Půjčky přes SMS přináší rychlé řešení nenadálé finanční tísně. Jejich největší výhodu představuje rychlost poskytnutí – mnohdy lze získat SMS půjčku na účet ihned po odeslání žádosti. Díky mírným podmínkám jsou navíc dostupné v podstatě každému. Co je to SMS půjčka a jak ji získat?
SMS půjčky představují jednoduchý způsob, jak získat peníze téměř okamžitě, a to navíc z pohodlí domova, bez papírování či čekání ve frontě. Dnes si již mnoho lidí nemůže dovolit financovat větší výdaje ze svých úspor, drtivá většina navíc uvítá, když pro peníze nemusí jít daleko. Právě na popud těchto dvou potřeb vznikly SMS půjčky, které nabízí pomocnou ruku i těm, kteří by v bance narazili na komplikace.
Tento typ úvěru je charakteristický krátkou dobou schválení a okamžitým převodem peněz na účet, často již během několika málo minut. Díky nonstop dostupnosti se hodí především pro nečekané výdaje. Vždy je však třeba si uvědomit, že rychlá dostupnost peněz jde ruku v ruce s vyššími úroky a krátkou dobou splatnosti, a pro mnoho žadatelů tak může znamenat značné riziko.
Shrnutí článku
SMS půjčka je poskytována výhradně nebankovními organizacemi.
První SMS půjčka se sjednává online prostřednictvím webových stránek poskytovatele.
SMS půjčky lze sjednat rychle a jednoduše z pohodlí domova, peníze dorazí na účet ihned.
Mezi nevýhody SMS půjček lze zařadit extrémně vysoké úroky a RPSN či riziko zadlužení.
Předními poskytovateli SMS půjček jsou např. Ferratum, Půjčka 7, Via SMS nebo MobilPůjčka.
Co je SMS půjčka a jak funguje?
SMS půjčka je úvěr, který patří pod tzv. rychlé půjčky. Poskytují ji výhradně nebankovní organizace, a stejně jako většina dalších rychlých půjček, nabízí i SMS půjčka ihned pouze malé částky. Doba splatnosti bývá obvykle od 1 dne až po několik týdnů.
Výplata rychlé SMS půjčky probíhá do několika desítek minut na účet. Obvykle může SMS půjčku ihned získat každý – mnohým nebankovním institucím nevadí dokonce ani exekuce či nízký příjem. Tento typ půjčky si tak mohou sjednat i problémoví klienti se záznamem v registru za dříve nesplacenou půjčku.
Pokud jde ovšem o sjednání první SMS půjčky, to už může být o něco složitější. První SMS půjčka se většinou sjednává online prostřednictvím webových stránek poskytovatele. Mnohé nebankovní instituce poskytují první SMS půjčky bez registru a doložení příjmů. První půjčka přes SMS nemívá úrok, proto se tento úvěru řadí do kategorie prvních půjček zdarma.
Jelikož nebankovní instituce musí vytvořit klientovi profil, ověřit jeho identitu a zkontrolovat registr dlužníků, může sjednání první SMS půjčky trvat více dní. Po registraci si u mnohých společností lze sjednat SMS půjčku nonstop.
U opakovaných žádostí je vyhodnocování mnohem rychlejší a jednodušší. Zde již rychlá SMS půjčka na účet přijde okamžitě – celý proces žádosti a odeslání peněz na bankovní účet trvá v řádu minut.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Čím se SMS půjčky liší od ostatních úvěrů?
SMS půjčky se od klasických úvěrů liší především rychlostí a jednoduchostí vyřízení. Zatímco tradiční půjčky vyžadují složité formuláře, kontrolu registrů a často několik dní čekání, SMS půjčka umožňuje získat peníze během několika minut přímo na účet nebo formou převodu, a to jen na základě odeslání zprávy z mobilu.
Různé typy SMS půjček pak reflektují potřeby žadatelů – setkat se lze např. s půjčkou bez doložení příjmu ihned na účet. Každý typ se liší podmínkami, dostupnou částkou a dobou splatnosti, takže volba vhodného řešení závisí na konkrétní situaci a finančních možnostech žadatele.
SMS půjčka se zasláním peněz na účet představuje jednoduchý a dostupný prostředek k získání financí pro zaplacení náhlých výdajů. Její největší výhodou je rychlost poskytnutí. Nicméně, žadatel by měl pamatovat na to, že SMS půjčka ihned na účet umožňuje opakované žádosti, a při první žádosti trvá proces schválení a výplaty peněz o něco déle.
Výhody:
✔️ výplata ihned na účet
✔️ rychlé sjednání
✔️ bez nahlížení do registru
✔️ jednoduchost zřízení úvěru
Nevýhody:
❌ extrémně vysoké úroky a RPSN
❌ vysoké poplatky
❌ krátká doba splatnosti
❌ vysoké sankce v případě prodlení
Lidé využívají SMS půjčky často jako rychlé půjčky do výplaty v situacích, kdy je nutné ihned zaplatit nečekané výdaje. SMS půjčky jsou neúčelové, proto je klient může využít na cokoli.
SMS půjčka bez registru či doložení příjmů
Díky tomu, že existují i SMS půjčky bez registru či doložení příjmů, jsou vybrané rychlé SMS půjčky ihned na účet dostupné i osobám bez příjmu nebo lidem již zadluženým.
Na druhou stranu, poskytování půjček bez doložení příjmu či kontroly registrů není v souladu se zákonem, proto je třeba takové nabídky nebrat příliš doslovně. Faktem však i nadále zůstává, že půjčku přes SMS mohou získat i lidé, kteří nejsou dostatečně bonitní.
Minimální výši příjmů potřebnou pro získání půjčky zákon nestanovuje a záleží tak na příslušné společnosti, zda půjčku poskytne nebo ne.
Vyřízení přes internet nevyhovuje? Pak je možné vyzkoušet rychlou FlexiPůjčku s možností sjednání po telefonu či v mobilní aplikaci. V případě schválení klient obdrží peníze do 15 minut na účet.
Více o FlexiPůjčce >
Podobně je tomu i u SMS půjček bez registru. Ze zákona musí každý poskytovatel úvěrů úvěrové registry kontrolovat, pro některé nebankovní společnosti však záznam v registru není žádnou překážkou.
Využívání půjček přes SMS v situaci, kdy má člověk již dluhy nebo nedisponuje dostatečným příjem, je nebezpečné jak pro něho samotného, tak pro poskytovatele půjčky. Zvýšené riziko toho, že dlužník nedokáže půjčku splatit, proto poskytovatel kompenzuje extrémně vysokým RPSN.
Splácení SMS půjček
SMS půjčky a další mikropůjčky je za každých okolností nutné splatit včas. Kvůli úrokům z prodlení a dalším poplatkům se mohou rychle prodražit a dostat dlužníka do dluhové pasti.
Odklad splátek je u SMS půjčky možný, ovšem nedoporučuje se. V případě prodloužení splatnosti SMS půjčky se přičte vysoký úrok, čímž se začne navyšovat dlužná částka. Odložení platby je zpoplatněno, stejně jako zasílání upomínek. Tyto poplatky mohou dosahovat až stovek korun týdně.
Půjčky přes SMS se obvykle splácí jednorázově v předem dohodnutý den. Doba splatnosti se nejčastěji pohybuje od 1 do 30 dní, přičemž klient má možnost SMS půjčku ihned splatit předčasně.
Úroková sazba a RPSN
Pro nebankovní úvěry sjednávané na pár týdnů je typický vysoký úrok a velmi vysoké RPSN. Kvůli tomu se často zobrazují až konečné částky, které musí člověk splatit. Výjimku tvoří půjčky bez úroků, včetně Zaplo půjčky, kterou lze u první žádosti sjednat zcela zdarma, tedy s RPSN 0 %. V tomto případě se však nejedná o půjčku přes SMS.
Pokud má člověk sjednaných více SMS půjček najednou, může požádat o konsolidaci SMS půjček. Konsolidací se jednotlivé půjčky sjednotí do jedné a úročení i poplatky se značně zmenší. Alternativu pak představuje refinancování SMS půjčky, o které lze požádat u jedné SMS půjčky.
Poskytovatelé půjček přes SMS – kdo nabízí tu nejlepší?
Banky SMS půjčky ihned na účet neposkytují – v nabídce je mají pouze nebankovní společnosti. Přehled poskytovatelů SMS půjček lze vidět v tabulce níže.
Via SMS půjčka je prověřená nebankovní půjčka ve výši až 130 000 Kč. Úroková sazba začíná již na 0 %.
Mám zájem o Via SMS půjčku >
Jednotlivé půjčky uvedené v tabulce lze rozkliknout a přečíst si více o jejich parametrech, popřípadě o tom, jaké zkušenosti s nimi mají klienti. Pozornost je třeba věnovat především výši RPSN, která se u každé společnosti znatelně liší – v mnoha případech může žadatel půjčku mnohonásobně přeplatit.
| Poskytovatel | Částka | RPSN | Splatnost |
| Ferratum Bank | 2 500 až 50 000 Kč | 299,98 % | až 30 dní |
| Půjčka Plus | 1 000 až 30 000 Kč | od 0 % | až 91 dní |
| Půjčka 7 | 1 000 až 15 000 Kč | od 0 % | až 28 dní |
| Via SMS | 2 000 až 130 000 Kč | od 112,94 % | až 36 měsíců |
| MobilPůjčka | 2 000 až 15 000 Kč | 4679 % | 21 dní |
| Omega půjčka | 500 až 10 000 Kč | od 0 % | 15 nebo 30 dní |
SMS půjčka ihned a úplně každému nemusí být vždy dostupná
S SMS půjčkou se pojí o něco snazší vyhodnocovací řízení, než je tomu u jiných úvěrů. Přestože bývá nabízena jako SMS půjčka ihned úplně každému, s novelou zákona o spotřebitelských úvěrech má každý poskytovatel úvěrů povinnost ověřit bonitu žadatele, neboli jeho schopnost splácet.
Z tohoto důvodu SMS půjčka ihned úplně každému dostupná není. Navzdory tomu si mnoho nebankovních úvěrů mohou sjednat lidé, kteří je pak nezvládnou splatit, např. z důvodu nízkého příjmu a/nebo dalším stávajícím dluhům.
Z výše zmíněného vyplývá, že není nemožné získat SMS půjčku bez registru či bez ohledu na výši příjmu. Vzhledem k riziku nesplácení se půjčky bez registru často pohybují v nižších částkách.
Rychlá Půjčka7 je poskytována s minimem formalit, díky čemuž lze peníze obdržet do 15 minut od schválení žádosti.
Více o úvěru Půjčka7 >
SMS půjčky pro problémové klienty cílí na osoby zadlužené či dokonce v exekuci. Půjčky pro dlužníky s exekucí jsou vysoce rizikové a většinou je nabízí lichváři na nebankovním trhu. S lichvou se pojí půjčka na směnku, která je v Česku od roku 2013 nelegální.
Žádost o půjčku přes SMS – kdo a jak ji může podat?
Ačkoli se tato půjčka vyřizuje prostřednictvím SMS, první žádost se zpravidla podává online. Na webových stránkách poskytovatele je třeba vyplnit online formulář, do něhož většinou stačí zadat základní údaje o žadateli, případně si zvolit výši půjčky a dobu splatnosti.
Opakované žádosti jsou již o něco snazší a lze je podat pomocí SMS zprávy. Odpadá tím nutnost znovu vyplňovat osobní údaje, protože je společnost má u sebe díky předchozí online žádosti.
Jaké podmínky je třeba při podání žádosti o půjčku splnit? Každý poskytovatel požaduje jiné podmínky, obecně se však lze v drtivé většině případů setkat s tím, že žadatel o půjčku musí:
- být starší 18 let
- mít trvalý pobyt v ČR
- mít platný doklad totožnosti (ideálně dva)
- mít vlastní bankovní účet
- mít mobilní telefon a aktivní číslo
- být schopen doložit příjem
- být bez exekuce či insolvence
V drtivé většině případů lze finanční prostředky obdržet pouze na účet, nikoli v hotovosti. Podmínkou proto bývá vlastní bankovní účet, který je třeba ověřit skrz verifikační poplatek 1 Kč. Poplatek se hradí pouze při první žádosti o SMS půjčku.
SMS půjčka ihned úplně každému – co před sjednáním zvážit?
Krátkodobá SMS půjčka může pomoci v případě náhlé finanční tísně. Jistě má své výhody – ovšem, jak už to tak bývá, výhody jsou často kompenzovány nevýhodami a riziky.
Největší slabinou SMS půjček je vysoké RPSN. Důvodem jsou časté a vysoké poplatky a vysoká úroková sazba. Na to je před sjednáním půjčky přes SMS nutné pamatovat a případně se podívat i po jiných mikropůjčkách.
V současné době lze narazit i na první půjčky zdarma, o které mohou žádat noví klienti dané společnosti. První půjčka zdarma je bez poplatků a úroků – příkladem půjčky zdarma může být např. Kamali, Viva Credit, SOS Credit či Zaplo půjčka bez úroků.
SMS půjčka pro dlužníky, konkrétně pro problémové klienty a osoby bez příjmu, může představovat rychlý způsob, jak vyřešit nenadálé finanční potíže. Zájemce by si měl prvně promyslet celkovou výši svých výdajů a možnosti splácení – jen tak lze předejít exekucím a dalším problémům.
Kdo nemá vlastní bankovní účet nebo nechce platit za SMS půjčku poplatek 1 Kč, může zkusit půjčku o víkendu. Ta se běžně předává v hotovosti na pobočce, případně ji poskytovatel doručí klientovi domů.
Co jsou SMS půjčky?
SMS půjčka je krátkodobý úvěr, který lze získat velmi rychle, přímo prostřednictvím mobilního telefonu. Žádost o půjčku i následné vyřízení probíhá většinou formou SMS zpráv.
Jaké jsou výhody SMS půjček?
- Rychlost: Peníze jsou často na účtu do několika minut.
- Snadnost: Žádost je jednoduchá a nevyžaduje mnoho formalit.
- Dostupnost: SMS půjčky jsou dostupné i pro osoby s nižším příjmem nebo s negativní historií v registrech.
Jaké jsou nevýhody SMS půjček?
- Vysoké úrokové sazby: SMS půjčky jsou obecně dražší než klasické bankovní úvěry.
- Krátká splatnost: Kratší splatnost může vést k tomu, že dlužník se dostane do spirály dluhů.
- Riziko zadlužení: Pokud není půjčka řádně splacena, může to mít negativní dopad na úvěrovou historii.
Jaké dokumenty jsou potřeba k získání SMS půjčky?
Obvykle stačí občanský průkaz, věk nad 18 let a aktivní bankovní účet. Někteří poskytovatelé mohou požadovat další doklady, například potvrzení o příjmu.
Mohu získat SMS půjčku, i když jsem v registru dlužníků?
Někteří poskytovatelé SMS půjček poskytují půjčky i osobám s negativní historií v registrech. Nicméně podmínky mohou být přísnější a úrokové sazby vyšší.
Jaká je maximální výše SMS půjčky?
Maximální výše SMS půjčky se liší podle jednotlivých poskytovatelů. Obvykle se pohybuje v řádu několika tisíc korun.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.