Hypotéka od České spořitelny – kalkulačka, výpočet

Hypoteční úvěr představuje pro mnoho lidí jedinou reálnou možnost, jak financovat nákladné projekty, jako jsou výstavba, koupě, rekonstrukce či modernizace vlastního bydlení. Poskytuje vysoké finanční částky, které by jinými způsoby bylo velmi obtížné získat, a umožňuje jejich postupné splácení v dlouhodobém horizontu.

V České republice nabízí hypoteční úvěry několik bank, včetně České spořitelny, která své hypotéky staví na širokých možnostech nastavení, řadě slev a doplňkových služeb, jako je například možnost pojištění schopnosti splácet.

Česká spořitelna umožňuje klientům vybrat si z různých parametrů a výhod, které lze přizpůsobit jejich individuálním potřebám a finanční situaci. Jaké konkrétní výhody tento produkt přináší, kdo jej může využít a na co je třeba si dát pozor?

Kromě klasického hypotečního úvěru nabízí Česká spořitelna i možnost refinancování, které může přinést úsporu na úrocích a výhodnější podmínky, a také americkou hypotéku, která umožňuje využití prostředků na libovolný účel.

Účelová hypotéka

Klasický hypoteční úvěr je spolehlivým řešením pro financování bydlení, ať už jde o výstavbu, koupi, rekonstrukci nebo modernizaci nemovitosti. Tento úvěr od České spořitelny je dostupný až do výše 90 % hodnoty nemovitosti, což umožňuje získat potřebné prostředky i při nižších vlastních úsporách.

Banka navíc poskytuje jednu z nejvýhodnějších úrokových sazeb na trhu, což může snížit měsíční zatížení klientů. Další benefit spočívá v možnosti sjednat pojištění domácnosti a nemovitosti s až 45% slevou k novému úvěru, což zvyšuje jistotu ochrany majetku v případě neočekávaných událostí.

Parametry hypotéky České spořitelny
Česká spořitelna nabízí hypotéku s následujícími parametry:

• Výše hypotéky: od 300 000 Kč až do 25 000 000 Kč, maximálně však 90 % hodnoty nemovitosti
• Doba splácení: od 60 do 420 měsíců, což představuje rozmezí 5 až 35 let, s možností výběru optimální délky splácení
• Úroková sazba: pro fixaci na 3-5 let lze získat sazbu již od 4,69 % ročně, zatímco u fixace na 10 let začíná na 4,99 % ročně, u fixace na 1 rok dokonce 5,29 %
• Poplatky: vyřízení, vedení i předčasné splacení hypotéky je zdarma

Česká spořitelna nabízí také speciální variantu hypotéky zaměřenou na mladé klienty a začínající vlastníky. U tohoto typu úvěru může být výše úvěru na první bydlení až 90 % hodnoty nemovitosti, což je obzvláště výhodné pro ty, kteří nemají žádnou jinou nemovitost a mají omezené vlastní zdroje.

Tato varianta je dostupná i pro hypotéku na družstevní byt, pokud jej klient používá pro vlastní bydlení – tedy nikoliv pro účely pronájmu.

Kalkulačka hypotéky České spořitelny

Na webových stránkách České spořitelny mohou zájemci využít užitečnou hypoteční kalkulačku pro rychlý a přehledný výpočet možného hypotečního úvěru a měsíčních splátek.

Česká spořitelna kalkulačka hypotéky umožňuje zadat údaje o příjmech hlavního žadatele i případných spoludlužníků, dále pak cenu nemovitosti, o kterou má klient zájem, a požadovanou výši hypotéky. Na základě těchto údajů kalkulačka vypočítá, kolik si lze půjčit, jak dlouho bude splácení trvat a jaká bude měsíční splátka.

Kalkulačka hypotéky České spořitelny umožňuje simulovat různé možnosti financování. Lze si například upravit délku splatnosti úvěru nebo fixaci úrokové sazby.

Klient si předem zvolí dobu, po kterou mu bude úrok garantován, což mu pomůže lépe se rozhodnout, jak nastavit svou hypotéku a porovnat, jak různé varianty ovlivní výši měsíčních splátek. Kalkulačka nabízí i možnost zohlednit další výdaje nebo výši naspořených prostředků, pokud klient plánuje část ceny nemovitosti uhradit z vlastních zdrojů.

Výsledky z hypoteční kalkulačky České spořitelny nejsou závazné, poskytují však klientovi rámcovou představu o jeho možnostech. Po dokončení výpočtu žadatel musí přímo pokračovat v žádosti o hypotéku, kde mu hypoteční specialisté České spořitelny pomohou s výběrem nejvhodnějšího produktu.

Hypotéka CSAS – kalkulace splátek:

Cena nemovitosti	Výše hypotéky	Doba splácení	Fixace	Měsíční splátka	Roční úroková sazba
1 500 000 Kč	600 000 Kč	15 let	5 let	4 670 Kč	4,69 %
2 800 000 Kč	1 700 000 Kč	24 let	5 let	9 913 Kč	4,69 %
3 250 000 Kč	2 925 000 Kč	27 let	5 let	16 403 Kč	4,89 %
3 570 000 Kč	3 210 000 Kč	27 let	8 let	18 195 Kč	4,99 %
6 750 000 Kč	5 100 000 Kč	30 let	10 let	26 945 Kč	4,79 %
7 000 000 Kč	3 500 000 Kč	30 let	3 roky	18 277 Kč	4,69 %

Reprezentativní příklad:

Půjčí-li si klient částku 3 000 000 Kč se splatností 25 let, nabízí Česká spořitelna úrokovou sazbu 4,99 % při fixaci na 3 roky. Výše měsíčních splátek bude 17 648 Kč. Je nutné počítat ještě s poplatkem za vypracování odhadu nemovitosti (5 000 Kč) a za vklad a výmaz zástavního práva do katastru nemovitostí (4 000 Kč).

Jak získat hypotéku CSAS?

O hypoteční úvěr od České spořitelny lze pohodlně zažádat buď osobně na pobočce, nebo online prostřednictvím webového portálu. K vyřízení žádosti je nutné připravit si několik základních dokladů, které slouží k doložení finanční situace žadatele, hodnoty zastavované nemovitosti a právního stavu.

Hypoteční specialista pomůže upřesnit, jaké dokumenty budou potřeba v konkrétním případě. Zaměstnanci si musí připravit potvrzení o svých příjmech včetně případných spoludlužníků (například manželů či partnerů). Toto potvrzení vystaví zaměstnavatel a slouží k doložení stabilního příjmu.

Podnikatelé musí doložit své příjmy prostřednictvím daňového přiznání za poslední dva roky. Tento dokument poskytuje přehled o průměrných příjmech žadatele a jeho podnikání. Pokud má žadatel příjem i z jiných zdrojů, například z nájemného nebo dalších investic, je třeba dodat potvrzení i o těchto příjmech.

Pro stanovení hodnoty zastavované nemovitosti se musí doložit odhad ceny nemovitosti, který může být proveden odborníkem. Jde o právní dokument, který potvrzuje vlastnictví nemovitosti, například kupní smlouvu, darovací smlouvu nebo rozhodnutí o dědictví.

Pojištění nemovitosti, která slouží jako zástava, je nezbytnou součástí ochrany banky i klienta proti rizikům, jako je požár, povodeň či jiné škody. Pojistná smlouva na nemovitost musí být uzavřena s krytím odpovídajícím hodnotě nemovitosti.

K doložení přesného umístění a rozložení nemovitosti se přikládá aktuální snímek z katastrální mapy nebo geometrický plán.

Dalšími dokumenty, které jsou potřeba k vyřízení úvěru, se liší v závislosti na účelu hypotéky, typu žadatele a zvoleném způsobu zajištění. Hypoteční specialista žadatele informuje o dalších požadavcích, kterými mohou být dokumenty spojené s konkrétním druhem nemovitosti nebo účelem hypotéky.

Podmínkou pro poskytnutí hypotéky není vlastnictví nemovitosti. Jako zástavu lze použít byt či dům, který klient kupuje, popřípadě nemovitost, kterou vlastní jeho známý či příbuzný.

Výhody hypotéky od České spořitelny

Parametry hypotéky od České spořitelny jsou jasné. Finanční produkt nabízí výhody, jako:

• sleva na úrokové sazbě
• žádné poplatky za vedení účtu
• možnost měnit nebo odložit splátky
• široké možnosti financování
• výhodné pojištění schopnosti splácet

Klienti, kteří splácejí úvěr z aktivně využívaného účtu České spořitelny, mohou získat slevu na úrokové sazbě až 0,5 %. Další sleva ve výši 0,1 % je nabízena při sjednání pojištění schopnosti splácet, které kryje riziko neschopnosti splácet úvěr v důsledku ztráty příjmu.

Při splácení hypotéky nejsou klientům účtovány žádné poplatky za vedení účtu, což přispívá k jednodušší a levnější správě hypotéky. Flexibilita úvěru umožňuje dočasné odložení splátek nebo změnu jejich výše v případě nenadálé změny finanční situace klienta.

Hypotéka je vhodná pro tradiční nemovitosti i specifické typy, jako jsou družstevní byty a dřevostavby. K hypotéce si lze sjednat také již zmíněné pojištění schopnosti splácet, které klientům pomáhá při neočekávaných událostech, jako je ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá pracovní neschopnost.

K hypotéce lze za poplatek sjednat také různé doplňkové služby. Jedná se například o variabilitu splátek, překlenovací financování nebo expresní čerpání.

Americká hypotéka

Americká hypotéka je specifický typ úvěru, který se od klasické hypotéky odlišuje především svou neúčelovostí. Zatímco běžná hypotéka je účelový úvěr zaměřený výhradně na financování bydlení, americká hypotéka umožňuje využít prostředky libovolným způsobem, ať už jde o:

• investici do nemovitosti
• koupi automobilu
• vybavení domácnosti
• financování koníčků
• vzdělávání
• cestování

Tento flexibilní přístup bývá atraktivní pro klienty, kteří chtějí mít kontrolu nad tím, kam své prostředky investují.

Díky zajištění úvěru nemovitostí nabízí americká hypotéka nižší úrokové sazby než běžné spotřebitelské úvěry, což je jedním z hlavních důvodů její popularity. Úroková sazba je vyšší než u klasické hypotéky, přesto bývá podstatně výhodnější než u jiných typů neúčelových úvěrů.

Česká spořitelna začíná s úrokovými sazbami americké hypotéky již na 4,89 % ročně, což je výrazně méně, než by klient zaplatil u běžného spotřebitelského úvěru.

Proč uvažovat o americké hypotéce od České spořitelny?

• výhodnější úroková sazba než u běžných spotřebitelských úvěrů
• flexibilita použití
• doba splatnosti až 20 let
• možnost čerpání až do výše 25 000 000 Kč

Díky zajištění nemovitostí může Česká spořitelna nabídnout konkurenceschopné úroky i u neúčelového úvěru. Americkou hypotéku lze využít na financování různých životních potřeb. Klienti navíc mohou využít dlouhodobé splácení a přizpůsobit si tak měsíční splátky svým finančním možnostem.

Výše americké hypotéky se odvíjí od hodnoty nemovitosti, která slouží jako zástava, a může pokrýt široké spektrum finančních potřeb. U České spořitelny lze čerpat až do výše 25 milionů korun.

K americké hypotéce se rovněž vztahuje možnost slevy na úrokové sazbě 0,5 % při aktivním využívání bankovního účtu u České spořitelny a 0,1 % při sjednání pojištění schopnosti splácet.

Pojištění hypotéky České spořitelny

Česká spořitelna nabízí k hypotéce pojištění schopnosti splácet, které klientovi pomůže v případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání nebo invalidity.

Pojistné riziko	Varianta Standard	Varianta Plus
Dlouhodobá pracovní neschopnost	✓	✓
Invalidita 2. a 3. stupně	✓	✓
Úmrtí	✓	✓
Ztráta zaměstnání/zrušení živnosti		✓
Ošetřování člena rodiny		✓

Kromě těchto dvou variant si lze sjednat ještě varianty Standard 50 % a Plus 50 %. Rozdíl je v tom, že u variant balíčků 50 % hradí pojišťovna pouze polovinu z dlužné částky úvěru, zatímco u varianty Standard a Plus hradí částku celou.

Pojištění schopnosti splácet lze sjednat k účelovým hypotékám, americkým hypotékám, překlenovacím úvěrům na bydlení a předhypotečním úvěrům.

Refinancování hypotéky CSAS

Refinancování hypotéky představuje možnost předčasného splacení stávajícího hypotečního úvěru pomocí nového úvěru, obvykle za výhodnějších podmínek. Hlavním důvodem refinancování je snaha snížit měsíční splátky, například díky:

• nižší úrokové sazbě
• lepší délce fixace
• flexibilnějším možnostem splácení

Tento krok klientovi přinese významné úspory, zejména pokud se podaří uzavřít úvěr za nižší úrok, než který byl sjednán na počátku jeho stávající hypotéky.

Pokud má klient zájem refinancovat hypotéku, kterou vede u jiné banky, doporučuje se začít proces refinancování několik měsíců před koncem aktuálního fixačního období. Před koncem fixace totiž bývá možné původní hypotéku bez sankcí předčasně splatit.

Při refinancování hypotéky je potřeba počítat pouze s poplatky za administrativní kroky spojené s převodem zástavního práva na nemovitost. Zahrnují například:

• vklad a výmaz zástavního práva v katastru nemovitostí, který je nutné aktualizovat při převodu hypotéky k jiné bance
• odhad hodnoty nemovitosti, který má za cíl ověřit, že hodnota nemovitosti pokrývá výši nové hypotéky

Jak refinancování hypotéky probíhá? Proces refinancování začíná tím, že si klient porovná nabídky jednotlivých bank, ideálně v online kalkulačce. Odhadované náklady a potenciální úspory umožňuje například hypoteční kalkulačka České spořitelny.

Po výběru nového poskytovatele si klient připraví nezbytné podklady (např. potvrzení o příjmech a podklady k nemovitosti) a pracovníci banky mu pomohou s převodem závazků z původní hypotéky.