Půjčka s vyplacením doma – na ruku, v hotovosti

V dnešní uspěchané době, kdy se stále více věcí přesouvá do online prostředí, se může zdát osobní kontakt při vyřizování finančních záležitostí jako přežitek. Přesto existuje skupina lidí, pro které je právě tento osobní přístup klíčový. A právě pro ně je určena půjčka s vyplácením doma.

V tomto článku se čtenáři blíže seznámí s tím, pro koho je půjčka s vyplácením doma vhodná, jak celý proces funguje a na co si dát pozor při jejím výběru. Zároveň jsou zde představeny alternativy, které trh nabízí, a je zde zhodnoceno, zda je půjčka s vyplácením doma skutečně výhodná, nebo zda se jedná spíše o lákavou past.

Co tedy je půjčka s vyplácením doma

Půjčka s vyplácením doma je typ nebankovní půjčky, kdy obchodní zástupce poskytovatele dorazí přímo ke klientovi domů, vyřídí s ním žádost, ověří jeho údaje a v případě schválení mu předá peníze v hotovosti. Celý proces tak probíhá v pohodlí domova, bez nutnosti návštěvy pobočky či složitého online vyřizování.

Tento typ půjčky může být lákavý zejména pro seniory, osoby se zdravotním omezením, lidi žijící ve vzdálených lokalitách či pro ty, kteří jednoduše preferují osobní kontakt. Rychlost a jednoduchost vyřízení jsou dalšími nespornými výhodami.

Nicméně, jak už to u finančních produktů bývá, i půjčka s vyplácením doma má svá úskalí. Vyšší úrokové sazby, riziko nátlaku ze strany obchodního zástupce či dokonce podvodů jsou faktory, které nelze přehlížet. Proto je důležité přistupovat k této formě půjčky obezřetně a zodpovědně.

Pro koho je půjčka s vyplácením doma vhodná

Půjčka s vyplácením doma není pro každého. Její specifika ji předurčují pro určitou skupinu klientů, kteří ocení její výhody a jsou si vědomi rizik.

1) Senioři

Mnoho seniorů preferuje osobní kontakt a nemusí být zběhlí v online vyřizování finančních záležitostí. Pro ně je návštěva obchodního zástupce přímo doma vítaným řešením. Navíc, pokud mají omezenou pohyblivost, odpadá jim starost s cestováním na pobočku.

2) Osoby se zdravotním postižením

Podobně jako senioři, i lidé se zdravotním postižením mohou mít problém s dopravou či pohybem obecně. Půjčka s vyplácením doma jim šetří čas i energii.

3) Lidé žijící ve vzdálených lokalitách

Ne každý má v blízkosti bydliště pobočku banky či nebankovní instituce. Pokud člověk žije na vesnici nebo v odlehlé oblasti, může být pro něj půjčka s vyplácením doma jediným dostupným řešením.

4) Ti, kteří preferují osobní kontakt

Někteří lidé jednoduše upřednostňují osobní jednání před anonymním online prostředím. Chtějí mít možnost klást otázky a probrat vše s konkrétním člověkem.

5) Lidé, kteří potřebují peníze rychle

Proces vyřízení půjčky s vyplácením doma bývá poměrně rychlý. Pokud člověk potřebuje peníze akutně a nemá čas čekat na schválení online žádosti či bankovního úvěru, může být tato varianta řešením.

6) Lidé bez přístupu k online bankovnictví

Ne každý má účet v bance nebo využívá online bankovnictví. Pro tyto klienty je půjčka s vyplácením hotovosti často jedinou možností.

Půjčka vyplacená doma – bez vlastního účtu

Půjčky bez vlastního účtu jsou vyhledávané také mezi staršími občany, kteří účet nemají z přesvědčení, protože celý život dostávali výplatu na ruku a stejným způsobem nyní dostávají penzi. Ve svém věku už se nechtějí obtěžovat se zakládáním účtu, kterému nevěří a nezřídka také nerozumí, a tudíž preferují půjčky domů na ruku.

Půjčka v hotovosti – jak funguje

Půjčka v hotovosti na ruku je takový úvěr, kdy požadovaný finanční obnos není připsán žadateli na účet, nýbrž jsou klientovi předány papírové bankovky. Hotovostní půjčka na ruku, respektive její výše je zpravidla nižší než bezhotovostní úvěr. O vyšší částky je nutné zažádat pouze převodem na účet.

Hotovostní půjčky jsou nákladnější z hlediska vyšších úroků, RPSN a poplatků, čímž finanční instituce vyvažují riziko potenciálního nesplácení. Pro klienta tudíž hotovostní půjčka znamená přeplatek. Bude splácet déle a větší částky.

To, co věřitel vydělá navíc na úrocích, použije na pokrytí případné ztráty, pokud by některý z klientů přestal svůj závazek splácet. Výhodnější jsou proto půjčky u banky, ovšem banka na půjčky v hotovosti není zaměřená.

Půjčka bez vlastního účtu – jak získat

Půjčku v hotovosti je možné získat několika způsoby. V prvé řadě se nelze spoléhat na tradiční banku, neboť banky půjčky v hotovosti neposkytují. Pro banky je směrodatné, aby měl klient svůj vlastní bankovní účet. Zejména z důvodu bezpečí a transparentnosti.

Půjčka v hotovosti na ruku je tudíž poskytována výhradně nebankovními společnostmi. I ty mají licenci České národní banky k poskytování spotřebitelských úvěrů. Jak probíhá nebankovní půjčka na ruku a předání hotovosti?

• u klienta doma
• na čerpací stanici
• na předem smluveném místě

Nebankovní společnosti neprovozují žádné kamenné pobočky. Veškerá komunikace, schvalovací procesy a administrativa probíhají na online bázi, případně prostřednictvím telefonu, SMS a e-mailu. Náklady, které tímto způsobem podnikání společnosti ušetří, investují do najímání obchodních zástupců, kteří jsou zprostředkovateli půjčky domů na ruku.

Půjčky domů na ruku

Zájemce o půjčku se na nebankovní společnost může obrátit telefonicky nebo ještě lépe prostřednictvím online formuláře na webových stránkách konkrétního věřitele. Není-li si žadatel jistý, která půjčka je pro něj ta pravá a nejvýhodnější, lze využít srovnávače spotřebitelských úvěrů, takzvané online kalkulačky půjček, která na základě preferovaných parametrů vyhledá odpovídající produkt.

Po výběru vhodného poskytovatele zájemce o půjčku do systému nahraje průkaz totožnosti, potvrzení o příjmu, výpisy z účtu a informace relevantní k jeho rodinnému stavu, příjmům a výdajům a celkové finanční situaci. Pokud systém vyhodnotí, že je žadatel vhodným kandidátem na půjčku, žádost schválí.

Následně je klient kontaktován obchodním zástupcem, který se se zákazníkem domluví na přesném termínu a místě schůzky, na kterou finančník přinese smlouvu o půjčce a požadovaný obnos. Následně se domluví na frekvenci splácení, výši splátek a odsouhlasí obchodní podmínky.

Způsob splácení půjčky probíhá stejným způsobem, tedy předem ohlášeným příchodem obchodního zástupce ke klientovi domů, kde dojde k předání splátek i s úroky. Taková je nebankovní půjčka na ruku.

Hotovostní půjčka na ruku – na čerpací stanici

Půjčka na ruku bez účtu může probíhat i v anonymnějším prostředí. Ne každému je po chuti uvítat cizího člověka u sebe doma. Mnoho občanů rovněž žije na odlehlejších místech, kam je obtížnější zajet, zejména v nestandardních dnech či hodinách. Jedním z řešení je půjčka ihned v hotovosti na benzínové pumpě.

Mnoho čerpacích stanic funguje nepřetržitě a člověk má přístup k penězům prakticky kdykoliv. Společností, která se na půjčky v hotovosti na čerpacích stanicích specializuje, je CreditPortal. Lze zažádat o nízkou půjčku v řádu několika tisíc s omezenou dobou splatnosti. Vybrat hotové peníze je pak možné v síti stanic EuroOil.

Půjčka na ruku ještě dnes – od soukromníka

Hotovostní půjčka na ruku není záležitostí pouze nebankovních společností. Roste počet soukromých investorů, kteří tímto způsobem prahnou po znásobení svého kapitálu a pojímají půjčky jako investici. Tito lidé však zpravidla nemívají licenci ČNB k poskytování spotřebitelských úvěrů. Půjčka v hotovosti na ruku od soukromníka se tak vyznačuje větší mírou rizika.

Není divu, že zájemci o peníze vyhledávají odkazy na prověřené půjčky od soukromých osob. Hotovostní půjčka od privátního věřitele se zárukou se však vyskytuje jen sporadicky. V mnoha případech půjčka na ruku od soukromníka hraničí s lichvou, kdy se věřitel neostýchá říkat o abnormálně vysoké úroky a určuje likvidační termíny splatnosti.

Dle trestního zákoníku je lichva neboli zneužívání tíživé finanční situace druhých ve vlastní prospěch zakázána. Jelikož se však jedná o neoficiální zdroje peněz, mnoho investorů obchází zákony a hledá kličky. Příkladem budiž půjčka na směnku, jejíž použití je rovněž nezákonné.

Půjčka na ruku ještě dnes může mít podobu i velmi nevýhodného podnikatelského úvěru, kdy se soukromníci snaží klienty přesvědčit, aby se zaručili svým IČem jako OSVČ s živnostenským listem.

Bezpečná půjčka ihned v hotovosti

Existuje vůbec bezpečná půjčka ihned v hotovosti? Netřeba říkat, že nejlepší půjčka je žádná půjčka, ovšem peněz se čas od času nedostává každému. Každý někdy řešil dočasný nedostatek financí a snažil se zalepit nečekanou díru v rozpočtu rychlou akutní půjčkou.

Nejjistějším zdrojem rychlých a bezpečných peněz je z logiky věci příbuzenstvo a okruh nejbližších přátel. Pokud se jeden na druhého mohou spolehnout na základě dlouholeté důvěry, znalosti a vztahů, pak se ani jedna ze stran nemusí obávat zneužití půjčky s vyplacením doma.

Ovšem i zde platí, že obezřetnosti není nikdy dost. Písemná smlouva o půjčce je základ, ať jsou vztahy v rodině jakkoliv vynikající. Předejde se tak mnoha potenciálním neshodám v budoucnosti, které mohou být příčinou rozpadu nejedné rodiny a dlouholetého přátelství.

Alternativy k půjčce s vyplácením doma

Přestože půjčka s vyplácením doma nabízí určité výhody, není jediným řešením finančních potřeb. Existuje řada alternativ, které mohou být pro člověka výhodnější, bezpečnější nebo jednoduše mohou lépe vyhovovat jeho individuálním požadavkům. Zde je několik z nich:

1) Online půjčky

V dnešní době jsou online půjčky velmi populární a snadno dostupné. Vyřízení žádosti probíhá online, peníze jsou obvykle zaslány na účet do několika hodin a celý proces je často rychlejší a pohodlnější než u půjčky s vyplácením doma. Navíc lze snadno porovnat nabídky různých poskytovatelů a vybrat si tu nejvýhodnější.

2) Bankovní půjčky a úvěry

Pokud má člověk dobrý úvěrový rating a stabilní příjem, může zvážit bankovní půjčku nebo úvěr. Banky obvykle nabízejí nižší úrokové sazby než nebankovní instituce, což znamená, že celkově zaplatí méně. Vyřízení žádosti však může být zdlouhavější a náročnější na administrativu.

3) Zápůjčky v zastavárnách

Pokud člověk vlastní cenné předměty, jako jsou šperky, elektronika nebo umělecká díla, může je zastavit v zastavárně a získat tak potřebné finance. Tato možnost je však vhodná pouze pro krátkodobé finanční potíže, protože úroky bývají vysoké a hrozí ztráta zastavených věcí.

4) Sociální půjčky

Některé neziskové organizace a nadace nabízejí sociální půjčky lidem v tíživé finanční situaci. Tyto půjčky mívají nízké úroky a jsou určeny pro konkrétní účely, jako je například úhrada nájmu, energií nebo nákup základních potřeb.

Výběr správné alternativy závisí na klientových individuálních potřebách, finanční situaci a preferencích. Než se rozhodne pro konkrétní typ půjčky, měl by pečlivě zvážit všechny možnosti, porovnat nabídky a přečíst si podmínky smlouvy, aby se vyhnul nepříjemným překvapením.

Alternativy k půjčkám obecně

Jaké existují alternativy k půjčkám? Půjčka jako taková by vždy měla být až nejkrajnějším řešením. Žít na dluh se nevyplácí. Než se člověk uchýlí k myšlenkám o úvěru, měl by se nejprve zamyslet, zda si nelze opatřit hotovost i jiným (legálním) způsobem.

Nabízí se druhé zaměstnání, brigáda, přivýdělek, cokoliv, co by do rodinné kasy přisypalo více korun. Druhá práce, jakkoliv to zní únavně, není nic, co by se nedalo přechodně vydržet. Nic není navěky a ani další zaměstnání není na dlouhou trať. Odvíjí se to od toho, jak hluboký je dluh nebo jak vysoko jsou cíle a sny, na které jsou peníze potřeba.

Není od věci zapřemýšlet i nad materiálními statky, zda se v domácnosti nenachází něco, co by se dalo postrádat a co má určitou hodnotu, která by se dala proměnit na peníze. Nevyužívaná elektronika, sběratelské předměty, případné vlastní rukodělné výrobky. Prodej nepotřebných věcí uleví peněžence i domácímu prostoru.

Variantou, jak se vyhnout půjčce, jsou úspory. Kolikrát člověk ani nemá přehled o tom, kudy mu peníze protékají mezi prsty. Může to být každodenní balíček cigaret, káva s sebou na cestu do práce, jízda taxíkem namísto veřejné dopravy, nevýhodné předplatné streamovacích služeb, nákladný paušál, nevyužívané permanentky na sportovní utkání či do posilovny.

Podobných věcí může být celá řada. Stačí najít schůdné omezení, které v dlouhodobém horizontu pomůže, aniž by bylo nutné riskovat půjčku. Základem je neutrácet zbytečně. Dovolená na splátky, vánoční dárky na splátky a podobné věci hraničí s vysokou finanční negramotností, která může vést do dluhové pasti a až k exekuci.