Česká spořitelna nabízí mnoho služeb, mezi nimi i bankovní úvěry všeho druhu. Jak je to s půjčkou od České spořitelny, jaké má parametry, kdy ji zvolit a co je třeba splnit, aby klient tuto půjčku získal?

Půjčka musí být vždy zodpovědně promyšleným krokem. Je proto správné zhodnotit svou situaci, seznámit se s detaily nabídky, jejími pro i proti, udělat si předběžný výpočet či projít recenze. To vše shrnuje následující článek.

Půjčka od České spořitelny – o jakou požádat

Jak postupovat při žádosti o půjčku u České spořitelny? Jako první je třeba uvážit, o jakou půjčku se vůbec má jednat. Spořitelna má na svých stránkách k dispozici velké množství produktů. Postup výběru je následující:

V horní modré liště, vedle Účtů, Spoření, Hypoték nebo Investic, klient zvolí sekci Půjčky. Zde jsou různé typy poskytovaných služeb, které jsou po kliknutí velmi podrobně rozepsány ve vlastních podsekcích:

• Půjčka
• Konsolidace půjček
• Kontokorent
• Peníze na klik
• Kreditní karta (zařazena i zde, patří ale primárně do sekce Účty a karty)
• Úvěry pro firmy a podnikatele
• Úvěry na úsporné bydlení
• Úvěr na rekonstrukci
• Úvěr na družstevní bydlení
• Úvěr ze stavebního spoření

Jak vidno, pojem „půjčka od České spořitelny“ tedy zahrnuje i množství účelových úvěrů nebo speciální půjčky pro podnikatele. Nejčastějším a obvykle nejvyhledávanějším produktem je však běžná spotřebitelská půjčka „na cokoliv“.

Půjčka od České spořitelny na cokoliv – kdy žádat, výše úvěru

Spotřebitelská půjčka od České spořitelny je klasický neúčelový úvěr „na cokoliv“, který lze využít na běžné výdaje, větší nákupy, rekonstrukce nebo konsolidaci stávajících závazků.

Od 150 000 Kč garantuje Česká spořitelna úrok 4,99 % ročně, přičemž celkový rozsah spotřebitelského úvěru se podle aktuální nabídky pohybuje od menších částek v řádu tisíců (2 000 Kč) až po milionové úvěry (včetně variant až do 2 500 000 Kč), ovšem konkrétní podmínky vždy závisí na bonitě klienta.

Na individuálním posouzení závisí i RPSN. Česká spořitelna neuvádí jedno univerzální minimální RPSN (oproti některým konkurentům). Jeho výše se odvíjí od konkrétního klienta a parametrů úvěru. Z modelových příkladů lze odhadovat, že nejvýhodnější nabídky začínají přibližně kolem 6–7 %, běžně se však RPSN pohybuje i výše.

Přehled bezúčelové půjčky:

• Výše úvěru: 2 000–2 500 000 Kč
• Úroková sazba: začíná na 4,99 %
• RPSN: od ~6–7 % a výše
• Doba splácení: 6–108 měsíců
• Nutnost doložit účel: ne
• Nutnost doložit příjem: ano (neplatí pro klienty ČS)
• Kontrola registru dlužníků: ano
• Forma sjednání: online i osobně
• Minimální věk pro sjednání: 18 let
• Forma zasílání peněz: bankovní účet
• Možnost pojištění úvěru: ano

Půjčka je poskytována bez nutnosti ručení majetkem a splácí se formou pravidelných měsíčních splátek. Klient si při sjednání volí výši úvěru i dobu splatnosti, přičemž banka vždy individuálně posuzuje schopnost půjčku splácet.

Příklad využití půjčky od České spořitelny:

Účel půjčky	Výše půjčky	Typický klient / situace
Běžné výdaje nebo větší nákup	20 000 Kč	Student nebo mladá rodina, která potřebuje rychle doplnit rozpočet, např. na vybavení domácnosti či elektroniku
Rekonstrukce bytu nebo domu	250 000 Kč	Rodina či jednotlivec, který plánuje renovaci, nové kuchyňské vybavení nebo koupelnu
Konsolidace více půjček	1 000 000 Kč	Klient s několika úvěry nebo kreditkami, chce snížit měsíční splátky a mít všechny závazky přehledně na jednom místě

Půjčka od České spořitelny se užívá pro různé finanční situace – od rychlé finanční pomoci přes rekonstrukce bytu či domu až po vyšší úvěry. Klient si může nastavit výši úvěru i dobu splácení, vše je posléze posouzeno individuálně.

Jak žádat o půjčku od České spořitelny – postup

Jako každá finanční společnost, i Česká spořitelna vyžaduje určité aspekty, které je nutné před žádostí o půjčku splnit. Půjčku si může sjednat kdokoliv, kdo splní následující podmínky:

• Minimální věk 18 let
• Platný doklad totožnosti
• Potvrzení o příjmu (s výjimkou klientů ČS)
• Bez zápisu v registru dlužníků

Pro žádost o půjčku je rozhodující, zda je zájemce klientem České spořitelny. Pokud ano a na účet od této banky dostává výplatu, nemusí dokládat téměř nic – stačí doložit platný doklad totožnosti žadatele.

Pokud klientem není, banka vyžaduje ověření totožnosti žadatele (bankovní identitou apod.). Zároveň musí žadatel doložit doklad o příjmu – buď ve formě potvrzení od zaměstnavatele, nebo 3 posledními výpisy z účtu, na který mu chodí plat.

Půjčku od České spořitelny lze sjednat jak online, tak telefonicky nebo osobně na některé z poboček této banky. Všechny způsoby jsou zdarma a jejich výběr záleží na preferencích klienta.

1) Online půjčka od České spořitelny

Žádost lze podat online a je přímo závislá na bankovním systému George. Spořitelna nabízí možnost sjednat si půjčku i v případě, kdy žadatel není jejím klientem. I tehdy však při žádosti online bude muset aplikaci George stáhnout.

Na stránce Půjčky je k dispozici online kalkulačka půjčky České spořitelny, kde si zájemce může spočítat orientační výši splátek a posléze zvolí políčko Sjednat v Georgi, čímž postoupí k přihlášení do systému a samotnému upřesnění žádosti. K žádosti o půjčku může jít také přímo z George účtu.

1. Klient ČS si připraví platný doklad totožnosti. Pokud žadatel není dosud klientem České spořitelny, bude později vyzván k ověření přes Bank ID. Dále bude muset doložit potvrzení od zaměstnavatele, anebo dodat 3 poslední výpisy z účtu s výplatou.
2. Po přihlášení do George si žadatel vybere typ půjčky. Otevře se systém, kde je požádán o vyplnění daňových povinností, ověření osobních údajů, příjmů a výdajů a dalších. Následně zvolí či upraví výši půjčky, délku splácení a výši splátek.
3. Nyní žadatel zkontroluje výslednou nabídku a upraví detaily, pokud není s její podobou spokojený.
4. Pokud je žadatel klientem této banky, nyní nemusí nic dokládat, pokud ne, může být požádán o zmíněné výpisy z účtu.
5. Následuje proces schvalování, kdy banka posoudí žádost. Když vše proběhne bez problémů, proces schválení je obvykle velmi rychlý. Pokud dojde k prodlení, zejména při žádosti klienta jiné banky, firma se ozve nejpozději do druhého dne.
6. Žadatel obdrží výsledné dokumenty, pečlivě je pročte, a pokud souhlasí, podepíše je v systému.
7. Obvykle již do několika minut obdrží peníze na účet.

Pokud žadatel svou půjčku „přecenil“, banka mu sama pošle nabídku s půjčkou, kterou je ochotna poskytnout. Proces by ani tak neměl přesáhnout dva pracovní dny.

2) Půjčka od České spořitelny po telefonu

Další možností je přímo na stránkách České spořitelny srolovat na tlačítko Pokračovat bez George, anebo níže na stránce vyhledat možnost telefonické poptávky. „Nezávazná nabídka po telefonu“ umožňuje zanechat kontakt.

Zjistěte během krátkého hovoru s naším specialistou, kolik si můžete půjčit. Zdarma a nezávazně. (csas.cz)

Žadatel musí zmáčknout tlačítko Chci nabídku, posléze se otevře překrývací okno s předvyplněným formulářem na telefonní číslo. Vyplněný formulář odešle kliknutím na Zavolejte mi – zástupce České spořitelny klientovi zavolá a sjedná s ním nejlepší řešení a podmínky.

3) Půjčka od České spořitelny – osobní schůze

Pokud klient nemá zájem o sjednání online ani nechce telefonovat a dává přednost osobnímu jednání, využije třetí možnost „půjčky bez George“. Poté je možné domluvit si schůzku na nejbližší pobočce České spořitelny a sjednat půjčku osobně.

Možnost Raději byste to probrali osobně? a kliknutí na Objednat se žadatele přesměruje do sekce Poboček a bankomatů. Zde vybere vhodnou pobočku a zvolí opět možnost Objednat se, konkrétně K bankéři na pobočce.

Otevře se harmonogram pobočky (ne všechny mají stejné možnosti, takže volba času a dne je individuální) a klient si dle možností vybere a zarezervuje volný termín, který mu vyhovuje.

Pokud klient nestíhá zajít na pobočku, avšak chce problematiku půjčky domluvit, může také zvolit osobní schůzku s online bankéřem přes George (od 8 do 20 hodin).

Velmi pravděpodobně by mělo být možné zajít na pobočku bez předchozího domluvení a informovat se na místě, případně smluvit termín osobně. Online systém pořadníků by však měl ušetřit čas.

Půjčka České spořitelny – na cokoliv, na klik, na bydlení, kontokorent a další. Zjistit více >>>

Půjčka České spořitelny – kalkulačka

Jaká bude měsíční splátka a na kolik celkem online půjčka od České spořitelny vyjde, si lze orientačně vypočítat v úvěrové kalkulačce níže. Stačí zadat výši půjčky, úrokovou sazbu a dobu splácení v měsících.

Klient si může spočítat orientační výši splátek také přímo v úvěrové kalkulačce České spořitelny. Ta se nachází na webových stránkách České spořitelny. Zde si uživatel nastaví výši půjčky a následně částku, kterou je schopen každý měsíc splácet. Poté se zobrazí informace včetně úrokové sazby, RPSN a celkové částky, kterou za úvěr klient zaplatí. 

Úvěrová kalkulačka umožňuje také spočítat to, na jak vysokou půjčku klient může dosáhnout. Ověřit svou situaci si zájemce může v online kalkulačce půjčky od České spořitelny, kde vedle možnosti Spočítat splátky najde také možnost Spočítat, kolik zvládnete splácet. Ke spočítání tohoto údaje stačí uvést tři základní informace:

• čistý měsíční příjem
• měsíční výdaje
• výše všech měsíčních splátek za půjčky a hypotéky

Poté kalkulačka půjčky od České spořitelny zobrazí doporučenou maximální měsíční splátku. Ta umožní klientovi nastavit si takovou výši úvěru, u níž bude mít vyšší šanci na schválení.

Pojištění, konsolidace, změna splátek – důležité informace k půjčce České spořitelny

Při sjednání půjčky je dobré myslet nejen na její získání, nýbrž i na situace, které mohou nastat během splácení. Níže jsou přehledně shrnuté důležité informace, které se mohou v praxi hodit.

I. Předčasné splacení půjčky

Půjčku lze splatit i dříve, než bylo původně sjednáno.

U půjčky od České spořitelny lze o předčasné splacení požádat online a předčasné splacení je bez poplatku. To znamená, že klient může ušetřit na úrocích a zbavit se závazku dříve.

II. Když se splátka opozdí – potíže se splácením půjčky od ČS

Pokud se klient dostane do finančních problémů a hrozí, že nebude schopen splátky hradit včas, je nezbytné začít situaci řešit co nejdříve. Včasná komunikace s bankou výrazně zvyšuje šanci na nalezení řešení a může také minimalizovat možné poplatky a celkově negativní následky.

Banka může nabídnout například:

• úpravu splátkového kalendáře
• odklad splátek
• individuální řešení podle konkrétní situace

V případě zpoždění splátky banka klienta kontaktuje (telefonicky, SMS, e-mailem, na bankomatu). Pokud dojde k doplacení v krátké době (do 10 dnů), lze se údajně vyhnout sankcím.

Základní pravidlem však je problém řešit hned, ne až při dlouhodobém prodlení.

III. Změna výše splátky a úpravy úvěru u České spořitelny

Během splácení může nastat situace, kdy klient potřebuje snížit měsíční zatížení. V takovém případě je možné požádat o úpravu splátek.

Nejčastější možnosti:

• snížení měsíční splátky (prodloužením splatnosti)
• změna termínu splácení

Žádost je nutné podat s předstihem (alespoň 5 pracovních dní před další splátkou), a to online (např. v internetovém bankovnictví), telefonicky či osobně na pobočce. Poté záleží na bance, zda žádosti vyhoví.

IV. Pojištění schopnosti splácet

Součástí půjčky může být i pojištění, které chrání klienta v případě výpadku příjmů. Pojištění schopnosti splácet obvykle kryje situace jako:

• pracovní neschopnost
• ztráta zaměstnání
• invalidita
• úmrtí

V případě náhlého úmrtí nebo invalidity 2. a 3. stupně klienta banka zaplatí celý úvěr za něj. V nabídce je běžné pojištění nebo invalidní balíčky, podmínky se odvíjejí od věku klienta a rozlišuje se různé pojistné riziko.

Pojištění půjčky u České spořitelny (zdroj csas.cz):

	Vstupní věk 18 – 62 let		Vstupní věk 63 – 69 let		Vstupní věk 18 – 62 let (invalidní balíčky)
Pojistné riziko	Standard	Plus	S Standard	S Plus	INV standard	INV Plus
Úmrtí
Invalidita 2. a 3. stupně
Pracovní neschopnost
Ztráta zaměstnání, zrušení nebo přerušení živnosti
Ošetřování člena rodiny

Výhodou pojištění je větší jistota, že v krizové situaci nedojde k problémům se splácením. Na druhou stranu je potřeba počítat s tím, že pojištění zvyšuje celkovou cenu úvěru.

V. Konsolidace půjček u České spořitelny (převedení půjčky)

Pokud má klient více úvěrů, může je sloučit do jednoho prostřednictvím konsolidace. Ta u České spořitelny umožňuje:

• sloučit více půjček do jedné
• snížit měsíční splátku
• získat lepší přehled o financích
• případně upravit délku splácení

Konsolidace se sjednává individuálně a její konkrétní úroky a další poplatky také záleží na jednotlivých nabídkách a situaci klienta. Pro půjčky v celkové výši alespoň 150 tisíc Kč však spořitelna nabízí garantovaný úrok 4,99 %.

Podrobnější odhad klient získá, když využije kalkulačku půjčky od České spořitelny – v oddílu konsolidací je do ní třeba zadat, kolik zbývá doplatit, kolik se měsíčně splácí, případně kolik dalších peněz si chce klient půjčit.

Půjčka od České spořitelny – recenze, nevýhody, rizika, pozitiva

Zkušenosti klientů s půjčkou od České spořitelny se v recenzích i online diskuzích liší. Na finančních portálech se objevují jak pozitivní, tak negativní názory, přičemž hodnocení často závisí na konkrétní situaci klienta.

Vždy je také třeba online recenze prověřovat – přílišná pozitivnost bývá znakem předplaceného hodnocení.

• Pozitivní hodnocení půjčky od České spořitelny se vztahují hlavně k velké flexibilitě. Klienti mají možnost upravovat výši i datum splátek, případně si splátky dočasně odložit, což jim dává větší kontrolu nad vlastním rozpočtem.

• Výhodou je také absence většiny poplatků při online sjednání, banka si zpravidla neúčtuje poplatky za vyřízení, správu ani předčasné splacení úvěru.

Mezi další často zmiňované výhody patří silné zázemí a důvěryhodnost banky, široká nabídka finančních produktů a hustá síť poboček po celé České republice.

• Negativní recenze při výpočtu problémů půjčky často podtrhují, že Česká spořitelna prověřuje bonitu žadatelů o úvěr velmi podrobně. Půjčka je tak nabízena výhradně zaměstnaným žadatelům s pravidelným a vyšším finančním příjmem.

• Vedle nízké schvalovatelnosti žadatelů je další nevýhodou, že nízké RPSN je podmíněno bezchybným splácením po celou dobu. Stejně tak úroková sazba uváděná kvůli marketingu platí jen pro část klientů a pouze při splnění speciálních podmínek.

Úrokovou sazbu úvěrů nastavujeme každému klientovi individuálně. Její výše ale nikdy nepřekročí 24,99 % p.a. (csas.cz)

Zkušenosti klientů s Českou spořitelnou obecně na finančních portálech (penize.cz, mesec.cz) a na mapách.cz či v recenzích Google jsou v různé. Objevují se nejčastější stížnosti na:

• složité a zdlouhavé řešení situací
• nejasnou nebo chybějící komunikaci
• pomalé reakce na reklamace (mimo půjčky)

Rozporuplně se klienti staví i k internetovému systému bankovnictví u ČS – někomu systém vyhovuje, někdo však jeho inovace už považuje za přehnané a na bankovní služby příliš nepřehledné.

Mezi nejčastěji zmiňované výhody půjčky od České spořitelny naopak patří:

• možnost sjednání a správy půjčky online
• široká dostupnost poboček
• relativně rychlé schválení u standardních žádostí

Často zmiňovaným pozitivem „offline světa“ banky bývá také obvykle vstřícné jednání na kamenných pobočkách.

České spořitelny a její služby

Česká spořitelna je na českém trhu bankou s nejdelší tradicí. Své služby poskytuje jak jednotlivcům, tak malým a středním podnikům či městům a obcím, financuje i velké korporace a poskytuje služby také v oblasti finančních trhů. Od roku 2000 je tato banka součástí skupiny středoevropské Erste Group sídlící ve Vídni.

Česká spořitelna nabízí celou řadu služeb a produktů, vedle půjček také hypotéky, spoření či pojištění. Nejběžnějšími produkty je několik druhů účtů, které si u ní klienti mohou sjednat. Kromě běžného účtu se jedná například o:

• Transparentní účet
• Účet pro seniory
• Dětský bankovní účet
• Účet pro studenty

Dále lze prostřednictvím banky také investovat. Česká spořitelna je jedním z distributorů státních dluhopisů České republiky, které si mohou klienti jednoduše zakoupit. Státní dluhopisy od České spořitelny jsou investicí s minimálním rizikem, ovšem také malým výnosem.

Alternativy půjčky od České spořitelny

Půjčka od České spořitelny je půjčkou bankovního typu a na trhu lze najít desítky alternativ. Půjčka je vedle účtu nejběžnějším produktem každé banky, a proto je vysoce pravděpodobné, že ji v nějaké podobě poskytuje.

Významnými konkurenty jsou například Air Bank, Komerční banka nebo hypotéka od Monety a další její služby. Mnoho příznivců má také Fio banka nebo Raiffeisenbank, které stejně jako Půjčka Air Bank nabízejí podobné podmínky.

Klienti, kteří nemohou získat bankovní půjčku, nemají k dispozici žádnou alternativu a jsou srozuměni se všemi riziky, mohou uvažovat také o nebankovních půjčkách. Ty bývají v posuzování klientů mnohem benevolentnější a nabízejí volnější podmínky. Daní bývá ovšem podstatně vyšší úrok, poplatky a rizikové sankce při prodlení.

Nebankovní půjčky lze sjednat u nebankovních finančních společností, jako je Zaplo, Essox, Cofidis či Provident a mnoho dalších.

Půjčka je závazek

Než se kdokoli rozhodne pro sjednání půjčky, měl by pečlivě zvážit její nevyhnutelnost. Neschopnost půjčku dlouhodobě splácet vede k zadluženosti. Klienti se pak mohou dostat do exekucí a dalších problémů.

Při sjednání půjčky online lze vyplnit krátký formulář na tomto odkaze a zjistit tak, zda klient půjčku zvládne splácet. Vždy je pak nutné vzít rozum do hrsti a uvažovat realisticky.