Hypotéka MONETA Money Bank – kalkulačka, diskuze [2026]

Hypotéku může potřebovat každý: je to možnost, jak zafinancovat stavbu, koupi nemovitosti, rekonstrukci nebo modernizaci bydlení. Hypotéka od MONETY Money Bank získala v minulých letech opakovaně titul Hypotéky roku. V čem je její nabídka výhodná, jaké typy hypoték MONETA nabízí, jaké jsou úroky a refinancování?

Sjednání hypotéky není jednoduchý proces. Je velmi důležité vybrat především vhodného poskytovatele, aby se finanční pomoc nezměnila ve strašáka. Jak je na tom hypotéka od MONETY pro fyzické osoby, rozebere následující článek.

Hypotéka Moneta – druhy hypotéky, Americká hypotéka, detaily

MONETA Money Bank nabízí široké spektrum produktů, do nichž se řadí mimo jinými také hypoteční nabídka. Živnostenská hypotéka od MONETY má své specifické podmínky a je součástí MONETY pro živnostníky a firmy, hypotéka od MONETY pro fyzické osoby se dělí do dvou hlavních kategorií:

• Klasická hypotéka (účelová)
• Americká hypotéka (bezúčelová)

Tyto kategorie jsou doplněny o třetí speciální produkt – refinancování hypotéky.

1. Klasická hypotéka od MONETY

Klasickou hypotéku od MONETY lze sjednat od 300 000 Kč až do 30 milionů Kč, s dobou splácení až na 30 let. Úrok startuje na minimálně 3,99 % ročně a fixační doba je 1 rok až 10 let. MONETA nabízí půjčit až do 80 % odhadní ceny nemovitosti pro klienty starší 36 let, nebo do maximálně 90 % ceny pro klienty do 36 let.

Sazba 3,99 % ročně je určena výhradně žadatelům o půjčku na bydlení s jednoletou a tříletou fixací úrokové sazby, s poměrem výše hypotéky k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) maximálně do 80 % a s úvěrem vyšším než 1 milion korun.

Při vyšším LTV se úroky pohybují kolem 4,5 %, při vyšší fixaci dosahují až 5,5 %. S přesnějším odhadem pomůže hypoteční kalkulačka a zájemce nesmí opomenout další náklady hypotéky, RPSN, které se pohybuje nejčastěji kolem 5 %, závisí však na konkrétní nabídce.

2. Americká hypotéka od MONETY

Americkou hypotéku MONETA poskytuje ve stejném rozsahu – též od 300 000 Kč až do 30 milionů Kč. Doba jejího splácení je však kratší, maximálně 20 let. Úrok začíná na minimálně 4,19 % ročně a fixační doba je 1 rok až 10 let, RPSN od 4,69 %. Každý rok lze splatit až 50 % z výše půjčené částky zdarma.

Americká hypotéka se oproti běžné neváže pouze ke koupi nebo opravě domu, účel se neuvádí a půjčku lze využít libovolně. I zde je však nezbytné ručit nemovitostí. Bez ohledu na věk žadatele nabízí MONETA v americké hypotéce půjčit maximálně 70 % ceny zastavené nemovitosti.

Kolik stojí sjednání hypotéky, jak dlouho trvá schválení hypotéky od MONETY?

Podle aktuálního sazebníku MONETA Money Bank je sjednání i vedení hypotéky zdarma, stejně jako u mnoha konkurentů. Klient tak za samotné zřízení úvěru neplatí žádný poplatek.

Náklady však mohou vzniknout u souvisejících služeb – typicky za odhad nemovitosti a za některé administrativní úkony (změny smlouvy, vystavení potvrzení apod.). U obou typů hypotéky je k dispozici rovněž zpoplatněné pojištění schopnosti splácet. Cena se však mění a vždy záleží na aktuální nabídce.

Pro žádost o hypotéku u MONETY není nezbytný účet u této banky. Jeho vlastnictví však žadateli zajistí výhodnější podmínky.

Celé vyřízení hypotéky trvá přibližně 3–4 týdny, z toho schvalování samotné (po dodání podkladů) zabere jen několik dnů. Nejdelší čas zaberou doklady příjmů, dokumenty a odhad nemovitosti.

Jak sjednat hypotéku MONETA – hypoteční kalkulačka hypotéky od MONETY, návod a postup

Postup sjednání hypotéky je poměrně jednoduchý, MONETA navíc nabízí celý proces plně automatizovaný a on-line.

Je třeba na hlavní stránce MONETA CZ zvolit sekci Hypotéky a zvolit dle potřeby podsekci Hypotéku nebo Americkou hypotéku. Otevře se kalkulačka hypotéky od MONETY.

Na hypoteční kalkulačce MONETA lze předem spočítat maximální možnou výši úvěru, možnosti splátek a jsou zde vidět i úrokové sazby. Žadatel si zde nastaví potřebné cifry:

1. Klasická hypotéka vyžaduje navolit hodnotu nemovitosti, na jejíž financování jsou půjčené peníze určeny a zároveň je i nemovitostí zástavní (pokud se neručí jinou nemovitostí), půjčenou částku, dobu splácení, dobu fixace úrokové sazby, případně zvolit pojištění schopnosti splácet.
2. Kalkulačka americké hypotéky vyžaduje nastavit půjčenou částku, hodnotu zastavené nemovitosti, dobu splácení, fixaci a opět případně pojištění splácení.

V obou kalkulačkách je také možnost Na jakou hypotéku dosáhnu. Zde zájemce o předběžný přehled navolí čistý měsíční příjem, splátky a půjčky, které splácí, a spolužadatele. Pokud je spolužadatel, doplní se jeho příjem a také jeho výše splátek.

Systém sám vygeneruje maximální částku, kterou klientovi poskytne, a tlačítkem Spočítat splátku vrátí klienta na první stranu kalkulačky, kde budou tyto údaje již předvyplněny.

Pokud jsou nastaveny potřebné cifry, žadatel zvolí Pokračovat do online žádosti. Pokud upřednostňuje osobní vyřízení, vybere Domluvit schůzku na pobočce.

Online žádost o hypotéku od MONETY – formulář

Otevře se formulář žádosti pod názvem Americká / Hypotéka online, první sekce Výpočet hypotéky.

1. Pokud byly cifry nastaveny už v kalkulačce, jsou předvyplněné i zde, pokud ne, anebo je chce žadatel upravit, navolí potřebná čísla ohledně čistého příjmu, splátek, spolužadatele a společného jmění.
2. Druhý bod – Zaslání kalkulace – vyžaduje uvedení e-mailu a telefonu. Zde je také souhrn žádosti o půjčku: v tabulce jsou už uvedeny všechny položky s konkrétními ciframi (chcete si půjčit, hodnota nemovitosti, doba splácení, fixace, roční úroková sazba, RPSN, měsíční splátka úvěru, měsíční cena pojištění, celkem zaplatíte), i nyní ještě lze žádost upravit.
3. Dojde k ověření žadatele a přechází se ke kroku kontroly registrů a dalších náležitostí. Které dokumenty si připravit?

Než si podám žádost aneb co si připravit k žádosti o hypotéku od MONETY

Než si zájemce podá žádost o hypotéku u MONETA Money Bank, je důležité splnit několik základních podmínek a připravit si potřebné podklady.

Banka posuzuje především schopnost splácet, tedy pravidelný a doložitelný příjem, finanční historii a závazky. Součástí schvalování je i kontrola bankovních registrů, kde si ověřuje platební morálku žadatele. Hypotéka musí být vždy zajištěna nemovitostí a její hodnota se dokládá odhadem.

Důležitým limitem je také LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti) – v případě MONETY od 70 do 90 %, zbytek je potřeba mít z vlastních zdrojů. Konkrétní výše hypotéky závisí na příjmech a bonitě žadatele.

Před samotnou žádostí je třeba si připravit:

• doklady totožnosti (občanský průkaz + druhý doklad)
• potvrzení o příjmu (příp. daňová přiznání u OSVČ)
• výpisy z běžného účtu
• dokumenty k nemovitosti podle účelu hypotéky

Dle účelu hypotéky jsou vyžadovány různé dokumenty (čerpáno z moneta.cz):

1. Při koupi: budoucí kupní smlouva a návrh kupní smlouvy
2. Při výstavbě nebo rekonstrukci nemovitosti: smlouva o dílo, rozpočet stavby, stavební povolení
3. Při refinancování: původní smlouva (o půjčce či úvěru), vyčíslení aktuálního zůstatku úvěru včetně příslušenství, platná pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost
4. Pro účel proplacení klientem proinvestovaných nákladů v kombinaci s účelem koupě / rekonstrukce / výstavby: kupní smlouvu (vč. katastru), smlouva o dílo, doklad prokazující úhradu proinvestovaných nákladů

Nemovitost musí být navíc pojištěna ve prospěch banky, tedy tak, aby v případě škody bylo pojistné plnění vyplaceno nejprve ve prospěch MONETY, která z něj může pokrýt nesplacenou část hypotéky.

Banka nabízí poskytnout některé dokumenty nebo služby za vlastníka. Patří k nim odhad nemovitosti (někdy zdarma), aktuální list vlastnictví a snímek z katastrální mapy.

Platí, že čím lépe jsou podklady připravené a finance v pořádku, tím rychlejší a jednodušší je schválení hypotéky. Ideální je začít řešit hypotéku ještě před podpisem kupní smlouvy, aby byla jistota, že úvěr skutečně žadatel získá, i v jaké výši bude.

Článek výše rozebírá postup žádosti o hypotéku online, banka však samozřejmě nabízí i osobní zřízení hypotéky: klient navštíví pobočku nebo si sjedná schůzku s hypotečním bankéřem banky, se kterým prodiskutuje finanční situaci a společně vytvoří žádost o hypotéku.

Je hypotéka MONETA skutečně online?

MONETA Money Bank umožňuje sjednat hypotéku plně online: žadatel vyplní žádost a potřebné dokumenty nahraje do internetového bankovnictví, kde banka zároveň průběžně komunikuje případné doplnění podkladů.

Osobní návštěva pobočky tedy skutečně není nutná, ovšem s tímto dodatkem: proces vyžaduje dodat dokumenty (odhad, příjmy atd.), některé kroky mohou vyžadovat podpisy / součinnost (katastr). Nejedná se proto o hypotéku do několika minut na pár kliknutí.

Celý proces je systematickou žádostí o hypotéku, obdobou žádosti na pobočce, a je třeba dodat a vyřídit všechny náležitosti.

Refinancování hypotéky MONETY

Refinancování je výměnou staré hypotéky za novou, obvykle za výhodnějších podmínek. Nejčastěji se o něj žádá na konci fixačního období předchozí hypotéky od jiné banky. Refinancování hypotéky od MONETY nabízí aktuální výší úroku – 3,99 % – a je k dispozici v sekci hypoték, vedle nové hypotéky a americké hypotéky.

Refinancování hypotéky MONETA (a obecně téměř každé hypotéky) MONETA se doporučuje řešit zejména ke konci fixačního období, ideálně s předstihem několika měsíců (ideálně alespoň dva), tehdy je totiž splacení staré hypotéky zdarma.

Doklady, které je nutné doložit pro refinancování hypotéky u MONETY, jsou tyto:

Obecné doklady

Původní úvěrová smlouva

Občanský průkaz, 2. doklad (řidičský průkaz, cestovní pas, rodný list)

Vyčíslení dluhu od stávající banky

Pojistná smlouva k nemovitosti

Odhad nemovitosti (nový nebo interní ocenění banky)

Vyžadované doklady jsou podobné jako u samotné nové hypotéky, nicméně je jich obvykle méně. Pokud už žadatel o refinancování hypotéku dlouhodobě bez problémů splácí, podmínky jsou volnější a s méně papírováním. Jedná se spíše o výměnu úvěru než nový proces.

Banka nemusí chtít plné dokládání příjmů, obvykle stačí výpis z účtu místo potvrzení od zaměstnavatele atd. Požadavky mohou být samozřejmě individuální.

Živnostenská hypotéka MONETA – kdy žádat

MONETA nabízí pro podnikatele tzv. živnostenskou hypotéku, která je určena pro OSVČ a firmy (se sídlem v ČR) na financování nemovitostí spojených s podnikáním. Úvěr lze využít na nákup nebo rekonstrukci nemovitosti, a to i v případě koupě v dražbě. Nemovitost však musí splňovat podmínky banky – je řádně zkolaudovaná, pojistitelná a nachází se v ČR.

Na rozdíl od klasické hypotéky na bydlení jde o individuálně posuzovaný úvěr – banka hodnotí zejména ekonomickou situaci podnikání, příjmy a závazky žadatele.

Proces sjednání není úplně online. Zájemce může nabídku zhodnotit podle dat na internetu, následně však probíhá individuální komunikace s bankéřem. Konkrétní podmínky, jako je výše úroku, maximální výše úvěru nebo možnosti mimořádných splátek, stanovuje banka individuálně podle konkrétního případu.

Tento podnikatelský úvěr je nabízen se splatností až 30 let, MONETA slibuje půjčit až 80 % hodnoty nemovitosti a každý rok lze splatit až 25 % z půjčené částky zdarma.

Podmínky pro získání živnostenské hypotéky jsou individuální, vždy je však při žádosti třeba:

• doložení účetních výkazů za poslední 2 daňová období
• žadatel nesmí být v exekuci, likvidaci či insolvenčním řízení
• žadatel nemá žádné závazky vůči Finančnímu úřadu či ČSSZ

K nabídce Živnostenské hypotéky od MONETY se lze dostat z běžného rozhraní, lépe však v rozhraní pro živnostníky a firmy. To se zvolí zcela nahoře vlevo na stránce (stránka se zbarví do tmava).

* Příklady využití živnostenské hypotéky od MONETY (Moneta.cz)

Hypotéka od MONETY – diskuze a recenze zákazníků

U hypotéky od MONETY lze podle recenzí a podle diskuze na internetu najít plusy i minusy. Výhody každopádně u většiny zákazníků nebo žadatelů převažují.

Výhody hypotéky od MONETY

Diskuze uživatelů potvrzují:

• sleva 0,2 % na úrokové sazbě při uzavření pojištění schopnosti splácet hypotéku?????????
• Splatnost lze rozložit až na 30 let (běžná hypotéka).
• Společně s hypotékou nabízí MONETA sjednání i dalšího úvěru.
• Na výběr je z 5 fixačních období – 1, 3, 5, 7 či 10 let
• Hypotéka začíná již od 300 000 Kč a dosahuje až 90 % hodnoty nemovitosti (do 36 let).

Nevýhody:

• pro sníženou úrokovou sazbu od 2,45 % je nutný vzít nejen úvěr vyšší 1 000 000 Kč, ale také je nutné doložit 20 % nesplacené hypotéky svými úsporami na bankovním účtu Moneta
• o hypotéku mohou žádat maximálně 4 lidé najednou, kteří žijí společně ve dvou domácnostech
• k nemovitosti je nutné sjednat pojištění

K dispozici jsou i alternativy hypoték, které si může žadatel sjednat. Je možné sjednat např. hypotéku od České spořitelny nebo hypotéku od Equa Bank.

V říjnu 2020 se Moneta připojila k bankám, které snížily úrokové sazby u hypoték. Hypotéky zlevňují již šestý měsíc v řadě a lze očekávat, že v příštích měsících své sazby sníží i další banky.

Jaké jsou typy hypotéky na trhu?

• Účelová hypotéka

Je určena na konkrétní použití, ve většině to bývá na vyřešení otázky ohledně bydlení – koupě bytu nebo domu či jeho rekonstrukce.

• Hypotéka pro mladé

Mladí lidé často nedosáhnou svými příjmy na hypotéku na dům nebo na byt. Ovšem tato hypotéka od Monety to vše dokáže vyřešit. Jedná se o lidi do 36 let, kteří mají mírnější podmínky pro získání hypotéky.

Je zde nutnost splnit věkovou hranici 18 let u obou a hypotéka pro mladé slouží výhradně jako půjčka na rekonstrukci nebo koupi vlastního bydlení.

• Hypotéka na dům

Tato hypotéka od Monety na dům či byt lze řešit buď pomocí klasické hypotéky nebo úvěrem ze stavebního spoření. Výhoda této hypotéky je, že lze využít i na stavbu domu a v tomto případě se hypotéka čerpá po částech, dle toho, jak práce postupuje. U koupi nemovitosti se čerpá částka najednou.

• Státní hypotéka na bydlení

Výhodou této hypotéky je, že lidé obdrží 2 miliony na koupi bydlení s úrokem 2,3 % a při narození dítěte je příspěvek ve výši 30 tisíc korun. Podmínky jsou:

Žadatel nesmí vlastnit jinou nemovitost nebo platit nájem v družstevním bytě

U obou z partnerů věk méně než 36 let

Hypotéka lze využít pouze na rekonstrukci nebo koupi bytu (do 75 m2) či domu (do 140 m2)

• Hypotéka na družstevní byt

Podmínka hypotéky na družstevní byt je zpravidla zástava jinou nemovitostí. Pokud žadatel žádnou nemovitost nevlastní, je možné zažádat o předhypoteční úvěr a po přepsání bytu do osobního vlastnictví získá žadatel klasickou hypotéku.