Komerční banka, známá také pod zkratkou KB, se zaměřuje především na poskytování drobného bankovnictví. Zajišťuje komplexní služby fyzickým osobám i podnikatelským subjektům. Mezi jejich služby patří i velice žádané hypotéky. Na co je lze využít, jaké podmínky se musí splnit a jak je to se splácením?

KB hypotéka

Hypotéku od Komerční banky – až 100 % potřebné částky na výdaje spojené s bydlením – lze využít například na:

• nákup nemovitosti nebo spoluvlastnického podílu
• koupě pozemku
• pořízení družstevního bytu
• výstavba, rekonstrukce a modernizace nemovitosti
• předplacení nájemného
• koupě nemovitosti v dražbě
• pořízení investiční nemovitosti
• vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků k nemovitosti
• sloučení nebo refinancování hypotéky, úvěrů a půjček na bydlení
• vedlejší náklady (nábytek, kuchyňská linka apod.) do 30 % objemu hypotéky

Hypoteční úvěr je často jedinou možností, jak dosáhnout na vlastní bydlení. V rámci hypotéky od Komerční banky lze získat až 100 % potřebné částky.

V případě, že klient potřebuje menší částku k zapůjčení, je možné využít Provident půjčku nebo půjčku Essox.
Mám zájem o Provident půjčku >

Varianty hypotéky KB

Komerční banka nabízí 6 různých variant hypoték. Záleží pak čistě na klientovi a jeho požadavcích:

• Štafetová hypotéka

Tato hypotéka lze jednoduše převést z rodičů na děti. Používá se v případě, že rodiče chtějí zajistit svým dětem vlastní bydlení, na které ještě oni sami nedosáhnou.

• Hypotéka na refundaci

Díky Hypotéce na refundaci neboli zpětné hypotéce (dříve nazývané také „hypotéka dozadu“) si lze nechat proplatit své náklady investované do bydlení, a to až 3 roky zpětně.

• Flexibilní hypotéka

Výše splátek lze snížit až o 50 % nebo splácení až na 3 měsíce přerušit.

• Hypotéka se zálohovým čerpáním

Peníze na stavbu nebo rekonstrukci svépomocí, které lze získat na základě rozpočtu. Člověk nemusí nosit žádné faktury, účel se prokazuje až po odvedení konkrétních prací.

• Hypotéka na refinancování

Vyřídí se jednoduše a s nízkou úrokovou sazbou. Zdarma bude vyhotovena žádost, ocenění, správa úvěru i čerpání na návrh na vklad.

• Hypotéka 2v1

Hypotéka 2v1 se skládá ze dvou částí:

1. Účelová – peníze na pořízení nemovitosti (bytu, domu, pozemku apod.) nebo rekonstrukci
2. Neúčelová – částka, kterou lze použít na cokoliv

Za stejnou úrokovou sazbu lze získat až 2 000 000 Kč na další nákupy, které se netýkají bydlení.

Časté poplatky

Stejně tak jako ke všem bankovním službám, i k hypotéce KB se váží různé poplatky. Zde je výčet těch nejčastějších poplatků, které patří ke sjednání hypotéky:

Poskytnutí hypotečního úvěru včetně vyhodnocení rizik spojených se zajištěním	4 900 Kč
Vyhodnocení rizik spojených s bytovou jednotkou / rodinným domem – standardní	4 900 Kč
Vyhodnocení rizik spojených se zajištěním ostatními typy nemovitostí	individuálně
Čerpání úvěru	zdarma
Čerpání úvěru na návrh na vklad	zdarma
Správa úvěru	zdarma
Výpis z úvěrového účtu – elektronicky	zdarma

Výhody hypotéky Komerční banky

Hypotéka Komerční banky má řadu výhod. A zde jsou nejčastější z nich:

• hypotéku je možné vyřídit až 3 roky před výběrem nemovitosti
• hypotéku lze čerpat na základě návrhu na vklad zástavního práva
• každoročně lze mimořádně splatit až 25 % poskytnuté výše hypotečního úvěru zdarma
• snížená úroková sazba při uzavření rizikového životního pojištění Komerční pojišťovny, a. s.
• bezplatné profesionální poradenství hypotečních poradců
• KB zajistí ocenění nemovitosti i list vlastnictví
• až 2 000 000 Kč navíc i na to, co běžná hypotéka nepokryje
• správa hypotéky i elektronický výpis z úvěrového a běžného účtu zdarma
• hypotéka je i pro specifické účely – např. koupě nemovitosti v dražbě nebo investiční koupě
• zaplacené úroky si lze odečíst od základu daně
• v období 3 měsíců před skončením platnosti úrokové sazby lze splatit celou hypotéku bez sankcí

Klienti mohou také využít online správu přes internetové bankovnictví a odborné poradenství, případně získat zvýhodněné podmínky při využívání dalších bankovních produktů.

Jak získat KB hypotéku

K úspěšnému získání hypotéky stačí splnit 3 jednoduché kroky:

• Schůzka na pobočce – na schůzce si s poradcem KB každý vyjasní představy o hypotéce, a ujasní se veškeré podmínky.
• Schválení hypotéky – vyhodnotí se riziko zástavy, posoudí se celkové příjmy a výdaje klienta, vč. investičního záměru a vytvoří se potřebné smluvní dokumenty.
• Podpisy smluv – pak už se podepíše ESIP, Smlouva o hypotečním úvěru, Zástavní smlouva k nemovitosti a Návrh na vklad zástavního práva.

Podmínky pro získání hypotéky

• osoba starší 18 let
• platné doklady totožnosti
• potvrzení o pravidelném příjmu
• nemovitost určená k ručení

Součástí procesu je doložení potřebných dokumentů (např. potvrzení o příjmu, výpisy z účtu či kupní smlouva k nemovitosti) a odhad hodnoty zastavované nemovitosti. Po schválení úvěru dojde k podpisu smlouvy a následnému čerpání hypotéky podle dohodnutých podmínek.

KB hypotéka – kalkulačka

Pro orientační výpočet hypotéky je možné využít KB hypoteční kalkulačku. Po zadání základních parametrů lze zjistit výši měsíční splátky, výši úroků a výši celkové splatné částky.

Po zadání do vyhledavače „Komerční banka hypotéka kalkulačka“ se hned v prvních příčkách zobrazí odkaz přímo na stránky Komerční banky, na nichž lze tento předběžný výpočet udělat.

KB hypoteční kalkulačka je dostupná na webových stránkách Komerční banky. Stačí zadat celkovou cenu stavby, kolik si chce klient půjčit, předpokládanou dobu splácení a dobu fixace úrokové sazby.

Hypotéku je potřeba zajistit zástavním právem k nemovitosti a zastavenou nemovitost pojistit. Jaké jsou podmínky, poplatky, RPSN a celková splatná částka dle reprezentativního příkladu výše?

Vstupní podmínky pro výpočet půjčky ze vzorového příkladu:

• Pravidelná splátka je hrazena vždy k 15. dni v měsíci
• Pevná úroková sazba je stanovena ve výši 4,59 % p. a.
• Výpis z úvěrového účtu je zasílán elektronicky
• RPSN 4,71 %
• Celková splatná částka 5 532 738 Kč

Do RPSN byly započítány tyto poplatky:

• Poskytnutí hypotečního úvěru 4 900 Kč
• Návrh na vklad zástavního práva k nemovitostem do katastru nemovitostí 2 000 Kč
• Návrh na výmaz zástavního práva k nemovitostem z katastru nemovitostí 2 000 Kč

Do RPSN nejsou započítané poplatky za pojištění nemovitosti, rizikové životní pojištění ani za získání průkazu energetické náročnosti budovy (PENB). Výše těchto poplatků závisí na hodnotě či velikosti a stáří nemovitosti, věku žadatele, druhu pojištění apod., a ve chvíli výpočtu RPSN není známá.

Jak získat úrokovou sazbu 4,59 % p. a.?

Výhodná úroková sazba při splnění těchto podmínek:

• Směřování příjmů na KB účet
• Uzavření smlouvy o rizikovém životním pojištění u Komerční pojišťovny, a. s.
• Uzavření smlouvy o pojištění zastavené nemovitosti tamtéž
• Předložení PENB v energetické třídě A nebo B k zastavené nemovitosti

Další varianty měsíčních splátek:

Platnost úrokové sazby	Úroková sazba	Doba splácení
		20 let	25 let	30 let
1 rok	4,99 % p. a.	18 464 Kč	16 353 Kč	15 014 Kč
2 roky	4,59 % p. a.	17 851 Kč	15 707 Kč	14 338 Kč
3 roky	4,59 % p. a.	17 851 Kč	15 707 Kč	14 338 Kč
4 roky	4,99 % p. a.	18 464 Kč	16 353 Kč	15 014 Kč
5 let	4,99 % p. a.	18 464 Kč	16 353 Kč	15 014 Kč

Komerční banka nabízí také kalkulačku pro výpočet sankcí za předčasné splacení hypotéky. Úvěr lze předčasně splatit kdykoliv, nicméně v určitých situacích je třeba počítat s poplatkem.

Americká hypotéka – výhody

Výhodou americké hypotéky je, že ji lze využít na cokoliv. Nemusí se předkládat žádné faktury ani kupní smlouvy. Banka nesleduje, na co jsou tyto peníze využity. Poplatky, které se pojí s americkou hypotékou jsou stejné, jako u klasické hypotéky KB.

Výhody Americké hypotéky:

• peníze lze využít na jakoukoliv investici či konsolidaci úvěrů
• půjčku je možné čerpat až 24 měsíců od podpisu smlouvy
• splácet lze v 10., 15. nebo 20. den v měsíci
• splácení si lze rozložit na dobu, která bude pro klienta nejvýhodnější
• může být zajištěna až do 70 % obvyklé ceny nemovitosti
• získat lze půjčku ve výši 200 000 až 10 000 000 Kč
• doba splatnosti je 5 až 20 let
• peníze se převádí přímo na běžný účet (nebo na účty konsolidovaných dluhů)
• bankovní účet u Komerční banky je podmínkou poskytnutí

Oproti běžným spotřebitelským úvěrům americká hypotéka nabízí nižší úrokovou sazbu a delší dobu splácení, což znamená nižší měsíční splátky. Další výhodou je možnost získat vyšší částku peněz při zachování relativně příznivých podmínek díky zajištění nemovitostí.

Dále je možné využít půjčku Essox. Poskytovatel spotřebitelského financování a leasingu, který vstoupil do finanční skupiny Komerční banky a Société Générale, ke kterému došlo v roce 2003. Dnes společnost patří mezi nejvýznamnější poskytovatele nebankovních finančních služeb v celé České republice.

KB americká hypotéka – kalkulačka

Na webových stránkách lze najít kalkulačku americké hypotéky, která během pár minut ukáže předpokládanou částku ke splácení.

Konsolidace půjček KB

Účelem konsolidace půjček KB, neboli sloučení, je získat příznivější splátkové podmínky a mít lepší přehled o splátkách.

U Komerční banky si lze půjčky sloučit až do výše 2 500 000 Kč, s dobou splatnosti až 120 měsíců. Výše splátek u Optimální půjčky je volitelná, klient neplatí žádné poplatky za správu úvěru, změny ve smlouvě ani za předčasné splacení úvěru.

Konsolidovat lze půjčky, kontokorenty a dluhy na kreditních kartách.

Alternativy KB hypotéky

V této době existuje mnoho možností hypoték. Může se lišit úroková míra, možná doba splácení či RPSN.

MONETA bank – hypotéka

Moneta nabízí hypotéku již od 300 000 Kč, s dobou splácení až 30 let. Úroky začínají již na 3,99 %.

Hypotéka od Monety se dělí do 2 kategorií: Osobní a Živnostníci a firmy. Do osobní spadá klasická hypotéka, refinancování hypotéky a Americká hypotéka. Do kategorie Živnostníci a firmy spadá Živnostenská hypotéka.

Mezi výhody Moneta hypotéky patří například:

• k pružné hypotéce je zcela zdarma pojištění pro případ úmrtí při dopravní nehodě
• sleva 0,2 % na úrokové sazbě při uzavření pojištění schopnosti splácet hypotéku
• splatnost lze rozložit až na 30 let
• na výběr je z 5 fixačních období – 1, 3, 5, 7 či 10 let

Česká spořitelna – hypotéka

Česká spořitelna poskytuje hypotéky až do 90 % hodnoty nemovitosti. Výše hypotečního úvěru může být 300 000 až 25 milionů korun se splatností až 35 let. Česká spořitelna má navíc dlouhodobě jedny z nejnižších úrokových sazeb.

Mezi výhody hypotéky od České spořitelny patří například:

• možnost slevy na úrokové sazbě*
• žádné poplatky za vedení účtu
• možnost měnit nebo odložit splátky
• možnost financovat také družstevní byty a dřevostavby
• výhodné pojištění schopnosti splácet

*Sazba hypotéky bude o 0,5 % nižší, když klient bude splácet hypotéku z účtu u České spořitelny. Další slevu ve výši 0,1 % získá při sjednání Pojištění schopnosti splácet ke své hypotéce.

Raiffeisenbank (dříve Equa bank) – hypotéka

Minimální výše Raiffeisenbank hypotéky na koupi nemovitosti, výstavbu či rekonstrukci je 1 000 000 Kč, maximální výše úvěru 20 000 000 Kč. Úrokové sazby se pohybují již od 4,29 %.

Parametry hypotéky od Raiffeisenbank jsou následující:

• Minimální výše úvěru 1 000 000 Kč
• Maximální výše úvěru 20 000 000 Kč
• Doba splácení 5 – 30 let
• Úroková sazba od 4,29 % p. a.

Equa Bank nyní patří pod Raiffeisenbank.

Možných alternativ je daleko více. Před uzavřením smlouvy je dobré si pořádně projít informace o tom, co která banka nabízí a co je pro daného klienta to nejlepší.