Raiffeisenbank – spořicí účet, RB stavební spoření, hypotéka, půjčka

Raiffeisenbank je dle celkových aktiv pátou největší tuzemskou bankou. Nabízí služby a produkty jak fyzickým osobám, tak podnikatelům a malým i velkým firmám. Její portfolium zahrnuje vedení osobních a firemních účtů, poskytování spořicích, úvěrových a investičních produktů a poradenství pro drobné podnikatele i velké korporace.

Společnost je součástí skupiny Raiffeisen Bank International AG (RBI), jednoho z nejvýznamnějších poskytovatelů investičního a firemního bankovnictví ve střední a východní Evropě. Mezi další členy skupiny Raiffeisen patří například Raiffeisen Leasing, Raiffeisen stavební spořitelna, Raiffeisen investiční společnost nebo Uniqa pojišťovna.

Nabízené produkty

Raiffeisenbank, s kódem banky 5500, nabízí bankovní produkty pro fyzické osoby v následujících kategoriích: osobní účty, kreditní karty, půjčky, hypotéky, spořicí účty, termínované vklady a stavební spoření.

Běžný účet Raiffeisenbank

Běžný účet je nabízen ve třech variantách: CHYTRÝ účet, AKTIVNÍ účet a EXKLUZIVNÍ účet. Liší se především rozsahem služeb, poplatky a nároky na aktivní využívání účtu. O veškerých transakcích na účtu lze mít neustálý přehled díky modernímu internetovému a mobilnímu bankovnictví.

Běžný účet bez poplatků si lze zřídit také u mBank. Klienti, kteří si mKonto stihnou založit do 30. dubna 2026, získají mSpořicí účet Plus s garantovaným úrokem až 4,01 % p.a.
Mám zájem o mKonto bez poplatků a s bonusovou sazbou až 4,01 % p.a. >

CHYTRÝ účet od Raiffeisenbank

Běžný CHYTRÝ účet od Raiffeisenbank je veden zdarma a zahrnuje neomezené výběry hotovosti z bankomatů v ČR i v zahraničí, neomezené tuzemské platby a SEPA platby v eurech v rámci Evropy. Součástí je také jedna debetní karta zdarma a možnost využití spořicího účtu s bonusovým úročením.

V rámci měsíčního paušálu lze využívat i dalších benefitů:

• Sleva na úrokové sazbě u produktu Hypotéka na bydlení
• Zvýhodněný úrok na Raiffeisenbank spořicím účtu
• Na účtu lze mít kromě českých korun až 17 dalších měn

CHYTRÝ účet od Raiffeisenbak je bez poplatků za jeho vedení a je možné ho sjednat online do 10 minut. Noví klienti mohou během prvního půl roku navíc získat odměnu 500 Kč každý měsíc za provedení 10 plateb kartou.

AKTIVNÍ účet od Raiffeisenbank

AKTIVNÍ účet představuje rozšířenou variantu běžného účtu, která nabízí více funkcí a výhod oproti základnímu CHYTRÉMU účtu. Měsíční poplatek za vedení účtu činí 49 Kč a je vhodný především pro klienty, kteří účet aktivně využívají, často cestují nebo pracují s cizími měnami.

Ve srovnání se základním tarifem nabízí AKTIVNÍ účet navíc například:

• dvě debetní karty v ceně účtu (včetně možnosti získat zlatou kartu na určité období zdarma)
• službu Multiměna zdarma, díky které lze spravovat více měn pod jedním účtem
• první dvě odchozí nebo příchozí platby mimo EHP každý měsíc bez poplatku
• možnost využití povoleného debetu jako finanční rezervy

Při splnění podmínek (10 plateb kartou za měsíc) lze získat zvýhodněné úročení Bonusového spořicího účtu až do 1 milionu korun. Dále je k dispozici povolený debet od 5 do 150 tisíc korun jako finanční rezerva.

Účet zahrnuje i bezúročnou rezervu pro pokrytí krátkodobého nedostatku financí. Účet je možné zdarma přečerpat až o 1000 Kč. Mobilní aplikace umožňuje přehled o uložených kartách v digitálních peněženkách a u různých obchodníků. V případě problémů je možné je kdykoli zablokovat.

AKTIVNÍ účet je možné pro děti a studenty získat zcela zdarma. U klientů mladších18 let je při zřizování vyžadována přítomnost zákonného zástupce. AKTIVNÍ studentský účet lze vyžívat zdarma až do 26 let.

EXKLUZIVNÍ účet od Raiffeisenbank

EXKLUZIVNÍ účet je prémiová varianta určená náročnějším klientům, která kromě standardních bankovních služeb nabízí i řadu nadstandardních benefitů. Měsíční poplatek za vedení účtu činí 299 Kč.

Hlavní výhody EXKLUZIVNÍHO účtu od Raiffeisenbank:

• dvě zlaté debetní karty bez poplatku
• cestovní pojištění ke zlaté kartě s limitem léčebných výloh 10 milionů korun
• zahraniční platby mimo EHP zahrnují neomezené příchozí transakce a jednu odchozí měsíčně zdarma
• vstupy do letištních salonků se zlatou kartou po celém světě
• v ceně účtu je také prémiová kreditní karta RB PREMIUM
• vedení účtu může být zdarma při splnění stanovených podmínek

Vedení účtu je zdarma při splnění stanovených podmínek, například pokud má klient u Raiffeisenbank uloženo alespoň 1 500 000 Kč v depozitech a investicích nebo pokud na účet pravidelně přichází příjem ve výši minimálně 50 000 Kč měsíčně.

Při 10 platbách kartou za měsíc lze získat výhodnější úročení Bonusového spořicího účtu, a to až do 5 milionů korun. Účet podporuje multiměnové vedení, kdy lze spravovat až 17 různých měn.

Součástí je cestovní pojištění ke zlaté kartě, které kryje držitele i jeho rodinu při cestách do zahraničí. Zlatá karta umožňuje vstup do rozsáhlé sítě letištních salonků po celém světě, což zvyšuje komfort při cestování.

K dispozici je povolený debet od 5 do 150 tisíc Kč jako finanční rezerva, kterou lze využít při krátkodobém nedostatku prostředků.

Kontokorentní úvěr Raiffeisenbank

Kontokorentní úvěr umožňuje čerpat finanční prostředky na běžném účtu do mínusu. Vyplatí se zejména v situacích, kdy se objeví nečekané výdaje, na které už nezbývají peníze. Prakticky se jedná o krátkodobý spotřebitelský úvěr, jenž je mnohem bezpečnější než rychlé nebankovní půjčky.

Kontokorent od Raiffeisenbank zajistí finanční rezervu ve výši 5 000 Kč až 150 000 Kč se splatností 1 rok a úrokovou sazbou 21,90 % p.a. Lze jej čerpat prostřednictvím výběrů z bankomatů, plateb kartou i příkazů k úhradě.

Sjednání kontokorentu je u AKTIVNÍHO a EXKLUZIVNÍHO běžného účtu zdarma, majitelé CHYTRÉHO účtu zaplatí poplatek 200 Kč.

Výše kontokorentu se u každého klienta určuje individuálně. Kdo již využívá jednu z variant běžného účtu, najde ve svém internetovém bankovnictví předem schválený maximální limit, který může ihned čerpat.

Pro malé částky je možné využít bezúročnou finanční rezervu do 1 000 Kč, která je dostupná u všech typů běžných účtů zcela zdarma.

Raiffeisenbank hypotéky

Raiffeisenbank svým klientům nabízí několik typů hypotečních úvěrů: hypotéku na bydlení, odpovědnou hypotéku, americkou hypotéku na cokoli, hypotéku na pronájem a půjčku na rekonstrukci bez zajištění. U Raiffeisenbank se také možné zažádat o refinancování hypotéky. V čem se od sebe liší a jaké mají parametry?

Hypotéka na bydlení

Hypotéka na bydlení od Raiffeisenbank slouží k financování koupě, výstavby nebo rekonstrukce nemovitosti. Nastavení úvěru je poměrně flexibilní a lze ho přizpůsobit konkrétní situaci žadatele i typu nemovitosti. Peníze nemusí být nutně investovány pouze do nemovitosti – až 30 % částky je možné využít na cokoliv.

Banka umožňuje financovat až 90 % hodnoty nemovitosti (LTV), přičemž doba splácení se pohybuje obvykle mezi 5 až 30 lety. Maximální výše úvěru může dosahovat zhruba 20 milionů Kč, což pokrývá většinu běžných rezidenčních projektů.

Úrokové sazby se liší podle konkrétních podmínek (např. výše LTV nebo fixace), ale v praxi se pohybují přibližně od 4,5–4,8 % ročně. Klient si může zvolit délku fixace, a to standardně od několika let až po dlouhodobější varianty kolem 10–15 let.

Další vlastnosti hypotéky:

• možnost sjednání až pro 4 spolužadatele (např. partneři nebo rodina)
• vyřízení hypotéky může proběhnout poměrně rychle, často do několika dnů od dodání dokumentů
• banka nabízí garanci úrokové sazby po určitou dobu před podpisem smlouvy
• čerpání hypotéky může být jednorázové nebo postupné podle typu financování

Raiffeisenbank nabízí několik variant hypotéky na bydlení podle konkrétní situace a potřeb žadatele. Patří mezi ně například:

• Klasická hypotéka: nejčastěji využívaná varianta, vhodná pro koupi, výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti.
• Hypotéka naruby: řešení pro situace, kdy ještě není vybraná konkrétní nemovitost. Umožňuje zajistit si financování předem a následně čerpat úvěr bez zdržení. Na výběr nemovitosti je obvykle až 23 měsíců, na samotné čerpání pak 24 měsíců
• Výstavba montovaného domu: speciální varianta určená pro financování dřevostaveb nebo montovaných domů v počáteční fázi, kdy nemovitost ještě nemá dostatečnou hodnotu k zajištění. Umožňuje čerpat úvěr až do 4 milionů Kč na dobu až 24 měsíců, po dokončení stavby se následně převádí na klasickou hypotéku.

Díky tomu lze přizpůsobit hypotéku přesně podle potřeb konkrétního žadatele a nabídnout klientovi nejvýhodnější variantu.

Hypotéka se zápočtem úspor

Produkt Hypotéka se zápočtem úspor klientům nabízí výhody klasické hypotéky s možností snížit úrok až na 0 %.

Spolu s hypotékou je zřízen i offsetový spořicí účet, na který klient vkládá své úspory. Ty se následně odečítají od zbývající jistiny hypotéky a úrok se platí pouze z rozdílu těchto částek. Nulového úroku je dosaženo v momentě, kdy se naspořená částka rovná hodnotě zbývající jistiny.

Parametry produktu jsou stejné jako u Hypotéky na bydlení.

Americká hypotéka

Americká hypotéka je neúčelovým úvěrem a může být využita například na studium v zahraničí, nákup nového auta nebo vybavení kanceláře. Raiffeisenbank ji nabízí do výše 12 000 000 Kč s maximální dobou splácení 20 let.

Parametry produktu:

• Doba splácení: 5–20 let
• Výše úvěru: 1 000 000 Kč– 12 000 000 Kč

Ani k americké hypotéce se nevztahují žádné poplatky za vyřízení či správu úvěru. Zdarma je také předčasné splacení hypotéky a mimořádná splátka ve výši 25 % úvěru jednou ročně.

Hypotéka na pronájem

Produkt Hypotéka na pronájem je určený pro klienty, jejichž plánem je koupit nemovitost a poté ji pronajímat. Od ostatních typů hypoték se liší o něco výhodnějšími podmínkami – k příjmům klienta mohou být přičteny i plánované příjmy z pronájmu, což zvyšuje pravděpodobnost získání úvěru.

Parametry produktu:

• Doba splácení: 5–30 let
• Výše úvěru: 1 000 000 Kč–20 000 000 Kč

Sjednání i správa úvěru je stejně jako u ostatních hypotečních úvěrů od Raiffeisenbank bez poplatků.

Půjčka na rekonstrukci bez zajištění

Rekopůjčka od Raiffeisenbank je účelový úvěr určený na rekonstrukci nebo modernizaci bydlení. Oproti klasické hypotéce není potřeba ručit nemovitostí a zároveň není nutné mít vlastní úspory.

Parametry produktu:

• Doba splácení: 5–20 let
• Výše úvěru: 1 000 000 Kč–20 000 000 Kč

Klient si může půjčit až 1 500 000 Kč, pokud klienti žádají ve dvou banka jim půjčí až 2 000 000 Kč. Úrokové sazby se pohybují přibližně od 4,9 % ročně, přičemž konkrétní podmínky závisí na bonitě klienta a sjednaných doplňkových službách.

Odpovědná hypotéka

Raiffeisenbank nabízí tzv. Odpovědnou hypotéku, která je určena na energeticky úsporné bydlení. Výhodou je možnost získat slevu na úrokové sazbě (cca o 0,1 %), pokud nemovitost splňuje stanovené požadavky na energetickou náročnost.

Podmínkou je doložení průkazu energetické náročnosti budovy (PENB), podle kterého banka vyhodnotí, zda je možné zvýhodnění získat. Sleva se poté promítá přímo do úrokové sazby hypotéky.

V praxi tak jde o klasickou hypotéku na bydlení, která je zvýhodněna pro nemovitosti s nižší energetickou náročností a ekologičtějším provozem.

Minutová půjčka od Raiffeisenbank

Prostřednictvím Minutové půjčky s možností bonusové úrokové sazby lze získat peníze na cokoliv. Stačí vyplnit krátkou online žádost a vyčkat na telefonát od bankéře, který vysvětlí vše potřebné. Vyřízení půjčky je možné provést online nebo na pobočce.

Půjčit si lze až 1 200 000 Kč bez poplatku za sjednání a vedení. Podmínkou pro získání bonusové úrokové sazby je účet vedený u Raiffeisenbank a řádné splácení. Doba splatnosti půjčky je volitelná od 3 měsíců do 10 let. Úrok začíná jíž na 4,3 %.

K online žádosti o minutovou půjčku Raiffeisenbank je potřeba věk minimálně 18 let a doklad totožnosti. V případě kladného vyřízení budou peníze takřka ihned připsány na účet klienta.

Konsolidace půjček Raiffeisenbank

Konsolidace půjček znamená nahrazení několika starých půjček novým úvěrem s výhodnějšími splátkovými podmínkami. Obdobným produktem je refinancování, což je převedení jedné půjčky k jiné bance. Výsledkem je vždy jeden nový, výhodnější úvěr.

U Raiffeisenbank lze konsolidovat či refinancovat různé typy půjček v celkové výši až 1 200 000 Kč. Klient má možnost získat bonusovou úrokovou sazbu od 4,6 % za podmínek uvedených u produktu Rychlá půjčka. Doba splácení se pohybuje od 3 do 120 měsíců.

Výhody konsolidace a refinancování Raiffeisenbank:

• Minimální administrativní zátěž klienta – banka vše potřebné vyřídí
• Volitelné datum splátky
• Možnost nové půjčky na cokoliv až do výše 1 200 000 Kč
• Pojištění proti riziku ztráty zaměstnání a pracovní neschopnosti

K vyplnění online žádosti o konsolidaci či refinancování stačí doklad totožnosti a věk minimálně 18 let. Smlouvu je možné podepsat online prostřednictvím SMS.

Raiffeisenbank spořicí účet

Díky Bonusovému spořicímu účet lze peníze zhodnocovat bonusovou úrokovou sazbou až 4 % p.a. u částek do 500 000 Kč. Podmínkou je aktivní využívání běžného účtu vedeného u Raiffeisenbank.

V případě, že je účet vedený u jiné banky, je úroková sazba pro vklady do 500 000 Kč 0,1 % p.a. a pro vklady nad 500 000 Kč 0,01 % p.a.

Jaké jsou výhody spořicího účtu Raiffeisenbank?

• Peníze jsou k dispozici kdykoliv bez výpovědní lhůty
• Zřízení účtu, vedení účtu a bezhotovostní transakce bez poplatků
• Minimální zůstatek není podmínkou

Raiffeisenbank ke spořicímu účtu nabízí službu inteligentní spoření, která umožňuje automatické převádění zbylých peněz z běžného účtu.

Raiffeisenbank termínovaný vklad

Další možností, jak své peníze nechat zhodnocovat, je jejich vložení na termínovaný účet. Nejvýhodnější sazbu pro úročení vkladu získají klienti, kteří si peníze uloží na jeden měsíců.

Minimální výše vkladu je 10 000 Kč a výše maximální úrokové sazba činí 2,15 %. Za založení ani vedení účtu se neplatí žádné poplatky.

Raiffeisenbank stavební spoření

Pomocí stavebního spoření si lidé zpravidla šetří na vlastní nemovitost nebo rekonstrukci, lze jej však využít téměř na cokoliv. Jedná se o jeden z nejoblíbenějších spořicích produktů, a to díky možnosti získat státní příspěvek, úlevy na daních a příspěvek od zaměstnavatele.

Společnost Raiffeisenbank stavební spoření nabízí s možností státní podpory až 1 000 Kč ročně a garantovaným úrokem 3,3 %.

Proč zvolit stavební spoření u Raiffeisenbank?

• Kdykoliv lze vybrat až 20 % ze spoření.
• Vklady jsou pojištěny až do výše 100 000 EUR
• Po 6 letech lze naspořené peníze využít na cokoliv
• Klienti mohou získat překlenovací úvěr s lepšími podmínkami

Výši i frekvenci vkladů si klient určuje sám. Pro získání maximální státní podpory pro stavební spoření, které činí 1 000 Kč, je však nutné vložit alespoň 20 000 Kč ročně (v prvním roce spoření také částku ve výši poplatku za uzavření smlouvy).

Raiffeisenbank – pobočky a bankomaty

Raiffeisenbank disponuje celkem 116 pobočkami a 195 bankomaty. Vyhledat nejbližší pobočku či bankomat v okolí je možné na webu společnosti.

V současnosti banka pracuje na rozšíření sítě vkladomatů, které umožňují jak výběry, tak vklady hotovosti, a to za použití debetní karty.

O společnosti

Finanční instituce Raiffeisenbank u nás působí od roku 1993. Mezi lety 2006 a 2008 koupila českou eBanku, ze které převzala eKonto a část interních systémů. V současnosti je Raiffeisenbank pátou největší bankou v České republice podle velikosti aktiv.

V roce 2008 získala ocenění Banka roku, kromě toho se celkem pětkrát umístila na třetím místě. V této prestižní anketě pořádané společností Fincentrum se tak společně s Českou spořitelnou a Komerční bankou řadí k nejúspěšnějším bankovním institucím.

V důsledku krize spojené s koronavirem se čistý zisk Raiffeisenbank za první pololetí roku 2020 snížil o 52 %. Raiffeisenbank není výjimkou, kvůli koronaviru klesl zisk téměř všech tuzemských bank.

Kontakt

Infolinka: +420 412 440 000
Kontakt pro blokaci karet a jiné naléhavé případy: +420 412 446 402; +420 844 112 233
E-mail: info@rb.cz
WWW: rb.cz

Centrála:
Hvězdova 1716/2b
140 78 Praha 4
Česká republika

Pro vnitrostátní platební transakce je kód banky 5500.
Pro mezinárodní platební transakce je kód SWIFT/BIC RZBCCZPP.

Raiffeisenbank infolinka zdarma

Infolinka zdarma od Raiffeisenbank je k dispozici klientům pro řešení běžných dotazů, informací o produktech i pomoci s bankovními službami. Raiffeisenbank infolinka zdarma umožňuje rychlé spojení s bankou, a to bez poplatku za samotné volání v rámci standardních zákaznických linek.

• Raiffeisenbank infolinka zdarma: +420 800 900 900

Infolinka slouží například k dotazům ohledně účtů, karet, hypoték nebo internetového bankovnictví a je dostupná v rámci provozní doby banky.

Je dobré dát si pozor na podvodné telefonáty, jelikož se v minulosti objevili případy, kdy se volající vydával za bankéře Raiffeisenbank a pokoušel se z klientů vylákat citlivé údaje nebo peníze. Podvodníci přitom dokázali napodobit právě skutečné telefonní číslo na zdarma infolinku od Raiffeisenbank.