Ekonomické dopady pandemie covidu-19 nutí Čechy hledat cesty, jak ušetřit na výdajích. Finanční situace celé země se samozřejmě také dotýká úvěrového trhu a správy stávajících dluhů. Data společnosti Cofidis ukazují, že zájem o konsolidaci se zvýšil až o 80 %. Co je to konsolidace? A komu se vyplatí?
Interní data společnosti Cofidis zaznamenaly růst zájmu o konsolidace meziročně téměř ve všech měsících roku 2020. Největší meziroční změna pak nastala v červenci, kde zájem o konsolidaci vrostl až o 193 procent oproti červenci roku 2019.
Konsolidaci půjček s úrokem již od 2,99 % lze získat u společnosti Zonky.
Mám zájem konsolidovat půjčky až do 900 tisíc Kč >
Konsolidace je jednou z možností, jak měsíční výdaje snížit až o několik stovek korun. Není tedy divu, že se o tuto příležitost nyní zajímá stále více Čechů. Zvýšený zájem se očekává i v dalších měsících.
Zájem o konsolidace mírně klesl pouze na jaře během vládních opatření souvisejících s první vlnou koronaviru. Tehdy probíhalo plošné moratorium, které umožnilo rodinám na čas splátky odložit.
Moratorium však dluhy pouze oddálilo, po jeho skončení se tak někteří dlužníci museli potýkat s neschopností své závazky splatit. Banky i nebankovní společnosti se snažily řešit situace individuálně, jedním možných řešení může být právě sloučení půjček.
Češi a konsolidace půjček
Data ukazují také na skutečnost, že se konsolidace úvěrů dostává lidem více do podvědomí. V roce 2017 byla neznalost konsolidace nejčastějším důvodem, proč lidé nevyužili sloučení půjček.
V současné době o konsolidaci nemá žádné informace pouze 6 % českých občanů. Nejčastěji lidé o konsolidaci neuvažují z prostého důvodu – nemají dostatek půjček, které mohou sloučit.
Bankovní konsolidaci poskytuje například MONETA Money bank.
Mám zájem o konsolidaci se snížením splátek až o 50 % >
Důležité je však vědět, že v rámci konsolidace není nutné slučovat pouze klasické úvěry či půjčky. Jaké typy úvěrů lze sloučit?
- bankovní úvěry
- nebankovní úvěry
- kreditní karty
- kontokorentní účty
- dluhy z leasingu
Jedna z možností je také partnerská konsolidace, ve které lze sloučit dluhy celé rodiny do jednoho úvěru.
Pro koho je konsolidace vhodná?
Konsolidace je vhodná pro každého, kdo má více úvěrů, klidně i různého typu. Sloučení půjček totiž klientům přináší mnoho výhod. Výrazným plusem je příležitost ušetřit na výdajích. Konsolidace obvykle snižuje měsíční úrok i splátku.
Příjemným bonusem je poté větší přehled o dluhu, snazší správa i jednodušší splácení. Ukončí se tak zmatek pramenící z různých termínů splatnosti či podmínek.
Dle Cofidisu je konsolidace vhodná pro ty, jejichž dluhy přesahují částku 40 tisíc Kč.
Bankovní konsolidace – nabídky
Klienti si mohou vybírat mezi bankovní či nebankovní konsolidací. V případě bankovní konsolidace platí stejné zásady jako při běžném čerpání úvěru. Banka pečlivě prověřuje klientovu bonitu a sloučení půjček umožní jen těm, kteří mají dobrou platební historii.
Bankovní konsolidace nabízejí téměř všechny velké banky. Jednotlivé parametry bankovních konsolidací jsou vypsané níže v tabulce.
| Banka | Maximální konsolidace | Úrok od |
| Air Bank konsolidace | 900 000 Kč | 4,9 % |
| Česká spořitelna konsolidace | 800 000 Kč | 5,9 % |
| ČSOB konsolidace | 800 000 Kč | 8,9 % |
| Equa bank konsolidace | 700 000 Kč | 4,8 % |
| Hello bank konsolidace | 1 000 000 Kč | 3,89 % |
| Komerční banka konsolidace | 2 500 000 Kč | 3,8 % |
| mBank konsolidace | 600 000 Kč | 3,9 % |
| MONETA konsolidace | 800 000 Kč | 9,89 % |
| Raiffeisenbank konsolidace | 600 000 Kč | 4,9 % |
| UniCredit Bank | 1 000 000 Kč | 2,6 % |
Předností bankovní konsolidace je hlavně poměrně nízký úrok. Konsolidovat své půjčky u banky má možnost jen velmi malé procento žadatelů, kteří splňují přísné bankovní požadavky bonity.
Nebankovní konsolidace – nabídky
Nebankovní poskytovatelé konsolidace bývají zpravidla dražší než banky, jejich sítem však projdou i klienti s výrazně nižší bonitou. Při rozhodování o konsolidaci je potřeba si uvědomit, že se stále jedná o půjčku, kterou bude potřeba řádně splácet.
Před žádostí o konsolidaci je vhodné si společnost prověřit. Někdy totiž sloučení půjček nabízejí soukromé osoby či neférové společnosti. Taková konsolidace se poté obvykle pojí s nesmyslnými úroky a poplatky.
Nabídka nebankovní konsolidace navíc není tak rozsáhlá, jak je tomu v případě té bankovní. Konsolidaci lze získat u těchto společností:
| Společnost | Max. konsolidace | Úrok od |
| Home Credit konsolidace | 600 000 Kč | 7,85 % |
| Zonky konsolidace | 900 000 Kč | 2,99 % |
| Cetelem konsolidace | 1 000 000 Kč | 3,89 % |
| Acema konsolidace | 5 000 000 Kč | 6,9 % |
Úroky v tabulce jsou minimální, v mnoha případech jsou konečné úroky vyšší, jelikož se nastavují dle bonity klienta. Například Zonky má jeden z nejvýhodnějších úroků na nebankovním trhu, přesto se může vyšplhat až na 19,99 %.
Podobným produktem jako konsolidace je refinancování úvěrů, to se však týká pouze převedení jedné půjčky k jinému poskytovateli.
Konsolidaci by měl zvážit každý, kdo se potýká s dvěma či více půjčkami. Sloučení půjček mu může výrazně pomoci se snížením úroků i splátek.
Věnujeme se finančním tématům a tvorbě užitečného obsahu na internetu od roku 2008. Rádi pomůžeme zpřehlednit složité téma financí. Autor vystudoval ekonomii a management.