Zonky je česká peer-to-peer služba. Za projektem, který vznikl v České republice roku 2015, stojí skupina PPF, hlavním investorem je nizozemský fond Home Credit Lab N.V. Za první rok fungování si lidé přes Zonky navzájem půjčili přibližně 600 000 000 Kč. Jak Zonky funguje a co v současnosti nabízí?

Zonky půjčka spadá pod Air Bank. Výše půjčky se pohybuje od 5 000 Kč do 2 000 000 Kč, přičemž nejčastěji si lidé na Zonky půjčují na bydlení. Zakladatelé Zonky nyní navíc přišli s novým projektem NaFirmy, kde lidé mohou půjčovat menším českým podnikům.

Kalkulačky půjčky

Výši měsíční splátky a celkovou výši úroků si lze spočítat v úvěrové kalkulačce.

Zonky půjčka a její základní parametry

Půjčka od Zonky patří mezi tzv. P2P půjčky. To v praxi znamená, že lidé půjčují lidem a zprostředkovatelem těchto služeb je právě Zonky. Na stejném principu pak funguje i půjčka Unicredo, která však poskytuje půjčku do max. výše 10 000 Kč.

Aby mohl žadatel o půjčku u Zonky zažádat, musí se nejprve zaregistrovat, splnit věk 18 let a vyplnit krátký dotazník. Vše probíhá online, půjčku lze sjednat na tomto odkaze.

Jaké údaje je třeba při žádosti o půjčku vyplnit?

• základní údaje o sobě
• údaje o svém zaměstnání
• údaje o svých příjmech

U Zonky platí, že čím víc o sobě žadatel sdělí, tím lépe. Žadatelé mají rovněž prostor vyplnit svůj životní příběh, tedy proč si chtějí půjčit a na co. Dobrý příběh pak motivuje ostatní k půjčení peněz a může žadateli pomoci i k lepšímu ratingu. Žadatel si vystaví příběh (např. i s fotkou) na tzv. tržiště, kde si ho investoři mohou přečíst a investovat po dobu 2 dnů. Služba je plně anonymní. 

Po vyplnění dotazníku je rovněž potřeba doložit:

• doklady totožnosti
• výpisy z účtů
• další doklady o příjmu

Zonky nahlíží do registrů neplatných průkazů, registrů dlužníků, insolvenčního i exekučního rejstříku. Zonky půjčka bez registru tedy neexistuje.

Zonky zajímá také administrativní registr ekonomických subjektů, živnostenský rejstřík, katastr nemovitostí nebo nebankovní a bankovní registr klientských informací. K zhodnocení klienta mnohdy využívá i sociální sítě.

Díky tomuto komplexnímu nahlédnutí Zonky ohodnotí důvěryhodnost klienta a přidá mu rating s daným úrokem. Zonky půjčka může posloužit i jako půjčka pro maminky na mateřské. Půjčit si lze od 5 000 Kč do 2 000 000 Kč s úrokem již od 3,99 %. Splácet lze až 120 měsíců (10 let), půjčku však lze splatit i předčasně zdarma.

Získané peníze Zonky ihned po vybrání odesílá klientovi na účet. Půjčka se splácí přímo Zonky, která je rozdělí zpět mezi investory. Klient tak komunikuje pouze se Zonky a všechny jeho osobní údaje kromě příběhu zůstanou pro investory skryté. Výnos pro investory je přidělený úrok snížený o poplatek platformě. Více informací o možnosti půjčky zde.

Prodělky Zonky a spojení s Air Bank

Poskytovatel půjček na Zonky láká nové klienty na moto „půjčte si od nás levněji, než v bance“. Sám měl přitom stomilionové půjčky od své mateřské skupiny Home Credit.

Od vstupu na trh patřilo Zonky mezi ztrátové společnosti. V roce 2018 společnost prodělala 275 milionů korun. Ke zlepšení nedošlo ani po meziročním zdvojnásobení objemů poskytovaných úvěrů. Velmi se prodražila i reklamní kampaň Zonky, které stály téměř 100 milionů korun. Na druhé straně, tržby činily pouze 106 milionů korun a úrokové výnosy z poskytnutých úvěrů tak dosáhly pouze 366 tisíc korun.

V roce 2020 se Zonky stalo součástí skupiny Air Bank, což výrazně ovlivnilo fungování celé platformy i její vnímání na trhu. Původně čistě peer-to-peer projekt, který propojoval investory přímo s žadateli o půjčku, se díky tomuto spojení opřel o silné zázemí stabilní bankovní instituce, což mu přineslo větší důvěryhodnost, profesionálnější řízení rizik a vyšší míru ochrany klientů.

Spojení s Air Bank znamenalo také změny v samotném modelu financování. Air Bank se stala hlavním investorem do půjček na Zonky, čímž se snížila závislost na drobných investorech a zároveň se zrychlil proces schvalování úvěrů.

Pro žadatele to znamená jednodušší a předvídatelnější cestu k půjčce, pro investory zase stabilnější prostředí s menší volatilitou. Zonky si tak zachovalo svůj technologický základ, ovšem s tou změnou, že již nefunguje jako ryze P2P platforma, nýbrž jako plnohodnotná součást moderního bankovního ekosystému.

K čemu slouží Zonky kalkulačka?

Kdo si neví rady s výběrem vhodného úvěru, může vyzkoušet Zonky kalkulačka – ta žadatelům napomáhá s výpočtem měsíčních splátek a výší úroku, na základě čehož se pak mohou chytřeji rozhodnout. Zonky kalkulačka je velmi jednoduchá a přehledná. Stačí zadat požadovanou výši půjčky a výši měsíční splátky.

U Zonky kalkulačky si lze nastavit, kolik chce klient půjčit a kolik je schopný splácet. Na základě takto vyplněné kalkulačky si pak může rovnou zažádat o půjčku online.

Nabízí Zonky hypotéky?

Zonky momentálně nenabízí hypotéky. Maximální výše půjčky je u Zonky 2 000 000 Kč. O peníze však lze žádat i na účely spojené s bydlením.

Refinancování a konsolidace u Zonky

Dobrou zprávou však je, že Zonky nabízí refinancování. Doložení dokladů před schválením refinancování je stejné, jako u půjčky u Zonky – žadatel musí doložit doklad totožnosti a 3 výpisy z účtu. 

Úroková sazba začíná již na 3,99 %, žadatelé si mohou půjčit na refinancování úvěrů od 5 000 do 2 000 000 Kč. Proces refinancování nezařizuje Zonky, nýbrž sám klient – sám získané peníze od Zonky převede na účet banky, kde chce původní úvěr předčasně splatit.

Refinancovat lze jak nevýhodné úvěry od banky, tak i kontokorenty, leasingy nebo kreditní karty. Více informací ohledně refinancování zde.

Stejně jako refinancování je i konsolidace Zonky jednou z možností, jak se zbavit vysokých poplatků u starých a nevýhodných úvěrů. Konsolidace úvěrů je rovněž možná do 2 000 000 Kč.

Zonky nabízí sloučení bankovních a nebankovních půjček, kontokorentů a dluhů na kreditních kartách za mnohem lepších podmínek než u bankovních společností. Úroková sazba začíná již na 3,99 % a s konsolidací se nepojí žádné poplatky za vedení nebo předčasné splacení.

Je však třeba počítat s jednorázovým poplatkem za vyřízení ve výši 2 % z půjčky. Pokud člověk ví, jak se počítají procenta, může si výši poplatku snadno zjistit.

Výhodou je snadné sjednání, které probíhá na internetu prostřednictvím online žádosti. Celý proces zabere pouze několik minut a peníze jsou vyplaceny na účet takřka okamžitě.

Poskytuje Zonky kontokorent?

Bohužel, Zonky neposkytuje kontokorentní úvěr. Klientům však umožňuje půjčit si opakovaně na různé účely i menší sumy.

Stabilní výnos díky Zonky rentiér

Zonky rentiér nabízí jedinečnou možnost, jak vydělávat jako banka. V porovnání s ostatními investičními produkty přináší Zonky rentiér také velmi solidní zhodnocení peněz.

Po registraci je nutné vložit alespoň 10 000 Kč. U následujících vkladů si pak klient zvolí libovolnou částku. U každého vkladu se strhává poplatek ve výši 1,9 %.

Na internetových stránkách zonky.cz si lze dle kalkulačky snadno vypočítat, kolik bude činit měsíční renta. Více informací ohledně Zonky rentiéra zde.

Zhodnocení peněz v rámci Zonky investice

K investování vlastního kapitálu není zapotřebí být podnikatelem. Jediné, co musí klient udělat je, aby se zaregistroval, což zabere maximálně 8 minut. K registraci bude potřeba doložit:

• překročení věkové hranice 18 let
• 2 doklady totožnosti
• bankovní účet v ČR
• telefonní číslo s předvolbou +420

Po registraci je pak nutné podepsat smlouvu, zaslat peníze a vyčkat na schválení. Vklad peněz a následné ověření trvá zhruba 2-4 dny.

Investor si může vybírat přímo na Zonky.cz z nabídky příležitostí pro investování. V případě investice se může těšit např. na měsíční příjem z pravidelných splátek, nižší riziko a vyšší výnos než v bance.

Je Zonky podvod?

Zonky není podvod. Jde o legitimní a dlouhodobě fungující platformu, která spadá pod silnou bankovní skupinu Air Bank a podléhá regulaci ze strany České národní banky.

Zkušenosti se Zonky – co říkají o půjčce Zonky recenze?

Klientské zkušenosti se Zonky jsou velmi rozpačité. Zatímco někteří jsou velmi spokojení se Zonky půjčkou i s jejím rychlým vyřízením, jiní nejsou spokojeni vůbec. Takovým lidem vadí například, že Zonky půjčku nedostali, ačkoliv splňují všechny podmínky.

Zonky zkušenosti a Zonky půjčka recenze lze nalézt téměř všude na internetových stránkách. Mnoho klientů si Zonky chválí za lepší úroky, než by dostali v bance. Téměř vše jde vyřešit pouze online přes e-maily nebo telefonicky, peníze navíc dorazí na účet většinou velmi brzy.

Na Google Maps si Zonky získalo hodnocení 4,3 hvězdiček z 5, a to na základě 450 recenzí. Online portál Finex.cz jí udělil 78 %, díky čemuž se dostala na 4. místo v kategorii P2P Půjčky.

Peníze bez čekání a bez doložení příjmu pak může nabídnout společnost Zaplo. Se Zaplo půjčkou lze získat až 30 000 Kč do 15 minut na účet, první půjčka se navíc sjednává bez úroků a dalších poplatků.

O společnosti Zonky

Projekt Zony zprostředkovává online půjčky mezi lidmi (tzv. P2P půjčky neboli peer-to-peer lending) a spadá pod skupinu PPF. Navazuje na trend sdílené ekonomiky.

Celkový objem poskytnutých peněz přes Zonky k roku 2019 přesáhl 10 miliard korun. Pouze za rok 2019 si lidé půjčili více než 4,5 miliardy korun z této částky.

Na trhu P2P půjček však figuruje i řada dalších společností. Jednou z nich je např. Žlutý meloun.

Kontakt

Internetové stránky: www.zonky.cz
E-mail: info@zonky.cz
Telefonní číslo: 235 235 000 (Po – Pá 8:00 – 20:00; So – Ne 9:00 – 18:00)

Sídlo společnosti:
Air Bank a.s.
Evropská 2690/17
160 00 Praha 6 – Dejvice

IČO: 29045371