Mít půjčku není v dnešní době nic neobvyklého. Srovnání nejvýhodnějších půjček může velmi pomoci při výběru optimálního úvěru. Která je nejvýhodnější půjčka na auto? Jaké půjčky si mohou vzít studenti? Jsou bankovní půjčky nejvýhodnější půjčky? A jak je to s nebankovními půjčkami?

V současné době má půjčku mnoho lidí, od hypoték přes auta na leasing, až po běžné úvěry. Poskytovatelů úvěrů je na trhu velké množství. Bankovní půjčky bývají výhodnější a spolehlivější, ovšem daleko důkladněji si prověřují žadatele o úvěr. Banka úvěr rozhodně neschválí každému.

Naproti tomu nebankovní půjčky mívají podmínky o něco benevolentnější. Mnohdy neprobíhá ani doložení příjmů, ani kontrola registru dlužníků. Nebankovní půjčky tak bezesporu patří mezi nejschvalovanější půjčky vůbec. Je však nutno mít na paměti, že tento typ půjček bývá dražší.

Úvěrová kalkulačka – která půjčka je nejvýhodnější?

Kalkulačka půjčky jednoduše vypočítá výši měsíční splátky, celkovou výši úroku a celkovou částku, která se za půjčku zaplatí, díky čemuž si lze ověřit, že vybraná půjčka je skutečně nejvýhodnější. Stačí zadat výši úvěru, výši úrokové sazby a počet měsíců, po které se bude půjčka splácet.

Mezi půjčkami na trhu panuje velká konkurence a vybrat tu nejvýhodnější půjčku bývá často velký oříšek. Byly proto vybrány 3 tipy na nejvýhodnější půjčky na trhu.

Nejlépe hodnocené půjčky – u koho si spolehlivě půjčit?

Níže je výčet půjček, které jsou nejlépe hodnocené a mezi uživateli nejvíce sjednávané.

Zaplo půjčka

Zaplo půjčka představuje jeden z nejvyhledávanějších nebankovních úvěrů. Je poskytována na účet i v hotovosti, a to ve výši až 30 000 Kč (16 000 Kč při první žádosti) s dobou splatnosti až 30 dní. Pro nové klienty je tato půjčka bez úroků a poplatků. Jedná se o tzv. první půjčku zdarma, u které se nepřeplácí nic navíc.

Klientské recenze Zaplo půjčky jsou vesměs pozitivní, je však důležité splácet včas. Úroková sazba u Zaplo půjčky začíná na 279,83 % p.a., RPSN pak na 1 141,2 %.

Zonky půjčka

Zonky půjčka představuje P2P půjčku od soukromých investorů. Prostřednictvím platformy Zonky je možné získat úvěr ve výši až 2 000 000 Kč s měsíčními splátkami od 500 Kč. Zonky nabízí dlouhodobě nejvýhodnější úrokovou sazbu, která začíná již na 3,99 %. Výše RPSN je u Zonky od 4,49 %.

Pro sjednání úvěru je nejprve nutné provést registraci, poskytnout dokumenty dokládající příjem a vyčkat na prověření ze strany společnosti. Žádost o úvěr je na Zonky anonymní, vyplatí se však uvést podrobné informace o účelu půjčky a oslovit tak co nejvíce potenciálních investorů. Kromě úvěru lze požádat také o konsolidaci půjček Zonky, která sníží splátky stávajících úvěrů.

Kamali půjčka

Kamali půjčka se řadí mezi dobře známé nebankovní úvěry. Je poskytována do výše 20 000 Kč se splatností až 10 měsíců. Maximální výše první půjčky je 15 000 Kč, nicméně v případě splacení do 14 dní nejsou účtovány žádné úroky ani poplatky. Výhodu představuje také skutečnost, že se jedná o velmi rychlou půjčku – peníze jsou vypláceny hned po schválení žádosti.

Půjčka Kamali je prověřená a také bezpečná, což dokládá jasná a přehledná úvěrová smlouva. Jak již bylo zmíněno, RPSN u první půjčky je 0 %, u opakovaných půjček se pohybuje mezi 49,1 a 49,5 %.

Provident půjčka

Provident půjčka je nabízena ve výši až 130 000 Kč se splatností až 48 měsíců. Pro nové klienty je zcela zdarma, a to až do výše 16 000 Kč s dobou splatnosti 4 měsíce. Úroková sazba u Provident půjčky začíná na 29 % p.a., RPSN na 106 %. Žádost o Provident půjčku se podává online, nicméně po jejím posouzení následuje schůzka se zástupcem společnosti. S ním klient probere podmínky půjčky a podepíše úvěrovou smlouvu.

Půjčka Credit365

Rychlou půjčku Credit365 od společnosti CreditPortal je možné sjednat až do výše 60 000 Kč se splatností až 12 měsíců. Úroková sazba je fixní ve výši 12 % p.a., reprezentativní příklad uvádí RPSN ve výši 195 %. Peníze lze mít na účtě již během 15 minut po schválení žádosti.

Nebankovní společnost CreditPortal si zájemce o půjčku poměrně detailně prověřuje – nahlíží do registrů dlužníků a vyžaduje doložení příjmu. Nemusí se však jednat pouze o příjem ze zaměstnání. O půjčku Credit365 tak mohou žádat například i důchodci nebo rodiče na rodičovské.

Jaká je nejschvalovanější nebankovní půjčka?

U nebankovních půjček se často mluví o tzv. schvalovatelnosti, tedy o tom, jak velká je pravděpodobnost, že bude žádost o úvěr schválena. Obecně platí, že nejvyšší šanci na schválení mají menší online mikropůjčky, kde jsou požadavky na klienta nižší než u klasických bank.

Mezi nejschvalovanější nebankovní půjčky na českém trhu patří:

• Provident
• Zaplo
• Kamali

Velmi známou a dlouhodobě rozšířenou možností je společnost Provident, která nabízí půjčky od 3 000 do 130 000 Kč se splatností až 3 roky a dokáže žádost vyhodnotit během několika minut. Díky dlouhé historii a flexibilním podmínkám patří mezi nejdostupnější nebankovní úvěry.

U menších částek jsou často zmiňované také půjčky od Zaplo a Kamali. Tyto společnosti poskytují rychlé krátkodobé půjčky, které lze vyřídit kompletně online a navíc s možností první půjčky zdarma. Právě jednoduchý online proces a nižší požadavky na žadatele zvyšují pravděpodobnost schválení.

Je však důležité zmínit, že žádná půjčka není stoprocentně jistá. Poskytovatelé musí podle zákona prověřovat schopnost klienta splácet a často kontrolují i úvěrové registry. Schválení proto vždy závisí na konkrétní situaci žadatele – na výši a pravidelnosti příjmu, existujících dluzích nebo historii splácení.

Obecně však platí, že pokud někde bývá šance na schválení vyšší než u bank, jde právě o menší nebankovní půjčky s nižší částkou a krátkou splatností, které jsou dostupné online a mají rychlé automatické posouzení žádosti.

Je nebankovní půjčka nejlepší půjčka?

Ačkoliv bývají nebankovní půjčky velmi rizikové s ohledem na tvrdé podmínky splácení a uplatňování velmi vysokých sankcí za jejich nedodržení, v mnoha případech mohou být skutečně půjčkami nejlepšími.

Řada nebankovních společností nabízí novým klientům první půjčku zdarma, a to bez jakýchkoli úroků či poplatků. Mezi velkou trhovou konkurencí jde především o marketingovou strategii, jak nalákat nové zákazníky a díky prvotní dobré zkušenosti je přimět k opakovaným půjčkám.

Pokud zájemce tíží potřeba pouze krátkodobého úvěru na pár dní a je přesvědčen, že půjčku dokáže splatit v termínu (např. očekává bonus v práci, přilepšení ke svému jubileu, případně vrácení daní), může se jednat skutečně o nejlepší půjčku.

Diskuze na téma nejlevnější nebankovní půjčky

Nebankovní půjčky se oproti půjčkám bankovním vyznačují vyšší dostupností a podle zkušenosti uživatelů a dle diskuzí nemívají zdaleka tak vysoké nároky na klienta. S tím se však na druhou stranu pojí skutečnost, že bývají dražší.

Půjčky od nebankovních společností bývají často sjednatelné online přes internet, některé společnosti dokonce poskytují první půjčku zdarma, většinou vyhrazenou pro nové klienty. První půjčku zdarma nabízí např. Zaplo či BB Finance.

K nebankovním půjčkám se lidé obvykle uchylují poté, co jim banka bankovní úvěr zamítne. Nebankovní společnosti si toto velice dobře uvědomují, je tedy nutno mít se na pozoru, aby člověk při hledání a diskuzi nejlepší půjčky nenarazil na lichváře.

Nebankovní půjčky nemívají tak přísné požadavky na klienta. Některé společnosti nenahlíží do registrů, mnoho společností poskytuje také půjčku bez doložení příjmů.

Co se administrativy týče, nebývají nebankovní půjčky tak náročné, jako jejich bankovní varianta. Obecně však platí, že jsou nebankovní půjčky dražší. Obvykle jsou totiž zatíženy vyšším úrokem a mimořádnými poplatky.

Vlastnická struktura poskytovatelů půjček je velmi pestrá. Kromě českých institucí jsou na trhu četně zastoupeny i společnosti z Pobaltí či ze západní Evropy.

Bankovní půjčky – nejspolehlivější varianta

Bankovní půjčky jsou nejspolehlivějším typem úvěru. Nabízejí poměrně příznivé podmínky, co se výše úroků týče. Na klienty však mají mnohem přísnější požadavky než nebankovní společnosti.

Bankovní půjčka tedy rozhodně nebývá schválena každému. Nejčastějším důvodem pro zamítnutí bývá zejména nedostatečná výše příjmu či záznam v registru dlužníků.

Co je potřeba doložit při žádosti o půjčku v bance?

• kopii platného občanského průkazu
• potvrzení výše příjmu
• doklad o bankovním účtu

Některé banky vyžadují dokonce dva průkazy totožnosti. V takovém případě lze předložit např. cestovní pas nebo řidičský průkaz.

Jaké typy úvěrů banky nejčastěji poskytují?

• spotřebitelské úvěry
• hypoteční úvěry
• úvěry na bydlení
• úvěry na auto
• úvěry pro podnikatele
• úvěry pro studenty

Účelové půjčky jsou vázány na konkrétní účel, například půjčky na auto, úvěry na bydlení či elektroniku. Naproti tomu bezúčelové půjčky si lze vzít na cokoliv a není nutno záměr dokládat. Pro srovnání je důležité najít tu nejvýhodnější bezúčelovou půjčku.

Air Bank půjčka

Jedním z oblíbených a poměrně výhodných úvěrů je úvěr od Air Bank. Popravdě se jedná o jednu z nejvýhodnějších bankovních půjček na trhu. O Air Bank půjčku lze zažádat online z pohodlí domova.

U Air Bank si lze půjčit od 5 000 Kč až do 2 000 000 Kč, se splatností na 6 až 114 měsíců. Úroková sazba začíná již na 4,4 %, při včasném splácení však může být ještě snížena.

Pro zájemce je na stránkách dostupná kalkulačka Air Bank půjčky. Kalkulačka je velmi přehledná a parametry půjčky jsou u ní srozumitelně rozepsány. Klient je tedy ihned obeznámen s roční úrokovou sazbou, RPSN a počtem splátek.

Air Bank si neúčtuje žádné poplatky za sjednání ani vedení úvěru, předčasné splacení půjčky je rovněž zdarma. Velkou výhodou je také možnost získat bonusovou úrokovou sazbu, na níž má klient nárok při řádném splácení.

Půjčka od MONETA Money Bank

V nabídce produktů od MONETA Money Bank lze najít jak bezúčelový úvěr, tak i půjčku na auto či na bydlení. MONETA půjčku na cokoliv nabízí s úrokem již od 4,29 % a RPSN od 4,36 %.

Půjčku od MONETY si lze blíže prohlédnout zde.

V rámci MONETA Půjčky na cokoliv si lze půjčit takřka libovolnou částku od 5 000 Kč až do 1 500 000 Kč, s maximální dobou splatnosti 10 let. Vyřízení půjčky online je zdarma, stejně tak se žadatelé s poplatkem nesetkají ani na kamenné pobočce.

Půjčky na auto

Pro mnoho lidí je už dnes vlastní automobil téměř samozřejmostí. Koupě auta však představuje poměrně značný výdaj a ne každý má tak velkou částku k dispozici, obzvlášť pokud se jedná o vozidlo nové.

Jednou z možností financování auta je klasický leasing. Nevýhodou však je, že se kupující nestává majitelem auta okamžitě, nýbrž až po splacení celkové částky.

Další možnost financování představuje operativní leasing. Princip spočívá v tom, že je klientovi auto propůjčeno na předem určené období. Bývá stanoven maximální počet kilometrů, které klient může s vozidlem najezdit, a pravidelně probíhají kontroly v autorizovaném autoservisu. Pokud klient přesáhne stanovený limit, nevyhne se poplatkům.

U ČSOB si lze sjednat půjčku na auto ve výši až do 2 500 000 Kč se splatností až na 84 měsíců. Spolu s půjčkou si lze zároveň sjednat i komplexní pojištění, které zahrnuje jak havarijní pojištění, tak povinné ručení. Pokud se klientovi sešlo půjček více, může případně zvážit využití ČSOB konsolidace půjček.

MONETA na financování koupě auta poskytuje bezúčelovou půjčku. Jelikož se u ní nedokládá účel sjednávání úvěru, lze si ji vzít na cokoliv, tedy i na auto. S o něco vyšším, přesto však stále výhodným úrokem, si pak lze sjednat i speciální půjčku na auto.

Půjčky pro podnikatele

Nabídka úvěrů nemá za cílovou skupinu pouze soukromé osoby. Mnoho úvěrových produktů cílí právě na podnikatele.

Podnikatelské úvěry lze v základu rozdělit na 4 typy:

• investiční úvěry
• provozní úvěry
• úvěry pro začínající podnikatele
• úvěry se zárukou Evropského investičního fondu

Nejspolehlivější variantou je vzít si podnikatelský úvěr u bankovní společnosti. Existují však i nebankovní instituce nabízející půjčky podnikatelům. Z těchto půjček stojí za to zmínit např. půjčku NovaCredit pro OSVČ a firmy či rychlý podnikatelský úvěr od VistaCredit.

Investiční podnikatelský úvěr

Investiční podnikatelský úvěr slouží k nákladům spojeným s rozšířením stávajícího podnikání. Jedná se např. o výdaje za nové výrobní stroje či technologie. Tento typ úvěru je spojen s konkrétním účelem. Doba splatnosti je dlouhá (až 30 let) a úrokové sazby bývají většinou výhodné.

Bankovní instituce často u investičních úvěrů vyžadují ručení majetkem. Mnoho nebankovních společností nabízí úvěry bez ručení, úrokové sazby však nejsou zdaleka tak výhodné.

Provozní podnikatelský úvěr

Druhým typem podnikatelského úvěru je tzv. provozní podnikatelský úvěr. Slouží na náklady spojené s provozem firmy, např. financování nákupu materiálu nebo pokrytí mezd v případě výpadku.

Provozní podnikatelský úvěr bývá poskytován na kratší dobu než investiční úvěr. Úrokové sazby jsou oproti investičnímu úvěru méně výhodné, takže se ne vždy jedná o nejvýhodnější půjčku. Výhodou však je, že se většinou jedná o bezúčelový úvěr. Ručení majetkem navíc často není vyžadováno.

Úvěry pro začínající podnikatele

Úvěry pro začínající podnikatele mají oproti běžným podnikatelským úvěrům méně přísné podmínky pro schválení a administrativní náročnost celého procesu není tak vysoká.

Jedním z bankovních úvěrů určených začínajícím podnikatelům je Profi úvěr od Komerční banky ve spolupráci s Evropským investičním fondem. Schvalování probíhá na základě posouzení podnikatelského záměru do 5 dní. Po schválení obdrží žadatel peníze již do 2 týdnů.

Profi úvěr umožňuje z peněz zafinancovat cokoliv, co podnikatel pro svůj rozjezd potřebuje. Může se jednat např. o vybavení kanceláří, dopravní prostředky, stroje, prostory nebo investice do hmotného či nehmotného majetku, např. nových počítačů nebo softwaru. Půjčit si lze až 5 000 000 Kč na 7 let.

Podnikatelské úvěry se zárukou Evropského investičního fondu

Cílovou skupinou jsou malí a střední podnikatelé, zaměstnávající maximálně 250 zaměstnanců. Maximální výše ročního obratu je stanovena na 1,3 miliardy Kč.

Schvalování úvěrů bývá rychlejší, navíc nejsou kladeny tak přísné požadavky na ručení vlastním majetkem. Úvěry ve spolupráci s EIF nabízí Česká spořitelna, Raiffeisenbank či Komerční banka.

Studentské půjčky

Půjčky pro studenty se řadí mezi účelové úvěry. Jsou určeny především na pokrytí nákladů spojených se studiem a lze z nich uhradit školné, jazykové kurzy, poplatky za bydlení na kolejích, nebo třeba notebook či jinou elektroniku potřebnou ke studiu.

Podmínky pro schválení studentské půjčky jsou následující:

• maximální věk 26 let
• potvrzení o studiu / ISIC karta
• vlastní bankovní účet

Někteří poskytovatelé rovněž požadují doložení pravidelného příjmu. Pokud ho student nemá, může se za něj zaručit třetí osoba. Některé studentské půjčky jsou nabízeny pouze studentům vysokých škol, jiné jsou k dispozici i středoškolákům.

Hlavní výhodou oproti běžným spotřebitelským úvěrům je možnost splatit půjčku až po ukončení studia. V průběhu studia lze hradit pouze úroky, přičemž úrokové sazby bývají nižší než u běžných půjček. Výhodou je, že obvykle nebývá žádný větší problém s odkladem splátek ani předčasným splacením.

Jednou ze studentských půjček je i Osobní půjčka od Komerční banky. Tato půjčka pomůže pokrýt výdaje na školné, studium v zahraničí, vzdělávací kurzy, notebook i mobil. Půjčka je vhodná pro studenty středních, vyšších odborných a vysokých škol, studenti si mohou půjčit až 2 500 000 Kč na cokoliv.

Mikropůjčky

Mikropůjčky jsou drobné úvěry, které poskytují nebankovní společnosti. Půjčka je poskytována na pár dní až týdnů a je pro ni typické snadné sjednání online.

Zatímco hypotéky a půjčky na auto splácí většina Čechů včas, drobné půjčky občas bývají spláceny opožděně. V případě opožděného splacení však bývají poplatky velmi vysoké. I drobné půjčky mohou způsobit velké dluhy, dlužník by je tedy neměl brát na lehkou váhu.

Půjčky o víkendu

Bankovní transakce o víkendu obvykle neprobíhají, člověk se však může dostat do situace, kdy peníze zkrátka potřebuje okamžitě. Půjčka o víkendu umožňuje žadateli získat peníze právě mimo pracovní dny.

Tento typ půjček v současné době nabízí pouze nebankovní společnosti, například Provident. Další možností je pak Express Cash půjčka. Půjčit si lze většinou spíše nižší částky, obvykle do 5 000 Kč.

Peníze bývají klientovi vyplaceny v hotovosti, a to zástupcem společnosti. Zástupce společnosti přijde buď přímo ke klientovi domů, nebo se sejdou na předem dohodnutém místě.

V případě sjednávání půjčky během svátků je třeba se zavčas informovat, zda není tato služba zpoplatněna. Některé společnosti si totiž za sjednání půjčky ve svátek účtují mimořádné příplatky.

Poskytovatelé víkendových půjček často nenahlíží do registru dlužníků a jsou tedy přístupné jako půjčky pro dlužníky s exekucí. Mnohdy nebývá vyžadováno ani doložení příjmů. Je však třeba mít se na pozoru – tento typ půjček se totiž často pojí s vysokými a skrytými poplatky.

Půjčky před výplatou

Půjčky před výplatou mohou posloužit na pokrytí neočekávaných výdajů vzniklých těsně před výplatním termínem. Nutno však počítat s tím, že je nabízí pouze nebankovní instituce.

Zájemci o půjčku před výplatou mohou vybírat například z těchto:

• Via SMS
• Půjčka7
• Everyday+
• SIM půjčka
• Simple půjčka

Podmínky nebývají příliš přísné, půjčky jsou dostupné takřka komukoliv. Půjčit si lze obvykle spíše nižší částky, doba splatnosti se pohybuje okolo maximálně pár týdnů, nejčastěji však 30 dní. Sjednání obvykle probíhá online, případně telefonicky či na pobočce. Peníze dostane žadatel téměř ihned po schválení.

Je však třeba se mít na pozoru před vysokými poplatky, které bývají pro tento typ půjček typické. Poskytovatelé je účtují např. za opožděné splácení, někdy i za samotné sjednání či vedení půjčky.