Air Bank je jednou z největších bank v České republice, která se zaměřuje na moderní bankovnictví, zejména prostřednictvím online bankovnictví, aplikace My Air a široké sítě poboček. Vedle běžných účtů a spořicích vkladů patří mezi hlavní produkty Air Bank právě půjčky a hypotéky.

V oblasti půjček Air Bank nabízí neúčelové spotřebitelské úvěry, které mohou sloužit na cokoliv – od koupě auta a rekonstrukce bytu až po splacení jiných dluhů v rámci konsolidace. Kolik peněz si může člověk půjčit? A jaká je charakteristika konsolidace půjček a hypotéky od Air Bank?

Půjčka od Air Bank

Půjčka od Air Bank je neúčelový spotřebitelský úvěr na cokoliv od 5 000 do 2 000 000 Kč se splatností 6–120 měsíců, bez poplatků za sjednání a s úrokem od cca 4,4 % ročně při splnění podmínek pro bonusový úrok. Patří mezi výhodnější bankovní půjčky hlavně díky nízké sazbě, flexibilním splátkám a možnosti bezplatného předčasného splacení či konsolidace jiných úvěrů.

Základní parametry půjčky

• Výše půjčky: 5 000 Kč až 2 000 000 Kč
• Doba splatnosti: 6 až 120 měsíců (až 10 let).
• Úroková sazba: Od 4,4 % p.a.
• Typ úvěru: neúčelová půjčka – peníze lze použít na cokoliv

Air Bank si zakládá na nulových poplatcích za sjednání, vedení úvěru, mimořádné splátky i úplné předčasné splacení, takže klient platí jen úroky z půjčených peněz.

U půjčky je možné zdarma měnit výši měsíční splátky, posouvat den splatnosti a využít tzv. splátkové prázdniny – typicky až dva měsíce v roce bez splácení, pokud člověk plní podmínky banky.

Některé recenze a žebříčky spotřebitelských úvěrů uvádějí, že se půjčka Air Bank dlouhodobě řadí mezi nejvýhodnější na trhu díky kombinaci nízké sazby a transparentních podmínek.

Půjčka je bez ručitele a bez zajištění, takže není potřeba dávat do zástavy majetek. Může posloužit i jako půjčka pro cizince. Rozhodně se však nejedná o půjčku bez doložení příjmu.

K získání půjčky musí být žadatel plnoletý, mít platný doklad totožnosti, prokazatelný zdroj příjmů a zpravidla čistší úvěrovou historii (banka kontroluje registry dlužníků).

O půjčku Air Bank lze požádat více způsoby – online v internetovém nebo mobilním bankovnictví, na pobočce nebo telefonicky na zákaznické lince. Půjčku mohou získat jak stávající klienti, tak i noví zájemci, kteří u Air Bank dosud žádný produkt nemají. Lze využít kalkulačku splátek úvěru.

Konsolidace půjček u Air Bank

Konsolidace půjček u Air Bank (produkt „Převedení půjček“) slouží ke sloučení více stávajících úvěrů do jedné nové půjčky u Air Bank, obvykle s nižší měsíční splátkou a jednodušším přehledem o dluzích. Banka za klienta doplatí vybrané půjčky u jiných poskytovatelů a klient pak splácí už jen jeden úvěr.

V rámci konsolidace je možné sloučit jak bankovní, tak nebankovní spotřebitelské půjčky, což zahrnuje klasické splátkové úvěry, účelové i neúčelové půjčky. Kromě toho lze obvykle konsolidovat i další typy dluhů, jako jsou kreditní karty, kontokorenty, leasingy či revolvingové úvěry.

Air Bank umožňuje sloučit půjčky v celkové výši zhruba od 10 000 Kč do 2 000 000 Kč. Doba splatnosti se běžně pohybuje v intervalu 6 až 120 měsíců (0,5 až 10 let) v závislosti na výši úvěru a bonitě klienta.u

Úroková sazba při konsolidaci Air Bank začíná zhruba od 4,4 % ročně pro klienty s dobrou bonitou; standardní sazby bývají o něco vyšší, kolem 5,4 % a více podle konkrétních parametrů.

RPSN (roční procentní sazba nákladů) se u konsolidace Air Bank obvykle pohybuje jen mírně nad úrokovou sazbou, protože banka neúčtuje standardní poplatky za poskytnutí či vedení úvěru.

Kalkulačka konsolidace půjček u Air Bank

Klient si může orientačně spočítat, zda se mu konsolidace vyplatí, pomocí online kalkulačky konsolidace půjček u Air Bank či jiných srovnávačů, kde zadá výši a parametry svých stávajících půjček a následně porovná s nabídkou Air Bank.

Tyto nástroje obvykle ukážou jak výši nové měsíční splátky, tak i celkovou částku zaplacenou za dobu splácení, což umožní objektivnější posouzení. Při vyhodnocení je vhodné zohlednit i případné poplatky za předčasné splacení u původních úvěrů a porovnat více bankovních nabídek, nejen Air Bank.

U složitějších případů (více úvěrů, proměnlivé příjmy, starší negativní záznamy v registrech) se vyplatí konzultovat konkrétní situaci přímo s bankou nebo nezávislým finančním poradcem.

Air Bank může v některých situacích nabídnout individuálně upravené podmínky, případně navrhnout jiné řešení, pokud by plná konsolidace všech závazků nebyla možná. Kombinace orientačního propočtu v kalkulačce konsolidace půjček u Air Bank a osobní konzultace obvykle poskytne nejrealističtější obraz.

Podmínky pro získání konsolidace u Air Bank

Pro sjednání konsolidace u Air Bank musí být klient plnoletý (minimálně 18 let) a způsobilý k právním úkonům. Banka požaduje, aby měl žadatel občanství ČR a vedl u Air Bank běžný účet, ze kterého se následně konsolidovaná půjčka splácí. Součástí posouzení je také schopnost pravidelně splácet.

Při podání žádosti o konsolidaci klient obvykle dokládá občanský průkaz nebo jiný průkaz totožnosti a dokumenty k úvěrům, které chce převést (smlouvy, případné dodatky, aktuální zůstatky).

Dále je vyžadováno potvrzení o příjmech nebo jiné doložení příjmu (například výpisy z účtu či daňové přiznání u OSVČ), přičemž Air Bank u nižších částek často nevyžaduje razítkované potvrzení od zaměstnavatele a umí akceptovat i zahraniční příjem.

Banka současně prověřuje klienta v bankovních i nebankovních registrech dlužníků, takže závažné negativní záznamy mohou znamenat zamítnutí žádosti nebo horší úrokové podmínky.

Jak probíhá žádost a schvalování

O konsolidaci půjček u Air Bank lze požádat třemi základními způsoby: online přes webové stránky banky, osobně na kterékoli pobočce nebo v internetovém či mobilním bankovnictví pro stávající klienty.

Online formulář na webu Air Bank umožňuje zadat základní osobní údaje, údaje o příjmech a informace o převáděných půjčkách, ke kterým se následně dokládají příslušné smlouvy.

Stávající klienti Air Bank mohou využít jednodušší proces v mobilní aplikaci či internetovém bankovnictví, kde je část údajů předvyplněna a proces je z velké části automatizovaný.

Výhody konsolidace u Air Bank

Hlavní výhodou konsolidace bývá snížení celkové měsíční splátky, protože dluh se rozloží na delší dobu nebo se získá nižší úroková sazba, případně kombinace obojího. Klient platí jen jednu splátku jedné bance, což zjednodušuje správu financí a snižuje riziko, že některou splátku omylem zapomene uhradit.

Konsolidace půjček u Air Bank umožňuje flexibilní správu splátek: klient může měnit výši i datum splátky a využít možnost dočasného snížení nebo odkladu splátek bez poplatků, pokud splní podmínky.

Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení jsou rovněž bez poplatku, což dává prostor pro rychlejší doplacení, pokud se finanční situace klienta zlepší.

V rámci konsolidace lze u Air Bank často požádat i o navýšení výsledné půjčky oproti souhrnu převáděných závazků, například na vybavení domácnosti či jiné větší výdaje. Navýšená část je poté součástí nové konsolidované půjčky a splácí se spolu s ní v rámci jedné měsíční splátky. Tato možnost však zvyšuje celkový dluh, a proto je vhodné ji zvážit velmi obezřetně.

Hypotéka od Air Bank

Hypotéka od Air Bank je klasický hypoteční úvěr na bydlení (koupě, výstavba, rekonstrukce) i refinancování, s velkou flexibilitou splácení, možností „chytré rezervy“ a bez poplatků za sjednání a vedení. Patří mezi levnější nabídky na trhu, zejména při využití slev za pojištění a „výhody za věrnost“.

Základní parametry

• Výše úvěru: 300 000 Kč až 30 000 000 Kč.
• Doba splatnost: 1 až 30 let
• Úroková sazba: Od 4,29 % p.a.
• LTV: financování až do cca 90 % hodnoty nemovitosti
• Fixace: Na 2, 3, 5, 7 a 10 let
• Účel: koupě bytu/domu (i jako hypotéka na družstevní byt), výstavba, rekonstrukce,

Air Bank nabízí tzv. chytrou rezerva (offset) – peníze, které si člověk nechá „u hypotéky“, snižují úroky – fakticky platí úrok jen z rozdílu mezi dluhem a uloženou rezervou.

Pobočky Air Bank

Air Bank má desítky poboček po celé ČR a jejich kompletní přehled lze najít na webu banky. Air Bank nabízí interaktivní mapu poboček a bankomatů, kde člověk zadá město nebo PSČ a zobrazí se nejbližší místa včetně otevírací doby a dostupnosti. Stejnou mapu lze najít i v mobilní aplikaci My Air.

Přehled vybraných poboček v krajských městech:

Město	Adresa pobočky
Brno	Ve Vaňkovce 462/1
České Budějovice	Pražská tř. 1247/24
Hradec Králové	Gočárova 1754/48a
Jihlava	Hradební 1
Karlovy Vary	T. G. Masaryka 937/30
Liberec	Pražská 13, č. p. 19
Olomouc	Polská 1201/1
Ostrava	Jantarová 3344/4
Pardubice	Masarykovo náměstí 2799
Plzeň	náměstí Republiky 11, č. p. 104
Praha	Roztylská 2321/19
Ústí nad Labem	Revoluční 551/6
Zlín	náměstí Míru 174

Mnoho poboček Air Bank se nachází v nákupních centrech – banka totiž využívá frekventované obchodní centry jako vhodné místo, kde klienti přirozeně chodí během svého nákupního výletu.

Zkušenosti s Air Bank

Zkušenosti zákazníků s půjčkami a hypotékami od Air Bank jsou většinou spíš pozitivní, hlavně kvůli transparentním podmínkám, rychlému zpracování a vysoké flexibilitě, avšak vždy se objeví i několik vyjmenovaných výhrad.

Mnoho klientů uvádí, že půjčku i konsolidaci lze sjednat rychle a přehledně online, často v plně digitálním režimu bez povinné návštěvy pobočky. Líbí se jim především absence poplatků za sjednání, vedení, mimořádné splátky i předčasné splacení, navíc vysoká flexibilita – možnost měnit výši splátky, délku splatnosti nebo využít „splátkové prázdniny“.

Několik recenzí však zmiňuje, že úroková sazba není vždy absolutně nejnižší na trhu a RPSN bývá v bankovních nabídkách často částečně zamlčená, takže je potřeba zvážit i cenu pojištění a dalších služeb.

Půjčka také není schválena každému, kdo o ni zažádá. Vyšší schvalovatelnost mívají nebankovní půjčky. Pro příklad lze uvést Zaplo půjčku, pro jejíž poskytnutí není nutné dokládat příjem. Jedná se o jednu z rychlých půjček, kterou lze obdržet do 15 minut od schválení na účet.

U hypoték jsou klienti často spokojeni s nízkými úrokovými sazbami (například kolem 4,2–4,7 % při vhodné fixaci a refinancování) a hlavně s vysokou flexibilitou – možnost snižovat i zvyšovat splátky, využívat předčasné splácení zdarma a kombinovat úvěr s „chytrou rezervou“, která snižuje výši úroků.

Na druhou stranu se část klientů zmiňuje, že nejnižší sazby vycházejí hlavně u pojištěných úvěrů a vyšších částek a že na některé typy řešení (např. hypotéky na zahraniční nemovitosti) Air Bank nedosáhne, takže v těchto oblastech musí hledat jiného poskytovatele.

Další produkty Air Bank

Air Bank nabízí kromě půjček, hypoték a konsolidací především moderní bankovní služby kolem běžných účtů, spoření a platebních karet. Klienti mohou využívat zdarma vedený běžný účet v České republice, včetně možnosti si zalozit až 10 účtů zdarma a vytvářet tak přehledné „peněženky“.

K účtům patří i kontokorent, dva tarify Malý a Velký, internetové i mobilní bankovnictví My Air a podpora Apple Pay, Google Pay nebo Garmin Pay, včetně dvou debetních karet Mastercard zdarma a výběrů z vlastních bankomatů bez poplatků.

Do další skupiny patří spořicí účet a termínované vklady, kde Air Bank nabízí vysoké úrokové sazby při splnění podmínek, například určitý počet plateb kartou či minimální příjem na účet.

V přehledu bank se Air Bank řadí mezi hráče, které svoje výhodné sazby na spořicích účtech a termínovaných vkladech často zvyšují, takže klient může docílit úroku kolem 2–3 % p.a. v závislosti na konkrétním produktu a délce vložení.

Pro zkušenější klienty je navíc k dispozici i možnost investovat prostřednictvím banky, například prostřednictvím základních investičních fondů nebo dalších produktů.

Kromě základních účtů a spoření Air Bank poskytuje i řadu doplňkových služeb, například cestovní a osobní pojištění nebo pojištění schopnosti splácet, které může být využito v kombinaci s úvěry.

Zajímavost: V roce 2020 proběhla plánovaná fúze Air Bank a Zonky.

Další bankovní půjčky

Půjčka od Air Bank nemusí vyhovovat každému. Na trhu je však nabízena spousta dalších půjček. V případě náhlé finanční tísně mohou posloužit třeba půjčky před výplatou. Spolehlivější jsou však půjčky od bankovních společností, z nichž některé mohou být i vhodnou půjčkou pro studenty s příjmy.

Mezi největší bankovní hráče, kteří nabízejí neúčelové spotřebitelské úvěry, patří například Česká spořitelna, Komerční banka, MONETA Bank či Raiffeisenbank.

Tyto ústavy většinou půjčky sjednávají bez zajištění nemovitostí, avšak výjimečně i v kombinaci s jinými produkty, jako jsou účty, karty nebo hypotéky, přičemž vysoká likvidita a značka bance často zajišťují nižší úrokové sazby než u mnoha nebankovních půjček.

Půjčka od České spořitelny je typická svou širokou dostupností v síti poboček po celé zemi a vysokou dostupností online služeb, kde lze žádat o nový úvěr nebo refinancování stávající půjčky. Česká spořitelna nabízí neúčelové půjčky, které mohou být využity v podstatě na cokoliv.

Půjčka od Komerční banky se řadí mezi velmi výhodné bankovní nabídky. Komerční banka nabízí nejen klasické neúčelové půjčky, i refinancování jiných úvěrů.

Kontakt na Air Bank

Nejčastější způsoby, jak se spojit s Air Bank, jsou telefonní linka, e‑mail, osobní návštěva pobočky nebo web/bankomat. Níže jsou shrnuty hlavní kontakty.

• Hlavní telefonní linka: +420 515 202 202, dostupná v pracovní dny od 8:00 do 20:00.
• Kontaktní e‑mail pro obecné dotazy: info@airbank.cz.
• Webové stránky: www.airbank.cz – na stránce „Kontakty“ lze použít on‑line formulář.

Většinu dotazů pomáhá vyřešit virtuální asistentka Aneta, která však v případě potřeby přepojí klienta na operátora, který poskytne detailnější pomoc.