Revolut – co to je, jak funguje, účet, karta, poplatky

Finanční svět se v posledních letech mění rychleji než kdy dřív. Zatímco ještě před dekádou si většina lidí nedokázala představit bankovní služby bez poboček a papírových výpisů, dnes už se vše přesouvá do chytrého telefonu. Jedním z nejviditelnějších hráčů této změny je Revolut.

Revolut od počátku lákal hlavně cestovatele, kteří potřebovali směňovat měny bez nevýhodných kurzů a vysokých poplatků. Postupně se ale z jednoduché karty „na cesty“ stal komplexní finanční nástroj, který už dávno neslouží jen k platbám v zahraničí. Dnes v Revolutu lze najít funkce od investic přes pojištění až po možnosti správy osobního rozpočtu. Čím si tato služba získala takovou popularitu?

Co je Revolut?

Revolut je britská finanční technologická společnost založená v roce 2015 v Londýně, která funguje jako digitální banka s evropskou bankovní licencí.

Nabízí mobilní aplikaci, která umožňuje spravovat účty ve více než 30 měnách, provádět okamžité peer-to-peer platby, směňovat valut a kryptoměny za výhodné kurzy bez poplatků do určitého limitu.

Uživatelé mohou používat fyzické i virtuální debetní karty, platit po celém světě, vybírat hotovost z bankomatů, investovat do akcií nebo kryptoměn a využívat další služby, jako například cestovní pojištění do zahraničí.

Jak funguje Revolut?

Revolut funguje jako virtuální peněženka, která umožňuje vedení účtu v několika měnách, rychlou směnu peněz, bankovní převody, platby kartou i investice do akcií a kryptoměn.

Uživatelé si založí účet online, připojí svůj běžný bankovní účet a mohou snadno spravovat finance v aplikaci bez nutnosti fyzické návštěvy banky. Revolut nabízí různé typy účtů, od bezplatného Standardu až po placené varianty s přidanými službami.

Platby lze provádět fyzickou nebo virtuální kartou, včetně jednorázových virtuálních karet pro bezpečné online nákupy. Výhodou je i směna měn za mezibankovní kurzy bez poplatků do určitých limitů a možnost bezplatných výběrů z bankomatů v měsíčním rozsahu.

Recenze Revolutu

Revolut má mezi uživateli většinou velmi kladné hodnocení, zejména díky své jednoduchosti, flexibilitě a široké nabídce funkcí. Uživatelé oceňují hlavně výhodné směnné kurzy, možnost spravovat účty ve více než 30 měnách, rychlé a levné mezinárodní platby, a přehlednou aplikaci v češtině.

Výhodou jsou i další služby jako investice do akcií a kryptoměn, spořicí účty, a možnost používání virtuálních jednorázových karet pro bezpečné online nákupy.

Za nevýhody Revolutu bývá považována pomalejší nebo komplikovanější zákaznická podpora, poplatky za výběry z bankomatu nad určité limity a poplatky při směně měny o víkendech.

Celkově je Revolut vhodný zejména pro časté cestovatele, technologicky zdatné uživatele a lidi, kteří chtějí mít přehled o financích v mobilní aplikaci a využívat výhodné směnné kurzy. Uživatelé Revolutu v recenzích chválí i rychlost a jednoduchost použití i při běžných každodenních platbách.

Druhy účtů u Revolutu

Revolut nabízí několik typů účtů, které se liší funkcemi i cenou. Díky tomu si může každý uživatel zvolit variantu podle toho, jak často službu využívá a jaké funkce od ní očekává.

• Standard (zdarma): Základní účet s možností vedení peněz ve více než 30 měnách, bezplatné převody a směny do určitého limitu, jedna fyzická karta.
• Plus (cca 115 Kč/měsíc): Přidává lepší limity pro výběry z bankomatů a směnu měn, bezplatné doručení karty, lepší zákaznickou podporu, možnost vést dva účty pro děti.
• Premium (cca 220 Kč/měsíc): Vyšší limity pro výběry i směnu, cestovní pojištění, slevy na mezinárodní převody, přístup do letištních salonků, možnost vést dva dětské účty.
• Metal (cca 350 Kč/měsíc): Nejvyšší limity na výběry a směny, exkluzivní kovová karta, cashback z plateb, lepší slevy a pojištění, vstup do letištních salonků pro vás a 3 osoby, až 5 dětských účtů.
• Ultra (cca 1 100 Kč/měsíc): Prémiový účet pro náročné s platinovou kartou, nabízí neomezený přístup do letištních salonků, telefonickou podporou, cashback a až 5 dětských účtů.

Kromě těchto účtů existuje i účet Revolut <18 pro děti a teenagery zdarma, který rodičům umožňuje mít kontrolu nad výdaji dětí a nastavit limity.

Revolut Business

Revolut Business je účet určený pro firmy a podnikatele, který nabízí speciální služby přizpůsobené podnikání. Nabízí několik tarifů s různými funkcemi a cenami.

Typy tarifů Revolut Business:

• Basic (od cca 250 Kč měsíčně)
• Grow (od cca 850 Kč měsíčně)
• Scale (od cca 2 500 Kč měsíčně)
• Enterprise (typicky na míru dle potřeb firmy)

Revolut Business je vhodný pro malou i větší firmu, která potřebuje multiměnový účet, snadnou správu financí, mezinárodní platby a kontrolu nad týmem s možností správy firemních karet.

Platební karta Revolut

Jak již bylo zmíněno, platební karta Revolut je dostupná ve formě fyzické i virtuální karty, kterou lze používat k platbám v obchodech, online i k výběrům z bankomatů. Karta nabízí řadu výhod:

• Karty jsou mezinárodní debetní karty vydané na Mastercard nebo Visa.
• Revolut umožňuje platby v různých měnách s mezibankovními kurzy, často bez poplatků.
• Výběry z bankomatu jsou zdarma do určitého měsíčního limitu, poté se platí 2% provize.
• Karta může být propojena s Apple Pay a Google Pay pro bezkontaktní a mobilní platby.
• Existuje možnost dočasně kartu zamknout, změnit PIN nebo zablokovat.
• U placených tarifů jsou zahrnuty výhody jako cashback či expresní doručení karty zdarma.

Karta Revolut je ideální pro cestovatele, kteří chtějí ušetřit na poplatcích za převod měn a provozovat pohodlné bezkontaktní platby v zahraničí.

Virtuální karta Revolut

Virtuální karta Revolut je digitální platební karta, která nemá fyzickou podobu a je určená především pro bezpečné online platby a bezkontaktní platby přes Apple Pay nebo Google Pay. Existují dva typy:

1. Jednorázová virtuální karta: Platí pouze pro jednu platbu, po které se údaje karty změní, což zabraňuje opětovnému použití (a také případnému zneužití).
2. Permanentní (víceúčelová) virtuální karta: Má trvalé údaje pro opakované online platby, např. předplatné. Funguje víceméně stejně jako klasická fyzická karta.

Klíčové vlastnosti virtuální karty Revolut:

• Má vlastní 16místné číslo, datum expirace a CVC kód, stejně jako klasická karta.
• Je možné ji kdykoli v aplikaci vytvořit, používat a také zrušit.
• Nelze s ní vybírat hotovost z bankomatu, je určena pouze pro platby.
• Zvyšuje bezpečnost online nákupů, zvláště při platbách na rizikových e-shopech.

Virtuální karty jsou zcela zdarma a jsou velmi praktické pro snadnou správu online výdajů či zvýšení bezpečnosti plateb na internetu.

Výběr z bankomatu u Revolutu

Používání Revolutu se neomezuje jen na platby kartou v obchodech nebo online. Velkou výhodou je také možnost vybírat hotovost z bankomatů po celém světě. To se hodí nejen při cestování, ale i v běžném životě, když člověk potřebuje mít fyzické peníze u sebe. Výběr z bankomatu s kartou Revolut závisí na typu účtu, který člověk má:

• Účet Standard umožňuje bezplatný výběr z bankomatu až do výše 4 500 Kč měsíčně.
• Účet Plus má stejný limit jako Standard, tedy 4 500 Kč měsíčně zdarma.
• Účet Premium umožňuje bezplatný výběr až do 9 000 Kč měsíčně.
• Účet Metal nabízí bezplatné výběry až do 22 000 Kč měsíčně.
• Účet Ultra má nejvyšší limit bezplatných výběrů až do 55 000 Kč měsíčně.

Pokud člověk tyto limity překročí, Revolut mu účtuje poplatek 2 % z částky. Výběry fungují stejně v ČR i v zahraničí. Maximální denní výběr je omezen na 3 000 EUR nebo ekvivalent v jiné měně. Virtuální karty Revolut neumožňují výběr z bankomatů, pro výběr je nutná fyzická karta.

Poplatky u Revolutu

Revolut láká na jednoduchost a přehlednost, ale stejně jako u každé finanční služby je dobré vědět, kde se mohou objevit poplatky. Ve většině případů jsou poplatky nízké a transparentní, přesto je užitečné je znát, aby člověk nepřekročil limity nebo neplatil zbytečně.

1. Směna měn

Jednou z hlavních funkcí Revolutu je možnost směny měn za výhodný mezibankovní kurz. Přesto i zde platí určité podmínky. Pokud člověk směnu provádí o víkendu, účtuje Revolut příplatek: u účtu Standard činí 1 %, u Plus a prémiových tarifů jen 0,5 %. Tento poplatek se vztahuje i na kryptoměny – jejich směna je zpoplatněna částkou cca 0,49–1,49 % v závislosti na konkrétním tarifu.

2. Dobití účtu a převody

Dobíjení účtu kartou je u Revolutu zdarma, což je praktické pro každodenní použití. U některých nadlimitních převodů však může být účtován malý poplatek. Rychlé mezinárodní platby jsou standardně zpoplatněny pro uživatele nižších tarifů, zatímco prémiové účty je zahrnují v rámci služeb zdarma.

3. Poplatky za kartu

Doručení fyzické karty u účtu Standard stojí 179 Kč. U vyšších tarifů, jako jsou Plus, Premium, Metal nebo Ultra, je doručení karty zdarma. Virtuální karty jsou naopak vždy zdarma a nabízejí bezpečný způsob platby na internetu.

Stručná tabulka poplatků podle typu účtu:

Tarif	Poplatek měsíčně	Výběry z bankomatu zdarma	Poplatek za směnu měny
Standard	0 Kč	do 4 500 Kč / 5 výběrů	zdarma do 25 000 Kč
Plus	cca 115 Kč	do 4 500 Kč	zdarma do 75 000 Kč
Premium	cca 220 Kč	do 9 000 Kč	neomezeně
Metal	cca 350 Kč	do 22 000 Kč	neomezeně
Ultra	cca 1 100 Kč	do 55 000 Kč	neomezeně

Kurzy u Revolutu

Směnný kurz u Revolut je velmi blízký mezibankovnímu (mezinárodnímu) kurzu, který je považován za jeden z nejvýhodnějších. Kurz Revolutu a referenční kurz Evropské centrální banky (ECB) se liší v řádu tisícin až setin procenta, což je mnohem lepší než běžné směnárny nebo banky.

Pro ilustraci, kurz eura na Revolutu bývá často o cca 0,3–0,5% lepší než v běžných českých bankách či směnárnách, což šetří uživatelům peníze zejména na větších částkách.

Jak poslat peníze na Revolut?

Peníze na Revolut lze poslat několika způsoby, které jsou jednoduché a rychlé. Nejčastěji používané metody jsou bankovní převod, platba kartou nebo QR kód.

1. Bankovní převod

Uživatelé mohou poslat peníze na Revolut prostřednictvím bankovního převodu z jakéhokoli běžného bankovního účtu. Stačí získat údaje o účtu Revolut, které jsou k dispozici v aplikaci pod sekcí „Převody“ nebo „Platby“, a zadat je při převodu. Převod může trvat několik hodin až jeden pracovní den.

2. Platba kartou

Další způsob, jak poslat peníze na Revolut, je přímo prostřednictvím platební karty. V aplikaci nebo na webu stačí zadat údaje karty, přes kterou chce člověk peníze poslat, což je rychlé a snadné.

3. QR kód nebo platba přes NFC

Revolut umožňuje rychlé platby pomocí QR kódu nebo NFC, například při osobním předání peněz. Stačí naskenovat QR kód nebo využít funkci NFC v mobilní aplikaci.

4. Přes příbuzné a kontakty v Revolut

Pokud má člověk kontakty v Revolut, může jim poslat peníze přímo přes jejich telefonní číslo nebo e-mailovou adresu, pokud jsou zaregistrováni u Revolut. Převod je zdarma v rámci stejné sítě.

Je Revolut banka?

Ano, od roku 2018 je Revolut oficiálně bankou s evropskou licencí. V Česku působí jako pobočka litevské banky Revolut Bank UAB, která má pojištění vkladů do 100 000 eur, podobně jako u běžných bank. Před tím byla Revolut pouze fintechovou společností s platební institucí, která vydávala elektronické peníze. Tyto peníze však nebyly pojištěny jako u banky.

Na rozdíl od tradičních bank ale Revolut nemá pobočky a veškeré služby jsou digitální a dostupné přes aplikaci. Dozor nad Revolut Bank UAB vykonává litevský regulátor, nikoliv Česká národní banka, ale licence je akceptovaná v celé EU díky evropskému pasu.

Může někoho karta Revolut připravit o peníze?

Někdo možná slyšel tvrzení: „Revolut karta Vás připraví o peníze“. To však není pravda. Platební karta Revolut sama o sobě nikoho o peníze nepřipraví, ale jako u každé finanční služby se vyskytly případy podvodů, kdy uživatelé přišli o peníze kvůli podvodným aktivitám.

Nejčastější příčiny ztráty peněz u Revolutu souvisejí s phishingovými útoky, kdy podvodníci získají přístup k účtu uživatele například přes falešné telefonáty, SMS nebo e-maily, a pomocí získaných bezpečnostních kódů pak vytvoří neoprávněné platby.

Revolut se aktivně snaží chránit uživatele před podvody pomocí různých bezpečnostních opatření v aplikaci, včetně umělé inteligence na detekci podvodných transakcí, uživatelských upozornění a možnosti rychle zmrazit kartu nebo účet. Přesto se stává, že oběti podvodů dlouho čekají na pomoc a někdy se řešení vleče, což někteří uživatelé zařadili mezi největší nevýhody Revolutu.

Revolut a exekuce

Účet u Revolutu může být exekučním řízením postižen, ale proces je složitější než u běžných českých bank. Revolut Bank UAB, která v Česku působí, je licencovaná v Litvě a řídí se tamní legislativou. To znamená, že klasické exekuční příkazy z Česka na tento účet neplatí přímo.

Pro exekuci Revolut účtu v České republice je nutné využít Evropský příkaz k obstavení účtu (EAPO), který umožňuje soudům v České republice zajistit finanční prostředky na účtu vedeném v jiné evropské zemi (zde v Litvě). Tento postup je složitější a časově náročnější než klasická exekuce v tuzemských bankách, což znesnadňuje rychlé zabavení peněz.

Wise vs. Revolut

Wise a Revolut jsou dva velmi populární fintech poskytovatelé mezinárodních plateb a multikulturních účtů, ale liší se v několika klíčových rysech:

Aspekt	Wise	Revolut
Počet měn na účtu	40+ měn	30+ měn
Výběr z bankomatu	Zdarma 2 výběry do 5 000 Kč, pak 15 Kč + 1,75%	Zdarma do 4 500 Kč (Standard), pak 2%
Poplatky za směnu měny	Transparentní malý poplatek kolem 0,33–0,57%	Mezibankovní kurz zdarma do limitu, o víkendech +0,5–1%
Karta	Fyzická a virtuální karta	Fyzická a virtuální karta
Transfery	Zasílání peněz do 160+ zemí	Zasílání peněz do 140+ zemí
Business účet	Zdarma, jednoduchý, vhodný pro menší firmy	Nabízí více plánů s funkcemi pro řízení týmu a pokročilé nástroje

Kdy je Wise lepší?

• Pro jednoduché a levné zasílání mezinárodních peněz.
• Když člověk chce nízké transparentní poplatky bez měsíčních paušálů.
• Pokud potřebuje více lokálních bankovních účtů (např. USD, GBP).

Kdy je Revolut lepší?

• Pokud člověk hledá komplexnější bankovní řešení s kartami, výběry a dalšími službami.
• Potřebuje více možností pro týmové účty a správu výdajů.
• Využívá také investice, kryptoměny a další fintech funkce v rámci jedné aplikace.

Z porovnání Wise vs. Revolut vyplývá, že obě služby jsou velmi vhodné pro cestovatele, freelancery a menší firmy, přičemž volba závisí na specifických potřebách a preferencích.