Komerční banka je dceřinou společností francouzské skupiny Société Générale a mateřskou společností Skupiny KB. V současnosti provozuje stavební spořitelnu Modrá pyramida, KB Penzijní společnost, Komerční pojišťovnu a další společnosti s různorodou specializací.
Díky počtu klientů i objemu spravovaných peněz stojí KB na třetím místě žebříčku největších bank v ČR. Za dobu svého fungování byla celkem sedmkrát oceněna jako Banka roku a velmi dobře se umístila i v dalších prestižních anketách.
Nabídka bankovních produktů pro fyzické osoby zahrnuje účty, karty, půjčky, hypotéky, spoření a KB investice. Skupina KB se dále specializuje na penzijní připojištění, stavební spoření, půjčky pro živnostníky, faktoring a pojištění nebo termínované vklady KB. Jaká je charakteristika produktů?
Shrnutí článku
Komerční banka je často oceněnou finanční institucí, která nabízí širokou škálu bankovních produktů pro fyzické osoby, včetně účtů, karet, půjček, hypoték, spoření a investic.
Nabídka zahrnuje různé tarify běžných účtů, spořicí a investiční účty, platební karty, hypotéky, americkou hypotéku a různé typy půjček, včetně hypoték, osobních půjček, kontokorentu a půjček pro studenty.
Banka dále poskytuje stavební spoření přes dceřinou společnost Modrou pyramida, různá pojištění (životní, majetková, cestovní, pojištění schopnosti splácet) a prezentuje celý proces investování a spoření pro klienty včetně fondů a penzijního spoření.
Mobilní bankovnictví je zajištěno aplikacemi KB Mobilní banka a KB+, které umožňují spravovat účty, karty, provádět převody, platby a bezpečně potvrzovat operace pomocí nástroje KB Klíč.
Komerční banka funguje jako jedna z největších českých bank s rozsáhlou sítí poboček, nonstop infolinku a jasně definovanými kontakty, což podporuje pohodlnou a bezpečnou komunikaci s klienty.
Účty u Komerční banky
Komerční banka nabízí pro občany řadu běžných účtů v různých tarifech (např. Start, Standard, Komfort, Exclusive), které zahrnují vedení účtu v korunách i multiměnové účty, platební karty a služby v internetovém a mobilním bankovnictví.
Kromě toho jsou k dispozici bankovní účty pro děti a mladistvé (od 6 až 26 let), podnikatelské účty pro živnostníky a firmy a také účty spojené s běžným spořením a investicemi.
Spořicí a účty pro investice
- Spořicí účet – umožňuje zhodnocovat úspory s okamžitým přístupem k penězům, často s zvýšenými úroky pro vyšší zůstatky (např. až 3,5 % ročně do 1 000 000 Kč).
- Účty v rámci investičních produktů – např. spojené se spořicími/kapitálovými investicemi, stavebním a penzijním spořením.
Co se týče výběrů z bankomatu, co je zdarma závisí na typu účtu a tarifu a také na tom, zda člověk vybírá z vlastní či sdílené bankomatové sítě nebo z bankomatů jiných bank.
U levnějších tarifů jsou většinou všechny výběry zdarma pouze ve sdílené síti KB, MONETA, Air Bank a UniCredit, zatímco z cizích bankomatů v ČR a Evropě se platí poplatek. Naopak u vyšších tarifů (Komfort a Exclusive) lze mít všechny výběry z bankomatů zdarma.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Platební karty od Komerční banky
Komerční banka nabízí debetní i kreditní platební karty pro běžné placení, výběry z bankomatu i online nákupy. Debetní karta je napojená na účet a člověk používá své vlastní peníze, zatímco kreditní karta funguje jako spotřebitelský úvěr od banky a dává bezúročné období, u KB až 45 dní.
Hlavní typy karet
- Debetní karty – jsou k běžnému účtu a slouží pro každodenní placení i výběry hotovosti.
- Kreditní karty – umožňují čerpat peníze banky do sjednaného limitu a splatit je později.
KB u svých karet zmiňuje různé benefity, například slevy u partnerů, cestovní pojištění u vybraných kreditních karet, příspěvky na penzijní spoření nebo výhody pro prémiové klienty. U nových karet KB je také možné aktivovat kartu v aplikaci KB+ a okamžitě ji používat například pro platby na internetu.
K platebním kartám KB je k dispozici podpora s informacemi, jak je bezpečně používat, jak řešit ztrátu nebo zneužití a jaké výhody jednotlivé karty nabízejí.
Půjčky jsou využívány čím dál častěji, hojně je využívána CreditPortal půjčka.
TIP: Faktoring nabízí také společnost Openfactor.
Půjčky od Komerční banky
Komerční banka nabízí pro občany několik hlavních typů půjček: neúčelovou Osobní půjčku, konsolidaci půjček (Optimální půjčka), účelové půjčky na bydlení včetně Půjčky na udržitelné bydlení a kontokorent.
1. Půjčka na cokoli
Oficiální „Osobní půjčka“ je neúčelový úvěr na cokoli až do 2 500 000 Kč s úrokem od 4,9 % p. a. a splatností 3 měsíce až 8 let. Lze ji sjednat online v internetovém či mobilním bankovnictví, vyhodnocení žádosti je zdarma a půjčku můžete kdykoli předčasně splatit bez poplatku.
Online sjednání umožňuje také například půjčka od Air Bank či nebankovní Zaplo půjčka, kterou lze obdržet na účet již během 15 minut od schválení.
2. Konsolidace půjček
V rámci nabídky půjček a hypoték KB nabízí také konsolidaci půjček – Optimální půjčku, kterou lze sloučit více úvěrů (půjčky, kreditní karty, kontokorenty) do jedné.
Konsolidací u KB je možné převést závazky v celkové výši zhruba 30 000 až 2 500 000 Kč a získat nižší splátku nebo lepší úrok, potažmo RPSN; k dispozici je i online kalkulačka konsolidace.
3. Hypotéka
Komerční banka nabízí hypotéky pro vlastní bydlení, rekonstrukci i refinancování, včetně variant jako „hypotéka na cokoliv“ a zvláštní úvěr Hypotéka na udržitelné bydlení.
Výše hypotéky od KB je minimálně 200 000 Kč, horní hranice je stanovena na 20 milionů Kč. Doba splatnosti je obvykle 5–30 let. Fixace úrokové sazby je možná typicky na 1–5 let.
Úvěr je možné využít také na koupi spoluvlastnického podílu, předplacení nájemného při uzavírání nájemní smlouvy, sloučení úvěrů a půjček na bydlení či jako hypotéku na družstevní byt.
Speciální Půjčka na udržitelné bydlení je účelový úvěr bez zajištění nemovitostí až do 3 500 000 Kč se zvýhodněnou sazbou od 2,95 % p. a. při využití peněz pro projekty v programech Nová zelená úsporám.
Standardně je sazba pro tuto půjčku od 5,39 % p. a., splatnost může být až 25 let a úroky z půjčky je možné uplatnit v rámci daňové úspory.
Kromě toho má KB v portfoliu i americkou hypotéku, což je neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, který lze využít na cokoli – např. rekonstrukci, úpravu bytu nebo konsolidaci starých úvěrů.
4. Kontokorent
Kontokorent je spotřebitelský úvěr navázaný na běžný účet, který umožní jít do mínusu jako finanční rezervu až do 100 000 Kč. Úrok se platí jen v době, kdy je člověk v minusu; sjednat ho lze jednoduše k účtu (včetně online), splatnost je typicky 1 rok s tím, že se po vyrovnání zůstatku lze čerpat znovu.
Další možnosti
V přehledu „Půjčky a hypotéky“ KB uvádí také půjčku na auto od ESSOXu a různá řešení pro podnikatele a firmy (ty však spadají do podnikatelských úvěrů, ne spotřebitelských půjček).
Komerční banka je jednou z mála institucí, v jejichž portfoliu lze najít také půjčky pro studenty. Jedná se o půjčku Gaudeamus, která je určená na financování studia a souvisejících výdajů. Podmínkou pro získání půjčky pro mladé je potvrzení o studiu, dále účet u Komerční banky a dva doklady totožnosti.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Investování a spoření s Komerční bankou
Komerční banka nabízí pro občany širokou škálu investic od pravidelných investic do fondů přes penzijní spoření až po nemovitostní projekty, většinu ve spolupráci se skupinou Amundi a KB Penzijní společností.
Investiční fondy KB
Komerční banka umožňuje investovat do fondů už od 100 Kč měsíčně. Investice lze nastavit přes trvalý příkaz a spravovat v internetovém bankovnictví, případně s pomocí poradců na pobočkách.
Produkt KB Portfolio nabízí různé varianty (konzervativní, vyvážené, dynamické), které kombinují dluhopisy, nástroje peněžního trhu, akcie, komodity a alternativní investice.
Například dynamické portfolio je určeno pro agresivního investora, doporučený horizont je 6 a více let, rizikovost je 4/7 a očekávaný výnos 5–10% ročně.
Investice do nemovitostí přes Upvest
KB ve spolupráci s Upvest nabízí možnost investovat do financování developerských projektů (rezidenčních i komerčních nemovitostí) formou investičního crowdfundingu.
Investice probíhají online od 5 000 Kč, typická splatnost je 1–3 roky a uváděný možný roční výnos se pohybuje přibližně v rozmezí 4–9% podle konkrétního projektu.
Penzijní spoření KB
Doplňkové penzijní spoření („penzijko“) od KB Penzijní společnosti je prezentováno jako dlouhodobá investice do účastnických fondů, nejčastěji pro spoření na důchod.
KBPS uvádí státní příspěvek až 4 080 Kč ročně při měsíčním příspěvku 1 700 Kč, daňovou úsporu až 7 200 Kč ročně a možnost příspěvku zaměstnavatele i bonus 1 % z plateb vybranými kartami KB.
Spořicí účty KB
KB má také spořicí produkty (například spořicí účet s bonusovou úrokovou sazbou), které lze využít jako „parkování“ peněz před investováním a kombinovat je s pravidelnými investicemi.
U spořicího účtu Bonus je část výnosu navázána na pravidelné investice, přičemž detaily o úrokových sazbách a podmínkách jsou dostupné na produktové stránce KB.
Stavební spoření KB
Stavební spoření u Komerční banky je nabízeno přes její dceřinou společnost Modrou pyramidu stavební spořitelnu, a.s., která patří do skupiny KB. Slouží k dlouhodobému spoření na bydlení (koupě, stavba, rekonstrukce, energetická úspora apod.) a využívá státní podporu. Jaké jsou jeho parametry?
- Garantovaná úroková sazba 3 % ročně
- Standardní doba spoření je 6 let
- Pojištění vkladů až do výše cca 2,6 mil. Kč na osobu.
Uživatelé mohou využít kalkulačku stavebního spoření na webu KB, kde zadají výši vkladů a dobu spoření a zjistí odhad naspořené částky a získaného státního příspěvku.
Kdo má zájem, může získat úvěr ze stavebního spoření. Ten má dvě hlavní fáze: překlenovací úvěr a následně řádný úvěr ze stavebního spoření.
Překlenovací úvěr je úvěr na čas, který klient dostane ihned po uzavření smlouvy o stavebním spoření, než budou splněny podmínky pro „řádný“ úvěr ze stavebního spoření. Slouží k překlenutí doby do přidělení úvěru – typicky se využívá na financování rekonstrukce.
Řádný úvěr ze stavebního spoření vzniká po splnění minimální doby spoření (u Modré pyramidy typicky 2 roky) a minimální naspořené částky (cca 25% z cílové částky). Maximální výše úvěru je obvykle až 60% cílové částky, přičemž nad 700 000 Kč se úvěr zajišťuje zástavním právem k nemovitosti.
Další investiční služby a prémiové investice
V rámci investičního bankovnictví nabízí Komerční banka obchodování s cennými papíry (akcie, dluhopisy, pokladniční poukázky), strukturované depozita, nákup fyzického zlata a zajišťovací deriváty (swapy, forwardy, opce) pro vybrané skupiny klientů.
Program KB Premium zmiňuje pro bonitní klienty investice od 1 milionu Kč, které je činí nepřímo spolumajiteli lukrativních komerčních nemovitostí v ČR i Evropě, plus další prémiové investiční produkty.
Pojištění od Komerční banky
Komerční banka pro fyzické osoby nabízí tyto hlavní skupiny pojištění: cestovní pojištění, životní pojištění, pojištění majetku a pojištění platebních karet a osobních věcí.
Tato pojištění jsou poskytována zejména ve spolupráci s KB Pojišťovnou, která oficiálně nabízí životní a majetková pojištění (majetek, nemovitost, domácnost, odpovědnost) cílená na klienty KB.
1. Životní pojištění
Životní pojištění kryje výpadek příjmu při dlouhodobé nemoci, úrazu nebo invaliditě a celkově zajistit klienta i rodinu při nečekaných událostech. Konkrétní produkty zahrnují např. rizikové životní pojištění Elán nebo investiční životní pojištění Vital Invest.
Rizikové pojištění Elán je prezentováno jako flexibilní pojištění pro celou rodinu, kryjící život, nemoc, úraz i úvěry na jedné smlouvě, s ochranou při pracovní neschopnosti, vážných onemocněních, invaliditě, trvalých následcích úrazu a problémech se splácením hypotéky.
Produkt Vital Invest je investiční životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, které spojuje ochranu rodiny se zhodnocováním úspor ve fondech. Je zde možnost určit osobu, která peníze získá bez dědického řízení, a kombinovat dlouhodobé uložení prostředků s možností průběžných výběrů.
2. Pojištění majetku, domácnosti a odpovědnosti
MojePojištění majetku je pojištění, které v rámci jedné smlouvy řeší pojištění nemovitosti, domácnosti, úrazu i odpovědnosti. Hlavní rysy jsou pojištění nemovitosti na aktuální hodnotu, proplacení škod na majetku v hodnotě nových věcí a pojištění odpovědnosti pro celou rodinu včetně domácích mazlíčků.
KB Pojišťovna doplňuje, že MojePojištění majetku chrání proti nečekaným škodám, může krýt i splátky hypotéky a náhradní ubytování a pracuje bez rizika podpojištění a zbytečných limitů.
3. Cestovní pojištění
KB nabízí cestovní pojištění na jednotlivé cesty i celoroční pojištění, které lze sjednat online nebo na pobočce. Celoroční cestovní pojištění v rámci extra služby „Cestování“ pokrývá všechny cesty do zahraničí s maximální délkou jedné cesty 90 dní, a to jak dovolené, tak pracovní cesty.
Pro klienty KB Premium je určeno cestovní pojištění Premium Rodina, které kryje držitele služby a jejich rodinné příslušníky (manžela/manželku, partnera/partnerku, děti a vnoučata do 21 let) na neomezený počet zahraničních cest soukromého i pracovního charakteru. Kryje léčebné výlohy až do 100 milionů Kč na každou pojistnou událost a osobu zvlášť a úrazy s trvalými následky až do 1 milionu Kč.
KB Pojišťovna nabízí „Cestovní pojištění k prémiovým kartám KB“ jako celoroční pojištění, které je automatickou součástí vybraných prémiových karet (např. debetní karta Platinum VISA).
Toto pojištění kryje soukromé i služební zahraniční cesty a zahrnuje léčebné výlohy, pojištění odpovědnosti, zmeškání letu, ztrátu zavazadel a 24/7 asistenční služby AXA ASSISTANCE CZ v češtině.
4. Pojištění schopnosti splácet
Pojištění schopnosti splácet má podle KB chránit klienty s hypotékami a jinými úvěry pro případ úmrtí, plné invalidity, dlouhodobé pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání.
U hypoték lze sjednat tři varianty – samotnou smrt a plnou invaliditu, rozšíření o pracovní neschopnost nebo nejširší variantu včetně ztráty zaměstnání – a v případě smrti či plné invalidity pojišťovna doplácí hypotéku (celou nebo část) podle sjednaného poměru.
Při dlouhodobé pracovní neschopnosti trvající déle než 28 dní mohou být splátky hrazeny už od prvního dne pracovní neschopnosti; při nezaviněné ztrátě zaměstnání je možné hrazení splátek od třetího měsíce, v rámci pojistných podmínek.
5. Pojištění karet a osobních věcí
V programu KB Premium je nabízeno pojištění, které chrání klienta při zneužití platební karty kdekoliv na světě a kryje i hotovost vybranou z bankomatu a krádež osobních dokladů a dalších osobních věcí.
Mobilní bankovnictví Komerční banky
Mobilní bankovnictví Komerční banky je hlavně zajištěno prostřednictvím dvou aplikací: KB Mobilní banka pro běžné účty a KB+ pro více funkcí, které usnadní placení.
Pomocí mobilního bankovnictví Komerční banky lze:
- kontrolovat salda a výpisy účtů,
- provádět převody v CZK i v cizí měně,
- platit QR kódy a využívat rychlé volby plateb,
- spravovat karty (blokování, limit, přidání do Google Pay / Apple Pay),
- potvrzovat operace přes KB Klíč (aplikace v mobilu místo SMS PIN).
Jak začít používat mobilní bankovnictví?
Mobilní banku lze aktivovat přes internetové bankovnictví nebo přes pobočku, případně přes univerzální aplikaci KB. Potom si stačí stáhnete aplikaci KB Mobilní banka nebo KB+ z Apple App Store / Google Play, přihlásit se identifikací a potvrdit operace přes KB Klíč.
Pobočky Komerční banky
Komerční banka má rozsáhlou síť poboček a poradenských míst – v současnosti provozuje více než 215 poboček a 187 poradenských míst, zejména v městech a větších obcích po celé zemi.
Vybrané pobočky Komerční banky v krajských městech
| Město | Adresa |
| Brno | nám. Svobody 21 |
| České Budějovice | Plachého 305/16 |
| Hradec Králové | Švehlova 450 |
| Jihlava | Palackého 46 |
| Karlovy Vary | Vítězná 17/1294 |
| Liberec | Soukenné nám. 157 |
| Olomouc | Horní náměstí 204/13 |
| Ostrava | nám. Republiky 1417 |
| Pardubice | nám. Republiky 222 |
| Plzeň | Smetanovy sady 95/11 |
| Praha | Italská 2 |
| Ústí nad Labem | Mírové nám. 5a |
| Zlín | nám. Míru 463 |
Nejvýhodnější způsob, jak najít nejbližší pobočku KB ve svém okolí, je přes oficiální stránka Komerční banky v sekci „Pobočky a bankomaty“, kde lze vyhledat pobočky podle města, PSČ nebo okresu.
Kontakt na KB – nonstop infolinka, e-mail
Kontaktní cesty na Komerční banku tvoří pro klienty důležitý pilíř pohodlného a rychlého řešení dotazů, problémů i běžných změn spojených s účty, kartami, spořením a investicemi. Banka nabízí široké spektrum komunikačních kanálů, od e-mailu až pi nonstop infolinky KB.
- Web: www.kb.cz
- Hlavní infolinka KB: 800 521 521
- Infolinka KB nonstop: 955 512 230 – pro krádež, ztrátu nebo zneužití platební karty
- E-mail: mojebanka@kb.cz
- Sídlo společnosti: Na Příkopě 33, 114 07 Praha 1
Přístup k kontaktním informacím umožňuje klientům využívat služby efektivněji, rychleji řešit spontánní situace, ověřovat změny v produktech a zároveň minimalizovat riziko podvodů, protože mají přímo předložené oficiální a aktuální kontakty banky. Pro vnitrostátní platební transakce je kód banky 0100.
O společnosti
Komerční banka je jednou ze čtyř největších a nejlepších bank u nás a současně se řadí mezi přední bankovní instituce ve střední a východní Evropě. Její kořeny sahají do 90. let minulého století, kdy se vyčlenila z bývalé Státní banky československé, prošla kuponovou privatizací a stala se součástí mezinárodní skupiny Société Générale.
Po celou dobu svého fungování se Komerční banka zaměřuje na nejrůznější inovace a zdokonalování nabízených služeb. V posledních letech přinesla například nové a kvalitnější zabezpečení online bankovnictví, představila aplikaci pro hodinky Apple Watch a zavedla novou řadu balíčků běžných účtů, které odpovídají individuálním potřebám každého klienta.
Jaké jsou hlavní výhody Komerční banky?
Komerční banka se pyšní dlouhou tradicí, rozsáhlou pobočkovou sítí, moderními technologiemi a širokým portfoliem produktů. Mezi její výhody patří stabilita, důvěryhodnost a komplexní služby.
Kde mohu najít nejbližší pobočku Komerční banky?
Nejbližší pobočku lze snadno vyhledat na oficiálních webových stránkách Komerční banky pomocí interaktivní mapy nebo seznamu poboček.
Jaké bankovní účty nabízí Komerční banka?
Komerční banka nabízí širokou škálu běžných a spořicích účtů s různými výhodami a podmínkami. Mezi nejoblíbenější patří účty s bezplatným vedením, vysokými úrokovými sazbami nebo s možností online bankovnictví.
Jaké jsou možnosti investování v Komerční bance?
Komerční banka nabízí širokou škálu investičních produktů, jako jsou podílové fondy, akcie, dluhopisy a další. K dispozici jsou také konzultace s finančními poradci.
Jaké úvěry a hypotéky mohu získat v Komerční bance?
Komerční banka poskytuje různé typy úvěrů a hypoték, včetně spotřebitelských úvěrů, úvěrů na bydlení, refinancování a dalších.
Má KB infolinku nonstop?
Ano, jde o linku 955 512 230, která slouží pro hlášení krádeže, ztráty nebo zneužití platební karty.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.