ZaploNaSplátky – parametry, recenze

Půjčka Zaplo na splátky je produktem společnosti Zaplo Finance s.r.o., která je na českém trhu známá především svými krátkodobými rychlými půjčkami do výplaty. Varianta Zaplo půjčky na splátky však cílí na klienty, kteří potřebují vyšší částku a delší dobu na splacení. Kolik ZaploNaSplátky nabízí? A za jakých podmínek?

Zaplo Finance, která již několik let provozuje Zaplo půjčku, přišla s dalším úvěrovým produktem. Zatímco klasické Zaplo nabízí maximálně 30 000 Kč se splatností do 30 dnů, Zaplo na splátky, dříve provozované jako Kimbi půjčka, nabízí vyšší částky i delší dobu splatnosti. Jak sjednat ZaploNaSplátky?

Parametry Zaplo půjčky na splátky

Oproti klasické Zaplo půjčce se jedná o dlouhodobý úvěr. Splatnost u této půjčky se pohybuje od tří do 12 měsíců. Půjčku ZaploNaSplátky lze sjednat zde.

Parametry Zaplo půjčky na splátky jsou následující:

• Výše úvěru: 10 000 Kč – 60 000 Kč
• Doba splatnosti: 3 až 12 měsíců
• Roční úroková sazba: 112 %
• RPSN: od 191,8 %
• Nutnost doložit příjem: ano
• Nutnost kontroly registrů: ano
• Nutnost doložit účel: ne
• Půjčka bez ručení: ano
• Půjčka pro cizince: ne
• Půjčka s exekucí: ne
• Nutnost být zaměstnanec: ne
• Možnost prodloužit splatnost: ano
• Možnost dřívějšího splacení: ano
• Způsob vyřízení: online
• Způsob splácení: převodem na účet

Kdo hledá půjčku bez registru a zástavy nebo půjčku v exekuci, musí se porozhlédnout jinde. Poskytovatel této půjčky totiž prověřuje úvěruschopnost zájemců.

ZaploNaSplátky – podmínky pro půjčení

O ZaploNaSplátky může zažádat kdokoliv, kdo splňuje následující podmínky:

• trvalý pobyt na území ČR
• min. věk 18 let
• schopnost splatit úvěr
• bankovní účet v bance působící na území ČR
• stabilní příjem
• dobrá platební historie

Ověřit totožnost je možné přes bankovní identitu (BankID). Kdo by tak neučinil, bude muset předložit dva doklady totožnosti.

Vzhledem k tomu, že podmínkou je trvalý pobyt v ČR, není půjčka vhodná pro cizince. Zaplo na splátky není určena ani osobám, které jsou zrovna v exekuci. Nutností je také doložení příjmu a kontrola registru. Nejedná se tedy o půjčku bez doložení příjmů.

Limit šedesát tisíc korun platí i pro nové klienty. Na nejvyšší možnou výši půjčky tedy dosáhnou i ti, kteří se ZaploNaSplátky nemají ještě žádnou zkušenost. Rozsah půjčky je nižší v porovnání s bankovním sektorem, zároveň je stále vyšší, než u mikropůjček.

Jak sjednat půjčku ZaploNaSplátky

Sjednání půjčky Zaplo na splátky je plně digitální proces, který lze zvládnout z mobilu nebo počítače během několika minut. Protože má společnost licenci ČNB, proces je sice rychlý, avšak vyžaduje důkladné ověření totožnosti a schopnosti splácet.

Příprava (co je potřeba)

Žadatel o půjčku si musí připravit:

• Bankovní identitu (BankID) – nejrychlejší cesta k ověření, kterou Zaplo preferuje.
• Občanský průkaz a druhý doklad totožnosti – ti co nepoužijí BankID
• Bankovní účet vedený na jméno (nelze použít účet partnera nebo rodičů).
• Mobilní telefon pro příjem potvrzovacích SMS.

Postup sjednání půjčky

• Nastavení parametrů: Na webu zaplonasplatky.cz zvolit na kalkulačce částku a délku splatnosti a kliknout na tlačítko „Chci půjčku“.
• Registrace: Vyplnit základní osobní údaje a nahrát doklady (nebo použít BankID).
• Doložení příjmů: Žadatel bude požádán o nahrání výpisů z účtu za poslední 3 měsíce (často stačí automatické propojení s bankou).
• Podpis smlouvy: Pokud je půjčka schválena, obdrží klient do SMS kód. Ten přepíše do webového formuláře, čímž smlouvu digitálně podepíše.
• Čerpání peněz: Po schválení odchází platba ihned na účet.

Dokončením žádosti se zároveň vytvoří zákaznický účet, který může klient v budoucnosti využívat k přihlášení a správě své půjčky.

Zaplo na splátky – navýšení

U půjčky Zaplo na splátky navýšení půjčené částky možné je. Nicméně každé navýšení je bráno jako nový úvěr. Zaplo tedy musí znovu prověřit:

• registry dlužníků: Pokud se klient během splácení u Zapla dostal do registru kvůli jiné neuhrazené faktuře (např. za telefon), navýšení u Zaplo na splátky nedostane.
• aktuální schopnost splácet: Pokud se klientovi od minule zvýšily výdaje (např. další půjčka jinde), navýšení mu zamítnou.

⚠️ Je potřeba myslet na to, že každé navýšení u nebankovních společností s vysokým RPSN (jako má Zaplo) často vede do dluhové spirály.

ZaploNaSplátky – kalkulačka

Zájemce o půjčku Zaplo si může parametry nastavit a zkontrolovat v přehledné kalkulačce. Tato kalkulačka se nachází hned na úvodní stránce zaplonasplatky.cz.

V online kalkulačce si zájemce o půjčku vybere požadovanou částku půjčky a délku splatnosti. Od toho se odvíjí výše měsíční splátky. Úroková sazba je fixní, a to 112 % ročně.

Pevnou úrokovou sazbu má např. i půjčka Creditstar. U ní se ovšem nejedná o roční, avšak denní sazbu. Je třeba si tyto odlišné parametry vždy ohlídat.

Reprezentativní příklad půjčky podle kalkulačky:

• Půjčená částka: 50 000 Kč
• Splatnost: 8 měsíců
• Měsíční splátka: 9 146 Kč
• Úroková sazba (pevná): 112 % p.a.
• RPSN: 191,8 %
• Celkově ke splacení: 73 168 Kč
• Přeplatek (cena za půjčení): 23 168 Kč

V přepočtu na každý měsíc tato půjčka stojí zhruba 2 896 Kč čistě na úrocích. Tento příklad ukazuje, že se jedná o extrémně drahý úvěr. Tento produkt je určen pro krizové situace, kdy člověk nemá jinou možnost.

Zaplo na splátky – recenze

Recenze na Zaplo na splátky se nesou v duchu velkého kontrastu. Zatímco uživatelé oceňují technologickou špičku a rychlost, odborníci a lidé, kteří se dostali do potíží, varují před cenou půjčky Zaplo.

Odborné portály jako Měšec.cz nebo Finparáda v aktuálních testech nebankovních úvěrů uvádějí:

• Transparentnost: Zaplo má vysoké hodnocení za srozumitelnost smlouvy. Vše podstatné je v tzv. reprezentativním příkladu.
• Dostupnost: Zaplo schvaluje cca 30–40 % žádostí. Jsou přísnější než dříve, protože ČNB v posledním roce zpřísnila dohled nad prověřováním bonity.
• Srovnání: Ve srovnání s bankami vychází Zaplo o 300 % až 500 % dráž. Pokud má klient čisté registry, odborníci doporučují se Zaplu vyhnout a jít do Air Bank, mBank nebo Monety.

Pozitivní recenze

Většina spokojených klientů oceňuje, že proces je bez papírování a je rychlý.

• Uživatel František: „Když potřebuji půjčit tak bez problémů mám peníze na účtě.“
• Uživatelka Hedvika: „Využila jsem párkrát služby a musím říci, že jsem byla velice spokojena s přístupem. Vždy jsem dostala transparentní informace. Operátoři vždy milí a ochotní. Když jsem v půjčce udělala chybu, vše vyřešili. A pokud si někdo půjčí peníze, tak je musí i zaplatit..“

Negativní recenze

Tyto recenze často pocházejí od lidí, kteří si zpětně spočítali, kolik přeplácí.

• Uživatel Petr: „Nejhorší přístup, půjčíte si 25 tisíc, a měsíčně platíte 5900,- POUZE za prodloužení PŮJČKY na 30 dní!!!! z jistiny se nic nestrháva, potom když přestanete platit, do týdne vás předají vymáhací společnosti…“
• Uživatelka Aneta: „Nejhorší společnost co existuje! Vzít si u nich půjčku byla největší chyba v mým životě. Obrovský úroky, naprosto nesmyslnej poplatek za odložení (ani se to neodečítá z půjčené částky), splátkový kalendář není možný.“

Shrnutí recenzí ZaploNaSplatky ukazuje následující tabulka:

Oblast	Hodnocení	Shrnutí recenzí
Rychlost vyplacení	⭐⭐⭐⭐⭐	Naprostá špička na trhu, 15 minut je reálných.
Uživatelské rozhraní	⭐⭐⭐⭐	Moderní, čisté, snadné ovládání přes mobil.
Cena (Úroky/RPSN)	⭐	Velmi drahé, přeplatek téměř 50 % jistiny u krátkých splatností.
Zákaznická podpora	⭐⭐	Mnohdy nefunkční, nekompromisní při vymáhání.

Alternativou nebankovních půjček jsou půjčky poskytované bankami. Takovou půjčku lze sjednat třeba u České spořitelny. Nebankovní alternativou může být Zonky nebo Essox.

Půjčka Zaplo

Kromě nového úvěrového produktu ZaploNaSplátky poskytuje společnost Zaplo Finance ověřenou nebankovní půjčku Zaplo. Dle diskuzí o Zaplo bývá tato půjčka často využívána jako půjčka před výplatou.

Zaplo nabízí novým klientům první půjčku zdarma. V ní si klient může půjčit 1 000 Kč až 16 000 Kč bez poplatků. V Česku tato rychlá půjčka patří mezi jedny z nejoblíbenějších mikropůjček. Přesto na webu pujcko.cz čelí vlně kritiky. Většina lidí zde tuto půjčku vůbec nedoporučuje.

Je však otázkou, zda je chyba opravdu na straně společnosti nebo se jedná o nedostatečnou informovanost klientů samotných. Je také důležité si tuto krátkodobou půjčku nesplést s dlouhodobým úvěrem ZaploNaSplátky.

Závěrečné shrnutí: Kdy (ne)volit Zaplo na splátky?

Před finálním rozhodnutím je dobré podívat se na tento produkt v kontextu celého finančního trhu. Zaplo na splátky se profiluje jako zlatá střední cesta mezi drobnými mikropůjčkami a velkými bankovními úvěry.

Z hlediska parametrů stojí Zaplo přesně uprostřed mezi extrémy:

• Výše úvěru: Zatímco mikropůjčky končí na 10 000 Kč a banky (např. Komerční banka) nabízejí až 2 500 000 Kč, Zaplo se svým limitem 10 000 – 60 000 Kč pokrývá běžné nečekané výdaje.
• Doba splatnosti: Splácení v rozmezí 3–12 měsíců je delší než u bleskových úvěrů (např. Viva Credit se splatností do 35 dní), ale výrazně kratší než u bank (např. Air Bank půjčka umožňuje rozložit splátky až na 96 měsíců).

Zadlužit se např. kvůli dárkům nestojí za to. To samé platí pro půjčky na dovolenou. Extrémní situace totiž mnohdy vedou i k exekucím. Pokud to tedy není nezbytně nutné, je lepší se půjčkám vyhnout.

Žadatelem této půjčky může být zaměstnanec, ale i OSVČ či penzista. Tato půjčka tedy není pro nezaměstnané. V tomto případě se zájemci nabízí alternativa půjčky o víkendu. Podmínky pro získání půjčky o víkendu nebývají tolik striktní, proto se může jednat i o půjčku pro nezaměstnané.

Jak již bylo uvedeno, tato online půjčka je dlouhodobým úvěrem. Z toho důvodu je zde nastaven i vyšší úvěrový rámec. Minimální výše půjčky je 10 000 Kč, maximum pak dosahuje 60 000 Kč.

V tomto případě pro zájemce existují další varianty, kterými mohou být SMS půjčky. České nebankovní instituce mnohdy poskytují první SMS půjčky bez registru a doložení příjmů. Často je také první SMS půjčka poskytována bez úroku. 

Mnoho společností s nadměrným RPSN a příliš vysokou úrokovou sazbou tato čísla raději ani neuvádí. Naštěstí existuje vzorec pro výpočet RPSN. Čím víc zájemce o své budoucí půjčce ví, tím lépe.