Půjčky bez doložení příjmů od nebankovních poskytovatelů bývají obvykle méně výhodné než běžné bankovní půjčky. Mají vyšší jak úrokovou sazbu, tak související poplatky a případné sankce za nesplácení. Přesto se v nabídce rychlých půjček bez doložení příjmů objevují výhodné a levné půjčky, které mohou mnoha lidem pomoci s řešením jejich finančních problémů. Kde najít tu nejlevnější půjčku na trhu?
Levné půjčky s nižším úrokem pouze u banky
Nejlevnější půjčky nabízejí převážně bankovní společnosti. Důkladně prověřují bonitu klienta, tedy jeho schopnost splácet, aby lépe odhadly riziko. Sítem bank však projdou jen ti klienti, jejichž schopnost splácet je velmi dobrá.
Banka se tak nepotýká s vysokým rizikem a je si téměř jistá, že daný klient půjčku splatí, proto může naúčtovat i mnohem nižší úroky.
Lidé s nižší bonitou se musejí obrátit na nebankovní půjčky, kde je vyšší riziko vyvážené vyššími poplatky, a tak jsou tyto půjčky zpravidla dražší.
U některých společností se jedná až o enormní poplatky, obvykle do této kategorie spadají půjčky pro zadlužené nebo půjčky na směnku. Půjčovat na směnku je v Česku nelegální od roku 2013.
Přesto však lze narazit na nebankovní subjekty, které poskytují půjčky s rozumnými úroky, a lze u nich tak získat nejlevnější půjčku na trhu nebankovních poskytovatelů úvěrů.
Věděli jste, že některé společnosti nabízejí první půjčku zdarma, patří mezi ně například Provident.
Získat půjčku s 0% úrokem >
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Nejlevnější půjčka na trhu: První půjčka zdarma
O levných půjčkách bez doložení příjmů se dá hovořit především v těch případech, kdy poskytovatelé nabízejí první půjčku zdarma. První půjčka zdarma znamená 0% úroky i RPSN a nejedná se rozhodně o ojedinělou nabídku.
Kdo si vezme půjčku u dané společnosti poprvé a splatí celou částku do předem sjednaného termínu, opravdu nemusí zaplatit ani korunu navíc. První půjčka zdarma nedosahuje vysokých částek a je poskytována na krátkou dobu.
Bezplatnou první půjčku neposkytují všechny společnosti. Vždy se jedná o výhodnou nabídku konkrétní nebankovní instituce. Možnost první půjčky zdarma mají klienti například u Zaplo, Kamali nebo Provident.
Důležitou podmínkou pro získání první půjčky zdarma je její včasné splacení. V případě, že půjčku klient nezvládne řádně splatit, bude muset uhradit určitou finanční sankci.
Cena půjčky – krátkodobá a dlouhodobá půjčka
Za levné půjčky bez doložení příjmů lze označit takové produkty, se kterými se pojí úrokové sazby do 5 % p.a. Běžně se přitom u půjček bez doložení příjmů dá setkat i s úrokem nad 10 % p.a.
Výše úroku se liší také podle toho, jestli je nabízena krátkodobá nebo dlouhodobá půjčka. Půjčka na kratší období většinou nabízí vyšší úrok a tím je dražší.
Naopak dlouhodobá půjčka na splátky náklady poskytovatele rozloží v delším čase a bývá pro žadatele levnější.
Kromě úrokové sazby hraje roli i RPSN. Banky i nebankovní společnosti mají ze zákona povinnost tuto sazbu nákladů uvádět na svých stránkách nebo při poskytování úvěru. Klient se tak s RPSN musí vždy před podpisem smlouvy seznámit.
Nebankovní společnosti musí disponovat licencí ČNB. Jednou z ověřených společností nabízejících levné půjčky je Kamali.
Získat půjčku s úrokem od 0 % >
RPSN uvádí procentuální podíl z dlužné částky (výše úvěru), který klient zaplatí navíc za 1 rok. Udává tedy cenu úvěru a umožňuje nalézt nejlevnější půjčku.
Kromě úrokové sazby tvoří součást RPSN i poplatky, které na klienta u poskytovatele čekají. Mohou sem patřit například poplatky za:
- vedení a založení půjčky
- první navýšenou splátku
- další poplatky
Úrok tak může být mnohonásobně nižší než RPSN. Příklad níže pochází z webových stránek ověřené společnosti Zaplo. Při půjčce 20 tisíc Kč klient zaplatí úrok 279,83% ročně, zatímco RPSN činí až 1141,2 %.
Roční procentní sazba nákladů tak představuje rozhodujícím kritérium při hodnocení levných půjček. Nejlevnější úvěr od banky lze získat s RPSN již od 4 %. U nebankovních poskytovatelů někdy dosahuje několik stovek až tisíců Kč.
Nejlevnější úvěr – sděluje se výše příjmu?
Podle názvu samotné půjčky by si člověk mohl myslet, že při jejím schvalování nebude nutné jakékoli informace ohledně příjmu sdělovat. Není tomu tak. Podle zákona musí poskytovatel vždy posoudit bonitu žadatele – zákon ovšem nestanovuje, jakou formou.
V tomto případě půjčka bez doložení příjmů znamená, že poskytovatel nevyžaduje oficiální potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele či výpisy z účtu.
K posouzení bonity žadatele a k rozhodnutí, zda peníze půjčit nebo ne, mu stačí informace přímo od žadatele o jeho měsíčních příjmech a výdajích. Někdy se může zajímat o informaci, jaký zdroj příjmů klient má.
Na rozdíl od banky je kontrola bonity spíše ledabylá a pravidla mnohem benevolentnější. Jedná se tedy téměř o půjčky pro každého. Přesto solidní nebankovní společnosti obvykle nepůjčí klientům v exekuci, ti tak často využívají neférových služeb lichvářů.
Pro koho se levná půjčka bez doložení příjmů hodí nejlépe a kdo ji nejčastěji využívá? Jedná se o:
- nezaměstnané osoby
- pracující osoby, které nemohou výši příjmů doložit
- pracující osoby s velmi nízkým příjmem
Levné půjčky bývají bezúčelové, tudíž žadatel může získané peníze použít v podstatě na cokoli, například jako nejlevnější půjčku na auto. Běžně jde o krátkodobé půjčky, které mnozí lidé je používají i jako půjčku před výplatou.
Dlouhodobě nejvýhodnější úrok na trhu má P2P půjčka Zonky.
Půjčit si u Zonky s úrokem od 2,99 % >
I když podmínky tohoto druhu půjčky znějí lákavě, měl by si každý nejprve uvědomit, zda skutečně je schopen půjčku řádně a včas splácet. Poskytovatelé sice v určitých případech nechávají úrokovou sazbu na přijatelné úrovni, avšak poplatky a související sankce při nesplácení dosahují vysokých částek.
Poskytovatel půjčky si tím totiž kompenzuje rizikovost půjčky pramenící z absence oficiálního potvrzení o příjmu žadatele. Levné půjčky bez doložení příjmů jen málokdy mohou získat lidé s dluhy nebo s exekucemi.
Brát si novou půjčku v exekuci znamená kvůli nevýhodným podmínkám velké nebezpečí. Situace, kdy lidé své dluhy řeší dalšími dluhy, mnohdy končí osobním bankrotem.
Sjednání půjčky bez doložení příjmů
Nejčastěji se lze setkat s půjčkou online bez doložení příjmů. V takovém případě žadatel vyplní webový formulář, do kterého uvede všechny podstatné údaje. Přiložení dvou dokladů totožnosti není výjimkou.
Schválení půjčky trvá pouhých několik minut. Z tohoto důvodů se tato půjčka někdy označuje jako rychlá půjčka na účet ještě dnes. Ty mohou na účtu přistát již do 15 minut, a to například u společnosti Zaplo.
Rychlost se opět pojí s nedostatečným prověřováním klienta, proto vyřízení úvěru u banky trvá mnohem déle. Okamžité vyřízení představuje velkou přednost nebankovních subjektů, často však nahrává finančním problémům.
Pro mnohé je jednoduchost a rychlost sjednání jedním z důvodů, proč si levnou půjčku bez doložení příjmů zvolí. Snadná administrativa opět láká i ty, kteří si půjčku berou nepromyšleně, čímž zvětšují své dluhy a komplikují svoji finanční situaci ještě víc.
Nejlevnější půjčka – kolik si lze půjčit?
Zatímco u jiných druhů půjček si spotřebitelé zvykli žádat o desetitisíce, u nejlevnějších půjček se maximální částky pohybují spíše v řádech jednotek tisíců.
Opět je to dáno tím, že bez doložení příjmů vstupuje poskytovatel do určitého rizika a půjčování menších částek je pro něj bezpečnější.
Co dalšího vědět o nejlevnějších půjčkách?
- Klasickou levnou půjčkou jsou tzv. mikropůjčky, které lze využít v podobě půjčky před výplatou.
- Klientům pomohou zvládnout několik dní do chvíle, než na účet dorazí výplata. Zároveň mohou posloužit i v případě nečekaných výdajů.
- Naopak nejlevnější půjčku na auto u nebankovních společností tak snadno získat nelze. Jde sice z většiny o bezúčelové úvěry, nicméně částky dosahují pouze nižších jednotek tisíc.
Levná půjčka bez doložení příjmů může být i na vyšší částky. To už však většina nebankovních institucí požaduje určité záruky, nejčastěji zástavu nemovitostí. Půjčku nad 250 000 Kč nabízí společnosti Hyper půjčka, Zonky nebo Cofidis. Kalkulačka nejlevnější půjčky na auto s výběrem té pravé půjčky jistě pomůže.
Velké množství kalkulaček úvěrů lze dohledat online. Patří mezi ně kalkulačka nejlevnější půjčky na auto či úvěrová kalkulačka počítající splátky a jiné parametry půjčky.
Rizika levných půjček bez doložení příjmu
Pokud si kdokoli sjednává levnou půjčku bez doložení příjmů, měl by si dát pozor na několik věcí. Především si ověřit celkové RPSN a informovat se o všech poplatcích a sankcích, které s půjčkou souvisí. Samozřejmostí by mělo být i podrobné seznámení se smlouvou a veškerými dalšími dokumenty.
O důvěryhodnosti samotného poskytovatele se v mnoha případech dá na internetu najít značné množství recenzí. Z nich lze mj. ověřit, jak funguje zákaznický servis, zda společnosti dodržuje veškerá písemná ujednání, jak se postupuje při nesplácení apod.
Informace od lidí, kteří si půjčku již sjednali, mohou být velmi cenné a lze díky nim předcházet případným problémům. Pozor však na recenze umístěné přímo na webových stránkách společnosti. Ty zpravidla bývají pečlivě vybírané a kritika se zde moc neobjevuje.
Levné půjčky bez doložení příjmů – srovnání
Jak článek zmínil, vybraní poskytovatelé půjček bez doložení příjmů drží úrokovou sazbu na poměrně přijatelné úrovni. Pakliže nabízí první půjčku zdarma, úroková míra se na ni samozřejmě nevztahuje a poplatky jsou nulové.
Níže uvedená tabulka porovnává levné půjčky bez doložení příjmů a jejich nejdůležitější parametry:
| Poskytovatel | Poskytovaná výše půjčky | Splatnost | Úrok | 1. půjčka zdarma |
| Zaplo | 1 000 až 16 000 Kč | 7 až 30 dnů | od 279,83 % | ano |
| Provident | 3 000 až 12 000 Kč | až 3 měsíce | od 6,21 % | ano |
| Ferratum Credit | 2 500 až 8 000 Kč | až 30 dnů | od 5,75 % | ano |
| CreditOn | 5 500 až 10 000 Kč | až 2 měsíce | 25 % | ano |
| Kamali | 1 000 až 15 000 Kč | až 14 dnů | od 0 % | ano |
| Credit Star | 1 000 až 7 000 Kč | 5 až 30 dnů | 0,9 % denně | ano |
ViaSMS již mezi půjčky bez registru nepatří.
U druhé a další půjčky od jednoho poskytovatele se sice už hradí poplatky a vypočítává se úrok, na druhou stranu se s tím zvyšuje maximální výše úvěru a prodlužuje doba splatnosti.
Proč vůbec nebankovní instituce poskytují první půjčky zdarma? Vše souvisí s tím, že na poli nebankovních půjček je obrovská konkurence. Poskytovatelé první půjčky zdarma ji využívají jako lákadlo.
A s ohledem na statistiky, které říkají, že si obvykle klient nebankovních institucí půjčku bere opakovaně, se jim poskytnutí první půjčky zdarma vyplatí.
Jaká je nejlevnější půjčka?
Nejlevnější půjčka je taková, která má nejnižší celkové náklady spojené s jejím získáním a splácením. Hlavním ukazatelem je roční procentní náklad (RPSN).
Jak najdu nejlevnější půjčku?
Nejlepší způsob, jak najít nejlevnější půjčku, je porovnat nabídky různých poskytovatelů. Lze využít srovnávače půjček nebo si jednotlivé nabídky vyhledat na webových stránkách poskytovatelů.
Jaké jsou podmínky pro získání nejlevnější půjčky?
Podmínky se liší podle poskytovatele půjčky. Obecně platí, že pro získání nejvýhodnějších podmínek je důležitá dobrá bonita klienta, stabilní příjem a zástava.
Co je to bonita klienta a jak ovlivňuje výši úroku?
Bonita klienta vyjadřuje schopnost a ochotu klienta splácet úvěr. Čím lepší bonita, tím nižší úroková sazba.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.