Air Bank – konsolidace, refinancování, půjčka, hypotéka, kontokorent

Když v roce 2011 Air Bank vstoupila na český trh s heslem „I banku můžete mít rádi“, mnozí ji vnímali jako ambiciózní startup, který chce pouze čeřit vody. V současnosti je situace diametrálně odlišná. S dominantním postavením v oblasti spotřebitelských úvěrů se Air Bank stala plnohodnotným pilířem českého finančního sektoru. Jaké produkty Air Bank nabízí?

Air Bank od počátku sází na tři pilíře: jednoduchost, srozumitelnost a digitalizaci. Na rozdíl od tradičních velkých bankovních domů se vyhnula složitým sazebníkům a skrytým poplatkům.

Tento článek přináší detailní pohled na aktuální portfolio služeb, cenovou politiku a technologické inovace, které z Air Bank dělají jednu z nejvyhledávanějších bank v České republice.

Produkty Air Bank

Air Bank nabízí klasické bankovní produkty v těchto kategoriích:

• běžný účet
• podnikatelský účet
• účet pro děti od 8 let
• spořící účet
• půjčky
• konsolidace půjček
• kontokorent
• hypotéka
• termínované vklady
• podílové fondy
• doplňkové penzijní spoření
• důchodový účet DIP
• pojištění

V rámci skupiny Air Bank došlo v posledních letech k zásadním změnám. Ta nejviditelnější se odehrála v prosinci 2021, kdy se Air Bank spojila se Zonky. Od té doby tvoří jednu firmu, i když navenek stále vystupují pod dvěma různými značkami.

Původní model Zonky byl postaven na principu „lidé půjčují lidem“ (P2P půjčky). Po sloučení s Air Bank se však značka transformovala a dnes poskytuje klasické spotřebitelské půjčky.

Air Bank půjčka

V oblasti spotřebitelského půjček drží Air Bank (společně se značkou Zonky) přes 30 % trhu. Maximální limit půjčky byl v roce 2026 navýšen na 2 miliony korun. Banka klade důraz na flexibilitu – splátky lze až dvakrát ročně odložit a předčasné splacení je vždy zdarma. Půjčku lze vyřídit kompletně online během několika minut.

Parametry Air Bank půjčky

• Výše úvěru: od 5 000 Kč do 2 000 000 Kč
• Bonusová úroková sazba: od 4,4 % do 16,9 %
• Standardní úroková sazba: od 5,4 % do 17,9 %
• RPSN: od 4,49 %
• Poplatky: bez poplatku za sjednání, vedení nebo předčasné splacení

Úrokovou sazbu umožní vypočítat Air bank půjčka kalkulačka, nicméně je pouze orientační, protože banka sazbu stanovuje podle bonity, výše půjčky a dalších parametrů. Banka na svém webu uvádí, že 76 % klientů získává roční úrok do 7,9 %.

Banka dbá na prověřování bonity žadatelů a stejně jako u jiných bank je třeba počítat s tím, že ne každému bude žádost o úvěr schválena. Rychlou půjčku bez doložení příjmů nabízí společnost Zaplo. Sjednání úvěru je možné online z pohodlí domova, první Zaplo půjčka je navíc zcela zdarma.

Byla vaše žádost o bankovní půjčku zamítnuta? Vyzkoušejte Zaplo půjčku, která se sjednává bez doložení příjmu, při první žádosti navíc s RPSN 0 %.
Více o Zaplo půjčce >

Potřebné doklady a potvrzení pro sjednání půjčky:

• občanský průkaz + druhý průkaz (řidičský průkaz, cestovní pas, rodný list atd.)
• pokud je žadatel ženatý/vdaná, u vyšších částek potřebuje doklad o společném jmění manželů (podepsaný manželem/manželkou)
• potvrzení o příjmech či výpis z účtu za poslední 3 měsíce
• u podnikatelů daňové přiznání a doklad o bezdlužnosti

Cizinec s pobytem v ČR potřebuje doložit dva průkazy. Vybrat si může z cestovního pasu, potvrzení o povolení pobytu, národního dokladu totožnosti (občané EU) nebo řidičského průkazu.

Důchodce doloží důchodový výměr (ne starší 12 měsíců), potvrzení o pobírání důchodu (ne starší 30 dní – vydává jej správa sociálního zabezpečení) nebo pobírání starobního důchodu doložit pomocí tří výpisů z běžného účtu.

Air Bank hypotéka

Air Bank nabízí hypotéky na koupi, výstavbu i refinancování, a to domu, bytu, rekreační nemovitosti, družstevního bytu nebo dokonce vypořádání dědictví či společného jmění. K hypotéce až do výše 30 milionů Kč si lze vzít bez dokládání navíc až 1,5 milionu Kč, pokud žadatel peníze využije na bydlení.

Úrokové sazby hypotéky aktuálně začínají na 4,39 % p.a. v závislosti na fixaci. Předčasné splacení hypotéky je možné kdykoliv, zdarma je však pouze v určitých případech.

Pro sjednání hypotéky jsou nutné splnit tyto podmínky:

• plnoletost
• trvalý nebo dlouhodobý pobyt v ČR.
• dostatečná bonita klienta
• žadatel nesmí být ve zkušební nebo výpovědní lhůtě

Air Bank půjčuje až 80 % hodnoty nemovitosti, žadatelům mladším 36 let až 90 %.

V říjnu 2020 se připojila k bankám, které snížily úroky u hypoték. Hypotéky zlevňují již šestý měsíc v řadě, kromě Air Bank sazbu snížila například ČSOB nebo MONETA Money Bank.

Jak probíhá žádost o hypotéku?

Získání hypotéky u Air Bank lze téměř kompletně zvládnout online přes mobilní aplikaci My Air.

• Krok 1: Vyplnění žádosti

Nejsnazší cesta vede přes mobilní aplikaci: Menu → Půjčky a hypotéky → Nová hypotéka. Vyplní se základní údaje a banka se ozve (obvykle do druhého dne).

• Krok 2: Dodání dokladů

Hypoteční expert žadateli po telefonu sdělí, jaké doklady má doložit a kde je získá.

• Krok 3: Prověření bonity a odhad

S hypotečním expertem probere žadatel své příjmy. Banka si sama ověří záznamy v registrech a provede ocenění nemovitosti (u bytů často online na základě cenových map).

• Krok 4: Schválení a podpis

Jakmile jsou podklady kompletní, banka úvěr schválí (obvykle do 2 pracovních dnů). Smlouva je v internetovém bankovnictví v sekci Nastavení → Žádosti a smlouvy.

Smlouva se podepisuje elektronicky v internetovém bankovnictví. V mobilní aplikaci zatím podepisovat nelze, slouží pouze k náhledu.

• Krok 5: Čerpání peněz

Peníze banka uvolní po splnění podmínek (např. vklad zástavního práva na katastr a doložení pojištění nemovitosti s vinkulací ve prospěch banky).

Hypoteční kalkulačka Air Bank

Následující příklad z hypoteční kalkulačky Air Bank ukazuje modelový výpočet nové hypotéky pro klienta, který hledá střednědobou fixaci a maximální dobu splácení.

• Výše půjčky: 5 000 000 Kč
• Doba splácení: 30 let
• Fixace úrokové sazby: 3 roky
• Měsíční splátka včetně pojistného: 27 193 Kč
• Základní úroková sazba: 4,39 % p.a.
• Sazba pro věrné klienty: 4,29 % p.a. (pokud klient splní podmínky věrnosti)
• Pojištění hypotéky: 2 177 Kč (zahrnuto ve splátce)

Z modelového příkladu vyplývá, že při hypotetické úrokové sazbě 4,39 % klient za 30 let trvání hypotéky zaplatí 9 789 480 Kč (27 193 x 360). Za 30 let tak klient bance vrátí téměř dvojnásobek zapůjčené částky (přesněji 1,96násobek). To je u 30letých hypoték s úrokem kolem 4,4 % běžná realita. Nicméně úroková sazba se po skončení fixace pochopitelně změní.

Zajímavé je v hypoteční kalkulačce Air Bank sledovat, jak se mění úroková sazba podle délky fixace:

• 2 a 3 roky: 4,39 %
• 5 let: 4,49 %
• 7 let: 4,69 %
• 10 let: 4,89 %

Výpočet v hypoteční kalkulačce Air Bank je pouze orientační pro představu klienta. Ukazuje ideální scénář, avšak realita se může lišit na základě několika faktorů.

Air Bank refinancování

Jako každá jiná banka i Air Bank nabízí refinancování. K Air Bank je možné převést půjčku od společností, které používají úvěrový registr, i hypotéky od jiných bank.

Lze převést:

• běžné půjčky
• dluh z kreditní karty
• dluh z kontokorentu
• půjčky účelové i neúčelové
• půjčky s ručitelem
• hypotéky

Pro refinancování či převedení půjček platí obdobné podmínky jako pro získání půjčky. Žadatel potřebuje potvrzení o příjmu, smlouvy o převáděných půjčkách a podepsanou žádost o předčasné splacení půjček v původní bance. Z dokladů potřebuje občanský průkaz, druhý doklad totožnosti a doklad o příjmu nebo daňové přiznání.

Air Bank konsolidace

Air Bank konsolidaci pochopitelně nabízí a dokonce navýšila její limity. Nově lze sloučit půjčky až do výše 2 000 000 Kč. Air Bank umožňuje převést z jiných bank či nebankovních společností až 20 půjček najednou.

Co vše lze sloučit:

• běžné bankovní i nebankovní půjčky
• kreditní karty (musí zbývat k doplacení aspoň 5 000 Kč)
• kontokorenty (povolené přečerpání na účtu)
• nákupy na splátky

Banka převádí půjčky, u kterých vám zbývají alespoň 3 splátky do konce. Převádět nelze leasingy nebo podnikatelské úvěry.

Doba splácení je flexibilní, od 6 měsíců až po 10 let (120 měsíců). Stejně jako u běžné půjčky, i zde je sjednání, vedení i předčasné splacení zcela zdarma.

Air Bank kontokorent

Air Bank umožňuje i kontokorent. Klient platí pouze úrok z půjčených peněz. Zapnutí, vedení i ukončení Air Bank kontokorentu je zdarma. Kontokorent lze kdykoliv zapnout online v internetovém bankovnictví (sekce Půjčky a hypotéky) nebo na pobočce.

Základní limity a sazba:

• Výše: Od 5 000 Kč do 50 000 Kč
• Úroková sazba: 18,9 % p.a. (úrok se počítá denně jen z částky, kterou klient skutečně dluží)
• Poplatky: Sjednání, vedení i zrušení kontokorentu je zdarma

U kontokorentu Air Bank platí dvě klíčová pravidla, na která je potřeba si dát pozor. Nejméně jednou za 12 měsíců je třeba kontokorent kompletně doplatit. Stačí, když se zůstatek na účtu dostane alespoň na jednu noc (přes půlnoc) do plusu.

Druhé pravidlo je, že úroky za vyčerpanou částku si banka strhává vždy 1. den následujícího měsíce. Je tedy nutné mít v tento den na účtu dostatek peněz na jejich pokrytí. Vše lze vyřídit na pár ťuknutí v aplikaci My Air.

Navýšení kontokorentu Air Bank

Navýšení kontokorentu v Air Bank probíhá v podstatě stejně hladce jako jeho první sjednání. Vše probíhá v aplikaci My Air (nebo v internetovém bankovnictví). Není třeba nikam chodit ani volat:

1. Jít do sekce Půjčky a kontokorent.
2. Kliknout na svůj stávající Kontokorent.
3. Vybrat možnost Změnit limit (nebo Upravit).
4. Zvolit novou částku (maximálně do 50 000 Kč) a potvrďte žádost.

Banka musí žádost znovu posoudit. Schválení závisí na historii splácení, aktuálním příjmu a záznamech v registrech. Může se proto stát, že navýšení kontokorentu Air Bank neumožní.

Běžný účet Air Bank

Air Bank výrazně zjednodušila svou nabídku. Zatímco dříve si klient vybíral mezi „Malým“ a „Velkým“ tarifem, v současné době už banka nabízí jeden univerzální typ běžného účtu, který je postaven na principu „vše důležité zdarma“.

V rámci své smlouvy si lze zdarma a na pár kliknutí v aplikaci otevřít až 10 běžných účtů. Účty mohou být v CZK, EUR nebo USD. Vedení všech těchto účtů je zdarma.

I když je vedení účtu zdarma pro každého, banka rozlišuje, jak moc banku klient používá. Podle toho se mění jeho výhody:

Výhoda	Platím s Air Bank (základ)	Žiju s Air Bank (věrný klient)
Podmínka	5 plateb kartou měsíčně	5 plateb kartou + příjem 25 000 Kč
Výběry v zahraničí	Dle sazebníku (35 Kč v EU)	Zdarma po celém světě
Sleva na hypotéku	Ne	Ano (0,1 % z úroku)
Investování	Standardní poplatky	1. nákup akcií/ETF měsíčně zdarma
Bonusová sazba na spořicím účtu 2,6 %	do 300 tis Kč	do 500 tis Kč

Kromě klasického osobního účtu banka nabízí dětský účet pro děti od 8 let, studentský od 15 let a také podnikatelský účet.

Spořící účet Air Bank

Spořicí účet u Air Bank je dlouhodobě jedním z nejoblíbenějších produktů banky, a to hlavně díky své jednoduchosti. Air Bank nepoužívá složité pásmové úročení jako některé jiné banky. Aktuálně nabízí sazbu 2,6 % ročně pro vklady do 300 000 Kč (věrnostní program Platím s Air Bank) nebo do 500 000 Kč (věrnostní program Žiju s Air Bank)

V internetovém bankovnictví a mobilní aplikaci My Air je lehké přepínat mezi běžným a spořícím účtem. Pro lepší spoření si klient může vytvořit až 10 spořících obálek, do kterých může libovolně přesouvat peníze.

O společnosti Air Bank

Air Bank vstoupila na trh 22. listopadu 2011 jako součást impéria PPF miliardáře Petra Kellnera. V té době byl český bankovní trh zkostnatělý, plný nesmyslných poplatků (za příchozí platbu, za výpis, za vedení účtu) a složitých smluv.

Banka proto svoji image staví na modernosti a podporuje klienty ve využívání online služeb nové generace. Místo bankovních poradců v oblecích vsadila na asistenty v tričkách a pobočky, které vypadají spíše jako kavárny.

Banka velmi rychle pochopila, že budoucnost je v mobilu. Zatímco velké banky své aplikace teprve ladily, Air Bank už v roce 2014 spustila aplikaci My Air, která dodnes vyhrává ankety o nejlepší uživatelské prostředí.

Byla mezi prvními, kdo zavedl výběry z bankomatů pomocí kódu v mobilu nebo přiložením karty. V roce 2020 představuje jedinou velkou tuzemskou banku, jejíž čistý zisk se nesnížil v důsledku koronavirové pandemie. Zisk většiny velkých bank se kvůli koronaviru snížil zhruba o polovinu.

Zlomovým obdobím byl rok 2021. Skupina PPF se rozhodla zjednodušit svou strukturu. Došlo k právnímu sloučení Air Bank s technologickou platformou Zonky. V roce 2025 skupina Air Bank (včetně Home Creditu v ČR a SR) překonala hranici dvou milionů obsloužených klientů.

Kontakt

www.airbank.cz
info@airbank.cz
515 202 202 (od 8 do 20 h)
při ztrátě karty 547 134 134 (nonstop)

Sídlo společnosti v Praze:
Air Bank a.s.
Evropská 2690/17
160 00 Praha 6

Kam posílat dokumenty:
Air Bank a.s.
PO BOX 625
661 25 Brno 2

Pro vnitrostátní platební transakce je kód banky 3030.
Pro mezinárodní platební transakce je kód SWIFT/BIC AIRACZPP.