Nečekaný výdaj přijde vždy nevhod. Rozbitá lednička, havárie auta nebo akutní návštěva instalatéra – a výplata ještě týden daleko. Právě v takových momentech přicházejí ke slovu rychlé SMS půjčky, které slibují peníze na účtu během minut, bez papírování a bez čekání na schválení bankou. Jaké jsou další výhody SMS půjček? Jaké s nimi mají lidé zkušenosti? Jaké je srovnání?
SHRNUTÍ:
Rychlé SMS půjčky jsou krátkodobé nebankovní úvěry určené především pro situace, kdy je potřeba rychle překlenout finanční nouzi.
Celý proces sjednání SMS půjčky přes mobil trvá jen několik minut – od registrace přes ověření identity až po elektronický podpis smlouvy.
SMS půjčka o víkendu i o svátcích je dostupná 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.
Před uzavřením smlouvy je důležité věnovat pozornost zejména výši RPSN, celkovému přeplatku a sankcím za nesplácení.
Z přehledu poskytovatelů vychází nejpříznivěji Creditea s RPSN 10,30–70,81 % a splatností až 36 měsíců. Aktuálně již nelze sjednat.
SMS půjčka přes mobil – jak to celé funguje krok za krokem
SMS půjčka přes mobil je navržena tak, aby ji zvládl vyřídit každý – bez odborných znalostí, bez fronty a bez zbytečné byrokracie. Postup je u většiny poskytovatelů prakticky totožný:
- výběr poskytovatele – ideálně po srovnání RPSN a celkového přeplatku
- registrace online – vyplnění formuláře s osobními údaji
- ověření identity – zadání SMS kódu zaslaného na mobilní číslo
- výběr výše půjčky a doby splatnosti – pomocí posuvníku přímo na webu
- odeslání žádosti – automatické posouzení, zpravidla do několika minut
- podpis smlouvy – elektronicky, bez nutnosti tisku
- převod peněz – na uvedený bankovní účet, obvykle ihned nebo během několika hodin
SMS půjčka přes mobil tak celý proces zkracuje na minimum. Někteří poskytovatelé uvádějí převod peněz do 15 minut od schválení, reálná doba závisí na mezibankovním clearingu.
Na půjčky v kruhu rodinném nebo od přátel se totiž nelze vždy spolehnout, stejně tak člověk nemusí dosáhnout ani na bankovní úvěr. A to díky malým příjmům, zkušební době v novém zaměstnání, nebo kvůli probíhající insolvenci. Právě na tyto lidí cílí nebankovní společnosti, které přicházejí s nabídkou alternativních úvěrů. Není výjimkou najít i nabídku okamžité půjčky pro dlužníky, ta je však z hlediska zákona nelegální.
Potřebujete peníze ihned? Zaplo nabízí až 30 000 Kč na účet do 15 minut od schválení.
Více o půjčce Zaplo >
SMS půjčka na OP – co je potřeba a jak registrace probíhá
SMS půjčka na občanský průkaz patří k formám rychlého financování. Registrace probíhá online a obvykle zabere méně než deset minut. Většina poskytovatelů vyžaduje základní údaje:
- jméno a příjmení
- adresu trvalého bydliště
- číslo občanského průkazu, respektive nahrání obou stran
- e-mailovou adresu a telefonní číslo
- číslo bankovního účtu (peníze se vyplácejí výhradně bezhotovostně)
Na zadané číslo mobilu přijde SMS s potvrzovacím kódem – odtud také název celého produktu. Zodpovědní poskytovatelé požadují navíc informace o příjmech a výdajích domácnosti.
Důležité: SMS půjčku na OP lze sjednat bez návštěvy pobočky, bez tištěných dokumentů a bez čekání na schválení v bance. Celý proces probíhá výhradně online.
Tyto produkty se většinou ohánějí líbivými atraktivními slogany, které upoutají pozornost nejednoho člověka v úzkých. Okamžitá SMS půjčka ihned na účet, rychlá SMS půjčka ihned úplně každému, nebo půjčka před výplatou, jsou příslibem (zpravidla dočasného) finančního klidu.
SMS půjčka o víkendu – funguje i v sobotu a v neděli?
Jednou z nejčastějších otázek je, zda SMS půjčka pro dlužníky o víkendu skutečně funguje, nebo jestli je potřeba čekat do pondělí. Odpověď je jednoduchá: žádost o SMS půjčku o víkendu podat lze, systémy nebankovních společností fungují 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.
Největším lákadlem je vidina peněz ihned sjednaných jednoduše půjčkou online a schválením okamžitě a často bez doložení nadbytečných dokladů, typu potvrzení výše příjmů od zaměstnavatele. Věřitelé se v současnosti soustřeďují na výpisy z bankových účtů, kde porovnávají příjmy a výdaje a také ověřují příjmy prostřednictvím BankID nebo služby Kontomatik.
K oběživu se tak snaží dostat i lidé, kteří zažádají o rychlou půjčku bez doložení příjmů, jsou dlužníky a potřebují půjčku v exekuci, či se nacházejí v insolvenci, a proto nemohou žádat o půjčku u banky. Tito lidé však mají mizivé šance na úspěch, neboť u odpovědých věřitelů, kteří dodržují zákony, musejí splnit alespoň minimální požadavky.
Co zkontrolovat před uzavřením smlouvy – hlavní ukazatele
Rychlost a dostupnost SMS půjček má svou druhou stranu: vysoké náklady. Před podpisem smlouvy je nutné věnovat pozornost těmto parametrům:
- výše úroků – u krátkodobých SMS půjček bývá výrazně vyšší než u bankovních produktů
- RPSN (roční procentní sazba nákladů) – hlavní ukazatel pro srovnání různých nabídek; u SMS půjček se pohybuje v řádech stovek až tisíců procent
- celkový přeplatek – kolik klient zaplatí navíc oproti vypůjčené částce
- poplatky za předčasné splacení – některé společnosti je účtují, jiné ne
- sankce za nesplácení – pokuty, upomínky, náklady na vymáhání
Nebankovní společnosti si jsou těchto faktů velmi dobře vědomy a chrání se proti případnému nesplácení vysokými úrokovými sazbami, poplatky za sjednání SMS půjčky a sankcemi. Z těchto důvodů je nezbytné si před uzavřením smlouvy o rychlé nebankovní půjčce důkladně přečíst obchodní podmínky, bez nichž se dnes žádná rychlá půjčka neobejde.
Výběr rychlé SMS půjčky – srovnání
Pro jednodušší orientaci v rychlých SMS půjčkách se nabízísrovnání několika nebankovních institucí, které tyto půjčky nabízejí. Jsou to ViaSMS, Movinero, Creditea nebo Mobil Půjčka.
Creditea ukončila provoz. Půjčka Creditea již nelze sjednat. Řešení nabízí prověřená nebankovní Hyper půjčka.
| Poskytovatel | Výše půjčky | Doba splatnosti | Úroková sazba | RPSN |
|---|---|---|---|---|
| ViaSMS | 2 000 – 130 000 Kč | 24 měsíců | 60 % | 104,99 – 429,46 % |
| Movinero (dřívější Viva Credit) | 3 000 – 40 000 Kč | 30 dní | Prvních 7 dní zdarma. Dále denní úrok 1,25% z půjčené částky | 4 678,99 % |
| Creditea / ukončila provoz, nelze sjednat | 3 000 – 130 000 Kč | 6 – 36 měsíců | 9,84 – 54 % | 10,45 – 70,81 % |
| Mobil Půjčka | 2 000 – 15 000 Kč | 21 dní | 36 % | 4 679 % |
ViaSMS recenze – jak si stojí v praxi
ViaSMS patří k dlouholetým poskytovatelům rychlých půjček na českém trhu. Nabízí půjčky od 2 000 do 130 000 Kč se splatností 24 měsíců, úrokovou sazbou 60 % a RPSN v rozmezí 104,99 % do 429,46 %. Úvěr od 40 000 Kč je dostupný pouze pro opakované klienty.
Co uživatelé na ViaSMS chválí:
- rychlé schválení žádosti
- přehledné webové rozhraní
- transparentně zobrazené náklady ještě před odesláním žádosti
Ačkoli se jedná o půjčky menšího charakteru, takzvané mikropůjčky na krátké období, může se taková jednorázová půjčka velmi prodražit.
Co naopak uživatelé kritizují:
- vysoké RPSN
- omezené možnosti komunikace při problémech se splácením
- absence kamenné pobočky – veškerá komunikace probíhá online nebo telefonicky
ViaSMS recenze na srovnávacích portálech jsou smíšené – zákazníci, kteří půjčku splatili včas, jsou zpravidla spokojeni. Problémy nastávají tehdy, kdy klient nestihne splátku včas a narůstají sankce.
Jak zažádat o rychlou SMS půjčku
Půjčky nikdy nebyly snazší. Internetový vyhledávač vybere poskytovatele půjček, z nichž si klient vybere tu preferovanou. Registrace probíhá zdarma a obvykle stačí jen několik málo údajů. Pro registraci k půjčce stačí vyplnit jméno a příjmení, adresu, nahrát obě strany občanského průkazu, poskytnout e-mailovou adresu a telefon.
Mobil je nutný, protože na něj chodí SMS zpráva s potvrzovacím kódem. Dále je nutné uvést i číslo bankovního účtu, na který peníze přijdou. SMS půjčky ihned úplně každému jsou zpravidla dostupné 24 hodin denně, sedm dní v týdnu.
Praktický příklad – Mobil Půjčka:
Žadatel si půjčí 10 000 Kč na 21 dní. Celkové náklady vypadají takto:
- půjčená částka: 10 000 Kč
- poplatek: 2 149 Kč
- úrok: 210 Kč
- RPSN: 4 679 %
- celkem k úhradě: 12 359 Kč
A pokud klient nestihne splátku? Prodloužení splatnosti o 14 dní za poplatek 500 Kč (půjčky 2-5 tisíc Kč), 750 Kč (půjčky 6-10 tisíc Kč), nebo 990 Kč (půjčky 11-15 tisíc Kč).
upomínku z prodlení spojenou s vyúčtováním účelně vynaložených nákladů ve výši 450 Kč (za 1. a 2. upomínku), případně 480 Kč (za 3. upomínku). Tyto upomínky jsou zasílány 7., 14. a 21. den prodlení. Úrok z prodlení činí 0,1% denně.
V případě, že bude nutné předat pohledávku k vymáhání inkasní agentuře, nebo advokátovi, činí administrativní náklady na přípravu podkladů 1 500 Kč.
Výhody a nevýhody SMS půjček – střízlivý pohled
Nelze říct, že by nevýhody převažovaly nad výhodami. Řada společností nabízí první půjčku zdarma a je-li splacená včas, nemusí klient za její poskytnutí uhradit ani korunu. Nabízelo ji například Zaplo. To jsou lákadla, kterými se nebankovní instituce snaží přivábit vícero klientů.
Výhody:
- dostupnost 24/7 – SMS půjčka o víkendu i o svátcích bez omezení
- minimum administrativy, žádné dokládání příjmů u většiny poskytovatelů
- rychlé schválení – zpravidla do několika minut
- první půjčka zdarma u vybraných poskytovatelů
- vhodné jako překlenovací řešení do výplaty
Nevýhody:
- velmi vysoké RPSN – u krátkodobých půjček běžně přes 1 000 %
- absence kamenných poboček – při problémech je komunikace omezená
- složité obchodní podmínky, které jsou pro méně zkušené klienty obtížně srozumitelné
- rychlý nárůst dluhů při nesplácení
Mnoho nebankovních společností po zájemcích o půjčku nepožaduje žádné doklady o příjmech, kontrola bonity klientů však probíhá jinými automatizovanými způsoby.
Jak se vyznat v rychlých SMS půjčkách
Dalo by se říci, že je současný trh nabídkou nebankovních půjček přesycen. Možností, jak přijít ihned k penězům s půjčkou na účet o víkendu, jsou desítky a vybrat tu nejvýhodnější znamená dlouze se proklikávat jedněmi webovými stránkami za druhými. Řešením se zdají být srovnávače půjček, takzvané agregátory.
Klient si poté může vybrat tu, která pro něj představuje nejvíce výhod a nejméně rizika. Jedním takovým agregátorem je například Funcredit.cz. Mezi další se řadí Credino půjčka nebo Půjčka Plus, dříve i Gejša půjčka nebo Creditsor půjčka.
FAQ – nejčastější otázky o SMS půjčkách
Je SMS půjčka na OP dostupná i pro lidi v registru dlužníků?
Nebankovní společnosti registr dlužníků kontrolují, leč nalezený výsledek není automaticky důvod k zamítnutí. Každý poskytovatel má vlastní kritéria – někteří půjčují i žadatelům se záznamem v registru, jiní nikoli.
Jak rychle přijdou peníze z SMS půjčky přes mobil?
Po schválení žádosti zpravidla do několika hodin. Záleží na systému konkrétního poskytovatele a na tom, zda banka příjemce podporuje okamžité platby. O víkendu může být převod zpožděn až do pondělí.
Co se stane, když SMS půjčku nesplatím včas?
Nastupují sankce – poplatky za upomínky, pokuty za prodlení a případně předání pohledávky vymahačské agentuře nebo advokátovi. Náklady rostou rychle. Při problémech se splácením je vždy lepší kontaktovat poskytovatele co nejdříve a domluvit se na odkladu.
Jak poznám, že je poskytovatel SMS půjčky důvěryhodný?
Spolehlivým vodítkem je registrace u České národní banky – seznam licencovaných poskytovatelů je dostupný na webu ČNB. Dále pomáhají recenze na nezávislých srovnávacích portálech a transparentní zobrazení RPSN a celkového přeplatku přímo na webu poskytovatele.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.