vyšší sazba, tím dražší je úvěr.
Podmínky úvěru se liší podle jednotlivých bank a finančních institucí. Je důležité si je pečlivě přečíst před podpisem smlouvy.
Před uzavřením úvěru je vhodné porovnat nabídky různých poskytovatelů a zvolit si tu nejvýhodnější variantu.
Nejlevnější půjčka na auto – kalkulačka
Jako každý úvěr, také ten na auto má své výhody a nevýhody. Velkou výhodou je, že půjčku na auto lze u většiny bankovních institucí sjednat online. Podmínky pro žadatele bývají srozumitelně a přehledně prezentované. Zároveň při online sjednání je dostupná pro půjčku na auto kalkulačka, která spočítá výši splátek i úroky. Jaká je tedy nejlevnější půjčka na auto? Kalkulačky online pomohou tuto otázku vyřešit.
Po zadání základních údajů, jako je cena vozidla, výše vlastní investice a požadovaná doba splatnosti, kalkulačka vypočítá orientační výši měsíčních splátek, celkovou částku k úhradě a často i roční procentní náklady (RPSN). Díky tomu uživatel získá přehled o aktuálních podmínkách na trhu a může si vybrat nejvýhodnější nabídku.
Spotřebitelský úvěr na auto
Poskytování spotřebitelského úvěru na auto je parketou bankovních i nebankovních institucí. Stejně jako v případě běžných spotřebitelských úvěrů platí, že bankovní instituce mají přísnější pravidla při schvalovacím procesu, avšak většinou nabídnou výhodnější podmínky.
Na spotřebitelský úvěr na auto od nebankovní společnosti „dosáhne“ více zájemců díky benevolentnějšímu schvalování, nebankovní instituce si za to ovšem nechají zaplatit – jinými slovy, spotřebitelský úvěr na auto od nebankovních institucí většinou vyjde dráže.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
S bankovními úvěry na auto se pojí přísnější pravidla, avšak výhodnější podmínky. Na nebankovní půjčku na auto dosáhne více žadatelů, úvěr ovšem vyjde dráž.
Různorodé nabídky úvěrů na auto poskytují i různorodé podmínky. Na českém trhu lze v současné době najít mnoho nabídek úvěrů na auto s pestrými bonusy – například ověření vozidla zdarma.
Výhody a nevýhody úvěru na auto
Mezi hlavní výhody úvěru na auto patří možnost okamžitého pořízení vozidla a flexibilita při výběru modelu a značky. Dále umožňuje budování kreditní historie a může být výhodný při využití akčních nabídek na nová vozidla. Nicméně je nutné zvážit i nevýhody spojené s vyššími celkovými náklady a rizikem ztráty vozidla v případě nesplácení.
Výhody úvěru na auto:
- flexibilní splácení
- rychlé a pohodlné sjednání a pochopení
- kupující se stává majitelem auta hned po koupi
- zpravidla bývá výhodnější než leasing od prodejce auta
- možnost online sjednání
- nejlevnější půjčka na auto – kalkulačka spočítá online nejlepší podmínky
Nevýhody úvěru na auto:
- plná odpovědnost majitele auta (i za servis)
- nutná dostatečná bonita
- nutné dokoupit pojištění
- v době splacení původní výše úvěru na auto i s úroky bude mít auto již výrazně nižší cenu
Ještě před samotným podpisem úvěrové smlouvy se doporučuje zjistit, zda měsíční splátky uvedené v kalkulačce úvěru nejsou příliš velkou zátěží pro rodinný či osobní rozpočet. Kromě samotných splátek je zapotřebí vzít v úvahu také další náklady spojené s vlastnictvím automobilu – například platby povinného ručení, úhrady spojené s kontrolami na STK a pochopitelně platby za pohonné hmoty.
Výše uvedeným platbám se majitel vozidla nevyhne. Existují sice některé tipy, jak ušetřit na benzínu, nicméně stále se s velkou pravděpodobností při aktivním používání vozidla bude jednat o desetitisíce ročně.
Naopak povinné není havarijní pojištění, na tom je možné ušetřit, jen to nese určitá rizika. Nabízí ho ČPP, Kooperativa, Allianz, AXA nebo ČSOB. Majitel vozu havarijní pojištění mít nemusí – pro lidi, kteří však jezdí opravdu často nebo mají dražší vozy, se nepopiratelně vyplatí. Pojištění auta Kooperativa lze navíc snadno sjednat online.
Důkladné prostudování úvěrové smlouvy na auto by mělo být samozřejmostí – každý by se měl přesvědčit, že neobsahuje informaci o případných skrytých poplatcích nebo rozhodčí doložku u nebankovních společností.
Jak získat půjčku na auto
Získat půjčku na auto nemůže úplně každý, je třeba splňovat několik podmínek:
- věk minimálně 18 let
- doložitelný příjem (ať už zaměstnání nebo podnikání)
- být bonitní
- doložit osobní doklady a případně další dokumenty
Bankovní půjčka na auto není vhodná pro zájemce se záznamem v registru dlužníků či lidi v exekuci a insolvenci. Zatím není dostupná půjčka na auto, ve které by bankovní ústav nenahlížel do úvěrových registrů.
Většina úvěrů na auto patří do skupiny online půjček. Podání žádosti je díky tomu rychlé a velmi snadné.
Být bonitní u banky znamená, že žadatel je úvěruschopný – posuzují se veškeré příjmy žadatele, jeho výdaje, rodinný stav, další úvěry a také platební historie a morálka. Podobně banky postupují například i při schvalování hypoték nebo podobných bankovních úvěrových produktů.
Na co se zaměřit při vybírání spotřebitelského úvěru na auto?
Před sjednáním spotřebitelského úvěru na auto se vyplatí udělat si přehled o jednotlivých nabídkách. O výhodnosti jakékoliv půjčky vypovídá především výše RPSN, v níž jsou zahrnuté veškeré náklady spojené s půjčkou. Právě RPSN klientovi řekne, kolik za úvěr přeplatí. Rovněž je vhodné sledovat:
- výši úrokové sazby
- cenu pojištění
- jakékoliv další poplatky
Výběr spotřebitelských úvěrů na auto je poměrně široký a porovnávat jednotlivé nabídky svépomocí by bylo časově velmi náročné. Proto existují kalkulačky půjček na auto, které se spočítají RPSN, úroky i konkrétní výši splátek.
Repůjčka s odměnou až 10 000 Kč
Raiffeisenbank nabízí odměnu 2 000 Kč za každých 50 000 Kč převedených z jiné banky. Celkem lze v rámci refinancování získat až 10 000 Kč. Akce platí pro nové i stávající klienty.
Půjčka na auto, leasing nebo operativní leasing?
K dalším možnostem financování automobilu patří klasický leasing. Od klasického úvěru na auto se liší tím, že dlužník není okamžitě vlastníkem automobilu. Majitelem se stává až po úplném splacení celkové částky. Jeho sjednání bývá jednoduché a často přichází i s výhodami (např. s havarijním pojištěním). Na druhou stranu se obvykle platí tzv. akontace, tedy určitá část ceny auta předem z vlastních zdrojů.
Žadatele o leasing mohou čekat také poplatky za uzavření smlouvy. Nevýhodou také je, že pokud nastane krach leasingové společnosti, klientovo auto na leasing bude zabaveno na umoření dluhu.
Další možností je tzv. operativní leasing. Často se pojmy leasing a operativní leasing zaměňují. Operativní leasing znamená, že klientovi je auto pouze propůjčeno na předem stanovené období. Měsíční splátka je tak mnohem nižší.
Akontace bývá 0 %. Je nastaven limit kilometrů, které klient smí ujet a u auta dochází k pravidelným kontrolám v autorizovaném servise. Při přesáhnutí limitu ujetých kilometrů čekají řidiče značné poplatky.
Půjčka na auto, leasing i operativní leasing jsou nabídky, které je dobré vzít v úvahu před pořízením vozidla. Všechny možností jsou hojně zastoupeny na českém trhu a žadatel proto většinou může očekávat solidní jednání.
Poskytovatelé a srovnání půjčky na auto přes kalkulačku
Jaká je nejvýhodnější půjčka na auto se dá zjistit pomocí kalkulačky půjčky na auto online či během důkladného prostudování podmínek u jednotlivých nabídek.
Každá banka či nebankovní poskytovatel nabízí jinou výši úvěru na auto, maximální dobu splatnosti, výši úroků a celkovou RPSN. Většinou platí, že čím nižší RPSN, tím je úvěr na auto výhodnější. Je také potřeba zjistit existenci poplatků za předčasné splacení, za opožděnou splátku a poplatek za sjednání úvěru.
Některé banky také lákají různými bonusy, např. zdarma ověření vozidla systémem Autotracer (např. Equa bank půjčka na auto) nebo výhodnějším havarijním pojištění.
Pro ucelený přehled se v následující tabulce uvádí řada českých bankovních i nebankovních společností, které nabízí úvěr na auto. Některé nabídky se nejmenují přímo úvěr na auto. Jedná se však o půjčky, u kterých není nutné dokládat účel, tzv. půjčky neúčelové
| Poskytovatel | Výše úvěru | Úroková sazba | Doba splatnosti |
5 000 – 1 500 000 Kč | od 4,9 % | neuvedena na oficiálních stránkách | |
2 000 – 2 500 000 Kč | od 4,99 % | neuvedena na oficiálních stránkách | |
10 000 – 2 500 000 Kč | od 5,5 % | až 96 měsíců | |
5 000 Kč – 1 200 000 Kč | od 4,8 % | 3 – 120 měsíců | |
5 000 – 1 500 000 Kč | od 4,49% | neuvedena na oficiálních stránkách |
Mezi často využívané nabídky patří ČSOB autopůjčka nebo Česká spořitelna úvěr na auto. Také společnost Cofidis nabízí financování vozidel, pokud kupce vozidlo u prodejce zaujme, tak lze kontaktovat prodejce na úvěr od Cofidis.
Finanční trh je velmi dynamický a v průběhu let se mění. V minulosti také poskytovala půjčku na auto Equa bank, která však byla v roce 2022 sloučena s Raiffeisen bank. Stejně tak byla oblíbenou volbou při financování vozidla například Sberbank či Hello bank, které v roce 2022 a 2023 ukončily své služby.
ČSOB úvěr na auto – Autopůjčka
ČSOB pro financování koupě nového či ojetého automobilu připravila pro své klienty speciální úvěrový produkt, Autopůjčku. Nabízí například zvýhodněnou sazbu pro eko auta od 6,19 % p.a. a lze rozložit až na 8 let.
V rámci úvěru lze sjednat kompletní balíček služeb, který zahrnuje také povinné ručení a havarijní pojištění od ČSOB pojišťovny.
Peníze z Autopůjčky od ČSOB lze využít na:
- osobní nebo užitkový vůz
- motocykl, čtyřkolku, tříkolku nebo skútr
- nákladní automobil
- přívěs nebo návěs
- vybrané stroje a zařízení
Jak již bylo zmíněno, ČSOB nabízí také sjednání povinného ručení i havarijního pojištění.
K tomu žadatel získává také řadu nadstandardních služeb – například náhradní vozidlo až na 15 dnů, pojištění skel po celou dobu financování nebo úrazové pojištění s nadstandardními limity plnění.
Česká spořitelna – úvěr na auto
I Česká spořitelna nabízí finanční řešení pro ty, kteří plánují koupi nového automobilu. V tomto případě se však už nejedná o specializovaný úvěrový produkt, nýbrž o bezúčelovou půjčku.
Rozsah půjčky činí 2 000 Kč až 2 500 000 Kč. Vysoký finanční rámec umožňuje žadatelům financování i dražšího automobilu. To vše samozřejmě za předpokladu, že pravidelná měsíční splátka úvěru bude v jeho finančních možnostech.
Součástí půjčky na auto od České spořitelny může být také pojištění schopnosti splácet. Vše lze bez problémů vyřídit online. Každý žadatel si musí připravit doklad totožnosti a ti, co nejsou stávajícími klienty České spořitelny a neposílají na účet výplatu, předkládají ještě doklad o příjmu.
Úvěr na auto od Moneta Auto
Moneta nabízí atraktivní možnosti financování automobilů, které zahrnují jak nové, tak ojeté vozy a motocykly. Zákazníci mohou využít zvýhodněnou úrokovou sazbu při financování elektromobilů, čímž banka podporuje ekologické chování.
Pro nové vozy umožňuje Moneta financování prostřednictvím úvěru, díky kterému lze okamžitě odjet s vybraným automobilem. U ojetých vozidel je půjčka dostupná na vozy pořízené od známého, z inzerátu či dokonce od zaměstnavatele.
Podobně je řešeno i financování motocyklů, kdy je možné s pomocí úvěru ihned pořídit vytoužený stroj. Tato nabídka představuje flexibilní řešení pro zájemce o koupi vozidla.
Proč si vlastně lidé pořizují auto na úvěr?
Vlastní automobil dnes většina lidí považuje za naprostou samozřejmost. K rychlejšímu způsobu života rychlé přesuny do práce, za kamarády nebo na oblíbené aktivity zkrátka patří. Vlastní auto umožňuje stihnout pohodlně více věcí během dne. A to i za předpokladu, že přesuny čítají několik desítek nebo dokonce stovek kilometrů.
Většina lidí chápe automobil jako nutnost. Nutno však říct, že pořízení především zcela nového vozidla není nejlevnější záležitost. Ne každý má tu možnost statisícové částky platit v hotovosti. Jedním ze způsobů, jak financovat koupi nového i ojetého vozu, je právě půjčka na auto.
Co je úvěr na auto?
Úvěr na auto je finanční produkt, který umožní pořídit si nové nebo ojeté auto. Peníze na koupi vozu poskytne banka nebo nebankovní společnost, které se pak postupně splácí včetně úroků.
Jaké druhy úvěrů na auto existují?
Existují různé druhy úvěrů na auto:
- Klasický úvěr: Jedná se o nejčastější typ úvěru, kdy si půjčujete peníze na nákup auta.
- Leasing: Při leasingu si auto pouze pronajímáte a po uplynutí doby leasingu máte možnost auto odkoupit.
- Operativní leasing: Je podobný leasingu, avšak s tím rozdílem, že po skončení smlouvy auto vracíte zpět leasingové společnosti.
Jak se úvěr na auto splácí?
Úvěr na auto se splácí formou pravidelných měsíčních splátek, které zahrnují jak splátku jistiny, tak úroky.
Jak získám úvěr na auto?
Je třeba splnit tyto podmínky:
- věk minimálně 18 let
- doložitelný příjem (ať už zaměstnání nebo podnikání)
- být bonitní
- doložit osobní doklady a případně další dokumenty
Jak najít nejlepší úvěr na auto?
Existuje mnoho online srovnávačů úvěrů, které umožní rychle a jednoduše porovnat nabídky různých bank a nebankovních společností.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.