MONETA – konsolidace půjček, kalkulačka, úvěr

Ne vždy se finanční situace vyvíjí příznivě. Finanční problémy se mnohdy řeší prostřednictvím nevýhodných půjček nebo kreditních karet. A nezřídka se stává, že splácení těchto úvěrů se stane velmi problematické. Pro tyto případy je možné využít konsolidaci půjček, tj. sloučení stávajících půjček do jedné. Konsolidaci nabízí také MONETA Money Bank. Za jakých podmínek?

Konsolidace půjček od MONETA Money Bank nabízí sloučení půjček, kontokorentů a případně také dluhů z kreditních karet. Sloučení všech těchto finančních produktů do jedné jediné půjčky zajistí pořádek v osobních financích. Není potřeba hlídat splatnost měsíční splátky u každého úvěru zvlášť.

Hlavní parametry konsolidace MONETA Money Bank

U MONETA Money Bank lze sjednat konsolidaci až do celkové výše 1 500 000 korun se splatností až 10 let. MONETA Money Bank nabízí konsolidaci s roční úrokovou sazbou od 4,69 %. Konkrétní výše roční úrokové sazby a RPSN se stanovuje individuálně na základě vyhodnocení konkrétní žádosti.

Přehledné shrnutí hlavních parametrů:

• výše konsolidace: až 1 500 000 Kč
• úroková sazba: od 4,69 % p.a.
• RPSN: od 4,79 %
• splatnost: až 10 let
• využití: sloučení půjček, kontokorentů a dluhů z kreditních karet
• speciální bonus: dodatečné finanční prostředky na cokoliv
• poplatky: u konsolidace do 1 mil korun je sjednání online, přes Internet Banku nebo Smart Banku zdarma. Vyšší částky lze konsolidovat jen na pobočce za poplatek 2 495 Kč.

U částek vyšších než 1 000 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel.

Orientační výpočet měsíční splátky si může každý zájemce ověřit díky on-line kalkulačce konsolidace Moneta. Ta se nachází na webových stránkách banky.

Kalkulačka konsolidace MONETA

Kalkulačka konsolidace MONETA je interaktivní online nástroj na webu nebo v aplikaci Smart Banka, který během pár vteřin ukáže, kolik lze ušetřit sloučením půjček do jedné.

Do kalkulačky konsolidace od MONETY se zadá částka všech půjček, kterou chce člověk sloučit, a doba splácení. Kalkulačka pak ukáže výši měsíční splátky, RPSN, úroků a celkovou částku ke splacení.

Je však potřeba počítat s tím, že výpočet v kalkulačce je pouze orientační. Přesný výpočet a parametry půjčky získá zájemce až v online žádosti.

Podmínky konsolidace MONETA Money Bank

I když by se mohlo zdát, že sjednání konsolidace u MONETA Money Bank bude velmi složitý proces, opak je pravdou. Vše se dá zařídit velice rychle. Získání nabídky na konsolidaci, tj. informaci o tom, zda banka vůbec sloučení půjček poskytne a za jakých podmínek, je možné u částek do 1 000 000 korun dokonce on-line.

Poskytnutí konsolidace skrze Internet Banku nebo Smart Banku nabízí MONETA Money bank bezplatně. Pokud o konsolidaci MONETA půjčky žadatel požádá na pobočce nebo po telefonu, bude hradit poplatek ve výši 2 495 Kč.

Komu bude poskytnuta v případě kladného posouzení bonity konsolidace od MONETA Money Bank? Žadatel musí splňovat následující podmínky:

• fyzická osoba s trvalým pobytem na území ČR
• minimální věková hranice 18 let
• minimální měsíční příjem 5 000 Kč
• předložení platného dokladu totožnosti

Kromě bonity je pro schválení konsolidace podstatný také stav v registrech. Při negativním záznamu banka většinou sloučení půjček neposkytne. MONETA Money Bank také konsolidaci podmiňuje založením běžného bankovního účtu.

Konsolidace u MONETY funguje tak, že splátky budou automaticky strhávány z běžného účtu klienta u MONETA Money Bank. Klient si proto musí v den splatnosti pohlídat dostatečný zůstatek na účtu.

Úrok a podmínky si banka stanovuje individuálně — záleží na finanční situaci, příjmech a celkové bonitě klienta. O konsolidaci půjček MONETA lze požádat na tomto odkaze.

Problémy se splácením konsolidace

Každý žadatel o konsolidaci půjček u MONETA Money Bank by si měl dopředu zhodnotit, kolik je schopen splácet a podle toho nastavit délku splácení. Nesplácet konsolidaci totiž přijde docela draho.

Za zaslání každé upomínky zaplatí 800 Kč a za prohlášení úvěru za ihned splatný 300 Kč. Sazba úroků z prodlení se vypočítá z repo sazby ČNB plus 8 % p.a.

Pro omezení problémů se splácením konsolidace nabízí MONETA Money Bank také pojištění schopnosti splácet. Platí se za něj měsíčně z anuitní splátky 9,90 %. Jedná se sice o výdaj navíc, při neočekávaných situacích se ovšem může hodit.

Pojištění se vztahuje pro případ úmrtí, invalidity III. stupně, hospitalizace, ztráty zaměstnání, pracovní neschopnosti a ošetřování člena rodiny. Pojištění se uzavírá s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou, a.s.

Výhody a nevýhody konsolidace u MONETY

Moneta patří v Česku mezi špičku v digitálním bankovnictví, takže sjednání konsolidace je rychlé a snadné. Avšak konsolidace může mít i své nevýhody.

Výhody konsolidace MONETA:

• jedna měsíční splátka místo několika
• možnost snížit měsíční splátku až o cca 50 %
• vyplacení starých úvěrů obstará banka
• online žádost zdarma (do výše 1 milion korun)
• předčasné splacení je možné
• vše v jedné aplikaci

Navíc pokud už člověk má u MONETY účet, proces je extrémně rychlý. Peníze na vyplacení starých dluhů odcházejí v podstatě ihned po schválení. Při konsolidaci banka k výsledné částce často nabízí další peníze navíc, pokud má klient dostatečnou bonitu.

Nevýhody konsolidace MONETA:

• nutnost mít účet u MONETY
• nahlížení do registrů
• poplatky na pobočce
• slibovaný úrok 4,69 % dostanou jen klienti s perfektní historií, reálně bude vyšší

Konsolidace sice opticky sníží měsíční splátku (protože se prodlouží doba splácení), avšak v celkovém součtu může člověk bance zaplatit na úrocích více, než kdyby doplatil původní půjčky. Vždy je potřeba se dívat na celkovou splatnou částku.

Kalkulačka půjček od MONETY

MONETA nenabízí jen konsolidace půjček, nýbrž i samostatné půjčky na cokoliv. Stejně jako u konsolidace je možné žádat o půjčku až do výše 1 500 000 Kč se splatností 10 let. Roční úroková sazba začíná na 4,29 %, nicméně je sjednávána individuálně podle bonity klienta.

Kalkulačka půjček od MONETA Money Bank pomůže rychle a přehledně spočítat orientační náklady úvěru nebo půjčky ještě před podáním žádosti. Po zadání částky a délky splácení kalkulačka během chvíle spočítá orientační měsíční splátku, výši RPSN a úroku a celkovou částku ke splacení.

Kalkulačka půjček MONETA je praktický online nástroj pro předběžný výpočet nákladů úvěru, který pomůže lépe porozumět tomu, kolik bude člověk skutečně platit, ještě než si o půjčku požádá.

O MONETA Money Bank

Až do roku 2016 působila MONETA Money Bank pod názvem GE Money Bank. Ke změně jména došlo v souvislost se vstupem na burzu v květnu téhož roku.

Portfolium banky však zůstalo nezměněné a nadále zahrnuje běžné produkty pro fyzické osoby i podnikatele. Vedle konsolidace úvěrů jsou mezi klienty oblíbené zejména hypotéky a neúčelové rychlé půjčky, například MONETA Expres půjčka. V nabídce je také MONETA Money Bank spořící účet. Co banka nabízí?

Bankovní služby pro jednotlivce

• běžné účty (včetně studentských a dětských)
• platební karty a kreditky
• spořicí a termínované účty
• hypotéky a úvěry na bydlení
• spotřebitelské půjčky a financování vozidel
• konsolidace
• kontokorenty

Služby pro podnikatele a firmy

• finanční produkty pro malé a střední podniky
• podnikatelské úvěry a financování provozu nebo investic
• obchodní platební služby
• leasing a podnikatelské produkty

Investice a spoření

• spořicí účty
• stavební spoření
• termínované vklady
• dlouhodobý investiční produkt
• podílové fondy

Pojištění

• cestovní
• úrazovené
• majetkové
• životní

K 1. dubnu 2020 MONETA Money Bank kupuje stavební spořitelnu a hypoteční banku Wüstenrot. Počet jejích klientů by se tím měl zvýšit zhruba o 350 000, očekávaný nárůst vkladů činí přibližně 50 miliard korun.

MONETA klade důraz na moderní digitální služby, včetně internetového bankovnictví a mobilní aplikace Smart Banka, která umožňuje pohodlnou správu financí online. MONETA má také rozsáhlou síť poboček a obsluhuje klienty i prostřednictvím call centra a online podpory.