Rychlá půjčka online – blesková a bez papírů

Rychlé online půjčky často obsahují lákavé slogany jako například „rychlá blesková půjčka online – na účet do hodiny“. Poskytovateli jsou především nebankovní společnosti. Nejčastěji si lidé berou rychlé půjčky k náhlému pokrytí výdajů krizové situace nebo k zaplacení neodkladné složenky před výplatou. Mnozí si však takovou půjčku berou i na zaplacení jiných dluhů. Kdo nabízí rychlé půjčky a za jakých podmínek?

Tyto typy půjček pokrývají nečekané výdaje nejčastěji těsně před výplatou. Mikropůjčky většinou poskytují sumy od 1 000 do 5 000 Kč. Kdo by měla zájem o půjčku s větším objemem, může vyzkoušet půjčky 100 000 Kč.

Co znamená rychlá půjčka online?

Rychlé půjčky obvykle znamenají půjčky s částkou pohybující se od 1 000 Kč do 100 000 Kč a s možností rychlého sjednání online či po telefonu. Některé společnosti poskytující tyto „rychlopůjčky“ garantují peníze na účtu do hodiny.

Tyto půjčky lze najít i pod názvem rychlé půjčky na účet ještě dnes. U jiných převod peněz trvá trošku déle, většinou má však klient finance již do druhého dne. V některých případech rychlých půjček může jít také o tzv. mikropůjčky.

Rychlé půjčky do sebe často zahrnují mnohé další kategorie půjček. Kromě mikropůjček sem patří např. rychlá půjčka do výplaty, rychlá půjčka bez doložení příjmu, rychlá půjčka bez registru, rychlá nebankovní půjčka, rychlá půjčka na účet apod.

Tyto termíny bývají vzájemně zaměňovány, jelikož půjčky v těchto kategoriích mívají velmi podobné parametry. To platí i pro termíny rychlá půjčka ihned, rychlá půjčka online nebo půjčka bez papírů. Většinou se jedná o různá označení pro stejnou věc.

O rychlé půjčky je možné zažádat odkudkoliv a často také kdykoliv, jelikož mezi ně mnohdy patří i rychlé půjčky v noci. Řadí se mezi ně i půjčka Zlín, kterou lze získat během pár minut od schválení žádosti.

Rychlá nebankovní půjčka – co před sjednáním prostudovat?

Rychlá nebankovní půjčka by měla být spíše pomocí v nečekané finanční tísni, ne být její příčinou. Je proto nutné důkladně kontrolovat smlouvy neověřených nebankovních společností.

Často totiž obsahují množství nepřehledných či nesrozumitelných podmínek a kliček. Je celkem jednoduché přehlédnout, a proto je důležité věnovat smlouvě dostatek času.

Žadatel by v každém případě při žádání rychlých i jiných nebankovních půjček měl dbát na rady zkušených klientů, ověřených recenzí nebo se poradit s právníkem.

A na co je třeba dávat pozor, pokud je žádost o rychlou nebankovní půjčku již neodkladná? V každém případě by se klienti měli zaměřit na:

• výše RPSN
• přehlednost smlouvy
• podmínky a možné sankce
• poplatky a jejich výše
• ověření společnosti a recenze

Zejména RPSN a další různé poplatky jsou častou příčinou toho, proč potenciální žadatelé od rychlých půjček raději upustí.

Rychlá půjčka online – na co si dát pozor

Při sjednávání nejen rychlé online půjčky, nýbrž jakéhokoliv jiného nebankovního úvěru, je potřeba dát pozor na hodnotu RPSN, která určuje sazbu nákladů. Obecně platí, že spotřebitelský úvěr s hodnotou RPSN nad 20 % je už drahá a nevýhodná půjčka.

Půjčky s výší RPSN nad 50 % už jsou nepřijatelné a klient se tak jednoduše může dostat do dluhové pasti. Ty bohužel někdy mohou vést až k osobnímu bankrotu. RPSN nad 50 % je častým nešvarem u SMS půjček. SMS půjčka totiž často cílí na problémové klienty.

Mezi problémové klienty patří např. dlužníci, lidé v exekuci či osoby bez doložitelných příjmů. Tito rizikoví žadatelé u běžných bank nemají šanci uspět, hledají proto možnosti půjčení u nebankovních společností.

Před podpisem smlouvy rychlé půjčky online je dále nutné zkontrolovat poplatky za sjednání smlouvy, možnost předčasného splacení, a zda smlouva neobsahuje rozhodčí doložku. Vyplatí se dát si pozor i na jakékoliv poplatky předem.

Obecně vzato, tyto půjčky nepatří do půjček bez poplatku. Právě naopak, rychlé půjčky ihned se pojišťují vůči rizikovým žadatelům právě tím, že do smlouvy zahrnou celou řadu poplatků. Bohužel se mnohdy i jedná o různé skryté poplatky.

Mezi rychlé půjčky patří i rychlá půjčka bez registru a další

Při hledání nejvhodnější rychlé půjčky by měl žadatel vybírat z důvěryhodnějších společností. Také by měl pročíst dostatek recenzí a zjistit co největší množství možných informací o společnosti z nezaujatých webů.

Jak již bylo řečeno v úvodu článku, pojem rychlá půjčka zastřešuje větší objem různých půjček. Na žadatele zde čeká rychlá půjčka na účet, rychlá půjčka bez příjmů, rychlá půjčka v hotovosti, rychlá půjčka bez registru a zástavy nebo rychlá online půjčka.

Ve všech nabídkách na trhu může být poměrně složité se zorientovat. Ať už žadatele zajímá rychlá online půjčka, rychlá půjčka bez registru nebo rychlá půjčka bez příjmů, může využít pomoci některého z agregátorů půjček.

Tyto srovnávače půjček fungují na individuálním principu a pomohou žadateli zorientovat se ve velkém množství nabídek. Pomohou mu také vybrat půjčku na základě osobních preferencí. Mezi agregátory půjček patří:

• Čínská půjčka
• Půjčka Plus
• Půjčka Šikulka
• Funcredit

Agregátory půjček pomohou žadateli najít vhodnou půjčku během několika málo minut. Většinou v prvním kroku stačí zadat jen požadovanou sumu a dobu splácení. Agregátor poté vybere odpovídající nabídky.

Blesková půjčka – současné trendy okamžité půjčky online

V současnosti nebankovní společnosti nabízejí poskytnutí rychlé půjčky online ihned na účet. Blesková rychlost převedení peněz na účet žadatele patří mezi největší výhody těchto půjček. O dalších výhodách těchto rychlých až bleskových půjček je možné dočíst se dále ve článku.

Novinkou na trhu je pak v některých případech možnost si půjčku odpracovat. To je možné například roznáškou jídla, přepravou osob nebo pomocí domácích prací. Jedná se však o alternativu, která má stále mnoho mezer.

Mnoho nebankovních společností nyní nabízí okamžité online půjčky, kterým se někdy pro jejich rychlost říká bleskové půjčky. Takové půjčky nabízí např. Zaplo. O půjčce Zaplo online je možné dozvědět se více skrz tento odkaz.

Jako příklad rychlých půjček bez registru lze uvést např. půjčku od Českého Trianglu. Rychlá nebankovní půjčka je v nabídce například společnosti Kredito24. Další konkrétní Blesková půjčka – současné trendy jsou uvedeni dále v článku v přehledné tabulce.

Pro svou deklarovanou rychlost sjednání a převedení peněz je rychlá nebankovní půjčka také častým řešením před výplatou. Rychlá půjčka do výplaty může pomoci překlenout dobu do pravidelného příjmu a zaplatit různé pohledávky.

Náhlé finanční výdaje mohou postihnout i podnikatele. Společnost Credit Makers poskytuje rychlé nebankovní půjčky právě pro osoby samostatně výdělečné činné, navíc s první půjčkou zcela zdarma.

Rychlou, bezúročnou a bez poplatků za sjednání úvěru je Monefit půjčka. Je splatná ve 3 stejně vysokých měsíčních splátkách a lze si půjčit maximálně 25 000 Kč na cokoliv.

Výhody a nevýhody rychlých půjček

Mezi výhody těchto okamžité půjčky online se jistě řadí rychlé sjednání a možnost sjednání vícero způsoby. Sem patří možnost sjednání online, po telefonu i osobně. Dále dostupnost nebonitním klientům či možnost žádat opakovaně, pokud se žadatel osvědčí jako schopný plátce.

Nevýhody jsou však u mnohých nebankovních rychlých půjček citelnější. U neprověřených společností se jedná například o nepřehledné smlouvy a komplikované podmínky. U většiny jsou navíc příliš vysoké úroky či sankce při opoždění splátek.

Opravdu se vyplatí zaměřit se na pověst a věrohodnost společnosti, od které si člověk půjčuje. Důkladné přečtení smlouvy rovněž patří mezi samozřejmost. Žadateli by ve smlouvě mělo být vše naprosto jasné.

Lidé, kteří se rozhodnou pro rychlou půjčku, by měli být na pozoru. I drobná půjčka může snadno způsobit velké dluhy. Vždy by lidé měli myslet na to, že nízká kontrola bonity klienta bývá řazena mezi výhody zejména rizikovými uživateli.

Obecně vzato se však o výhodu nejedná. Společnosti, které kontrolují bonitu klienta a nepůjčují rizikovým žadatelům chrání sebe i žadatele. K málo úvěruschopným žadatelům se pojí větší riziko pádu do dluhové pasti.

Rychlá půjčka ihned – (ne)výhody v kostce

Rychlost sjednání a získání financí zajisté patří mezi jedny z největších výhod těchto půjček. V čem dalším lze spatřovat výhody rychlých půjček? A jaké nevýhody se pojí s těmito rychlými půjčkami?

Nejčastější výhody rychlých půjček jsou:

• rychlost sjednání a schválení půjček
• sjednání rychlé půjčky online či přes telefon
• možnost sjednání i rychlé půjčky o víkendu
• lehká dostupnost pro nebonitní klienty

Nejčastější nevýhody rychlých půjček jsou:

• velmi vysoké úroky
• vysoké RPSN

Mezi další nevýhody rychlých půjček patří nepřehledné smlouvy a vysoké sankce při nesplácení včas. Nejen z těchto důvodů se doporučuje zvážit, zda je půjčka skutečně nezbytná.

Rychlá půjčka bez papírů – podmínky sjednání

Mnohé nebankovní společnosti při poskytování rychlé půjčky online nevyžadují příliš podmínek, které by měl klient splňovat. Administrativa bývá minimální, zvlášť pokud není třeba dokládat mnoho dokladů a průkazů.

Mezi základní podmínky při sjednání rychlé půjčky online patří:

• minimální věk (zpravidla se uvádí hranice minimálně 18 let)
• vlastní bankovní účet
• doložení dokladů totožnosti (uvádí se občanský průkaz, při žádání o rychlou půjčku pro cizince a Slováky pak potvrzení o trvalém či přechodném bydlišti na území ČR)

Někdy je rychlá půjčka téměř půjčka bez papírů. Určité minimální podmínky však žadatel musí splnit vždy.

Alternativy a druhy – rychlá nebankovní půjčka

Vedle označení „rychlé půjčky online“ nebo „rychlé půjčky do hodiny na ruku“ existuje mnoho druhů a alternativ k těmto rychlým nebankovním půjčkám. Mnohé lze využít v období nečekaně nastalé finanční tísně.

Tyto půjčky lze samozřejmě využít i při nečekaných výdajích. Mohou o ně zažádat i lidé, kterým bankovní instituce půjčku zamítly. Jaké existují druhy rychlých půjček a alternativy k nim? Jmenovat lze tyto půjčky:

• rychlá půjčka bez registru a zástavy
• rychlá půjčka bez doložení příjmu
• rychlá půjčka o víkendu
• půjčka ihned nonstop
• levná půjčka bez doložení příjmů
• půjčka pro zadlužené
• okamžitá půjčka pro zadlužené
• půjčka pro nezaměstnané
• krátkodobá půjčka
• SMS půjčka
• mikropůjčka

Mnoho z těchto úvěrových produktů nebankovních společností se vyjímá právě přízviskem „rychlá půjčka„. O mnohé mohou zažádat i znevýhodnění či zadlužení klienti, často však musí počítat s vysokými úroky či poplatky nebo sankcemi za pozdní splátky.

Existují případy, kdy je člověk bonitní, nemá dluhy a může předložit svůj příjem, a přesto potřebuje půjčit rychle. V těchto situacích jsou řešením rychlé online bankovní úvěry, které poskytuje například Equa Bank nebo Moneta Money Bank.

Jako alternativu mohou lidé zvolit i tzv. P2P půjčky. Jedná se o půjčky, ve kterých lidé půjčují lidem. Momentálně velmi dobře hodnocenou P2P půjčkou je Zonky. Více o Zonky je možné dozvědět se skrz tento odkaz.

Rychlá půjčka bez doložení příjmu a další rizikové rychlé půjčky

Kvůli velkému množství nesolidních společností, které půjčí opravdu komukoliv, procento zadlužených Čechů stále stoupá. Skvělým pomocníkem při manipulaci s penězi je finanční gramotnost, jíž se konečně učí i žáci mnohých základních škol v ČR.

Na jaké rychlé půjčky je potřeba dát si zvýšený pozor? Jedná se o extrémně rizikové půjčky, mezi které patří půjčka pro zadlužené a půjčka pro lidi v exekuci. Patří sem i již výše zmíněné půjčky pro nezaměstnané nebo rychlé půjčky bez registru.

Někteří půjčující by si měli dát pozor na dluhy z nákupu dárků a půjčky na dárky nebo dokonce na půjčky na dovolenou. Právě z takovýchto rychlých půjček často vznikají ty největší a nejzbytečnější dluhy.

Poskytovatelé rychlých půjček online

Mezi poskytovatele rychlých půjček patří především nebankovní společnosti (například JET Money apod.). V současné době však začínají poskytovat rychlé půjčky i společnosti bankovní.

Tabulka níže uvádí přehled častých poskytovatelů rychlých půjček, kteří deklarují peníze na bankovní účet téměř ihned. Mnohdy žadatel dostane rychlou půjčkou peníze na účet do 15 minut, jindy dorazí schválení rychlé půjčky do hodiny.

Nebankovní společnosti se značí i prvními půjčkami zdarma. Většina poskytovatelů nabízí své online rychlé úvěry jako například rychlé půjčky bez registru či rychlé půjčky bez doložení příjmů.

Následující tabulka seznamuje s některými bankovními i nebankovními produkty rychlých půjček a jejich parametry. Uvedené nulové úroky se zpravidla týkají prvních půjček zdarma.

Poskytovatel	První půjčka zdarma	Výše půjčky	Doba splácení	Dokládání příjmů či kontrola registru	Úroková sazba
Razdva půjčka	ne	10 000 – 250 000 Kč	3 – 48 měsíců	Ano, doložení příjmů i registru	32 %
SOSCredit půjčka	ano	1 000 – 30 000 Kč	7 – 28 dní	Ano, doložení příjmů i registru (při půjčce nad 6 000 Kč)	od 0 %
Amigoz půjčka	ano	10 000 – 30 000 Kč	1 – 84 měsíců	Ano, doložení příjmů i registru	od 0 %
Cofidis půjčka	ne	20 000 – 150 000 Kč	61 dní – 144 měsíců	Ano, doložení příjmů i registru	od 3,99 %
CreditAir	ne	1 000 – 20 000 Kč	flexibilní	Ano, doložení příjmů i registru	od 40 %
CreditPortal půjčka	ne	500 – 30 000 Kč	5 – 30 dní	Ano, doložení příjmů i registru	40 %
Credit 365	ne	5 000 – 60 000 Kč	3 – 12 měsíců	Ano, doložení příjmů i registru	12 %
Půjčka7	ano	1 000 – 15 000 Kč	7 – 28 dní	Ano, doložení příjmů i registru	od 0 %
Viva Credit půjčka	ano	500 – 30 000 Kč	10 – 30 dní	Ano, doložení příjmů i registru	od 0 %
Everyday Plus	ne	100 – 50 000 Kč	61 dní – 80 měsíců	Bez doložení příjmů a registru	20 %
CreditOn	ne	500 – 50 000 Kč	až 12 měsíců	Bez doložení příjmů a registru	až 40 %
Kredito24	ano	1 000 – 20 000 Kč	1 – 30 dní	Bez doložení příjmů a registru	od 0 %
Moneta Money Bank	ne	5 000 – 1 500 000 Kč	2 – 10 let	Ano, doložení příjmů i registru	od 4,87 %
Pronto půjčka	ne	10 000 – 100 000 Kč	12 – 48 měsíců	Dokládá se příjem, registry se nekontrolují	Nelze zjistit bez registrace
Simple půjčka	ne	1 000 – 10 000 Kč	7 – 30 dní	Bez doložení příjmů, nahlíží se do registrů	39 %
Via SMS	ano	100 – 60 000 Kč	1 – 30 dní	Bez doložení příjmů a registru	od 0 %
Zaplo	ano	1 000 – 30 000 Kč	7 – 30 dní	Bez doložení příjmů, nahlíží se do registrů	od 0 %
Provident	ano	3 000 – 130 000 Kč	12 – 36 měsíců	Ano, doložení příjmů i registru	od 0 %
CreditKasa půjčka	ano	5 000 – 200 000 Kč	70 dní nebo 12 měsíců	Ano, doložení příjmů i registru	od 0 %

Rychlé půjčky jsou poskytované jak mnohými nebankovními společnostmi (např. Berpůjčku s.r.o nebo Microcredit), tak i některými bankovními. Rychlou půjčku lze sjednat například u MONETA Money Bank nebo u Equa Bank.

Nejlépe hodnocené půjčky – u koho si spolehlivě půjčit?

Níže je výčet půjček, které jsou nejlépe hodnocené a mezi uživateli nejvíce sjednávané.

Zaplo půjčka

Zaplo půjčka představuje jeden z nejvyhledávanějších nebankovních úvěrů. Je poskytována na účet i v hotovosti, a to ve výši až 30 000 Kč (16 000 Kč při první žádosti) s dobou splatnosti až 30 dní. Pro nové klienty je tato půjčka bez úroků a poplatků. Jedná se o tzv. první půjčku zdarma, u které se nepřeplácí nic navíc.

Klientské recenze Zaplo půjčky jsou vesměs pozitivní, je však důležité splácet včas. Úroková sazba u Zaplo půjčky začíná na 279,83 % p.a., RPSN pak na 1 141,2 %.

Zonky půjčka

Zonky půjčka představuje P2P půjčku od soukromých investorů. Prostřednictvím platformy Zonky je možné získat úvěr ve výši až 2 000 000 Kč s měsíčními splátkami od 500 Kč. Zonky nabízí dlouhodobě nejvýhodnější úrokovou sazbu, která začíná již na 3,99 %. Výše RPSN je u Zonky od 4,49 %.

Pro sjednání úvěru je nejprve nutné provést registraci, poskytnout dokumenty dokládající příjem a vyčkat na prověření ze strany společnosti. Žádost o úvěr je na Zonky anonymní, vyplatí se však uvést podrobné informace o účelu půjčky a oslovit tak co nejvíce potenciálních investorů. Kromě úvěru lze požádat také o konsolidaci půjček Zonky, která sníží splátky stávajících úvěrů.

Kamali půjčka

Kamali půjčka se řadí mezi dobře známé nebankovní úvěry. Je poskytována do výše 20 000 Kč se splatností až 10 měsíců. Maximální výše první půjčky je 15 000 Kč, nicméně v případě splacení do 14 dní nejsou účtovány žádné úroky ani poplatky. Výhodu představuje také skutečnost, že se jedná o velmi rychlou půjčku – peníze jsou vypláceny hned po schválení žádosti.

Půjčka Kamali je prověřená a také bezpečná, což dokládá jasná a přehledná úvěrová smlouva. Jak již bylo zmíněno, RPSN u první půjčky je 0 %, u opakovaných půjček se pohybuje mezi 49,1 a 49,5 %.

Provident půjčka

Provident půjčka je nabízena ve výši až 130 000 Kč se splatností až 48 měsíců. Pro nové klienty je zcela zdarma, a to až do výše 16 000 Kč s dobou splatnosti 4 měsíce. Úroková sazba u Provident půjčky začíná na 29 % p.a., RPSN na 106 %. Žádost o Provident půjčku se podává online, nicméně po jejím posouzení následuje schůzka se zástupcem společnosti. S ním klient probere podmínky půjčky a podepíše úvěrovou smlouvu.

Půjčka Credit365

Rychlou půjčku Credit365 od společnosti CreditPortal je možné sjednat až do výše 60 000 Kč se splatností až 12 měsíců. Úroková sazba je fixní ve výši 12 % p.a., reprezentativní příklad uvádí RPSN ve výši 195 %. Peníze lze mít na účtě již během 15 minut po schválení žádosti.

Nebankovní společnost CreditPortal si zájemce o půjčku poměrně detailně prověřuje – nahlíží do registrů dlužníků a vyžaduje doložení příjmu. Nemusí se však jednat pouze o příjem ze zaměstnání. O půjčku Credit365 tak mohou žádat například i důchodci nebo rodiče na rodičovské.

Závěrem

Pro vyhledání ideální půjčky přes internet lze využít některý z nestranných srovnávačů rychlých půjček, kterým je například Navigátor Úvěrů.

Tyto srovnávače porovnávají rychlé půjčky online, rychlé půjčky bez registru i půjčky bez doložení příjmů v rámci různých společností. Mnohé z nich poskytují recenze na jednotlivé produkty i instituce.

Doporučuje se vždy shromáždit co nejvíce informací o dané společnosti z více zdrojů. Vždy platí, že by žadatel měl pouvažovat o výhodách a zejména nevýhodách těchto rychlých půjček.

Na místě je také zvážit další alternativy. Rychlé půjčky jako mikropůjčka nebo rychlá půjčka do výplaty půjčují jen malé částky. Ty se vyplatí půjčit si spíše od přátel či rodinných příslušníků. Zde je totiž jistota nulového přeplacení.

Při dlouhodobějším řešení lze sjednat kontokorentní úvěr u běžného účtu, který umožňuje přečerpání. Dále kreditní karty u běžného účtu nebo při více existujících úvěrech pouvažovat o refinancování půjčky či konsolidaci úvěrů.