Online půjčky představují nejjednodušší způsob, jak rychle přijít k požadovanému finančnímu obnosu. Zájemce nepotřebuje nic víc než internetové připojení a vše vyřídí z pohodlí domova už za pár minut. Které společnosti půjčky přes internet nabízí? Jak probíhá sjednání? A jaké jsou jejich nevýhody?
Půjčka přes internet je produkt typický pro nebankovní poskytovatele. Její vyřízení nevyžaduje návštěvu pobočky a na peníze se žadatel může těšit nejpozději do několika málo pracovních dnů. Jedná se tedy o ideální řešení pro ty, kdo potřebují rychlou půjčku.
Výše rychlých půjček na internetu se u jednotlivých společností liší. Výjimečně lze najít půjčku ve výši statisíců až milionů, obvykle pak umožňují mikropůjčky v hodnotách desetitisíců korun. Do této kategorie spadá i oblíbená půjčka před výplatou, kterou nabízí například Půjčka Plus.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Shrnutí článku
Půjčky přes internet lze většinou sjednat do pár minut. Jediné, co je třeba, je plnoletost, průkaz totožnosti a bankovní účet.
Při výběru půjčky přes internet je důležité se zaměřit, kromě úroků, i na výši RPSN.
Celou půjčku lze sjednat po internetu pomocí jednoduchého formuláře a peníze mohou na účet přijít již do 15 minut.
Při vyplňování formuláře si lze nastavit délku splácení a někdy i výši měsíční splátky.
Mezi poskytovatele půjčky přes internet patří kromě bank i nebankovní společnosti jako jsou Zonky, Zaplo nebo Provident.
Podmínky rychlé půjčky přes internet
Podmínky pro schválení rychlé půjčky přes internet si poskytovatelé stanovují individuálně. Někteří – zejména banky – na žadatele kladou velmi vysoké nároky, jiní lákají na půjčku pro každého. Stačí jim, když klient splňuje základní požadavky, kterými jsou:
- plnoletost
- bezdlužnost
- pravidelný příjem
- trvalé bydliště v ČR
- e-mail/telefon
Není tak problém sehnat přes internet i půjčku bez úroků a poplatků, půjčku bez registru a zástavy či půjčku bez doložení příjmů, kdy je sice nutné v žádosti uvést informace o příjmech, ovšem nic není třeba dokládat. Ani online půjčka pro cizince s pobytem není nereálná, nabízí ji například Raiffeisenbank.
Pokud je doložení příjmu vyžadováno, nemusí jít výhradně o mzdu ze zaměstnání. Mnoho poskytovatelů akceptuje pravidelný příjem i v podobě důchodu, rodičovského příspěvku apod. U Air Bank i u dalších institucí tak lze dosáhnout i na půjčku na mateřské.
Zaplo půjčka je vyplácena již do 15 minut od schválení. Noví klienti navíc nezaplatí ani korunu na úrocích.
Získat až 16 000 Kč zcela zdarma >
Neopomenutelnou podmínkou je také nutnost mít vlastní e-mail a mobilní telefon. Do e-mailové schránky klient obdrží smlouvu, případné upomínky a další důležité dokumenty. Telefonní číslo je potřeba pro verifikaci žádosti formou SMS kódu.
Jak vybrat nejvýhodnější půjčku přes internet
Internetových půjček a jejich poskytovatelů se na trhu vyskytuje nepřeberné množství. S usnadněním výběru pomáhá srovnávač nebankovních půjček, případně úvěrová kalkulačka. Uživatel vyplní své požadavky a další údaje a do několika vteřin vidí ideální produkt sobě na míru.
Při volbě té nejlepší nabídky je důležité zohlednit zejména výši RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která zahrnuje kromě úrokové míry také další poplatky (za poskytnutí, vedení apod.).
Kromě parametrů produktů by si žadatel neměl zapomenout prostudovat i recenze poskytovatelů nebankovních půjček na internetu. Řada z nich využívá neférové taktiky, kvůli nimž se klienti dostávají do potíží.
Jak rozpoznat spolehlivého poskytovatele rychlé půjčky po internetu:
- uvádí na svých webových stránkách výši RPSN
- neúčtuje si poplatky za poskytnutí půjčky
- podává jasné a srozumitelné informace o půjčce
- nabízí možnost odložení splátek
- smlouva neobsahuje rozhodčí doložku
- je držitelem licence od České národní banky
Ověřenými poskytovateli nebankovních půjček na internetu jsou například Provident, Zonky a Cofidis.
Sjednání rychlé půjčky po internetu
O internetovou půjčku online se žádá na webu konkrétního poskytovatele. Obvykle je přímo na domovské stránce k dispozici formulář, do nějž žadatel zadá požadovanou výši úvěru a dobu splatnosti. Ihned by se mu měl zobrazit orientační výpočet úrokové sazby a RPSN.
V dalším kroku je žadatel vyzván k vyplnění osobních údajů, informací o příjmech a výdajích apod. Záleží na konkrétním poskytovateli. Může po něm být vyžadován i výpis z účtu či potvrzení zaměstnavatele pro doložení výše příjmu, to je případ třeba podnikatelské CashSpot půjčky.
U Provident si lze půjčit až 130 000 Kč se splatností 48 měsíců.
Získat internetovou půjčku až 130 000 Kč >
Při sjednávání půjčky přes internet musí dále klient nahrát kopii občanského průkazu či jiného dokladu totožnosti.
Následně je potřeba ověřit bankovní účet zasláním verifikačního poplatku (často jen 1 Kč) nebo pomocí online ověření přes banku (např. Bank iD nebo přihlášení do internetového bankovnictví). Poté už zbývá jen čekat na vyhodnocení žádosti a případně na převod peněz.
Vyplacení rychlé půjčky na internetu
Půjčky přes internet se vyznačují jednoduchým sjednáním a rychlým průběhem celého procesu. Peníze klient zpravidla obdrží již do několika hodin, záleží na konkrétním poskytovateli. Například SOS Credit půjčka, Razdva půjčka (tady recenze Razdva půjčky), CoolCredit a CreditOn půjčku do 15 minut.
Většina nebankovních společností vyplacení peněz realizuje na bankovní účet, který musí být veden na jméno žadatele. Pokud klient účet na své vlastní jméno nevlastní, zpravidla na úvěr nedosáhne. Nestačí mít dispoziční právo k účtu někoho jiného.
Některé společnosti vyplácejí půjčky v hotovosti na ruku. Může k tomu dojít na pobočce, na nějakém veřejném místě nebo i u klienta doma. Poskytovatel přinese veškeré potřebné dokumenty a smluvený finanční obnos a klient podepíše smlouvu. Do několika minut je vše vyřízeno.
Jednu z nejvyšších půjček přes internet nabízí Acema. Lze s ní získat až 50 milionů Kč s úrokovou sazbou 9,69 % a splatností 20 let.
Získat 50 milionů Kč na cokoliv >
Ačkoliv se dnes většina online půjček vyplácí výhradně na bankovní účet (je to rychlejší, bezpečnější a zejména – levnější), stále ještě lze najít poskytovatele jako Zaplo nebo CreditPortal, kteří nechávají vyplácet půjčky na ruku například na pobočkách trafik nebo čerpacích stanic.
Díky tomu, že půjčku CreditPortal lze sjednat kdykoli online a hotovost si lze vyzvednout na čerpacích stanicích EuroOil, které mají otevřeno i o víkendu, patří i mezi oblíbené půjčky o víkendu a půjčky ihned nonstop.
Splácení rychlé půjčky po internetu
Způsob splácení rychlých půjček na internetu závisí především na době splatnosti a na tom, zda se jedná o půjčku na účet nebo v hotovosti.
Krátkodobou půjčku, kterou klient obdržel účet, je obvykle potřeba splatit jednorázovým bankovním převodem. Její výše často činí jen pár tisíc korun, a tak i doba splatnosti nepřesahuje několik málo týdnů. Patří sem například Malá Hyper půjčka se splatností 1–30 dnů.
V případě zapůjčení většího finančního obnosu může být doba splatnosti i několik měsíců. V takovém případě splácení probíhá v několika pravidelných intervalech. K těmto produktům společnosti často nabízejí odložení splátek zdarma, splátkové prázdniny a podobně.
U půjček na ruku, které nabízí například Express Cash půjčka, je obvykle možné si vybrat mezi splácením bankovním převodem a v hotovosti. Pokud si klient zvolí druhou možnost, zástupce příslušné společnosti si jezdí splátky osobně vyzvedávat ke klientovi domů.
Má-li dlužník problém splácet, měl by co nejdříve kontaktovat poskytovatele a domluvit si splátkový kalendář nebo odklad splátek. Jedině tak se vyhne vysokým sankcím za prodlení a tím i několikanásobnému podražení úvěru.
Rychlá půjčka přes internet pro dlužníky
Pro jedince, kteří již mají dluh jinde, a přesto potřebují dosáhnout na další úvěr, jsou tu půjčky přes internet pro dlužníky. Jejich poskytovatelé nenahlíží do registru dlužníků, tedy neberou ohled na to, zda žadatel již nesplácí úvěr jinde.
S úrokem od 3,99 % je Zonky dlouhodobě nejvýhodnější internetovou půjčkou na trhu.
Půjčit si až 2 000 000 Kč na cokoliv >
Kontrolování registru je ovšem povinné, proto banky půjčku bez registru ihned přes internet výhradně neposkytují.
Nebankovní společnosti, které okamžitou půjčku pro zadlužené v nabídce mají, si uvědomují její rizikovost, a tak si za ní účtují velmi vysoké úroky a další poplatky. RPSN se pak mnohdy šplhá až ke statisícům procent.
Půjčka bez registru tedy bývá cestou do ještě vážnější dluhové pasti. Každý zájemce by si měl řádně promyslet, zda její sjednání jeho finanční situaci ještě nezhorší, protože i drobné půjčky mohou způsobit velké dluhy.
Sjednání půjčky bez registru ihned přes internet probíhá stejně jako u běžné online půjčky. Žadatel vyplní žádost a počká na další instrukce.
Častou podmínkou půjček pro zadlužené je dostatečně vysoký příjem, který je nutné doložit. Jiné společnosti naopak nabízejí i půjčky pro nezaměstnané.
Poskytovatelé internetových půjček online
Na českém trhu působí obrovské množství poskytovatelů nebankovních půjček, z nichž většina umožňuje sjednání půjčky online. Kladou si odlišné podmínky a nabízejí úvěry v nejrůznějších výších. Každý si může vybrat dle svých požadavků a možností.
| Půjčka | Výše půjčky | Splatnost | RPSN |
| EveryDay+ | 100 Kč – 50 000 Kč | 61 dní + | od 198 % |
| Razdva půjčka | 10 000 Kč – 250 000 Kč | 3 – 48 měs. | od 9,6 % |
| VistaCredit půjčka | 3 000 Kč – 25 000 Kč | 14 – 70 dní | od 0 % |
| CreditGo půjčka | 500 Kč – 30 000 Kč | 5 – 30 dní | od 9 059,10 % |
| ZaploNaSplátky | 10 000 – 60 000 Kč | 3 – 12 měs. | od 0 % |
| Zaplo půjčka | 1 000 Kč – 30 000 Kč | 1 – 30 dní | od 0 % |
| Cofidis | 10 000 Kč – 1 000 000 Kč | 12 – 144 měs. | od 8,29 % |
| Zonky půjčka | 5 000 Kč – 2 000 000 Kč | 12 – 120 měs. | od 4,49 % |
| SOS Credit | 1 000 Kč – 30 000 Kč | 61 – 91 dní | od 0 % |
| Novacredit | 5 000 Kč – 60 000 Kč | 3 – 12 měs. | od 553 % |
| Creditstar | 5 000 Kč – 120 000 Kč | 1 – 24 měs. | neuvedeno |
| Ferratum | 2 500 Kč – 50 000 Kč | flexibilní | od 299,98 % |
| CoolCredit | 7 500 Kč – 25 000 Kč | 5 – 30 dní | od 3 090 % |
| CreditPortal | 500 Kč – 30 000 Kč | 5 – 30 dní | od 23 480,10 % |
| Credit365 | 5 000 Kč – 60 000 Kč | 3 – 12 měs. | od 191,23 % |
| Tommy Stachi | 10 000 – 150 000 Kč | 12 – 84 měs. | od 16,2 % |
| Kamali | 1 000 Kč – 15 000 Kč | 14 dní – 24 měs. | od 0 % |
| AvaFin | 1 000 Kč – 50 000 Kč | 61 dní a více | od 5 835 % |
| ViaSMS | 2 000 Kč – 130 000 Kč | 3 – 36 měs. | od 104,99 % |
| Český Triangl půjčka | 2 000 Kč – 50 000 Kč | 5 – 10 měs. | od 0 % |
| CreditKasa půjčka | 5 000 Kč – 200 000 Kč | 70 dní – 12 měs. | od 35 % |
| Finemoney půjčka | až 50 000 000 Kč | 6 – 180 měs. | od 12,85 % |
| Fastfin půjčka | 1 000 Kč – 30 000 Kč | 7 – 28 dní | od 0 % |
* Nabídky poskytovatelů se pořád mění. Zveřejněná tabulka tak může sloužit orientačně a doporučuje se zjistit přesná aktuální čísla a podmínky.
Některé společnosti lákají na první půjčku zdarma pro každého nového klienta. V praxi se jedná o bezúročnou půjčku a s nulovým RPSN, klient však musí řádné a včas splácet, jinak se poplatkům nevyhne.
Jiné společnosti zase fungují jako P2P půjčky, nejznámější takovou půjčkou je Zonky. Zonky recenze se však velmi různí, zatímco jedni jsou se službami velmi spokojeni, druzí si naopak stěžují.
Půjčky přes internet nabízejí i některé bankovní instituce. Oblíbené jsou zejména:
Kladou si však přísnější podmínky pro schválení a pečlivě prověřují bonitu žadatele. Na druhou stranu se klient může spolehnout, že vše proběhne férově a tak, jak bylo dohodnuto.
Recenze na SOS Credit a další nebankovní půjčky
Nebankovní půjčky lákají především na rychlost a minimum papírování. Typickým příkladem je SOS Credit, který nabízí velmi rychlé schválení a vyplacení peněz. Na druhou stranu je potřeba počítat s tím, že tyto půjčky patří mezi nejdražší na trhu a hodí se spíše jen jako krátkodobé řešení.
V recenzích na SOS Credit si lidé stěžují hlavně na velmi vysoké RPSN (až 1 023 601,3 %) a drahé prodlužování splatnosti. U Zaplo bývá problémem, že „první půjčka zdarma“ platí jen při včasném splacení, jinak se výrazně prodraží. U CreditPortal klienti často zmiňují vysoké sankce při zpoždění splátek. U úvěru od Tommy Stachi si lidé v recenzích stěžují dokonce na vydírání a neetické chování.
Výše zmíněné praktiky nebývají bohužel u různých nebankovních společností výjimkou a právě proto jsou recenze na SOS Credit a další hodnocení nebankovních úvěrů důležité. Pomáhají odhalit reálné zkušenosti, které marketingové slogany neukážou.
Aby člověk předešel problémům popisovaným v recenzích, je důležité ještě před sjednáním půjčky zkontrolovat RPSN a celkovou částku k vrácení, nikoli pouze výši splátky. Pozornost je třeba věnovat i krátké splatnosti, která často vede k nutnosti prodloužení a výraznému prodražení půjčky.
Nevýhodné mohou být také nejasné nebo nepřehledné podmínky, proto je vhodné ověřit, zda má poskytovatel licenci od České národní banky.
Co je půjčka přes internet a jak funguje?
Půjčka přes internet je úvěr, o který lze zažádat online bez návštěvy pobočky. Stačí vyplnit formulář, doložit základní údaje a po schválení jsou peníze obvykle odeslány na účet během několika hodin, někdy i minut.
Jaké jsou hlavní výhody online půjček?
Mezi hlavní výhody patří především rychlost vyřízení, dostupnost a minimum administrativy. Žádost lze podat odkudkoliv a často není nutné dokládat tolik dokumentů jako u bank.
Jaké jsou nevýhody půjček přes internet?
Nevýhodou bývají vyšší úroky a RPSN, zejména u nebankovních společností. Dalším rizikem jsou vysoké sankce při nesplácení nebo krátká splatnost, která může vést k prodražení půjčky.
Jak probíhá sjednání online půjčky?
Žadatel vyplní online formulář, uvede osobní a finanční údaje a často nahraje doklady totožnosti. Následuje ověření účtu a vyhodnocení žádosti, po kterém jsou peníze zaslány na účet.
Jak poznat spolehlivého poskytovatele online půjčky?
Spolehlivý poskytovatel má licenci od České národní banky, uvádí transparentně RPSN a poskytuje jasné podmínky bez skrytých poplatků. Důležité je také sledovat recenze a zkušenosti ostatních klientů.
Je možné získat půjčku i bez registru?
Ano, některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky bez kontroly registru. Tyto půjčky jsou ale rizikovější a výrazně dražší, protože poskytovatel přebírá vyšší riziko nesplácení.
Na co si dát největší pozor před sjednáním půjčky?
Důležité je sledovat hlavně RPSN, celkovou částku k vrácení a podmínky splácení, přečíst si smlouvu a vyhnout se neověřeným společnostem, které mohou používat nefér praktiky.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.