Mladí lidé, kteří chtějí založit rodinu a pořídit si důstojné bydlení, se často potýkají s nedostatkem financí. Jejich profesní život netrvá zatím příliš dlouho, proto ještě neměli příležitost našetřit si na větší investice. Proto se v rámci finančních produktů myslí také na půjčky pro mladé.
Mladí lidé mohou využívat půjček od bank i nebankovních společností. Výhodné půjčky pro mladé jsou zpravidla poskytovány s nižším úrokem a příznivějšími podmínkami, zcela bez poplatků se ovšem neobejdou. Bezúročné půjčky pro mladé lze získat jen výjimečně. Jaké mají tedy mladí možnosti?
Shrnutí článku
Klasická novomanželská půjčka od státu již v původní podobě neexistuje, nahradily ji moderní programy zaměřené na podporu bydlení mladých rodin.
Program „Oprav dům po babičce“ nabízí dotaci až 1 milion korun na energetickou rekonstrukci starších domů s bonusy za každé nezaopatřené dítě.
Státní fond podpory investic (SFPI) dříve spravoval úvěry pro páry do 40 let na pořízení nebo modernizaci bydlení s výhodným úrokem a dlouhou splatností.
Banky nabízejí mladým lidem do 36 let hypotéky s mírnějšími podmínkami, kde díky vyššímu limitu LTV stačí mít naspořeno pouze 10 % hodnoty nemovitosti.
Pro studenty jsou klasické půjčky hůře dostupné kvůli absenci stálého příjmu, proto banky lákají spíše na bezplatné studentské účty a kontokorenty s různými bonusy.
Minutová půjčka od Raiffeisenbank představuje skvělou příležitost, jak rychle získat peníze prostřednictvím online žádosti.
Mám zájem o půjčku s úrokem od 3,8 % >
Novomanželská půjčka od státu
Klasická novomanželská půjčka od státu, jak ji znali předchozí generace, dnes v Česku neexistuje – byla zrušena. Nahrazují ji jiné státní podpory na bydlení pro mladé rodiny, například hypotéky s příspěvky na úroky pro lidi do 36 let nebo programy jako „Oprav dům po babičce“ s úvěry až do 4 milionů Kč.
Podmínky a alternativy
- Pro mladé: Příspěvky na úroky hypoték (RPSN max. 3,5 %), stavební spoření s dotací státu.
- Nesezdané páry: Omezený přístup, spíš klasické hypotéky nebo nebankovní půjčky.
- Žádost: Přes SFPI, banky nebo ministerstvo, vždy s důkazem o příjmu a věku.
Státní fond podpory investic (SFPI) spravuje úvěry a dotace na bydlení, rekonstrukce nebo výstavbu. V roce 2022–2023 fungoval program „Vlastní bydlení“ s bezúročnými půjčkami do 3–3,5 milionu Kč jako varianta novomanželská půjčky od státu pro sezdané páry do 40 let, avšak už nebyl obnoven.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Program „Oprav dům po babičce“
Program „Oprav dům po babičce“ je součástí dotačního systému Nová zelená úsporám, který podporuje komplexní energetické rekonstrukce starších rodinných domů. Cílem je zlepšit energetickou náročnost domů postavených před rokem 2013 (zkolaudovaných do 1. 7. 2013), které slouží k trvalému bydlení.
Podmínky
- Nemovitost: Rodinný dům nebo rekreační objekt k bydlení, zapsaný v katastru; lze i na památkově chráněné objekty. Naopak ne investiční nemovitosti či rekreační objekty.
- Žadatel: Ekonomicky aktivní osoby (zaměstnanci, OSVČ, rodiče na MD/RD, pracující důchodci); žadatel musí po rekonstrukci mít trvalé bydliště v domě minimálně 5 let.
Výše podpory
- Základní dotace: Až 1 000 000 Kč na zateplení (až 50% nákladů)
- Bonusy: 50 000 Kč na každé nezletilé dítě; extra za environmentální řešení
| Opatření | Dotace |
|---|---|
| Tepelná čerpadla (vzduch-vzduch) | 60 000 Kč |
| Tepelná čerpadla (země/voda-voda + TŤV) | 130 000 Kč |
| Fotovoltaika | 26 000–100 000 Kč |
Dotace se vyplácí předem po schválení; žádost přes Státní fond životního prostředí (SFŽP ČR) na novazelenausporam.cz. V březnu 2026 je program v nejistotě kvůli změnám financování a vyčerpání prostředků, plánuje se však pokračování do 2030 – aktuální stav si lze ověřit na sfpi.cz nebo sfzp.cz.
Program „Vlastní bydlení“
Státní půjčku pro v rámci programu „Vlastní bydlení“ začalo Ministerstvo pro místní rozvoj nabízet s jasným cílem umožnit mladým lidem snazší přístup k bydlení. Využít takovou půjčku bylo možné na modernizaci či pořízení svého prvního bydlení.
Jednalo se o velmi levnou půjčku se zvýhodněným úrokem.Státní půjčka pro mladé tak představovala jedinečnou příležitost, jak získat peníze za poměrně nízké poplatky, navíc od spolehlivého věřitele.
O státní půjčku mohl zažádat každý, kdo žil v manželství či registrovaném partnerství, ve kterém aspoň jeden z partnerů nedosáhl věku 40 let. Případně se žadatelem může stát také svobodná osoba do 40 let, která trvale pečovala o dítě do věku 15 let.
Parametry státní půjčky pro mladé, tedy maximální výše nebo doba splatnosti, závisely na tom, zda si zájemce půjčoval na koupi či modernizaci bydlení. Rozhodoval rovněž fakt, zda se jednalo o byt či dům.
Parametry půjčky na bydlení pro mladé:
- Úroková sazba: dle sazby EU, minimálně 1 % p. a.
- Výše půjčky pro modernizaci bytu: 50 000 – 7500 000 Kč
- Výše půjčky pro koupi bytu: až 3 000 000 Kč, max 90 % ceny nemovitosti
- Výše půjčky pro výstavbu či koupi domu: až 3 500 000 Kč, max 90 % ceny
- Doba splatnosti na pořízení: 30 let
- Doba splatnosti na modernizaci: 10 let
Půjčky bez poplatků pro mladé však dříve nebylo možné získat na každý dům či byt, který si mladá rodina vyhlídla. Roli hrály hlavně rozměry bytu a domu, avšak tyto limity na podlahovou plochu byly již zrušeny. Půjčku šlo čerpat na:
- výstavbu novostavby rodinného domu,
- koupi bytu,
- koupi rodinného domu,
- koupi družstevního podílu v bytovém družstvu s právem nájmu družstevního bytu,
- modernizaci obydlí.
Lhůta pro vyřízení žádosti o úvěr na pořízení bydlení byla do 60 dnů, pro vyřízení úvěrů na modernizaci pak 30 dní. O státní půjčku na bydlení nelze žádat opakovaně, ani ji opakovaně čerpat.
Repůjčka s odměnou až 10 000 Kč
Raiffeisenbank nabízí odměnu 2 000 Kč za každých 50 000 Kč převedených z jiné banky. Celkem lze v rámci refinancování získat až 10 000 Kč. Akce platí pro nové i stávající klienty.
Hypotéka pro mladé
Hypotéka pro mladé v Česku je speciální program bank, který usnadňuje koupi první nemovitosti lidem do 36 let podle doporučení České národní banky (ČNB).
Klíčové výhody
- Nižší záloha: Např. u bytu za 3 miliony Kč je potřeba jen 300 000 Kč vlastních peněz.
- Delší splatnost: Až 30 let, což snižuje měsíční splátku.
- Slevy na úrok: Některé banky nabízejí snížení úrokové sazby o 0,3–0,6 %.
- Ručení rodinou: Pokud člověk nemá dost úspor, rodinný člen může ručit svou nemovitostí.
Podmínky
- Věk: Do 36 let při podpisu smlouvy (u manželů/partnerů stačí věk jednoho z nich).
- Další požadavky: Pobyt v ČR, bez záznamu v dlužnických registrech, prokazatelný příjem.
- Účel: První bydlení (byt/dům do cca 140 m²), ne investice.
Hlavní výhodou je vyšší limit LTV (Loan-to-Value) až 90 % z oceněné hodnoty nemovitosti, což znamená, že stačí jen 10 % vlastních zdrojů místo standardních 20 %.
Studentská půjčka
Nejen rodiny s malými dětmi, často i studenti finančně strádají a mohou se dostat do situace, kdy vlastní finanční zdroje nestačí a je nutné si levně půjčit peníze. Studenti často potřebují uhradit školné, zahraniční výjezdy nebo elektroniku a jiné pomůcky nutné ke studiu.
Nabídka první půjčky zdarma se u nebankovních subjektů objevuje často. Poskytuje ji například společnost Kamali, která je známá pro své levné a férové půjčky.
Mám zájem o půjčku s úrokem 0 % >
Bohužel v ČR nemají studenti příliš mnoho příležitostí, kde půjčku pro mladé získat. Široká nabídka veřejných a státních vysokých škol umožňuje snadno studovat zdarma. Studentské půjčky tak v tuzemsku nejsou tolik běžné, jako třeba v USA.
Studenti obvykle nemají stálý příjem, a kvůli absenci studentských půjček tak pro ně může být obtížné bankovní půjčku získat a musejí se poohlédnout po půjčkách bez příjmu.
Studentům však bankovní společnosti vycházejí vstříc spíše v jiných oblastech. Téměř každá z českých bank nabízí studentské bankovní účty, které mají benevolentnější podmínky a benefity, které mohou studentům přijít vhod. Mezi oblíbené studentské účty patří:
| Banka | Název studentského konta |
| Česká spořitelna | Studentský účet |
| Komerční banka | Studentský účet G2 |
| mBank | mKonto #navlastnitriko |
| UniCredit Bank | OPEN Young |
| Raiffeisenbank | Aktivní účet pro studenty |
| ČSOB | Plus Konto |
| MONETA Money Bank | Studentský účet TOM Plus |
Jednotlivá studentská konta se skoro předhánějí v tom, kdo nabídne výhodnější podmínky. Například OPEN Young nepožaduje po studentech pravidelné příchozí platby, jak je tomu v případě účtu pro dospělé. Také mKonto je zcela zdarma, umožňuje mimo jiné i snadné vedení spořicích účtů, studenty potěší také příznivé kurzy do cizích měn.
Výhodné podmínky přináší také běžný účet České spořitelny. Ten je pro studenty do 26 let zcela zdarma, a to včetně výběrů z bankomatu.
mBank nyní rozdává bonus až 1 000 Kč těm, kteří si v čase do 30. června založí mKonto.
Mám zájem o účet bez poplatků a mimořádný bonus >
Mimo speciálních běžných účtů, nabízejí banky studentům také další finanční produkty, mezi které se řadí také kontokorenty nebo kreditní karty. Kromě studentských slev v konkrétních obchodech, není problém získat například levné cestovní pojištění pro studenty.
Nebankovní půjčky pro mladé
Nebankovní společnosti jsou obvykle benevolentnější při hodnocení bonity, často nemají problém poskytovat půjčky pro zadlužené. Kvůli vyššímu riziku jsou však půjčky od nebankovních subjektů ve většině případů znatelně dražší než klasické bankovní úvěry.
Nebankovní subjekty však obvykle nenabízejí půjčky pro mladé či pro studenty cíleně. Ačkoliv je tak často inzerují, jedná se o běžné půjčky určené pro kohokoliv.
Půjčky se mohou tvářit velmi výhodně, důležité je však být obezřetný, důkladně si přečíst smluvní podmínky a hlavně splatit závazek včas. V případě nesplacení půjčky v dohodnutý termín, čekají na klienty nepříjemné finanční sankce. Proto by si člověk měl před každou půjčkou rozmyslet, zda bude mít disponibilní prostředky na splácení úvěru.
Studenti však mohou využít první půjčky zdarma, která se nachází v nabídce řady nebankovních subjektů. Funguje jako lákadlo na nové klienty. Pokud je splacena v řádný termín, opravdu není třeba zaplatit ani o korunu víc. Studenti, kteří často shánějí bezúročné půjčky pro mladé, mohou této příležitosti využít.
První půjčku zdarma nabízí například Zaplo, Kamali nebo Provident. Je však třeba počítat s tím, že další půjčky se mohou již poměrně prodražit, například úrok u Zaplo se pohybuje okolo 279 %. Levnější úroky mají některé P2P půjčky, dlouhodobě nízké poplatky naleznou studenti u Zonky půjčky.
Nebankovní půjčka však zpravidla nejsou vhodné jako půjčky pro mladé na bydlení, jelikož v jejich rámci nelze získat příliš velký obnos peněz a ve skutečnosti jde spíše o mikropůjčky. Ve většině případů se nicméně jedná o neúčelové úvěry, není tedy nutné sdělovat poskytovateli, na co budou peníze využity.
Je možné stále získat novomanželskou půjčku od státu?
Ne, klasickou novomanželskou půjčku od státu v roce 2026 získat nelze. Místo toho existují programy pro mladé, jako státní půjčky na bydlení přes SFPI nebo hypotéky s LTV 90%
Pro koho byla státní půjčka určena?
Původně byla určena pro mladé rodiny, kde alespoň jednomu z partnerů bylo méně než 40 let. Dále bylo nutné splňovat podmínky týkající se příjmů a majetku.
Proč program státní půjčky na bydlení skončil?
Program státní půjčky na bydlení byl dočasně pozastaven a následně ukončen z důvodu vyčerpání finančních prostředků a změny státní politiky v oblasti bydlení.
Jaké jsou alternativy k státní půjčce na bydlení pro mladé?
Pokud mladá rodina hledá možnosti financování bydlení, může zvážit klasickou hypotéku od banky, případně využít některých dalších programů podpory bydlení.
Jaké jsou podmínky hypotéky pro mladé?
Je třeba doložit čistý příjem, na jehož základě banka posoudí DTI – poměr celkového zadlužení proti celkovému ročnímu čistému příjmu. Banky budou posuzovat také LVT.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.