Půjčka CreditKasa je dalším zástupcem nebankovních úvěrů a patří do skupiny rychlých půjček pro živnostníky. To znamená, že žádost ani výplata peněz nezabere mnoho času, zájemci však zároveň musí počítat s krátkou dobou splatnosti. Jaké konkrétní parametry se pojí s půjčkou od CreditKasy? Jak ji lze sjednat a pro koho se hodí?
Půjčku na CreditKasa lze sjednat rychle online a půjčuje se částka od 5 000 Kč až do 200 000 Kč. Různé termíny splácení mají různé podmínky i výši poplatků. Jak taková rychlá půjčka u CreditKasa funguje, jak ji zřídit, je výhodná, a jaké jsou názory klientů? Je tato půjčka bezpečná?
Půjčka pro živnostníky od CreditKasa:
CreditKasa je rychlá nebankovní půjčka zaměřená výhradně na podnikatele (OSVČ), kterou lze sjednat online s částkou od 5 000 do 200 000 Kč.
Nabízí několik variant splácení, přičemž podmínky i celkové náklady se výrazně liší a často jsou poměrně vysoké.
Žádost probíhá kompletně online, schválení bývá rychlé a peníze mohou dorazit na účet i během několika minut či hodin.
Půjčka je určena hlavně pro krátkodobé řešení výpadku cashflow, nikoliv jako dlouhodobé financování, a vyžaduje doložení příjmů i aktivní živnost.
Mezi hlavní rizika patří extrémní přeplacení, vysoké úroky, slabší právní ochrana u podnikatelských úvěrů a obecně nižší transparentnost podmínek. Pozitivní je snadné sjednání.
CreditKasa – půjčka 200 000 Kč
Podnikatelskou/živnostenskou půjčku od CreditKasa lze aktuálně získat na dvou místech téhož poskytovatele – na CreditKasa COM a Nazivnost CZ. Ačkoliv se jedná o dvě různé domény, po bližším prozkoumání nabízejí přesně totožné služby.
Podmínky se v čase mění, na CreditKase jsou však nyní k dispozici celkem 3 typy půjčky:
- Rychlá půjčka od CreditKasa na 5 splátek (70 dní). Částka úvěru 5–100 000 Kč, platba každé dva týdny, RPSN 35 %
- Půjčka 100 000 Kč na 6 splátek (6 měsíců). Částka úvěru 5–100 000 Kč, platba jednou měsíčně, RPSN 912,34 %
- 12 splátek (12 měsíců). Částka úvěru 5–200 000 Kč, platba jednou měsíčně, RPSN 912,51 %
Půjčka CreditKasa patří do skupiny neúčelových úvěrů. Na co budou získané peníze použity, není tedy potřeba sdělovat ani dokládat konkrétním účelem.
| Parametr | CreditKasa |
|---|---|
| Výše půjčky | půjčka 5 000 – 100 000 Kč / půjčka 200 000 Kč |
| Doba splatnosti | 70 dní – 12 měsíců |
| Proces | online žádost, rychlé zpracování |
| RPSN | odvíjí se od délky zvolené splatnost |
| Způsob vyplacení | převod na účet (bezhotovostní) |
CreditKasa se obecně prezentuje jako rychlý online poskytovatel mikropůjček (někdy označovaných i jako krátkodobé nebo půjčky před výplatou), vhodných pro ty, kteří potřebují peníze rychle, bez složité dokumentace.
Vzhledem k rychlému vyplacení a relativně nízké maximální hranici (5 000 Kč) umožňuje pokrýt nečekané finanční výdaje, se kterými člověk dopředu nepočítal.
Zároveň se firma označuje za poskytovatele podnikatelských úvěrů, název v záhlaví zní CreditKasa pro podnikatele, případně půjčka pro živnostníky od CreditKasa na druhých stránkách. Při žádosti je však vždy nutné doložit příjem.
První Zaplo půjčka zdarma
Rychlá online půjčka až 16 000 Kč s úrokem 0 % a bez poplatků. Peníze přichází na účet do 15 minut. Zaplo dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější a nejpopulárnější nebankovní společnosti.
Kdy, kde a jak žádat půjčku ihned na živnostenský list? Žádost o půjčku CreditKasa on-line
Všechny tři otázky jsou relevantní a je třeba je zodpovědět postupně:
3) KDY žádat půjčku od CreditKasa (a kdy ne) – požadavky půjčky CreditKasa
Půjčka je cílená výhradně na podnikatele (OSVČ), nikoli na běžné spotřebitele.
Aby bylo možné sjednat půjčku ihned na živnostenský list, musí žadatel splňovat několik podmínek:
- být starší 18 let
- být občan ČR
- mít aktivní živnost (minimálně 31 dní)
- mít bankovní účet, telefon, e-mail a doklady
- splňovat bezdlužnost a schopnost splatit úvěr v termínu
Z podmínek a formulací vyplývá, že půjčka míří hlavně na podnikatele s krátkodobým výpadkem cashflow nebo klienty, kteří potřebují rychlé peníze bez papírování.
Je rovněž možná jako půjčka pro začínající OSVČ nebo lidi bez historie, kteří nutně potřebují finance na podnikání a banka nepůjčuje. Klient se musí ujistit, že půjčku bude schopen splácet.
Půjčka na živnost / pro podnikatele od CreditKasa je cílena na OSVČ a má sloužit jako rychlá finanční záplata, nikoli dlouhodobé řešení.
Kdo může být schválen (a jak)
Společnost prověřuje registry a bonitu, ne vždy však striktně. Negativní záznam nemusí znamenat odmítnutí půjčky a peníze zde tak mohou získat podnikatelé a živnostníci s různou historií.
Pokud klient nesplní podmínky pro klasický úvěr, může dostat jiný typ půjčky (např. krátkodobou na 1–30 dní s jiným úrokem). Ten však navrhne poskytovatel. Proto se doporučuje zvýšená pozornost při kontrole, jakou smlouvu klient podepisuje a jaký úrok skutečně bude platit.
Kdy žádost schválena nebude
Žádost pravděpodobně nebude schválena, pokud klient
- má jiný nesplacený úvěr
- nemá aktivní živnost (nebo je příliš krátká)
- je v registrech dlužníků a společnost ho neschválila
- nedoloží platné dokumenty nebo není dostupný na telefonu při kontrole údajů
Vzhledem k benevolentnějšímu přístupu (například ohledně registru) však proces schvalování není úplně transparentní a rozhodnutí může být nemálo individuální.
Kdy o půjčce uvažovat / kdy ne?
✅Žadatel hledá půjčku pro živnostníky a potřebuje rychle menší obnos
✅Žadatel ví, že půjčku splatí v krátkém čase
✅Potřebuje překlenout krátkodobý finanční výpadek
❌Klient řeší dlouhodobé finanční problémy
❌Hledá levnou nebo výhodnou půjčku
❌Už má dluhy nebo nestabilní příjem
Nabídka láká na jednoduchý a dostupný úvěr pro podnikatele, podmínky však nejsou jasně definované a doporučuje se zvýšená opatrnost. Podnikatel může sáhnout i po bezpečnější možnosti ve formě bankovních půjček určených k financování projektu.
Potřebujete bezpečnou bankovní půjčku ihned? Minutová půjčka od Raiffeisenbank je schválena do 3 minut. Půjčit si lze až 1 200 000 Kč na cokoliv.
Sjednat Minutovou půjčku >
2) KDE žádat půjčku na živnost od CreditKasa?
Stránky s půjčkami jsou dvě a firma je veřejně nejaktivnější patrně na LinkedInu, kam pravidelně přidává aktuality, reklamy a nabídky. První dojem, který na návštěvníka stránek CreditKasa COM dýchne, je určitá zastaralost a jednoduchost, zároveň však nepřehlednost.
Některé definice si odporují, půjčka „na měsíc“ koliduje s půjčkou na 70 dní, úroky jsou obestřeny mlhou a nelze najít přesné a podrobné znění podmínek nabídky.
Zároveň firma poskytuje – alespoň se tak lze domnívat dle textu, žádný přehledný souhrn možných úvěrů stránky nemají – několik druhů půjček se speciálním označením:
- Půjčka na měsíc: Rychlá půjčka na jeden měsíc umožňuje půjčit si od 5 000 Kč do 50 000 Kč na max. 70 dní. Je zde však možnost dřívějšího splacení, právě za jeden měsíc.
- Nebankovní půjčka online ihned, Půjčka na účet: Pravděpodobně se jedná o produkty, které nabízí kalkulačka a jsou zmíněny výše.
Pozor, zejména podmínky „měsíční“ půjčky je vhodné napřed ověřit přímo u poskytovatele – může se jednat o neaktualizované informace správců stránek creditkasa.com.
Na internetu se však objevily jiné stránky – nazivnost.cz – též od CreditKasy, které jsou prakticky totožné, modernější – vynechávají všechen nepotřebný text včetně matoucích definic – a zároveň strohé, bez grafiky.
U CreditKasy lze také procházet FAQ poradnu o splátkách i úvěru a jsou zde modelové příklady. Doporučuje se proto při žádosti o půjčku počítat právě se třemi zmíněnými možnostmi splácení (5, 6, 12 splátek), uvedenými na druhém portálu.
3) JAK žádat o půjčku pro živnostníky CreditKasa – postup
O půjčku se žádá 100 % online prostřednictvím webového formuláře, bez osobních schůzek, kdykoliv během dne (měla by fungovat v režimu půjčky 24/7), každý den v týdnu.
Dostupnost 24/7: Díky online procesu můžete o úvěr zažádat kdykoli, a to i o víkendu. (CreditKasa)
Žádosti bývají zpracovány rychle (udává se už do čtvrt hodiny) a peníze mohou být na účtu téměř okamžitě nebo nejpozději následující den po schválení a uzavření dohody.
K žádosti o půjčku je nutné mít následující:
- internet
- mobilní telefon
- vlastní bankovní účet (v bance v ČR)
- e-mailovou adresu
- bankovní účet
Hned na úvodní straně se nachází on-line kalkulačka. Na ní si zájemce pomocí posuvníků zvolí výši úvěru a splatnost. Současně s výběrem se na kalkulačce zobrazí i další velmi podstatné údaje – například výše poplatků, celková splatná částka, úroková sazba, RPSN nebo den splatnosti.
- Pro žádost o půjčku je třeba na kalkulačce úvěru zvolit požadovanou částku a typ splácení a kliknout na pole Získat peníze.
- V následujícím formuláři je třeba vyplnit osobní údaje (jméno, příjmení a datum narození), kontakt (telefon) a odsouhlasit zpracování osobních údajů.
- Na uvedený mobil by měl žadatel následně obdržet SMS s číselným kódem, který se rovněž uvede do on-line formuláře.
- Následně po klientovi bude společnost vyžadovat další doložky (pro získání půjčky ihned na živnostenský list musí například doložit také potvrzení o podnikání).
- Dále je třeba doložit barevnou kopii občanského průkazu (podmínky udávají konkrétně občanku, jiný doklad jako řidičský nebo zbrojní průkaz tedy pravděpodobně akceptován nebude).
- Posouzení půjčky probíhá ze strany poskytovatele až po zaslání verifikačního poplatku ve výši 1 Kč z žadatelova bankovního účtu. Tím se dokládá, že zájemce vlastní účet vedený na jeho jméno a nebudou tak problémy s vyplacením peněz.
- Výplata půjčené finanční částky probíhá již do 15 minut od odeslání žádosti.
Pokud vše proběhne v pořádku, získá smlouvu, kterou podrobně prostuduje, a půjčka bude poskytnuta.
Pokud by byl s žádostí nějaký problém, může se zájemce obrátit na bezplatnou zákaznickou linku, která ovšem funguje pouze v pracovní dny od 8 do 20 hod.
Kdy bude mít žadatel peníze na účtu, záleží na tom, v jaké bance účet vlastní (a tedy zda podporuje půjčku 24/7, anebo k platbě dojde až se zpožděním). Může se tak jednat o pouhých pár minut, maximálně však o jeden pracovní den.
Způsob splácení půjčky CreditKasa – platba a možnosti
Splácení půjčky CreditKasa probíhá bezhotovostně převodem na účet poskytovatele (je nutné zadat správný variabilní symbol = číslo smlouvy).
- U standardní varianty se splácí pravidelně: jednou za dva týdny (krátká varianta) nebo jednou měsíčně.
- Existuje i varianta jednorázového splacení. Ve FAQ se uvádí, že pokud klient nesplní podmínky, může dostat úvěr na 1–30 dní splácený jednou splátkou. Tuto volbu však nevybírá klient, nýbrž poskytovatel.
- Poskytovatel umožňuje i předčasné splacení.
- V případě varianty 70 dní (nikoliv měsíčních splátek) lze řešit i problémy s včasnou úhradou: Firma umožňuje posunout termín splatnosti, a to až o lhůtu rovnající se původní splatnosti. Posun splatnosti přitom lze využívat opakovaně – do jednoho roku neomezeně. Vždy se ovšem požaduje úhrada stanovené minimální částky.
- Problémy se splácením je nutné řešit přímo s poskytovatelem a konkrétní informace a důsledky musí být jasně uvedeny ve smlouvě. Konkrétní smluvní podmínky web neuvádí.
Je nutné splácet zodpovědně a pravidelně kontrolovat splátkový kalendář.
Rizika půjčky od CreditKasa – recenze a zkušenosti
S půjčkou od CreditKasa se pojí velké množství rozporuplných i negativních bodů. Na základě dostupných diskuzí a zkušeností uživatelů (sociální sítě, diskuzní vlákna) se opakují konkrétní problémy, které je dobré zvážit:
Extrémní přeplacení půjčky
- Klienti opakovaně uvádějí přeplatky v desítkách až stovkách tisíc korun. Objevují se případy typu „přeplatek cca 50 000 Kč“, „přeplatek 100 000 Kč“ apod.
- Některé zkušenosti zmiňují i navýšení dluhu o více než 100 % oproti původní částce. Při vysoké půjčce (200 000 Kč apod.) mohou být poplatky opravdu velmi vysoké.
V praxi tedy může půjčka stát výrazně více, než klient očekává.
Vysoké a rychle rostoucí úroky
- Firma i klienti hovoří o úročení typu 0,7–1 % denně. Dluh tak roste velmi rychle a i krátké prodlení výrazně zvyšuje celkovou částku. RPSN přes 900 % proto není nijak výjimečné.
Problematická právní ochrana (IČO půjčky)
CreditKasa nemá klasickou bankovní licenci, půjčky pro OSVČ totiž nepodléhají občanskému zákoníku.
- Na tyto úvěry se ze zákona nevztahuje stejná ochrana jako na spotřebitele.
Někteří uživatelé uvádí, že právě to byl zásadní problém při řešení dluhu.
Obtížné posouzení bonity a splácení
- Bonita se prověřuje, negativní platební historie však nemusí vést k zamítnutí, což může klienta klamat o riziku splácení.
- Splatnost je krátkodobá, 2–12 měsíců, s možností posunu jen u nejkratší varianty.
- Nelze předem přesně zjistit, jak bude půjčka splácena – konkrétní režim se určuje až individuálně při schválení.
Vymáhání a „spam“
- Někteří klienti uvádí špatné zkušenosti s jednáním firmy, neúplně informace a zejména opakované telefonáty.
Půjčka CreditKasa recenze – názory klientů
Jako vždy se vyplácí procházet hodnocení ostatních. A jako vždy nelze s jistotou říci, které z recenzí půjčky CreditKasa jsou skutečné a které ne. Velmi pozitivní recenze (např. Google) působí mnohdy nepřirozeně až „marketingově“, naopak diskuzní fóra ukazují negativní zkušenosti (vč. zmínek o lichvě).
Hlavními riziky jsou tedy extrémní náklady, slabá právní ochrana a vysoké riziko dluhové spirály. Proto je třeba brát půjčku jako vysoce rizikový produkt. Zároveň je však vhodné upozornit, že se mezi nebankovními půjčkami nejedná o výjimku.
Pozitiva půjčky Na Živnost / CreditKasa
Půjčka je určená klientům, kteří jsou si vědomi výše splátky a počítají s vysokým přeplacením. Odměnou jim za to je bezúčelovost půjčky (ač na podnikání, přesto se nic nedokládá) a několik dalších bodů:
- Půjčka je známá svým rychlým vyřízením online – po dohodě mohou být peníze na účtu během minut až hodin.
- Minimalizace administrativy, možnost předčasného splacení a odkladu splátek u kratších úvěrů jsou bodem, pro který si půjčku klienti vybírají.
- Volba půjčky je vhodná pro akutní cashflow u živnostníků.
- Může se jednat i o půjčku bez registru – je do něj sice nahlíženo, žadatelé se záznamem jsou však posuzováni individuálně stejně jako všichni ostatní.
CreditKasa nenabízí klasickou první půjčku zdarma, jako některé jiné nebankovní půjčky (např. půjčky CreditAir, CreditPortal nebo Provident) – v některých případech však může nový klient získat krátkodobý úvěr s minimálním úrokem (0,0001 %), který ovšem není standardní nabídkou a má omezené podmínky.
Půjčka na živnost CreditKasa a konkurence – jak si stojí na trhu nebankovních půjček
Poskytovatel, který stojí za půjčkou CreditKasa, byl založen teprve v roce 2016, tudíž s sebou nepřináší takové zkušenosti, jako mají již zavedení a dlouhodobě působící nebankovní poskytovatelé typu Provident nebo Profi Credit. Také poskytovatel půjčky Creditstar, firma Creditstar Czech, působí na českém trhu od roku 2006 a má tak mnoho zkušeností.
Dříve CreditKasa s.r.o. fungovala i jako poskytovatel spotřebitelských úvěrů, nyní se specializuje výhradně na podnikatelské úvěry a půjčky pro živnostníky. Dalšími podobnými firmami mohou být například Ferratum Bank, Zaplo, Cool Credit nebo BB finance, speciální verzí je pak ZaploNaSplátky.
CreditKasa se výrazněji neliší od dalších nebankovních půjček – patří mezi rizikové poskytovatele zaměřené hlavně na podnikatele, kteří potřebují rychlé peníze, za cenu vysokých nákladů a průměrně transparentních podmínek.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.