Půjčky přes internet – srovnání, recenze

Online půjčky představují nejjednodušší způsob, jak rychle přijít k požadovanému finančnímu obnosu. Zájemce nepotřebuje nic víc než internetové připojení, vše vyřídí z pohodlí domova už za pár minut. Které společnosti půjčky přes internet nabízí? Jak probíhá sjednání? A jaké jsou jejich nevýhody?

Půjčka přes internet je produkt typický pro nebankovní poskytovatele. Její vyřízení nevyžaduje návštěvu pobočky a na peníze se žadatel může těšit maximálně do několika málo pracovních dnů. Jedná se tedy o ideální řešení pro ty, kdo potřebují rychlou půjčku.

Výše rychlých půjček na internetu se u jednotlivých společností liší. Některé nabízejí statisíce až miliony, jiné umožňují pouze mikropůjčky v hodnotách desetitisíců korun. Do této kategorie spadá i oblíbená půjčka před výplatou, kterou nabízí například Půjčka Plus.

Podmínky rychlé půjčky přes internet

Podmínky pro schválení rychlé půjčky přes internet si poskytovatelé stanovují individuálně. Některé na žadatele kladou velmi vysoké nároky, jiní lákají na půjčku pro každého. Stačí jim, když klient splňuje základní požadavky, kterými jsou:

• plnoletost
• bezdlužnost
• pravidelný příjem
• trvalé bydliště v ČR

Není tak problém sehnat přes internet i půjčku bez úroků a poplatků, půjčku bez registru a zástavy či půjčku bez doložení příjmů, kdy je sice nutné v žádosti uvést informace o příjmech, ovšem nic není třeba dokládat. Ani online půjčka pro cizince není nereálná, nabízí ji například Equa bank.

Pokud je doložení příjmu vyžadováno, nemusí jít výhradně o mzdu ze zaměstnání. Mnoho poskytovatelů akceptuje pravidelný příjem i v podobě důchodu, rodičovského příspěvku apod. U Air Bank, avšak i dalších institucí, tak lze dosáhnout i na půjčku na mateřské.

Zaplo půjčka je vyplácena již do 15 minut od schválení. Noví klienti navíc nezaplatí ani korunu na úrocích.
Získat až 16 000 Kč zcela zdarma >

Neopomenutelnou podmínkou je také nutnost mít vlastní e-mail a mobilní telefon. Do e-mailové schránky klient obdrží smlouvu, případné upomínky a další důležité dokumenty. Telefonní číslo je potřeba pro verifikaci žádosti formou SMS kódu.

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku přes internet

Internetových půjček a jejich poskytovatelů se na trhu vyskytuje nepřeberné množství. S usnadněním výběru pomáhá srovnávač nebankovních půjček, případně úvěrová kalkulačka. Uživatel vyplní své požadavky a další údaje a do několika vteřin vidí ideální produkt sobě na míru.

Při volbě té nejlepší nabídky je důležité zohlednit zejména výši RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která zahrnuje kromě úrokové míry také další poplatky (za poskytnutí, vedení apod.).

Kromě parametrů produktů by si žadatel neměl zapomenout prostudovat i recenze poskytovatelů nebankovních půjček na internetu. Řada z nich využívá neférové taktiky, kvůli nimž se klienti dostávají do potíží.

Jak rozpoznat spolehlivého poskytovatele rychlé půjčky po internetu:

• uvádí na svých webových stránkách výši RPSN
• neúčtuje si poplatky za poskytnutí půjčky
• podává jasné a srozumitelné informace o půjčce
• nabízí možnost odložení splátek
• smlouva neobsahuje rozhodčí doložku
• je držitelem licence od České národní banky

Ověřenými poskytovateli nebankovních půjček na internetu jsou například Provident, Zonky a Cofidis.

Sjednání rychlé půjčky po internetu

O internetovou půjčku online se žádá na webu konkrétního poskytovatele. Obvykle je přímo na domovské stránce k dispozici formulář, do nějž žadatel zadá požadovanou výši úvěru a dobu splatnosti. Ihned by se mu měl zobrazit orientační výpočet úrokové sazby a RPSN.

V dalším kroku je žadatel vyzván k vyplnění osobních údajů, informací o příjmech a výdajích apod. Záleží na konkrétním poskytovateli. Může po něm být vyžadován i výpis z účtu či potvrzení zaměstnavatele pro doložení výše příjmu, to je případ třeba nové CashSpot půjčky.

U Provident si lze půjčit až 130 000 Kč se splatností 48 měsíců.
Získat internetovou půjčku až 130 000 Kč >

Při sjednávání půjčky přes internet musí dále klient nahrát kopii občanského průkazu či jiného dokladu totožnosti. Následně je potřeba ověřit bankovní účet zasláním verifikačního poplatku 1 Kč. Poté už zbývá jen čekat na vyhodnocení žádosti a případně na převod peněz.

Vyplacení rychlé půjčky na internetu

Půjčky přes internet se vyznačují jednoduchým sjednáním a rychlým průběhem celého procesu. Peníze klient zpravidla obdrží již do několika hodin, záleží na konkrétním poskytovateli. Například SOS Credit půjčka, Razdva půjčka (tady recenze Razdva půjčky), CoolCredit a CreditOn slibují půjčku do 15 minut.

Většina nebankovních společností vyplacení peněz realizuje na bankovní účet, který musí být veden na jméno žadatele. Pokud klient účet na své vlastní jméno nevlastní, zpravidla na úvěr nedosáhne. Nestačí mít dispoziční právo k účtu někoho jiného.

Pro ověření majitele daného bankovního účtu poskytovatelé zpravidla vyžadují jeho verifikaci. Ta nejčastěji probíhá tak, že žadatel musí zaslat 1 Kč na účet společnosti, čímž dokáže, že mu konto skutečně patří.

Některé společnosti vyplácejí půjčky v hotovosti na ruku. Může k tomu dojít na pobočce, na nějakém veřejném místě nebo i u klienta doma. Poskytovatel přinese veškeré potřebné dokumenty a smluvený finanční obnos a klient podepíše smlouvu. Do několika minut je vše vyřízeno.

Jednu z nejvyšších půjček přes internet nabízí Acema. Lze s ní získat až 5 milionů Kč s úrokovou sazbou 6,9 % a splatností 20 let.
Získat 5 milionů Kč na cokoliv >

Zaplo k vyplacení půjčky na ruku do 30. listopadu 2021 využívalo řetězec trafik GECO. Klient si vybral libovolnou pobočku, kde obdržel peníze. Stejným způsobem spolupracuje CreditPortal s čerpacími stanicemi EuroOil.

Trafiky i čerpací stanice jsou otevřeny 7 dní v týdnů, proto CreditPortal půjčka patří i mezi oblíbené půjčky o víkendu a půjčky ihned nonstop.

Splácení rychlé půjčky po internetu

Způsob splácení rychlých půjček na internetu závisí především na době splatnosti a na tom, zda se jedná o půjčku na účet nebo v hotovosti.

Krátkodobou půjčku, kterou klient obdržel účet, je obvykle potřeba splatit jednorázovým bankovním převodem. Její výše často činí jen pár tisíc korun, a tak i doba splatnosti nepřesahuje několik málo týdnů. Patří sem například Malá Hyper půjčka se splatností 1 – 30 dnů.

V případě zapůjčení většího finančního obnosu může být doba splatnosti i několik měsíců. V takovém případě splácení probíhá v několika pravidelných intervalech. K těmto produktům společnosti často nabízejí odložení splátek zdarma, splátkové prázdniny a podobně.

U půjček na ruku, které nabízí například Acema či Express Cash půjčka, je obvykle možné si vybrat mezi splácením bankovním převodem a v hotovosti. Pokud si klient zvolí druhou možnost, zástupce příslušné společnosti si jezdí splátky osobně vyzvedávat ke klientovi domů.

Má-li dlužník problém splácet, měl by co nejdříve kontaktovat poskytovatele a domluvit si splátkový kalendář nebo odklad splátek. Jedině tak se vyhne vysokým sankcím za prodlení a tím i několikanásobnému podražení úvěru.

Rychlá půjčka přes internet pro dlužníky

Pro jedince, kteří již mají dluh jinde, a přesto potřebují dosáhnout na další úvěr, jsou tu půjčky přes internet pro dlužníky. Jejich poskytovatelé nenahlíží do registru dlužníků, tedy neberou ohled na to, zda žadatel již nesplácí úvěr jinde.

S úrokem od 2,99 % je Zonky dlouhodobě nejvýhodnější internetovou půjčkou na trhu.
Půjčit si až 900 000 Kč na cokoliv >

Kontrolování registru je ovšem povinné, proto banky půjčku bez registru ihned přes internet výhradně neposkytují.

Nebankovní společnosti, které okamžitou půjčku pro zadlužené v nabídce mají, si uvědomují její rizikovost, a tak si za ní účtují velmi vysoké úroky a další poplatky. RPSN se pak mnohdy šplhá až ke statisícům procent.

Půjčka bez registru tedy bývá cestou do ještě vážnější dluhové pasti. Každý zájemce by si měl řádně promyslet, zda její sjednání jeho finanční situaci ještě nezhorší, protože i drobné půjčky mohou způsobit velké dluhy.

Sjednání půjčky bez registru ihned přes internet probíhá stejně jako u běžné online půjčky. Žadatel vyplní žádost a počká na další instrukce.

Častou podmínkou půjček pro zadlužené je dostatečně vysoký příjem, který je nutné doložit. Jiné společnosti naopak nabízejí i půjčky pro nezaměstnané.

Poskytovatelé internetových půjček online

Na českém trhu působí obrovské množství poskytovatelů nebankovních půjček, z nichž většina umožňuje sjednání půjčky online. Kladou si odlišné podmínky a nabízejí úvěry v nejrůznějších výších. Každý si může vybrat dle svých požadavků a možností.

Půjčka	Výše půjčky	Splatnost	RPSN
EveryDay+	100 Kč – 50 000 Kč	flexibilní	519 %
Razdva půjčka	10 000 Kč – 150 000 Kč	3 – 48 měs.	od 34,30 %
VistaCredit půjčka	3 000 Kč – 25 000 Kč	14 – 70 dní	od 0 %
CreditGo půjčka	500 Kč – 15 000 Kč	5 – 30 dní	od 9 025,84 %
ZaploNaSplátky	10 000 – 60 000 Kč	6 – 36 měs.	od 71,30 %
Cofidis	20 000 Kč – 1 000 000 Kč	12 – 84 měs.	od 5,63 %
Zonky půjčka	5 000 Kč – 900 000 Kč	12 – 120 měs.	od 3,45 %
SOS Credit	1 000 Kč – 30 000 Kč	7 – 28 dní	od 0 %
Novacredit	5 000 Kč – 60 000 Kč	3 – 12 měs.	od 2 505 %
Creditstar	1 000 Kč – 25 000 Kč	5 dní – 6 měs.	od 0 %
CreditLimit	2 500 Kč – 80 000 Kč	flexibilní	od 0 %
CoolCredit	1 000 Kč – 20 000 Kč	5 – 30 dní	od 2 969 %
Pronto půjčka	10 000 Kč – 100 000 Kč	12 – 48 měs.	neuvedeno
CreditPortal	500 Kč – 30 000 Kč	5 – 30 dní	od 9 088,10 %
Credit365	5 000 Kč – 60 000 Kč	3 – 12 měs.	od 191,97 %
Zaplo půjčka	1 000 Kč – 30 000 Kč	1 – 30 dní	od 0 %
Tommy Stachi	10 000 – 150 000 Kč	12 – 60 měs.	od 12, 8 %
Kamali	1 000 Kč – 20 000 Kč	14 dní – 10 měs.	od 0 %
CreditOn	1 000 Kč – 20 000 Kč	7 – 31 dní	od 5 812,59 %
ViaSMS	1 000 Kč – 60 000 Kč	1 – 30 dní	od 0 %
Český Triangl půjčka	10 000 Kč – 30 000 Kč	12 – 36 měs.	od 27,90 %
CreditKasa půjčka	5 000 Kč – 100 000 Kč	až 6 měs.	neuvedeno
Finemoney půjčka	až 50 000 000 Kč	6 – 120 měs.	od 8,72 %
Fastfin půjčka	500 Kč – 10 000 Kč	7 – 45 dní	neuvedeno

Některé společnosti lákají na první půjčku zdarma pro každého nového klienta. V praxi se jedná o bezúročnou půjčku a s nulovým RPSN, klient však musí řádné a včas splácet, jinak se poplatkům nevyhne.

Jiné společnosti zase fungují jako P2P půjčky, nejznámější takovou půjčkou je Zonky. Zonky recenze se však velmi různí, zatímco jedni jsou se službami velmi spokojeni, druzí si naopak stěžují.

Půjčky přes internet nabízejí i některé bankovní instituce. Oblíbené jsou zejména:

• Minutová půjčka Equa bank
• Moneta Expres půjčka
• Česká spořitelna půjčka
• Air Bank půjčka

Kladou si však přísnější podmínky pro schválení a pečlivě prověřují bonitu žadatele. Na druhou stranu se klient může spolehnout, že vše proběhne férově a tak, jak bylo dohodnuto.