Půjčka online má mnoho výhod. Pro její sjednání není nutné nikam chodit a veškerou administrativu lze vyřešit z pohodlí domova. Kdo nabízí půjčky online ihned na účet nonstop? A kde ji schválí i bez registru či doložení příjmů?
Ke sjednání půjčky online ihned je potřeba jen přístup k internetu. Absolutní dostupnost se sice může zdát jako velká výhoda, pro lidi s finančními problémy mohou však snadno dostupné půjčky znamenat spíše nepříjemnosti než pomoc.
Rychlou půjčku online nabízejí bankovní instituce, pro které jsou typické především přísnější podmínky pro schválení ihned. Banky velmi pečlivě prověřují bonitu žadatele, nechávají si podrobně dokládat příjmy a nahlížejí do registrů. Podstatně častěji se dá s online půjčkami setkat u nebankovních úvěrů.
Shrnutí článku
Online půjčky jsou krátkodobé nebankovní úvěry, které lze pohodlně sjednat prostřednictvím internetu bez nutnosti návštěvy pobočky.
Mezi hlavní výhody půjčky online patří rychlost vyřízení, minimální administrativní náročnost, možnost 24/7 přístupu a flexibilita splácení.
Nevýhody spočívají především ve vyšších úrocích ve srovnání s bankovními úvěry a rizicích spojených s neseriózními poskytovateli.
Pro získání půjčky je třeba být starší 18 let, mít platný občanský průkaz, české občanství a trvalý příjem, někteří poskytovatelé mají i další požadavky.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Jak probíhá schválení půjčky online?
Jak vypadá u půjčky online schválení? Vše se vyřizuje přes internet. Mnozí nebankovní poskytovatelé půjček pobočky koneckonců ani neprovozují.
Sjednání půjčky online je mnohdy otázkou jen několika málo minut. Po vyplnění webového formuláře na stránkách poskytovatele stačí počkat na vyhodnocení žádosti a výplatu finančních prostředků.
Zaplo půjčka je vyplácena do 15 minut od schválení, pro nové klienty je navíc zcela zdarma.
Mám zájem o půjčku až 16 000 Kč zdarma >
Některé společnosti nabízejí vyplacení půjčky online ihned po schválení, díky čemuž lze peníze obdržet i během několika málo minut. Jiní naproti tomu umožňují vyplacení peněz na ruku.
Úvěrová kalkulačka – která půjčka je nejvýhodnější?
Vyplatí se vybraná půjčka? S hledáním odpovědi na tuto otázku může pomoci úvěrová kalkulačka. Ta po zadání výše úvěru, úrokové sazby a délky splácení vypočítá výši měsíční splátky, výši úroků a celkovou splatnou částku. Díky tomu lze jednoduše zjistit, která z dostupných půjček vyjde nejvýhodněji.
ÚVĚROVÁ KALKULAČKA
Jaké má online půjčka podmínky?
Všichni nebankovní poskytovatelé si podmínky stanovují individuálně, takže nelze jednoznačně říci, co musí žadatel splňovat.
Většinou je však potřeba doložit následující:
- plnoletost
- trvalý pobyt v ČR
- dva doklady totožnosti
- e-mailovou adresu
- telefonní číslo
- bezdlužnost
- pravidelný příjem
Žadatelům o nebankovní půjčku online musí být více jak 18 let a vždy musí předložit platný doklad totožnosti, většinou občanský průkaz. Někteří poskytovatelé vyžadují také druhý doklad totožnosti (cestovní pas, řidičský průkaz, rodný list).
Mezi podmínky pro schválení online půjčky patří také povinnost mít vlastní e-mail a mobilní telefon. Na e-mailovou adresu se většinou zasílá smluvní dokumentace, podmínky půjčky nebo upomínky. Telefonní číslo bývá využíváno pro verifikaci žádosti formou SMS kódu. Podobný princip využívá i mobil půjčka.
Některé společnosti nabízejí i online půjčku pro cizince a online půjčku bez nahlížení do registru. Lze se setkat i s online půjčkami bez doložení příjmu, kdy je sice nutné v žádosti uvést informace o příjmech a výdajích, není ovšem třeba příjem dokládat přímo.
V případě online půjček, které doložení příjmu vyžadují, je obvykle nutné dodat potvrzení od zaměstnavatele, případně bankovní výpis. Mnoho poskytovatelů akceptuje pravidelný příjem v podobě důchodu, rodičovského příspěvku apod.
Nebankovní online půjčka – jak vybrat tu nejvýhodnější?
Převážnou většinu nebankovních půjček je dnes možné sjednat online. Nebankovních poskytovatelů úvěrů je obrovské množství, o to více pak produktů, které nabízejí.
Oblíbené jsou zejména:
Nejvýhodnější online půjčku pomůže vyhledat srovnávač nebankovních půjček, popřípadě úvěrová kalkulačka.
Při hledání té nejlepší online půjčky je důležité porovnávat RPSN (roční procentní sazbu nákladů). Mnoho lidí bere v potaz pouze úrokovou sazbu, která však o výhodnosti půjčky vypovídá jen do určité míry.
RPSN zahrnuje jak úrokovou míru, tak případné další poplatky (za poskytnutí, vedení apod.) a je tedy mnohem důležitějším faktorem.
Co je však při posuzování výhodnosti půjčky nejdůležitější je celkový přeplatek. To již celá řada nynějších zájemců o půjčku ví. Ukazuje se totiž, že Češi umí lépe posoudit výhodnost půjček než kdysi.
Nebankovní půjčka ve formě spotřebitelského úvěru, kterou lze provést také online, je potom např. půjčka Tommy Stachi – recenze tohoto úvěru jsou přívětivé.
Jak rozpoznat spolehlivého poskytovatele online půjček?
- na webových stránkách uvádí výši RPSN
- za poskytnutí půjčky neúčtuje poplatek
- informace týkající se půjčky podává srozumitelně a přehledně
- klientům nabízí možnost odložit splátky
- smlouva neobsahuje rozhodčí doložku
- poskytovatel půjčky je držitelem licence od České národní banky
Samozřejmostí by mělo být také vyhledání dané půjčky a jejího poskytovatele na nezaujatých stránkách, na kterých lidé sdílejí své recenze a zkušenosti. Lze se tak dozvědět i informace, kterými se poskytovatel na svém webu zrovna nechlubí.
Půjčka online na účet vs. ihned v hotovosti
Pro nebankovní online půjčku obvykle platí, že čím nižší je částka, o kterou se žádá, tím rychleji proběhne schvalovací proces. Pravděpodobnost schválení online půjčky jde rovněž ruku v ruce s její výší. Čím vyšší půjčka, tím nižší pravděpodobnost schválení.
Mezi nejčastější požadavky poskytovatelů online půjček patří vlastnictví bankovního účtu. Vyplácení totiž probíhá většinou bezhotovostně. Nestačí mít dispoziční právo k účtu někoho jiného, musí se jednat o bankovní účet přímo na jméno žadatele.
Součástí procesu schvalování online půjčky proto bývá i verifikace bankovního účtu. Nejčastěji probíhá tak, že žadatel jednoduše zašle 1 Kč na účet příslušné společnosti, čímž prokáže, že je majitelem uvedeného účtu.
Existuje však i několik výjimek, které poskytují půjčky v hotovosti na ruku. V takovém případě obchodní zástupce poskytovatele navštíví klienta doma nebo na jiném zvoleném místě, vše s ním projedná, podepíše smlouvu a rovnou předá peníze.
Online půjčky od některých společností si lze nechat vyplatit také na terminálu v trafice nebo na čerpací stanici. Například Zaplo půjčka se v minulosti vyplácela v trafikách GECO, CreditPortal zase na čerpacích stanicích EuroOil.
Tuto možnost vítají zejména klienti, kteří shánějí online půjčku o víkendu. Nemusejí se totiž spoléhat na fungování bank a otevírací dobu poboček. Zmíněné čerpací stanice i trafiky jsou otevřeny denně a navíc se nacházejí ve městech po celé České republice.
Jak podat žádost o rychlou půjčku online
O online půjčku je třeba žádat na webu jejího poskytovatele. Zde se obvykle nachází úvěrová kalkulačka, v níž stačí nastavit požadovanou dobu splácení a výši online půjčky. Ihned by se měl zobrazit orientační výpočet úrokové sazby a RPSN.
V dalším kroku je žadatel vyzván k vyplnění identifikačních údajů, informací o příjmech a výdajích, případných dalších dluzích apod.
Jedná-li se o online půjčku s doložením příjmu, musí klient poskytnout také výpisy z účtu nebo potvrzení od zaměstnavatele. Součástí žádosti o online půjčku je dále nahrání kopie občanského průkazu, případně i dalšího dokladu totožnosti.
Po vyplnění a odeslání žádosti je zpravidla nutné ověřit bankovní účet pomocí verifikačního poplatku 1 Kč. Poté už zbývá jen vyčkat na schválení žádosti a výplatu peněz.
Okamžitá půjčka online – schválení a výplata
Jak bylo zmíněno výše, online půjčky bývají často prezentovány jako:
- půjčka online ihned
- nebankovní půjčka online ihned
- půjčky online ihned na účet nonstop
Jenže, co přesně si představit pod pojmem ihned? Může se skutečně jednat o pár minut, nicméně i v tomto případě záleží na poskytovateli a na jeho stanovených podmínkách.
Díky sjednání online lze o půjčku požádat kdykoliv, schvalování však většinou probíhá pouze v pracovní době. U půjček online ihned na účet nonstop jsou peníze vypláceny skutečně během několika minut po schválení.
Doba převodu peněz se počítá od schválení. Například Zaplo půjčku, Monefit půjčku či Mando půjčku lze získat do 15 minut od schválení, kdežto Aasa půjčka bývá vyplacena do 3 dnů. I zde platí, že vše závisí na podmínkách poskytovatele půjčky.
O tom, zda proběhne výplata půjčky online ihned, rozhoduje i to, zda je žadatel novým nebo stálým klientem dané společnosti. V případě první půjčky schválení trvá déle, u dalších úvěrů odpadají některé administrativní úkony a vše probíhá rychleji.
Všechny podstatné informace týkající se schválení online půjčky bývají uvedeny v FAQ sekci, známé též pod názvem Často kladené dotazy. Většina webových stránek obsahuje také online kalkulačku půjček, ve které si lze předem orientačně vypočítat výši úrokové sazby a RPSN.
Splácení online půjček
Způsob splácení online půjček závisí především na době splatnosti a na tom, zda se jedná o půjčku online na účet nebo v hotovosti.
Produkty inzerované jako půjčka online na účet se většinou splácí jednorázově bankovním převodem, jelikož se zpravidla jedná o tzv. mikropůjčky. Výše mikropůjček často nepřesahuje pár tisíc korun a doba splatnosti bývá jen pár týdnů.
U větších nebankovních půjček na splátky může být doba splatnosti nastavena i na několik měsíců a jejich splácení pak probíhá v pravidelných měsíčních intervalech. Často je u těchto produktů nabízeno např. odložení splátek zdarma, splátkové prázdniny apod.
Hotovostní online půjčky lze většinou splácet jak bankovním převodem, tak hotově zástupci společnosti. V případě hotovostního splácení si zástupce příslušné instituce jezdí vyzvedávat splátky ke klientovi domů nebo na předem smluvené místo.
Pokud má dlužník problém se splácením půjčky, měl by co nejdříve kontaktovat poskytovatele a domluvit si splátkový kalendář nebo odklad splátek. Jedině tak se vyhne vysokým sankcím z prodlení, kvůli nimž se půjčka i několikanásobně prodraží.
Podmínky online půjčky bez registru
Půjčka bez registru online cílí na ty, kdo mají dluhy a zároveň potřebují další půjčku. Jedná se o produkt, který je rizikový jak pro klienta, tak samotného poskytovatele půjčky.
Schválení online půjčky bez nahlížení do registru probíhá stejně jako schválení online půjček, u nichž je podmínkou bezdlužnost. Žadatel vyplní online formulář a počká na schválení žádosti a výplatu peněz.
Častou podmínkou u půjček pro zadlužené je mít dostatečně vysoký příjem, který je navíc nutné doložit (např. prostřednictvím výpisu z účtu nebo výplatní pásky).
Půjčka bez registru online, kterou využívají především lidé s dluhy, s sebou nese riziko nesplácení. Její poskytovatelé jsou si toho dobře vědomi a preventivně vyžadují velmi vysoké poplatky, přičemž obvykle nasazují i vysokou úrokovou sazbu a RPSN.
Je tedy více než zřejmé, že online půjčka bez nahlížení do registru není zrovna výhodná. Zadluženým osobám nepomůže, naopak způsobí ještě více problémů. Pokud je to alespoň trochu možné, je lepší zkusit nepříznivou finanční situaci vyřešit jiným způsobem.
Půjčku bez registru online nabízí jen málokdo. Ze zákona jsou totiž banky i nebankovní instituce povinné registry kontrolovat a rovněž prověřit výši příjmu žadatele. Jestliže zájemce o půjčku není úvěruschopný, neměl by úvěr vůbec získat.
Nejlepší poskytovatelé nebankovních půjček online
Na trhu se nachází obrovské množství nebankovních úvěrů. Velká většina z nich patří do skupiny online půjček, zájemce tak má z čeho vybírat.
| Poskytovatel | Výše půjčky | Splatnost | RPSN |
|---|---|---|---|
| Razdva půjčka | 10 000 Kč – 250 000 Kč | 3 – 48 měs. | od 36,28 % |
| VistaCredit půjčka | 3 000 Kč – 25 000 Kč | 14 – 70 dní | od 0 % |
| CreditGo půjčka | 500 Kč – 30 000 Kč | 5 – 30 dní | od 9 059,10% |
| ZaploNaSplátky | 10 000 – 60 000 Kč | 3 – 12 měs. | od 191,8% |
| Cofidis | 10 000 Kč – 1 000 000 Kč | 12 – 144 měs. | od 29,90 % |
| Zonky půjčka | 5 000 Kč – 2 000 000 Kč | 12 – 120 měs. | od 3,99 % |
| SOS Credit | 1 000 Kč – 30 000 Kč | 7 – 28 dní | od 0 % |
| Novacredit | 5 000 Kč – 60 000 Kč | 3 – 12 měs. | od 553 % |
| Creditstar | 5 000 Kč – 25 000 Kč | 1 – 24 měs. | od 41,21% |
| CoolCredit | 7 500 Kč – 25 000 Kč | – | od 3 091 % |
| CreditPortal | 1 000 Kč – 60 000 Kč | 3 – 12 měs. | od 193,73 % |
| Zaplo půjčka | 1 000 Kč – 30 000 Kč | 1 – 30 dní | od 0 % |
| Tommy Stachi | 10 000 – 150 000 Kč | 12 – 84 měs. | od 16,2 % |
| Kamali | 1 000 Kč – 20 000 Kč | 14 dní – 10 měs. | od 0 % |
| CreditOn (AvaFin) | 1 000 Kč –50 000 Kč | 7 – 31 dní | od 5 816 % |
| ViaSMS | 2 000 Kč – 130 000 Kč | 3 – 36 měs. | od 104,99 % |
Zájemci o rychlou půjčku online na účet mohou využít některé z půjček do 15 minut. Z výše zmíněných mezi ně patří Zaplo půjčka, SOS Credit, Razdva půjčka, CoolCredit a CreditOn.
Pro výběr spolehlivého poskytovatele nebankovní online půjčky by si měl zájemce vyhradit opravdu dost času. Není bezpečné žádat o první půjčku, kterou najde. Pro lepší orientaci na poli nebankovních úvěrů lze využít srovnávač nebo úvěrovou kalkulačku.
Obzvlášť pozor by si měl žadatel dávat na lichváře, kteří své produkty nejčastěji inzerují jako půjčku na směnku. Účtují si obrovské poplatky a při jejich nesplácení se nebojí používat nelegální praktiky.
Zcela jistě se vyplatí uvažovat o online půjčce bez úroků a s 0% RPSN. Takové půjčky bývají inzerovány pod označením první půjčka zdarma, a pokud klient všechno splatí včas, skutečně nezaplatí nic navíc.
Množství poskytovatelů online půjček je obrovské. Mezi další dostupné online půjčky patří Panda půjčka nebo Credit Makers. Pestrá je také vlastnická struktura poskytovatelů půjček. Četně jsou zastoupeny např. instituce z Pobaltí.
Schválení půjčky online – výhoda nebo nevýhoda?
Vyřízení půjčky online nemusí být tak výhodné, jak se může na první pohled zdát. Pro zájemce, kteří si jsou jistí svou finanční situací, mají vše dobře spočítáno a potřebují jen pokrýt nenadálé výdaje, nabízí online půjčka vhodné řešení.
Dostupnost tohoto úvěru však může být problematická pro ty, kteří už ve finančních problémech jsou. Všude se uvádí, že není vhodné řešit půjčku půjčkou, přesto se tím stále mnoho lidí neřídí. Výsledkem bývají velké nepříjemnosti, ze kterých vede cesta zpět jen složitě.
Okamžitá půjčka online pro zadlužené je nejrizikovějším úvěrem vůbec.
Zároveň mnozí zájemci díky jednoduchosti vyřízení mohou nabýt dojmu, že se nejedná o seriózní půjčku a nebude proto problém, když občas budou splácet později než v řádně stanoveném termínu.
Opak je však pravdou. Nebankovní půjčky jsou samy o sobě poměrně drahé (vyjma těch, které nabízejí první půjčku zdarma) a vůbec nejdráže vyjdou právě tehdy, když klient nesplácí včas.
Nezbývá než apelovat na všechny, aby si před sjednáním jakéhokoliv úvěru vždy dobře spočítali, zda ho budou schopni splácet, a dali si pozor na lichváře online. I drobné půjčky mohou způsobit velké dluhy.
Co jsou online půjčky?
Online půjčky jsou krátkodobé nebankovní úvěry, které lze pohodlně sjednat prostřednictvím internetu bez nutnosti návštěvy pobočky.
Jaké jsou výhody online půjček?
Mezi hlavní výhody patří:
- rychlost vyřízení,
- minimální administrativní náročnost,
- možnost 24/7 přístupu
- flexibilita splácení.
Jaké jsou nevýhody online půjček?
Nevýhody spočívají především ve:
- vyšších úrocích,
- vysokých poplatcích,
- nižším úvěrovém rámci,
- krátké době splatnosti,
- riziku zadlužení.
Jaké jsou podmínky pro získání online půjčky?
Obvykle je vyžadován trvalý příjem, platný občanský průkaz, věk nad 18 let a bankovní účet. Někteří poskytovatelé mohou požadovat další doklady.
Jak dlouho trvá vyřízení online půjčky?
Vyřízení online půjčky zpravidla trvá do několika minut až po několik hodin. Záleží na konkrétním poskytovateli a složitosti žádosti.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.