Půjčky přes SMS znamenají rychlé řešení nenadálé finanční tísně. Jejich největší výhodu představuje rychlost poskytnutí – mnohdy lze získat SMS půjčku na účet ihned po odeslání žádosti. Díky mírným podmínkám jsou navíc dostupné v podstatě každému.
Shrnutí článku
SMS půjčka je poskytována pouze nebankovními organizacemi.
První SMS půjčka se sjednává online prostřednictvím webových stránek poskytovatele. Následně už lze žádat pomocí SMS.
Výhody SMS půjčky – peníze ihned na účet, rychlost jednání, minimální administrativa.
Nevýhody SMS půjčky – extrémně vysoké úroky a RPSN, krátká doba splatnost, nízký úvěrový rámec, riziko zadlužení.
Poskytovatelé půjček přes SMS – Ferratum, Půjčka 7, Via SMS nebo MobilPůjčka.
Co je SMS půjčka a jak funguje?
Jedná se o úvěr, který patří pod tzv. rychlé půjčky. SMS půjčku poskytují výhradně nebankovní organizace, a stejně jako většina dalších rychlých půjček nabízí i SMS půjčka ihned pouze malé částky. Doba splatnosti bývá jeden den až několik týdnů.
Výplata rychlé SMS půjčky probíhá do několika desítek minut na účet. Obvykle může SMS půjčku ihned získat každý. Mnohým nebankovním institucím nevadí dokonce ani exekuce či nízký příjem. Tento typ půjčky si tak mohou sjednat i problémoví klienti.
Avšak sjednání první SMS půjčky může být o něco složitější. První SMS půjčka se většinou totiž sjednává online prostřednictvím webových stránek poskytovatele.
Jelikož nebankovní instituce musí vytvořit klientovi profil, ověřit jeho identitu a zkontrolovat registr dlužníků, může sjednání první SMS půjčky může trvat více dní. Po registraci si u mnohých společností lze sjednat SMS půjčku nonstop.
Mnohé nebankovní instituce poskytují první SMS půjčky bez registru a doložení příjmů, nikoli však Via SMS. První půjčka přes SMS nemívá úrok, proto se tento úvěru řadí do kategorie prvních půjček zdarma.
U opakovaných žádostí je vyhodnocování mnohem rychlejší a jednodušší. Zde již rychlá SMS půjčka na účet přijde okamžitě – celý proces žádosti a odeslání peněz na bankovní účet trvá v řádu minut.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
SMS půjčka ihned a úplně každému nemusí být vždy dostupná
S SMS půjčkou se pojí o něco snazší vyhodnocovací řízení, než je tomu u jiných úvěrů. Přestože bývá nabízena jako SMS půjčka ihned úplně každému, s novelou zákona o spotřebitelských úvěrech má každý poskytovatel úvěrů povinnost ověřit bonitu žadatele neboli jeho schopnost splácet.
Z tohoto důvodu SMS půjčka ihned úplně každému dostupná není. Navzdory tomu si mnoho nebankovních úvěrů mohou sjednat lidé, kteří je pak nezvládnou splatit – například z důvodu nízkého příjmu a/nebo dalším stávajícím dluhům.
Z výše zmíněného vyplývá, že není nemožné získat SMS půjčku bez registru či bez ohledu na výši příjmu. Vzhledem k riziku nesplácení se půjčky bez registru často pohybují v nižších částkách.
Rychlá Půjčka7 je poskytována s minimem formalit, díky čemuž lze peníze obdržet do 15 minut od schválení žádosti.
Více o úvěru Půjčka7 >
SMS půjčky pro problémové klienty cílí na osoby zadlužené či dokonce v exekuci. Půjčky pro dlužníky s exekucí jsou vysoce rizikové a většinou je nabízí lichváři na nebankovním trhu. S lichvou se pojí půjčka na směnku, která je v Česku od roku 2013 nelegální.
SMS půjčka ihned na účet
SMS půjčka se zasláním peněz na účet představuje jednoduchý a dostupný prostředek k získání financí pro zaplacení náhlých výdajů. Její největší výhodou je rychlost poskytnutí.
Nicméně, žadatel by měl pamatovat na to, že SMS půjčka ihned na účet umožňuje opakované žádostí, a při první žádosti trvá proces schválení a výplaty peněz o něco déle.
Mezi hlavní výhody SMS půjčky patří:
- výplata ihned na účet
- rychlost sjednání
- kratší doba splacení
- jednoduchost zřízení úvěru
Nevýhody SMS půjčky naopak jsou:
- extrémně vysoké úroky a RPSN
- vysoké a časté poplatky
- často kontrola registrů a příjmů
- vysoké sankce za opožděné platby
Lidé využívají SMS půjčky často jako rychlé půjčky do výplaty v situacích, kdy je nutné ihned zaplatit nečekané výdaje. SMS půjčky jsou neúčelové, proto je klient může využít na cokoli.
SMS půjčka bez registru či doložení příjmů
Protože existují SMS půjčky bez registru či doložení příjmů, jsou vybrané rychlé SMS půjčky ihned na účet dostupné i osobám bez příjmu nebo lidem již zadluženým.
Poskytování půjček bez doložení příjmu či kontroly registrů není v souladu se zákonem, proto je třeba takové nabídky nebrat příliš doslovně. Faktem zůstává, že půjčku přes SMS mohou získat i lidé, kteří nejsou dostatečně bonitní.
Minimální výši příjmů potřebnou pro získání půjčky totiž zákon nestanovuje a záleží tak na příslušné společnosti, zda půjčku poskytne nebo ne.
Vyřízení přes internet nevyhovuje? Pak je možné vyzkoušet rychlou FlexiFin půjčku s možností sjednání po telefonu. V případě schválení klient obdrží peníze do 15 minut na účet.
Více o FlexiFin půjčce >
Podobně je tomu i u SMS půjček bez registru. Ze zákona musí každý poskytovatel úvěrů úvěrové registry kontrolovat. Pro některé nebankovní společnosti však záznam v registru není žádnou překážkou.
Využívání půjček přes SMS v situaci, kdy má člověk již dluhy nebo nedisponuje dostatečným příjem, je nebezpečné jak pro něho samotného, tak pro poskytovatele půjčky. Zvýšené riziko toho, že dlužník nedokáže půjčku splatit, proto poskytovatel kompenzuje extrémně vysokou RPSN.
Splácení SMS půjček
SMS půjčky a další mikropůjčky je za každých okolností nutné splatit včas. Kvůli úrokům z prodlení a dalším poplatkům se mohou rychle prodražit a dostat dlužníka do dluhové pasti.
Odklad splátek je u SMS půjčky možný, ovšem nedoporučuje se. V případě prodloužení splatnosti SMS půjčky se přičte vysoký úrok, čímž se začne navyšovat dlužná částka. Odložení platby je zpoplatněno, stejně jako zasílání upomínek. Tyto poplatky mohou dosahovat až stovek korun týdně.
Půjčky přes SMS se obvykle splácí jednorázově v předem dohodnutý den. Doba splatnosti se nejčastěji pohybuje od 1 do 30 dní, přičemž klient má možnost SMS půjčku ihned splatit předčasně.
SMS půjčky ihned na účet: Úroková sazba a RPSN
Pro nebankovní úvěry sjednávané na pár týdnů je typický vysoký úrok a velmi vysoká RPSN. Kvůli tomu se často zobrazují až konečné částky, které musí člověk splatit.
Výjimku tvoří půjčky bez úroků, včetně Zaplo půjčky, kterou lze u první žádosti sjednat zcela zdarma, tedy s RPSN 0 %. V tomto případě se nejedná o půjčku přes SMS.
Pokud má člověk sjednaných více SMS půjček, může u některých společností požádat o konsolidaci SMS půjček. Konsolidací se jednotlivé půjčky sjednotí do jedné. Tímto krokem se úročení a poplatky zmenší.
Alternativou je u jedné SMS půjčky požádat o refinancování SMS půjčky a zlepšit si tak podmínky splácení.
Poskytovatelé půjček přes SMS
Banky SMS půjčky ihned na účet neposkytují. V nabídce je mají pouze nebankovní společnosti. Přehled poskytovatelů SMS půjček lze vidět v tabulce níže. S nejnižší částkou přichází Via SMS půjčka.
Via SMS půjčka je prověřená nebankovní půjčka ve výši až 60 000 Kč. Úroková sazba začíná na 0 % p.a.
Mám zájem o Via SMS půjčku >
Seznam poskytovatelů není kompletní, na internetu lze najít další nebankovní společnosti poskytující půjčky přes SMS.
| Poskytovatel | Částka | Úrok | Splatnost |
| Ferratum Bank | 500 – 10 000 Kč | od 0 % | 7 – 45 dní |
| Půjčka Plus | 500 – 8 000 Kč | od 0 % | 1 – 30 dní |
| Půjčka 7 | 1 000 – 15 000 Kč | od 13,7 % | 7 – 28 dní |
| Via SMS | 100 – 16 000 Kč | od 0 % | 7 – 30 dní |
| Simple půjčka | 1 000 – 10 000 Kč | 29 % | 7 – 30 dní |
| MobilPůjčka | 2 000 Kč – 10 000 Kč | od 25 % | 21 dní |
| NetCredit | 1 000 Kč – 12 000 Kč | od 0 % | 1 – 30 dní |
| Fastfin půjčka | 1 000 – 12 000 Kč | od 0 % | 7 – 28 dní |
| Omega půjčka | 500 – 10 000 Kč | od 0 % | 15 nebo 30 dní |
Jednotlivé půjčky uvedené v tabulce lze rozkliknout a přečíst si více o jejich parametrech, popřípadě o tom, jaké zkušenosti s nimi mají klienti. Některé půjčky spadají pod konkrétní nebankovní společnosti, například Simple půjčka je produktem Simfina a.s.
Žádost o půjčku přes SMS
Ačkoli se tato půjčka vyřizuje prostřednictvím SMS, bývá první žádost zpravidla online. Na webových stránkách poskytovatele je třeba vyplnit online formulář, který může zahrnovat následující:
- výše půjčky
- doba splatnosti
- základní údaje o žadateli
Opakované žádosti jsou snazší a podávají se právě pomocí SMS zprávy. Odpadá tím nutnost znovu vyplňovat osobní údaje, protože je společnost má díky první online žádosti.
V drtivé většině případů lze finanční prostředky obdržet pouze na účet, nikoli v hotovosti. Podmínkou proto bývá vlastní bankovní účet, který je třeba ověřit skrz verifikační poplatek 1 Kč. Poplatek se hradí pouze při první žádosti o SMS půjčku.
SMS půjčka ihned úplně každému: Co před sjednáním zvážit
Krátkodobá SMS půjčka může pomoci v případě náhlé finanční tísně. Má jistě své výhody, ovšem jak už to tak bývá, výhody jsou často kompenzovány nevýhodami.
Největší slabinou SMS půjček je vysoká RPSN. Důvodem jsou časté a vysoké poplatky a vysoká úroková sazba. Na to je před sjednáním půjčky přes SMS nutné pamatovat a případně se podívat i po jiných mikropůjčkách.
V současné době existují například první půjčky zdarma, o které mohou žádat noví klienti dané společnosti. První půjčka zdarma je bez poplatků a úroků. Příkladem půjčky zdarma je Kamali, Viva Credit, SOS Credit či Zaplo půjčka bez úroků.
SMS půjčka pro dlužníky, konkrétně pro problémové klienty a osoby bez příjmu, může představovat rychlý způsob, jak vyřešit nenadálé finanční potíže. Zájemce by měl promyslet celkovou výši svých výdajů a možnosti splácení a předejít tím exekucím a dalším problémům.
Kdo nemá vlastní bankovní účet nebo nechce platit za SMS půjčku poplatek 1 Kč, může zvolit půjčku o víkendu. Ta se běžně předává v hotovosti na pobočce nebo ji poskytovatel doručí přímo ke klientovi domů.
Co jsou SMS půjčky?
SMS půjčka je krátkodobý úvěr, který lze získat velmi rychle, přímo prostřednictvím mobilního telefonu. Žádost o půjčku i následné vyřízení probíhá většinou formou SMS zpráv.
Jaké jsou výhody SMS půjček?
- Rychlost: Peníze jsou často na účtu do několika minut.
- Snadnost: Žádost je jednoduchá a nevyžaduje mnoho formalit.
- Dostupnost: SMS půjčky jsou dostupné i pro osoby s nižším příjmem nebo s negativní historií v registrech.
Jaké jsou nevýhody SMS půjček?
- Vysoké úrokové sazby: SMS půjčky jsou obecně dražší než klasické bankovní úvěry.
- Krátká splatnost: Kratší splatnost může vést k tomu, že dlužník se dostane do spirály dluhů.
- Riziko zadlužení: Pokud není půjčka řádně splacena, může to mít negativní dopad na úvěrovou historii.
Jaké dokumenty jsou potřeba k získání SMS půjčky?
Obvykle stačí občanský průkaz, věk nad 18 let a aktivní bankovní účet. Někteří poskytovatelé mohou požadovat další doklady, například potvrzení o příjmu.
Mohu získat SMS půjčku, i když jsem v registru dlužníků?
Někteří poskytovatelé SMS půjček poskytují půjčky i osobám s negativní historií v registrech. Nicméně podmínky mohou být přísnější a úrokové sazby vyšší.
Jaká je maximální výše SMS půjčky?
Maximální výše SMS půjčky se liší podle jednotlivých poskytovatelů. Obvykle se pohybuje v řádu několika tisíc korun.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.